خدمات خرید و کسب تاجر

خرید فرصتی برای یک تاجر است تا پرداخت بدون نقد کالا و خدمات با کارت های پلاستیکی را بپذیرد. اکتساب همچنین شامل خدمات بانکی و فناوری – انتقال و پردازش داده های مشتری است. با نصب پایانه‌های پرداخت (پایانه‌های POS در صورت خرید سنتی، پایانه‌های mPOS در صورت خرید موبایل) یا چاپگرها در شرکت‌های تجاری یا خدماتی، توسط یک گیرنده بانک مجاز انجام می‌شود. اخیراً ترمینال‌های ساخته شده در صندوق‌های پول آنلاین محبوبیت پیدا کرده‌اند.

اکثریت بازار خدمات خرید توسط بانک های عضو ویزا، مسترکارت، جی سی بی و امریکن اکسپرس اشغال شده است.

امکان پرداخت با کارت این فرآیند را در هر خرده فروشی آسانتر و سریعتر می کند.

انواع پذیرش

پذیرش تجاری – این شامل پرداخت از طریق پایانه‌های POS است: یک صندوق‌دار ترکیبی و پایانه برای پرداخت غیر نقدی. برای انجام تراکنش، کارت به پایانه وارد یا به دستگاه نزدیک می‌شود و پول برداشت می‌شود. پس از برداشت پول از کارت بانکی، مبلغ به طور فوری به حساب جاری فروشنده منتقل می‌شود. پس از واریز پول، بانک کمیسیونی به میزان 1.5-2.5 درصد از مبلغ تراکنش دریافت می‌کند.

پذیرش موبایلی نوع نسبتاً جدیدی از پرداخت الکترونیکی است. نام پایانه‌ها mPOS terminals است. با کمک آنها، مشتری پول را از طریق کارت‌خوان در تلفن همراه یا کامپیوتر فروشنده به حساب منتقل می‌کند. مزیت این نوع پذیرش این است که به هیچ نقطه فروش خاصی وابسته نیست. در عین حال، هزینه کمیسیون 2.5-3% است.

پذیرش اینترنتی – پذیرش کارت‌های بانکی و پول الکترونیکی برای پرداخت از طریق اینترنت با استفاده از رابط وب طراحی شده به ویژه که امکان تسویه در فروشگاه‌های آنلاین و پرداخت برای خدمات مختلف را فراهم می‌آورد. این نوع پذیرش نیاز به نصب تجهیزات ندارد. این نوع پذیرش هزینه‌ای معادل 3-6% از مبلغ تراکنش برای فروشگاه‌ها دارد.

پرداخت نقدی به دارندگان کارت‌های بانکی (اغلب این روش نیز به عنوان پذیرش شناخته می‌شود). چنین پرداختی معمولاً از طریق دستگاه‌های ATM یا با کمک پایانه‌های POS تنظیم شده به ویژه انجام می‌شود (POS – نقطه نقدی). این حوزه همچنین شامل دستگاه‌های خودخدماتی مختلف است که کارت‌ها را قبول می‌کنند.

فرایند پذیرش

فروشنده – سازمانی که به فروش کالا یا خدمات مشغول است، آغازگر اتصال پذیرش. کمیسیونی به بانک پذیرنده برای استفاده از پذیرش پرداخت می‌کند.

بانک پذیرنده – سازمان اعتباری که حساب جاری فروشنده در آن باز شده و تجهیزات پذیرش را فراهم می‌کند. چنین بانکی باید در سیستم پرداخت (UnionPay، Visa، MasterCard و/یا هر سیستم دیگری که در کشور تراکنش معتبر است) ثبت شده باشد. این بانک مسئول جنبه‌های فنی تراکنش‌های خرید با کارت است و کمیسیون از فروشنده دریافت می‌کند.

بانک صادرکننده – سازمان اعتباری که کارت‌های بانکی را صادر می‌کند و پرداخت‌ها از طریق آن‌ها توسط پایانه‌ها پذیرفته می‌شود. این بانک به طور کامل مسئول درستی تسویه حساب با مشتری در چارچوب فرایند خرید با استفاده از کارت بانکی است.

سیستم پرداخت – سازمانی که از طریق آن بانک پذیرنده می‌تواند اطلاعات تراکنش را به بانک صادرکننده ارسال کند تا آن تراکنش انجام شود. اگر بانک پذیرنده از سیستم پرداخت کارت‌های بانک صادرکننده پشتیبانی نکند، تراکنش ناموفق خواهد بود.

مشتری – خریدار، دارنده کارت بانکی که از بانک صادرکننده دریافت کرده است.

ترتیب پردازش پرداخت

1. اطلاعات مربوط به خرید مورد نظر به پایانه POS وارد می‌شود.
2. کارت مشتری به پایانه POS متصل می‌شود.
3. پایانه POS درخواستی به سرور بانک پذیرنده با اطلاعات پرداخت ارسال می‌کند.
4. سرور بانک پذیرنده درخواستی به سیستم پرداخت کارت مرتبط با تراکنش ارسال می‌کند.
5. سیستم پرداخت درخواست را پردازش کرده و به بانک صادرکننده ارسال می‌کند.
6. بانک صادرکننده بررسی می‌کند که آیا تراکنش ممکن است یا خیر، ممکن است موقتاً پول را مسدود کند و پاسخی به سیستم پرداخت ارسال کند.
7. سیستم پرداخت پاسخی به بانک پذیرنده ارسال می‌کند.
8. بانک پذیرنده پاسخی به پایانه POS ارسال می‌کند.
9. پایانه POS نتیجه تراکنش را گزارش می‌دهد.

شرکت‌کنندگان در پذیرش

• فروشنده. سازمانی که کالاها را می‌فروشد.
• پذیرنده. بانکی یا خدماتی که تجهیزات لازم را فراهم می‌کند، پرداخت‌ها را قبول می‌کند و حساب جاری را مدیریت می‌کند. این بانک یا خدمات کمیسیون برای خدمات خود دریافت می‌کند.
• مشتری. فردی که خرید غیر نقدی انجام می‌دهد.
• بانک صادرکننده. بانکی که کارت خریداری شده و خدمات آن را صادر کرده است.

ترمینال‌های پرداخت یا برنامه‌های ویژه برای پردازش و انتقال داده‌ها در فرایند پذیرش استفاده می‌شود.

خدمات پذیرش کارت

برای اتصال پذیرش، فروشنده و بانک پذیرنده توافق‌نامه‌ای امضا می‌کنند. بانک شرایط را فراهم می‌آورد – حساب جاری را باز می‌کند، تجهیزات را نصب کرده و کارکنان را آموزش می‌دهد.

پذیرش مستقیم به این صورت عمل می‌کند:

1. اطلاعات پرداخت از کارت یا دستگاه خریدار از طریق پایانه یا برنامه به مرکز پردازش بانک پذیرنده ارسال می‌شود.
2. پذیرنده اطلاعات را به بانک صادرکننده برای تأیید اطلاعات ارسال می‌کند. اگر مغایرتی تشخیص داده شود (کمبود وجه، مسدود شدن کارت، توقیف حساب)، تراکنش لغو می‌شود.
3. سپس صادرکننده موجودی حساب خریدار را با مبلغ خرید مقایسه کرده، تطابق کد PIN را تأیید کرده و علائم احتمالی تقلب را شناسایی می‌کند. اگر همه بررسی‌ها مثبت باشند، صادرکننده تراکنش را تأیید می‌کند.
4. اطلاعات تأیید تراکنش توسط بانک پذیرنده دریافت شده و به پایانه ارسال می‌شود.
5. تأییدیه پرداخت به بانک صادرکننده ارسال می‌شود.
6. مقدار مورد نظر از حساب خریدار برداشت شده و به پذیرنده منتقل می‌شود.
7. بانک پذیرنده وجوه را به حساب جاری فروشنده منتقل می‌کند.

به طور معمول، پرداخت چند ثانیه طول می‌کشد. فرایند تبادل اطلاعات بین پایانه‌ها و بانک‌ها ممکن است به دلیل اتصال اینترنت ضعیف یا خرابی‌های سیستم کمی طولانی‌تر شود.

پول واقعاً تنها پس از چند روز به حساب فروشنده واریز می‌شود. بلافاصله در زمان پرداخت، مبلغ خرید به طور خودکار روی کارت خریدار رزرو شده و برای او غیرقابل دسترس می‌شود. سپس صادرکننده پول را به پذیرنده منتقل می‌کند و پذیرنده آن را به فروشنده انتقال می‌دهد. مدت زمان دقیق برای واریز وجوه در قرارداد مشخص شده است.

چگونه پذیرش برای کسب و کار مفید است

اگر کسب و کار پذیرش نداشته باشد، به طور اجتناب‌ناپذیر مشتریان و سود خود را از دست می‌دهد. امکان پرداخت غیر نقدی مزایای زیر را برای کسب و کار به ارمغان می‌آورد:

• افزایش درآمد. گاهی اوقات مشتریان پول نقد کافی برای خرید ندارند، اما پول کافی در کارت‌های خود دارند. بیشتر اوقات، پس از فعال شدن پرداخت غیر نقدی، میانگین رسید خرید افزایش می‌یابد. کاربران این امکان را دارند که بیشتر خرج کنند یا با کارت اعتباری خرید کنند.
• گسترش پایگاه مشتریان. برخی از گروه‌های افراد به ندرت پول نقد حمل می‌کنند و ترجیح می‌دهند با گوشی هوشمند یا کارت پرداخت کنند. وقتی این گزینه در دسترس نباشد، مشتریان به سادگی به رقبا با فناوری پیشرفته‌تر می‌روند.
• افزایش سرعت خدمات. فروشندگان وقت خود را صرف شمارش پول نقد و تغییر نمی‌کنند که به معنی خدمات سریع‌تر به مشتریان و کاهش صف‌ها است.
• تضمین امنیت. هنگام پذیرش پول نقد، خطر دریافت اسکناس‌های تقلبی وجود دارد. جعل پرداخت با کارت بسیار دشوارتر است. علاوه بر این، عدم وجود پول نقد در صندوق، امکان سرقت پول را از بین می‌برد. همچنین، در حین تراکنش، وجوه مشتریان به حداکثر میزان ممکن محافظت می‌شود.
• گسترش جغرافیایی. اگر خدماتی مانند مشاوره ارائه می‌دهید، سایت پذیرش آنلاین به مشتریان این امکان را می‌دهد که از هر نقطه از جهان محصول شما را خریداری کنند.

تنها عیب پذیرش این است که باید هزینه آن را پرداخت کنید. علاوه بر خرید تجهیزات و تأمین اتصال اینترنت پایدار، باید هزینه‌های خدمات منظم به بانک‌ها یا خدمات پرداخت کنید.

چه کسی به پذیرش نیاز دارد و چقدر الزامی است

مقدمه پذیرش برای هر شرکت یا سازمانی که کالا یا خدمات را نقدی می‌فروشد، مرتبط است. برای برخی از فروشندگان پذیرش در سطح قانونی الزامی است. طبق قانون “حفاظت از حقوق مصرف‌کننده”، مشتری حق انتخاب روش پرداخت – نقدی یا کارت – را دارد. فروشنده موظف است که هر دو روش پرداخت نقدی و غیر نقدی را فراهم کند. تمام فروشندگان به موجب قانون موظف به پیاده‌سازی پذیرش هستند. عدم ارائه روش پرداخت مناسب به عنوان نقض حقوق مصرف‌کننده شناخته می‌شود که فروشنده را با جریمه تهدید می‌کند. برای کسب و کارهای اینترنتی، تنها شرط حجم کلی تجارت اعمال می‌شود.

انواع پذیرش

انواع مختلفی از پذیرش وجود دارد. تفاوت اصلی در روش پذیرش اطلاعات پرداخت است. اصل کار در تمام موارد تقریباً یکسان است.

پذیرش تجاری

این یک روش برای پذیرش پرداخت‌های غیر نقدی از کارت‌های بانکی یا گوشی‌های هوشمند در هر فروشگاه خرده‌فروشی است، از فروشگاه‌های کوچک گرفته تا سوپرمارکت‌های بزرگ.

برای سازماندهی پذیرش، پایانه‌های پرداخت – پایانه‌های POS – در فروشگاه‌های خرده‌فروشی نصب می‌شوند. پرداخت می‌تواند به روش‌های مختلف انجام شود: تماس (وارد کردن کارت) و غیر تماسی (نگه‌داشتن کارت)، همچنین از طریق NFC، با استفاده از کارت مجازی در گوشی هوشمند.

پذیرش تجاری

پایانه پرداخت به صندوق‌دار متصل است. همچنین دستگاه‌های قابل حملی وجود دارند که صندوق‌دار و پایانه را ترکیب می‌کنند. این دستگاه‌ها در دستگاه‌های فروش یا خودخدماتی تعبیه شده‌اند.

پذیرش موبایلی

پذیرش موبایلی پذیرش پرداخت‌های غیر نقدی از طریق گوشی هوشمند یا تبلت است. یک خرده‌فروش پایانه POS موبایلی را به گوشی هوشمند متصل می‌کند. یک برنامه ویژه در آن نصب می‌شود که یک رسید الکترونیکی برای خریدار تولید می‌کند. پایانه‌های موبایلی جمع و جور و ارزان هستند، بنابراین گزینه خوبی برای صندوق‌دار است. دستگاه‌ها با تمام گوشی‌های هوشمند و تبلت‌های مدرن سازگار هستند. پذیرش موبایلی به شما این امکان را می‌دهد که در هر جایی که دسترسی به اینترنت دارید پرداخت‌ها را قبول کنید. به همین دلیل، اغلب در خدمات میدانی مشتریان شرکت استفاده می‌شود.

پذیرش اینترنتی

نوعی از پذیرش تجاری بدون تماس مستقیم. پرداخت از طریق رابط وب یا برنامه موبایل انجام می‌شود، که در آن مشتری جزئیات کارت را وارد می‌کند. در این مورد، نه تنها تأیید اطلاعات پرداخت مهم است، بلکه باید سطح بالایی از امنیت را نیز تضمین کرد. برای این منظور، خدمات از اتصال امن استفاده می‌کنند و در طول فرایند پرداخت از فناوری‌های تأیید و تأیید پرداخت (3D Secure) استفاده می‌کنند.

برای سازماندهی پذیرش اینترنتی به تجهیزات ویژه‌ای نیاز نیست. لازم است انتقال خودکار مشتری به صفحه پرداخت آنلاین تنظیم شود. پس از وارد کردن جزئیات، مشتری پرداخت را با رمز دریافتی در SMS یا اطلاع‌رسانی(push) تأیید می‌کند. سپس پول از کارت برداشت می‌شود. مشتری تأیید پرداخت و رسید الکترونیکی دریافت می‌کند.

پذیرش ATM

پذیرش ATM روشی برای پذیرش پرداخت‌ها از طریق دستگاه‌های خودخدماتی (پایانه‌ها یا ATMها) است. این روش از پذیرش تجاری متفاوت است به این دلیل که مشتریان می‌توانند علاوه بر پرداخت برای کالاها، موجودی خود را بررسی کرده و پول نقد برداشت کنند. تنها یک سازمان اعتباری حق نصب پایانه یا ATM در یک فروشگاه را دارد.

پذیرش QR

پذیرش QR یک روش جایگزین برای پذیرش آنلاین پرداخت‌های غیر نقدی است که به تجهیزات اضافی نیاز ندارد. یک اتصال اینترنت پایدار کافی است. ماهیت فناوری استفاده از کد QR – تصویری گرافیکی که اطلاعات مربوط به فروشنده را کدگذاری می‌کند.

فروشنده کد QR را روی حامل کاغذی در نقطه فروش، در وب‌سایت یا برنامه قرار می‌دهد. خریدار کد QR را با استفاده از گوشی هوشمند خود اسکن کرده، مبلغ خرید را وارد کرده و پرداخت را تأیید می‌کند. بانک داده‌های رمزگذاری شده در کد و اطلاعات پرداخت خریدار را بررسی می‌کند. اگر همه چیز درست باشد، وجوه از کارت خریدار برداشت شده و به حساب فروشنده منتقل می‌شود.

هزینه خدمات پذیرش

هزینه پذیرش از دو شاخص تشکیل شده است: هزینه خدمات و کمیسیون. هزینه خدمات معمولاً مبلغ ثابت ماهانه‌ای است. نرخ درصد کمیسیون توسط قرارداد با پذیرنده تعیین می‌شود. کمیسیون متوسط حدود 1-3% از مبلغ خرید است.

هزینه پذیرش تحت تأثیر عواملی مانند:

• انتخاب سیستم پرداخت. بانک همچنین برای تراکنش‌ها به سیستم‌های پرداخت کمیسیون پرداخت می‌کند، که ممکن است نرخ‌های متفاوتی تعیین کنند.
• نوع تجهیزات. بانک‌ها پایانه‌ها را با شرایط مختلف ارائه می‌دهند. می‌توانید پرداخت را از طریق برنامه‌های آنلاین قبول کنید، دستگاه قابل حمل خریداری کنید یا پایانه را اجاره کنید.
• موقعیت مرکز پردازش. اگر بانک مرکز پردازش خود را داشته باشد، هزینه خدمات طرف ثالث را پرداخت نمی‌کند. بنابراین، پذیرش هزینه کمتری خواهد داشت.

مقدار کمیسیون ممکن است بسته به گردش مالی و تعداد پایانه‌های متصل نیز متفاوت باشد.

چگونه آکریر مناسب را انتخاب کنیم

شرایط آکریر از بانکی به بانک دیگر متفاوت است، بنابراین مهم است که تمام جزئیات را هنگام انتخاب پیمانکار در نظر بگیرید. در اروپا، خدمات پرداخت غیر نقدی توسط بانک‌ها و همچنین خدمات پرداختی که به صورت سازمان‌های اعتباری غیر بانکی سازماندهی شده‌اند، ارائه می‌شود.

بانک‌های آکریر معمولاً نرخ‌های پایین‌تری برای خدمات ارائه می‌دهند، زیرا به طور مستقیم با مشتریان کار می‌کنند. اما سازمان‌های اعتباری بزرگ اغلب از همکاری با مشتریان کوچک خودداری می‌کنند و ترجیح می‌دهند از تجارت اینترنتی در صورت وجود کوچک‌ترین تردید در قانونی بودن آن اجتناب کنند.

و این موضوع حتی پیچیده‌تر از آن است. اگر قوانین بانک توسط مشتریان شرکتی که قرارداد آکریر را منعقد می‌کند رعایت نشود، بانک می‌تواند سرویس را قطع کند.

خدمات پرداخت به کسب‌وکارهای کوچک و فروشندگان آنلاین وفادارتر هستند، شرایط انعطاف‌پذیرتر و انتخاب گسترده‌تری از سیستم‌های پرداخت را ارائه می‌دهند. با این حال، هزینه خدمات آنها بالاتر است.

صرف‌نظر از اینکه آکریر انتخاب شده بانک باشد یا سیستم پرداخت، معیارهایی که باید مد نظر قرار گیرد مشابه هستند:

• سرعت و سهولت اتصال؛
• مقدار هزینه‌های تراکنش؛
• تعداد سیستم‌های پرداخت پشتیبانی شده؛
• مدت زمان اعتبار دادن به وجوه به حساب جاری؛
• روش‌های مقابله با تقلب؛
• سرعت و کیفیت پشتیبانی فنی.

همچنین ارزش دارد به ویژگی‌های اضافی توجه کنید. گاهی اوقات، آکریر خدماتی ارائه می‌دهد که برای کسب‌وکار مفید است. برای مثال، پرداخت‌های چند ارزی (با تبدیل سودآور در سیستم)، پرداخت یک‌کلیکی (بر اساس اطلاعات ذخیره شده در مورد مشتری)، پرداخت‌های مکرر (اتصال به برداشت‌های منظم)، نگهداری (مسدود کردن وجوه در حساب خریدار تا زمانی که فروشنده سفارش را تأیید کند)، فاکتورینگ (فاکتور الکترونیکی). همچنین، خدمات آکریر می‌تواند فرصتی برای درآمد اضافی برای شرکتی با مجوز EMI/PSP در اروپا باشد.

چگونه آکریر برای کسب‌وکار تجاری مفید است

افزایش فروش. خریداران مجبور به ترک خریدها نخواهند شد اگر به هر دلیلی پول نقد نداشته باشند. علاوه بر این، بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند با کارت پرداخت کنند به دلیل بازپرداخت‌های نقدی – بازپرداخت‌های جزئی پس از خرید که توسط بانک‌ها ارائه می‌شود. معروف است که مشتری پول را از کارت راحت‌تر خرج می‌کند و میانگین رسید بالاتر از پرداخت نقدی است. پیش‌بینی دقیق رشد درآمد پس از معرفی پرداخت غیر نقدی دشوار است، اما به طور متوسط، حداقل 10% است.

کاهش صف‌ها. پایانه‌ها پرداخت را تقریباً به سرعت پردازش کرده و مبلغ دقیق را برداشت می‌کنند. صندوق‌دار وقت خود را صرف بررسی اسکناس‌ها و شمارش پول نمی‌کند. با جریان شدید مشتریان، آکریر تجاری به طور قابل توجهی سرعت محاسبه در صندوق را افزایش می‌دهد که به فروشگاه اجازه می‌دهد از صف‌های طولانی خلاص شود.

کاهش خطرات و هزینه‌ها. هنگامی که بیشتر درآمد از طریق پرداخت غیر نقدی است، زمان و پول کمتری برای خدمات جمع‌آوری صرف می‌شود. علاوه بر این، هنگام پرداخت با کارت، صندوق‌دار نمی‌تواند اشتباهی در پول خرد انجام دهد و تقلب غیرممکن است.

حفاظت از پول‌های تقلبی. پایانه حفاظت کاملی در برابر جعل ارائه نمی‌دهد، اما با کمک آن می‌توانید گردش پول نقد را کاهش داده و در نتیجه خسارات ناشی از پذیرش اسکناس‌های تقلبی را کاهش دهید.

بهبود شهرت کسب‌وکار. فروشگاهی که از خدمات بانک آکریر استفاده می‌کند، برای بازدیدکنندگان قابل اعتماد و مدرن به نظر می‌رسد.

بهبود کیفیت خدمات. مراقبت از راحتی مشتری یک مزیت رقابتی واضح برای هر خرده‌فروشی است.

معایب آکریر

در تعدادی از موارد، اتصال آکریر ممکن است مزایای آشکاری نداشته باشد. از جمله مشکلات اصلی عبارتند از:

اشکالات فنی تجهیزات. در برخی فروشگاه‌ها ممکن است مشاهده شود که سیستم به طور منظم به دلیل عدم ارتباط با بانک دچار نقص می‌شود. برای آنها، داشتن پایانه به مشکل تبدیل می‌شود نه یک خرید سودآور. ساده‌ترین راه برای اجتناب از این موضوع انتخاب تأمین‌کننده اینترنت و سازمان اعتباری مناسب است.

نیاز به هزینه‌های خرید و نگهداری دستگاه‌ها. این مورد برای کسب‌وکارهای کوچک که فروش و جریان مشتری بالایی ندارند، مرتبط است. برای آنها، این هزینه‌ها ممکن است نامعقول باشد.

خسارات ناشی از تقلب‌کنندگان. اگر هنگام پرداخت با کارت بانکی تقلب‌هایی با جزئیات بانکی خریدار وجود داشته باشد که منجر به مسدود شدن حساب شود، فروشنده موظف است خسارات را جبران کند. خسارات خود فروشنده تنها در صورتی جبران می‌شود که متخلف دستگیر شود.

خدمات آکریر تجاری

• اطلاعات پرداخت از کارت مشتری (یا تلفن همراه) به پایانه منتقل می‌شود.
• داده‌ها توسط مرکز پردازش بانک که با آن فروشنده قرارداد آکریر را امضا کرده است دریافت می‌شود.
• سازمان اعتباری اطلاعات را به سیستم پرداختی که کارت را صادر کرده است ارسال می‌کند، اطلاعات دریافتی بررسی شده و در لیست‌های حساب‌های مسدود شده یا توقیف شده جستجو می‌شود.
• اگر ناهنجاری‌هایی شناسایی شود، درخواست رد تراکنش صادر می‌شود. در صورت تأیید، اطلاعات به بانک صادرکننده کارت منتقل می‌شود.
• موجودی حساب خریدار با مبلغ خرید مقایسه می‌شود و به طور همزمان نشانه‌های تقلب و تطابق کد PIN بررسی می‌شود.
• در پایان تمام بررسی‌ها، پاسخ تراکنش صادر می‌شود.
• اطلاعات توسط بانک آکریر دریافت شده و سپس به پایانه منتقل می‌شود.
• تأییدیه پرداخت به سازمان اعتباری که خریدار در آن خدمات می‌گیرد ارسال می‌شود.
• پول از حساب برداشت شده، به آکریر منتقل می‌شود و سپس مستقیماً به فروشنده منتقل می‌شود.

پرداخت به طور خودکار انجام می‌شود و چند ثانیه طول می‌کشد. مبلغ خرید روی کارت خریدار رزرو شده و برای او غیرقابل دسترس می‌شود. پول واقعاً تنها پس از چند روز به حساب فروشنده واریز می‌شود. مدت زمان دقیق دریافت در قرارداد مشخص شده است.

گاهی اوقات فرآیند تبادل اطلاعات بین پایانه‌ها و سیستم‌های بانکی ممکن است طولانی‌تر شود. به عنوان مثال، اگر اتصال اینترنت دچار اختلال شود یا یکی از لینک‌ها پاسخ را به دلیل نقص‌های داخلی به تأخیر بیندازد.

آکریر برای خریدار و فروشنده

در طرف خریدار، همه چیز ساده است: او یا او کارت را به پایانه می‌آورد، پول برداشت می‌شود و رسید چاپ می‌شود. کمیسیون اضافی وجود ندارد. سازماندهی فرآیند پرداخت غیر نقدی و هزینه‌های مربوط به آن بر عهده فروشنده است.

برای ارائه آکریر تجاری، فروشگاه نیاز به امضای قرارداد با بانکی دارد که چنین خدماتی ارائه می‌دهد. ساده‌ترین طرح به این صورت است: یک سازمان اعتباری حساب جاری برای مشتری شرکتی باز می‌کند، بسته خدمات انتخاب شده را فعال کرده و تجهیزات را اجاره یا خریداری می‌کند. پیشنهاد بانکی همچنین شامل موارد زیر است:

• تنظیم پایانه‌های POS، روترهای Wi-Fi؛
• پشتیبانی فنی 24/7؛
• آموزش پرسنل فروشگاه برای کار با تجهیزات در شرایط عادی و خرابی‌ها؛
• تعمیرات دستگاه‌ها – در صورت لزوم.

هزینه خدمات آکریر

فروشنده برای هر تراکنش کمیسیونی به میزان 2-3% از قیمت خرید پرداخت می‌کند که به شرایط قرارداد بانک بستگی دارد.

اجزای مبلغ کمیسیون به شرح زیر است:

• هزینه‌های بانک صادرکننده کارت خریدار. مبلغ به سیستم پرداخت استفاده شده، محل بانک‌های عضو آکریر، پروتکل‌های امنیتی دخیل، تنوع محصولات (غذا و کالاهای خانگی، لوازم خانگی، الکترونیک و غیره)، وضعیت کارت و گردش کلی فروشگاه بستگی دارد.
• سهم بانک آکریر. در قرارداد مشخص شده و توسط سازمان اعتباری خود تعیین می‌شود. به طور نظری، می‌تواند هر مقداری باشد، اما در عمل به ندرت از 3% بیشتر است.
• هزینه سیستم پرداخت. مبلغ ثابت که به تعداد تراکنش‌ها برای دوره گزارش انتخاب شده – معمولاً یک ماه – بستگی دارد.

به چه نکاتی هنگام اتصال خدمات آکریر باید توجه کرد

• الزامات گردش مالی. بررسی کنید که آیا گردش مالی شرکت شما برای استفاده از تعرفه بانک انتخاب شده کافی است و آیا جریمه‌هایی برای کاهش آن پس از شروع استفاده از خدمات وجود دارد.
• مدت زمان دریافت پول به حساب. یک تراکنش ممکن است یک یا ده روز طول بکشد. حتماً حداکثر زمان‌های مشخص شده در قرارداد و مسئولیت سازمان اعتباری برای نقض آنها را مشخص کنید.
• زمان بررسی درخواست. ارزش دارد از قبل بپرسید که بررسی مدارک چقدر طول می‌کشد و زمان تصمیم‌گیری برای ارائه خدمات چقدر است.
• هزینه‌های پایانه. برخی بانک‌ها تنها هزینه اجاره یا خرید تجهیزات را دریافت می‌کنند، برخی دیگر هزینه‌های اضافی برای نصب، پیکربندی و آموزش دریافت می‌کنند.
• پشتیبانی فنی و خدماتی. خرده‌فروش باید به خدمات 24 ساعته دسترسی داشته باشد، حتی اگر ساعات کاری فروشگاه محدود باشد.
• کار با سیستم‌های پرداخت. خوب است اگر پایانه سیستم‌های مختلف را پشتیبانی کند.
• دسترسی به تکنولوژی پرداخت بی‌تماس. هر پایانه‌ای نمی‌تواند پرداخت‌های بی‌تماس را انجام دهد، بنابراین مهم است که این نکته را از قبل روشن کنید.

چه کسانی در تراکنش آکریر درگیر هستند

بانک. دو بانک در آکریر مشارکت دارند – بانک آکریر و بانک صادرکننده. بانک آکریر خدمات آکریر را ارائه می‌دهد. این بانک به کسب‌وکار یک دستگاه پایانه برای پذیرش کارت‌ها ارائه می‌دهد – در اینترنت به وسیله درگاه پرداخت اینترنتی جایگزین می‌شود – و پول از خریدار به حساب واریز می‌شود. انتخاب اینکه از کدام بانک به عنوان آکریر استفاده شود، بر عهده کارآفرینان است.

بانک صادرکننده بانکی است که کارت خریدار را صادر کرده است، که خریدار برای پرداخت در پایانه یا آنلاین از آن استفاده می‌کند. بانک صادرکننده پول را از حساب خریدار به حساب فروشنده منتقل می‌کند. بانک آکریر و بانک صادرکننده ممکن است یکی نباشند.

فروشندگان کالاها و خدمات. فروشندگان – فروشگاه‌های آنلاین و نقاط فروش آفلاین – قراردادی با بانکی که خدمات آکریر را ارائه می‌دهد، امضا می‌کنند. اگر فروشگاه آفلاین باشد، کارآفرین باید به بانک مراجعه کرده و دستگاه پایانه را دریافت کند و آن را به نقطه فروش خود بیاورد.

پس از آن، پایانه نصب و در فروشگاه متصل می‌شود و می‌توان پرداخت‌های کارت را پذیرفت. برخی بانک‌ها خود پایانه را به نقطه فروش می‌آورند. در فروشگاه‌های آنلاین، باید درگاه پرداخت متصل شود.

خریداران. برای استفاده از خدمات، خریدار باید کارت بانکی از سیستم پرداختی که توسط فروشنده پذیرفته شده، داشته باشد. در اروپا، خریداران بیشتر کارت‌های Mastercard، Maestro و Visa دارند. بهتر است مطمئن شوید که می‌توانید خرید خود را در فروشگاه با کارت‌های سیستم‌های رایج پرداخت کنید.

معایب استفاده از آکریر

هزینه‌های بانکی. آکریر هزینه‌بر است. معمولاً کمیسیون 1-2.5% برای آکریر فروشنده و 3.5-5% برای آکریر اینترنتی است. با هر پرداخت با کارت، فروشنده این مبلغ را پرداخت می‌کند. برای کسب‌وکاری با درصد سود کوچک، این می‌تواند هزینه‌ای قابل توجه باشد. دستگاه پایانه برای نقطه فروش آفلاین نیز هزینه‌بر است. می‌توان آن را خرید یا اجاره کرد.

پول به طور فوری واریز نمی‌شود. مدت زمان اعتبار پول توسط بانک آکریر تعیین می‌شود. معمولاً 1-3 روز کاری است. تا زمانی که پول واریز نشود، کسب‌وکار نمی‌تواند از آن استفاده کند.

ممکن است مشکلات فنی پیش بیاید. پایانه ممکن است خراب شود. پایانه‌های ثابت و موبایل برای کار به اتصال اینترنت نیاز دارند. اگر اتصال اینترنت وجود نداشته باشد، نمی‌توانید پرداخت با کارت را بپذیرید. و در نهایت، برق لازم است – بدون آن پایانه کار نمی‌کند. فروشگاه آنلاین ممکن است مشکلات فنی مانند اختلالات شبکه داشته باشد، در این صورت ممکن است پرداخت انجام نشود.

امنیت آکریر

در صورت آکریر فروشنده یا موبایل، اطلاعات از کارت مشتری توسط پایانه خوانده شده و به صورت رمزگذاری شده به بانک ارسال می‌شود. امنیت انتقال داده‌ها توسط بانک تأمین می‌شود. کسب‌وکار فقط باید از پایانه طبق دستورالعمل استفاده کند و پول به حساب جاری منتقل می‌شود.

امنیت آکریر اینترنتی مسئولیت درگاه پرداخت فروشنده است که از طریق آن پرداخت انجام می‌شود. این امنیت همچنین توسط بانک تأمین می‌شود که نظارت بر امنیت انتقال داده‌ها را انجام می‌دهد.

عملیات آکریر

فرآیند پرداخت برای کالاها یا خدمات در آکریر سریع است. پس از وارد کردن مبلغ مورد نظر توسط فروشنده در پایانه، معمولاً تنها چند ثانیه طول می‌کشد تا رسید چاپ شود.

در اینجا نحوه تنظیم آن در نقطه فروش آفلاین در آکریر آمده است:

1. فروشنده مبلغ پرداخت را در پایانه وارد می‌کند – یا به صورت دستی یا با استفاده از برنامه حسابداری.
2. مشتری کارت یا دستگاه را به پایانه نزدیک کرده یا کارت را در پایانه وارد می‌کند. در صورت نیاز، پایانه از کد PIN می‌پرسد. در برخی موارد، کد PIN درخواست نمی‌شود. به عنوان مثال، اگر مبلغ کمتر از حد تعیین شده توسط بانک باشد.
3. کارت خوانده می‌شود و اطلاعات پرداخت به سیستم پرداخت و بانک صادرکننده ارسال می‌شود.
4. بانک صادرکننده وجود چنین کارتی، اعتبار آن، موجودی حساب و کد PIN را بررسی می‌کند. اگر همه چیز در وضعیت مطلوب باشد، پاسخ مثبت دریافت می‌شود، در غیر این صورت تراکنش رد می‌شود.
5. بانک صادرکننده مبلغ خرید را از حساب خریدار برداشت کرده و از طریق سیستم پرداخت به بانک آکریر ارسال می‌کند.
6. پایانه دو نسخه از رسید را چاپ می‌کند – یکی برای خریدار و یکی برای فروشنده. رسید همچنین نشان می‌دهد که پرداخت چگونه تأیید شده است. به عنوان مثال، “وارد کردن کد PIN” یا “امضای خریدار”.
7. اگر امضای مشتری برای تأیید پرداخت لازم باشد، صندوقدار از مشتری می‌خواهد رسید را امضا کند.
8. علاوه بر رسید، مشتری باید یک چک صندوقدار نیز دریافت کند.

با آکریر اینترنتی، فرآیند پرداخت کمی متفاوت است:

1. خریدار سفارشی را در وب‌سایت فروشنده تشکیل داده و دکمه “پرداخت” را کلیک می‌کند.
2. وب‌سایت فروشنده خریدار را به درگاه پرداخت امن – وب‌سایت جداگانه با رابط ویژه برای وارد کردن داده‌های کارت – منتقل می‌کند.
3. در درگاه پرداخت، خریدار داده‌های فروشنده را مشاهده می‌کند: به چه کسی، برای چه چیزی و چه مقدار پرداخت می‌کند. در آنجا داده‌های کارت خود را وارد می‌کند: شماره، نام دارنده کارت، تاریخ انقضا کارت، کد CVV2 یا CVC2 از پشت کارت.
4. درگاه پرداخت درخواست را به سیستم پرداخت و بانک صادرکننده ارسال می‌کند. معمولاً برداشت از طریق آکریر اینترنتی نیاز به تأیید با کد از یک پیامک دارد. کد توسط بانک صادرکننده به خریدار ارسال می‌شود.
5. بانک صادرکننده وجود چنین کارتی، اعتبار آن، موجودی حساب و کد SMS را بررسی می‌کند. اگر همه چیز در وضعیت مطلوب باشد، پاسخ مثبت دریافت می‌شود، در غیر این صورت، اگر موجودی حساب کافی نباشد، تراکنش رد می‌شود.
6. بانک صادرکننده مبلغ خرید را از حساب خریدار برداشت کرده و از طریق سیستم پرداخت به بانک آکریر ارسال می‌کند.
7. فروشنده رسیدی را به ایمیل خریدار ارسال می‌کند که شامل اطلاعات پرداخت است: مبلغ، تاریخ و زمان، شماره شناسایی، شماره تراکنش و وضعیت، همچنین چک صندوقدار الکترونیکی.

هنگامی که درآمدها واریز می‌شود. بانک مهلت واریز درآمدها را تعیین می‌کند. سریع‌ترین حالت روز بعد است، از جمله تعطیلات آخر هفته. معمولاً پول در 1-3 روز کاری واریز می‌شود.

هزینه‌های آکریر

هزینه آکریر شامل کمیسیون و پرداخت‌های اضافی است که از بانکی به بانک دیگر متفاوت است. به عنوان مثال، ممکن است شامل اجاره دستگاه، سرویس‌دهی تجهیزات و کمیسیون برای واریز پول به حساب باشد. بانک آکریر کمیسیون آکریر را از کسب‌وکار دریافت می‌کند. از کمیسیون خود بخشی از آن را به بانک صادرکننده و سیستم پرداخت می‌دهد.

کمیسیون بانک آکریر در قرارداد با بانک آکریر مشخص شده است. کسب‌وکار فقط این کمیسیون را پرداخت می‌کند و آکریر باقی‌مانده را به سایر شرکت‌کنندگان در تراکنش پرداخت می‌کند.

کمیسیون بانک صادرکننده هزینه‌ای است که بانک آکریر به بانک صادرکننده که پرداخت خریدار را منتقل می‌کند، پرداخت می‌کند. مبلغ آن توسط توافق‌نامه بین بانک‌ها تعیین می‌شود.

هزینه تأمین‌کننده پرداخت هزینه‌ای است که توسط سیستم پرداخت دریافت می‌شود. این هزینه توسط بانک آکریر به سیستم پرداخت پرداخت می‌شود. معمولاً 0.1-0.2% از مبلغ پرداخت است.

نتیجه‌گیری

• آکریر به شما امکان می‌دهد پرداخت برای کالاها و خدمات را با کارت‌های بانکی بپذیرید.
• پذیرش پرداخت‌های غیرنقدی می‌تواند در نقاط فروش ثابت و موبایل و از طریق اینترنت راه‌اندازی شود.
• پرداخت با کد QR یک جایگزین برای آکریر فروشنده برای کسب‌وکارهای کوچک است: نیازی به تجهیزات برای پذیرش پرداخت‌ها نیست و هزینه‌های تراکنش می‌تواند کمتر باشد.
• آکریر خطر پرداخت‌های تقلبی را کاهش می‌دهد، سرعت خدمات در صندوق را افزایش می‌دهد، مشکلات مربوط به باقی‌مانده‌های نقدی را حل می‌کند و میزان انصراف از خریدها را کاهش می‌دهد. همگام‌سازی با برنامه‌های حسابداری گزارش‌گیری و نظارت بر شاخص‌های مالی را ساده می‌کند.
• برای اتصال به خدمات، نیاز به قرارداد با بانک است. هنگام انتخاب شریک، به امکانات ارائه تجهیزات و نرم‌افزار، پشتیبانی فنی، هزینه‌های تراکنش و هزینه‌های خدمات ماهانه توجه کنید.