بزرگترین بانک های اروپا

 بخش بانکداری اروپایی بسیار متنوع و رقابتی است و نمایانگر یک سیستم پیچیده از موسسات مالی بزرگ و کوچک است که نقش کلیدی در اقتصاد منطقه ایفا می‌کنند. بزرگ‌ترین بانک‌های اروپا تأثیر زیادی نه تنها بر اقتصادهای خود، بلکه بر سیستم مالی جهانی به طور کلی دارند. دارایی‌های آنها به تریلیون‌ها یورو اندازه‌گیری می‌شود و شبکه‌های شعب آنها بسیاری از کشورهای سراسر جهان را پوشش می‌دهند.

HSBC Holdings plc

HSBC، مستقر در لندن، یکی از بزرگ‌ترین و شناخته‌شده‌ترین سازمان‌های بانکداری و خدمات مالی در جهان است. با طیف وسیعی از خدمات شامل بانکداری خرده‌فروشی و شرکتی، خدمات مالی شخصی، مدیریت دارایی و بانکداری سرمایه‌گذاری، HSBC حضوری قابل توجه هم در اروپا و هم در صحنه بین‌المللی دارد.

BNP Paribas

BNP Paribas، با مرکزیت در پاریس، فرانسه، یکی از بانک‌های پیشرو اروپا است که مجموعه‌ای از خدمات مالی را به مشتریان خصوصی و شرکتی ارائه می‌دهد. این بانک در زمینه‌های مختلفی از جمله بانکداری خرده‌فروشی، خدمات شرکتی و سرمایه‌گذاری، و مدیریت دارایی موقعیت‌های برجسته‌ای دارد.

Deutsche Bank AG

Deutsche Bank، مستقر در فرانکفورت، آلمان، یکی از بزرگ‌ترین کنسرسیوم‌های بانکی در جهان است. این بانک مجموعه‌ای از خدمات مالی از جمله بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری، بانکداری خرده‌فروشی، و مدیریت دارایی و بانکداری خصوصی را ارائه می‌دهد.

Barclays PLC

Barclays، مستقر در لندن، بریتانیا، یک کنسرسیوم مالی بین‌المللی است که در زمینه‌های بانکداری سرمایه‌گذاری، کارت‌های اعتباری، بانکداری خرده‌فروشی و تجاری موقعیت‌های برجسته‌ای دارد. Barclays به دلیل رویکردهای نوآورانه‌اش در ارائه خدمات بانکی و مالی شناخته شده است.

Société Générale

Société Générale، مستقر در پاریس، فرانسه، در بخش‌های مختلف بانکداری از جمله بانکداری خرده‌فروشی در فرانسه و خارج از کشور، بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری، و مدیریت دارایی فعال است.

UniCredit S.p.A.

UniCredit، با مرکزیت در میلان، ایتالیا، یکی از بزرگ‌ترین گروه‌های بانکی در اروپا است. این بانک مجموعه‌ای گسترده از خدمات مالی را از جمله بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری، بانکداری خرده‌فروشی و مدیریت دارایی ارائه می‌دهد و بسیاری از کشورهای اروپایی و فراتر از آن را پوشش می‌دهد.

ING Group

ING، مستقر در آمستردام، هلند، به دلیل رویکردهای نوآورانه‌اش در بانکداری خرده‌فروشی شناخته شده است و یکی از رهبران خدمات بانکداری آنلاین در اروپا و جهان است. ING همچنین در زمینه‌های مالی شرکتی و مدیریت دارایی فعال است.

نتیجه‌گیری: بزرگ‌ترین بانک‌های اروپا نقش مهمی نه تنها در اقتصادهای قاره، بلکه در سیستم مالی جهانی ایفا می‌کنند و مجموعه‌ای از خدمات را برای حمایت از تجارت بین‌المللی، سرمایه‌گذاری و توسعه اقتصادی ارائه می‌دهند. این موسسات مالی به تطابق با تغییرات نیازهای بازار و نوآوری‌های فناوری ادامه می‌دهند تا خدمات مالی با کیفیت بالا و مقرون به صرفه‌ای را به مشتریان خود در سراسر جهان ارائه دهند.

بزرگ‌ترین بانک‌های سرمایه‌گذاری در اروپا

بانک‌های سرمایه‌گذاری موقعیت کلیدی در صنعت مالی اروپا دارند و طیف وسیعی از خدمات از جمله مالی شرکتی و M&A تا مدیریت دارایی و کارگزاری را ارائه می‌دهند. بزرگ‌ترین بانک‌های سرمایه‌گذاری اروپا نقش مهمی نه تنها در اقتصادهای منطقه، بلکه در بازار مالی جهانی ایفا می‌کنند و راه‌حل‌های نوآورانه و جامع برای مشتریان شرکتی، دولتی و خصوصی ارائه می‌دهند.

1. بانک سرمایه گذاری بارکلیز

مستقر در لندن، Barclays Investment Bank یکی از بازیگران اصلی در بازار بانکداری سرمایه‌گذاری است. بخشی از کنسرسیوم مالی بزرگ‌تر Barclays PLC، این بانک سرمایه‌گذاری خدماتی در زمینه‌های مالی شرکتی، ادغام و تملیک، تجارت اوراق بهادار و مدیریت دارایی ارائه می‌دهد و به مشتریان جهانی خدمت می‌کند.

2. بانکداری شرکتی و نهادی BNP Paribas

BNP Paribas، مستقر در پاریس، فرانسه، یکی از بانک‌های سرمایه‌گذاری پیشرو در اروپا است. بخش بانکداری شرکتی و نهادی آن راه‌حل‌های مالی جامع برای مشتریان شرکتی و نهادی ارائه می‌دهد، از جمله ادغام و تملیک، مدیریت ریسک، مالی پروژه و خدمات بازارهای سرمایه.

3. Deutsche Bank Corporate & Investment Bank

Deutsche Bank، مستقر در فرانکفورت، آلمان، یکی از پیشروترین بانک‌های سرمایه‌گذاری در جهان است. بخش بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری آن خدماتی در زمینه‌های مالی شرکتی، M&A، بازارهای سرمایه، تجارت و بانکداری سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد و به عنوان پلی بین سرمایه‌گذاران و شرکت‌ها در سراسر جهان عمل می‌کند.

4. بانک سرمایه گذاری UBS

UBS، مستقر در زوریخ، سوئیس، یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های جهان با حضور برجسته در بانکداری سرمایه‌گذاری است. UBS Investment Bank خدماتی در زمینه‌های M&A، مشاوره، بازارهای سرمایه و بدهی، و همچنین خدمات تجارت و کارگزاری به مشتریان نهادی، شرکتی و خصوصی ارائه می‌دهد.

5. کردیت سوئیس

Credit Suisse، مستقر در زوریخ، مجموعه‌ای گسترده از خدمات بانکداری سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد و در مدیریت دارایی پیشرو است. این بانک به خدمات برای مشتریان شرکتی، دولتی و نهادی، از جمله ادغام و تملیک، بازسازی، مشاوره مالی و خدمات بازارهای سرمایه تخصص دارد.

6. Société Générale شرکتی و بانکداری سرمایه گذاری

Société Générale، مستقر در پاریس، خدمات جامع بانکداری سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد، از جمله خدمات مشاوره M&A، مدیریت مالی شرکتی، عملیات بازار و راه‌حل‌های سرمایه‌گذاری به طیف وسیعی از مشتریان در سراسر جهان.

نتیجه‌گیری: بزرگ‌ترین بانک‌های سرمایه‌گذاری اروپا نقش مهمی در حمایت از رشد و توسعه اقتصادی با ارائه خدمات و مشاوره مالی حیاتی به مشتریان شرکتی، نهادی و خصوصی ایفا می‌کنند. فعالیت‌های آنها تسهیل‌کننده ادغام بازارهای اروپایی با سیستم مالی جهانی است و دسترسی به سرمایه، نقدینگی و فرصت‌های سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کند. در محیط اقتصادی همیشه در حال تغییر، این موسسات به تطابق با چالش‌های جدید ادامه می‌دهند و راه‌حل‌های نوآورانه‌ای برای پاسخگویی به نیازهای مشتریان خود ارائه می‌دهند.

در اروپا، چندین بانک از بزرگترین و مشهورترین بانک های جهان در ارائه طیف وسیعی از محصولات و خدمات مالی به افراد، شرکت ها و دولت ها موفق بوده اند. در این مقاله، کارمندان Regulated United Europe می‌خواهند نشان دهند که کدام بانک‌های اروپایی در سال 2023 بزرگ‌ترین بانک‌های قاره هستند، مجموع دارایی‌ها، تاریخچه آنها و تأثیر آنها بر اقتصاد جهانی چقدر است. سیستم. در زیر شرحی از 5 بانک برتر اروپا بر اساس حجم کل دارایی ها آورده شده است.

1. HSBC

موسسه مالی بریتانیایی HSBC Holdings PLC بزرگ‌ترین بانک در اروپا از نظر دارایی‌ها است و ترازنامه کل آن به 2.6 تریلیون یورو می‌رسد. HSBC یک بانک چندملیتی بریتانیایی و شرکت خدمات مالی است که در بیش از 60 کشور فعالیت می‌کند. نام کامل آن HSBC Holdings PLC است. این بانک طیف گسترده‌ای از خدمات را از جمله بانکداری تجاری و سرمایه‌گذاری، و مدیریت دارایی ارائه می‌دهد.

HSBC در سال 1865 در هنگ کنگ توسط مردی اسکاتلندی به نام توماس ساترلند تأسیس شد. این بانک نقش حیاتی در تسهیل تجارت بین اروپا و آسیا ایفا کرد و به زودی به یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های جهان تبدیل شد. در اوایل قرن بیستم، این ساختار بانکی عملیات خود را به اروپا و آمریکای شمالی گسترش داد. در دهه‌های 1960 و 1970، HSBC یکی از نخستین بانک‌ها بود که خدمات بانکداری الکترونیکی را ارائه داد.

امروز، HSBC به خاطر حضور جهانی و تخصص در بانکداری بین‌المللی شناخته شده است. این بانک یک بازیگر اصلی در بازار آسیایی است، اما فعالیت‌های آن در اروپا، آمریکا و خاورمیانه نیز چشمگیر است. HSBC به توسعه پایدار متعهد است و به یکی از پیشگامان مالی سبز تبدیل شده و در انرژی‌های تجدیدپذیر سرمایه‌گذاری کرده و از شیوه‌های کسب و کار پایدار حمایت می‌کند.

2. BNP Paribas

دومین بانک بزرگ در اروپا موسسه مالی چندملیتی فرانسوی BNP Paribas است که تا پایان سال 2022 دارای دارایی کل حدود 2.5 تریلیون یورو می‌باشد. BNP Paribas یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های جهان است و در 72 کشور فعالیت می‌کند و تمرکز آن بر بانکداری خرده‌فروشی، بانکداری شرکتی و بانکداری سرمایه‌گذاری است.

BNP Paribas در سال 2000 از ادغام Banque Nationale de Paris (BNP) و Paribas تشکیل شد. BNP در سال 1966 تأسیس شد و بانکداری خرده‌فروشی را انجام می‌داد، در حالی که Paribas از سال 1872 به ارائه خدمات بانکداری سرمایه‌گذاری مشغول بود. امروز، BNP Paribas رهبر بازار در اروپا با حضور قوی در فرانسه، ایتالیا و بلژیک، شمال آفریقا و خاورمیانه است.

BNP Paribas به تأمین مالی پایدار متعهد است. این موسسه سرمایه‌گذاری‌های قابل توجهی در انرژی‌های تجدیدپذیر و سایر پروژه‌های محیط زیستی انجام داده است.

این بانک همچنین به یکی از پیشگامان مالی اجتماعی در اروپا تبدیل شده و در پروژه‌هایی که به جوامع کمک می‌کنند و ادغام اجتماعی را ترویج می‌دهند، سرمایه‌گذاری کرده است.

3. Crédit Agricole Group

سومین بانک بزرگ در اروپا در ابتدای سال 2023 گروه Crédit Agricole فرانسه است که دارای دارایی کل حدود 2.35 تریلیون یورو می‌باشد. Crédit Agricole یک موسسه بانکداری تعاونی است که در شبکه‌ای غیرمتمرکز از بانک‌های منطقه‌ای فعالیت می‌کند. این بانک خدمات مالی متنوعی از جمله بانکداری خرده‌فروشی و شرکتی و همچنین مدیریت دارایی ارائه می‌دهد.

Crédit Agricole در سال 1894 به عنوان یک بانک تعاونی برای ارائه خدمات مالی به کشاورزان در فرانسه روستایی تأسیس شد. امروز، این بانک به یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های جهان تبدیل شده و در بیش از 50 کشور فعالیت می‌کند. Crédit Agricole به پیشگامی در تأمین مالی پایدار تبدیل شده و به شدت در انرژی‌های تجدیدپذیر، اوراق قرضه سبز و سایر پروژه‌های محیط زیستی سرمایه‌گذاری کرده است.

4. Barclays PLC

Barclays PLC یک شرکت چندملیتی بانکداری و خدمات مالی مستقر در لندن است. این بانک یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های جهان است و در بیش از 40 کشور فعالیت می‌کند. این شرکت حدود 83,500 نفر را استخدام می‌کند. دارایی کل Barclays PLC در پایان سال 2022 به 1.65 تریلیون یورو رسید.

Barclays مجموعه‌ای از محصولات و خدمات مالی را ارائه می‌دهد، از جمله:

• خدمات بانکی برای افراد و نهادهای قانونی؛
• خدمات بانکداری سرمایه‌گذاری؛
• مدیریت دارایی.

این شرکت همچنین در بخش بانکداری دیجیتال از طریق بخش Barclays Digital Banking خود حضور دارد.

Barclays در سال 1690 تأسیس شد و تاریخ طولانی از ادغام‌ها و تملیک‌ها دارد. در سال‌های اخیر، این شرکت با تعدادی از دعاوی قضائی مواجه شده است، از جمله اتهامات مربوط به دستکاری ارز و درگیری در رسوایی لیبور، اما بانک اقداماتی برای پرداختن به این نگرانی‌ها و بهبود شهرت خود انجام داده است.

5. Banco Santander

پنج‌مین بانک بزرگ در اروپا Banco Santander است، یک موسسه مالی چندملیتی اسپانیایی که تا پایان سال 2022 دارای دارایی کل حدود 1.6 تریلیون یورو می‌باشد. Banco Santander در 10 بازار بزرگ از جمله بریتانیا، اسپانیا و برزیل فعالیت می‌کند و مجموعه‌ای از خدمات مالی استاندارد را ارائه می‌دهد.

Banco Santander در سال 1857 در شهر Santander اسپانیا تأسیس شد و در ابتدا بر ارائه خدمات بانکداری تجاری به جامعه محلی تمرکز داشت. امروز، این بانک عملیات خود را در سراسر جهان گسترش داده و به یک بازیگر اصلی در بازار اروپا تبدیل شده است. علاوه بر این، Banco Santander حضور قابل توجهی در آمریکای لاتین دارد و یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های این منطقه است.

این بانک به توسعه پایدار متعهد است و به شدت در انرژی‌های تجدیدپذیر و سایر پروژه‌های سبز سرمایه‌گذاری کرده است. همچنین هدف آن ترویج شمول مالی است و برنامه‌هایی برای کمک به افراد کم‌درآمد برای دسترسی به خدمات مالی توسعه داده است.

وضعیت در بزرگترین بانک های اروپا در سال 2023

اکنون پنج بانک بزرگ اروپا تحت فشار جدیدی قرار دارند. از آنها خواسته می شود تا تامین مالی صنعت سوخت فسیلی (نفت، گاز طبیعی و زغال سنگ سخت) را به عنوان بخشی از کمپین سازماندهی شده توسط سرمایه گذارانی که 1.5 تریلیون دلار را کنترل می کنند، متوقف کنند.

Barclays، BNP Paribas، Crédit Agricole، Deutsche Bank و Société Générale با انتقاد شدید از سرمایه گذاری های خود در سوخت های فسیلی روبرو هستند.

طبق مطالعه منتشر شده توسط ShareAction Group، این بانک ها بزرگترین وام دهندگان به شرکت های نفت و گاز برجسته اروپا از زمان HSBC بین سال های 2016 تا 2021 بوده اند.

اکنون نامه هایی از سوی گروهی از سرمایه گذاران نهادی برای هر یک از آنها ارسال شده است که از آنها خواسته شده است تا پایان سال جاری تامین مالی مستقیم میادین جدید نفت و گاز را متوقف کنند. این نامه‌ها توسط گروهی متشکل از 30 سرمایه‌گذار، با هماهنگی ShareAction، که شامل Candriam، La Française Asset Management و Brunel Pension Partnership هستند، نوشته شده‌اند.

فشار مجدد سرمایه‌گذاران بر بانک‌های اروپایی با اعلام NatWest (اسکاتلند) در 9 فوریه مبنی بر توقف وام‌دهی بر اساس ذخایر به مشتریان جدید که تأمین مالی اکتشاف و تولید نفت و گاز را انجام می‌دهند، آغاز می‌شود، اگرچه به ارائه این نوع بودجه به موجود ادامه می‌دهد. مشتریان در سه سال آینده

در این نامه، سرمایه‌گذاران ابراز نگرانی کرده‌اند که میادین جدید نفت و گاز می‌توانند مسیر جهانی به صفر رساندن تولید CO2 را به خطر بیندازند و با اهداف خود بانک‌ها مغایرت داشته باشند.

کمپین سرمایه‌گذاری مشابهی علیه HSBC باعث شد که بزرگترین بانک اروپایی و سرمایه‌دار اصلی شرکت‌های بزرگ نفت و گاز در دسامبر 2022 اعلام کنند که پس از ماه‌ها فشار مداوم از سوی فعالان سهامدار که توسط ShareAction هماهنگ شده بود، دیگر مستقیماً منابع مالی میادین جدید نفت و گاز را انجام نمی‌دهند.

سرمایه گذاران در آخرین نامه خود به Barclays، BNP Paribas، Crédit Agricole، Deutsche Bank و Société Générale هشدار دادند که فعالیت های آنها مانع از انقلاب در انرژی های تجدیدپذیر در اروپا می شود.

بانک های اروپایی از نظر معاملات اوراق قرضه در وال استریت قرار دارند برای پنجمین سه ماهه متوالی، بانک های اروپایی با رقبای وال استریت در معاملات بدهی برابری می کنند و درآمد خود را تقریباً 30 درصد افزایش می دهند.

انتظار می‌رود شش بانک سرمایه‌گذاری پیشرو اروپا، به ویژه Barclays Plc و Deutsche Bank AG، به طور متوسط ​​29 درصد افزایش در معاملات اوراق قرضه و ارز در سه ماهه آخر سال 2022 نشان دهند. این رقم کمی بالاتر از مجموع درآمدهای بانک‌های ایالات متحده است. به گفته تحلیلگران بلومبرگ.

میانگین‌ها شامل Credit Suisse Group AG نمی‌شود، که انتظار می‌رود کاهش قابل‌توجهی در درآمد معاملاتی را به عنوان بخشی از سازمان‌دهی مجدد گسترده‌تر نشان دهد.

بزرگترین بانک های اروپا مزایای افزایش سریع نرخ بهره توسط بانک های مرکزی را در مبارزه با تورم می بینند که هم به تجارت اوراق قرضه و هم تجارت سنتی پس انداز و اعتبار گسترش می یابد. برای معامله‌گران اروپایی با درآمد ثابت، سال 2022 پس از سال‌ها از دست دادن سهم بازار به رقبای بزرگ‌تر آمریکایی، باید فضای تنفسی یا شاید حتی یک نقطه عطف ایجاد می‌کرد.

تاریخچه بانکداری

تاریخچه بانکداری به قرن هفتم قبل از میلاد برمی گردد. اعتقاد بر این است که در آن زمان رباخوارانی در بابل وجود داشتند. و حتی اولین اسکناس ها – hudu (hudu) که گردشی مشابه طلا داشتند.

مشخص است که در یونان باستان صرافی ها – ذوزنقه ها وجود داشت. آنها سکه ها را رد و بدل کردند و پول را برای نگهداری قبول کردند. همچنین اولین پرداخت های غیرنقدی در آنجا با شارژ و برداشت از حساب مشتریان انجام شد. یعنی اولین سرویس نقدی و تسویه حساب انجام شد. علاوه بر این، معابد یونان باستان از پس‌اندازهایی که در آنها ذخیره می‌شد وام می‌دادند.

قبلاً در قرن دوم قبل از میلاد در تعدادی از کلان شهرها مانند تبس، هرمونتیس، ممفیس و سینا، بانک های به اصطلاح سلطنتی وجود داشت که در آن وجوه حاصل از جمع آوری مالیات و درآمد حاصل از شرکت های دولتی انباشته می شد. این پول صرف نیازهای عمومی مانند پرداخت حقوق سربازان شد.

در روم باستان، فعالیت های بانکی توسط منساری ها و آرجنتاری ها انجام می شد. اولی در مبادله سکه تخصص داشت. دومی در جمع آوری وجوه و صدور وام و همچنین انتقال پول بین شهرها تخصص داشت.

در قرون وسطی، تقاضا برای خدمات بانکداران به طور قابل توجهی افزایش یافت: بسیاری از سکه های مختلف در گردش بودند که باید برای تجارت تغییر می کردند. کلمه بانک از نام نیمکتی که صرافی ها در آن می نشستند گرفته شده است. Banco در ایتالیایی به معنای “نیمکت”، “نیمکت” است. در آن زمان، بانکداران نه تنها به مبادله، بلکه به نگهداری حساب های مشتریان و پرداخت های غیر نقدی نیز مشغول بودند.

کلیسای کاتولیک مخالف دریافت سود بود، بنابراین بانکداری در قرون وسطی در اختیار اکثر یهودیان قرار گرفت. پاپ الکساندر سوم در سومین شورای لاتران در سال 1179 اعلام کرد که کسانی که به آنها سود می دهند باید از اشتراک و دفن مسیحی محروم شوند. بانکداران در فرانسه در زمان لوئی سنت و فیلیپ زیبا و در انگلستان در زمان هنری سوم تحت تعقیب قرار گرفتند. جالب اینجاست که گاهی بانکداران تبعیدی حق بازگشت به کشور را می خریدند و این به منبع درآمدی برای دولت ها تبدیل می شد. در ایتالیا در دهه 1460، به اصطلاح montes pietatis ظهور کرد – موسسات تخصصی که کمک‌های مالی جمع‌آوری می‌کردند و وام‌های کوچکی را با نرخ بهره‌ای به نیازمندان می‌دادند که فقط برای پوشش هزینه‌های خودشان کافی بود.

یکی از اولین بانک ها به عنوان شراکت ایجاد شده در جمهوری جنوا در نظر گرفته می شود که وظیفه جمع آوری مالیات های معین برای تأمین مالی جنگ های الجزایر و تونس در سال 1147 را به عهده داشت. این بانک تا سال 1816 وجود داشت و در میان سایر خدمات، خصوصی نیز پذیرفته شد. سپرده ها اولین بانک عمومی Vapso della Piaza de Rialto بود که توسط مجلس سنای جمهوری ونیز در سال 1584 ایجاد شد.

در سال 1609 بانک آمستردام افتتاح شد. این به دلیل معرفی مفهومی به عنوان “فلورین بانکی” مشهور است – یک واحد پولی برابر با وزن معینی از نقره خالص، که تمام سکه های پذیرفته شده به آن تبدیل شدند. ویلیام پترسون انگلیسی که فعالیت‌های بانک آمستردام را مطالعه می‌کرد، به کشفی دست یافت: یک بانک برای پوشش بدهی‌های خود لزوماً مجبور نیست 100 درصد ذخایر واقعی فلز گرانبها داشته باشد. طبق پروژه پترسون، در سال 1694 اولین بانک انتشار در درک مدرن مسئول صدور پول کاغذی – بانک انگلستان – ایجاد شد. سرمایه آن در اوراق بهادار دولتی قرار گرفت که وثیقه اسکناس های منتشر شده بود.

تاریخچه بانکداری اروپا

کلمه “بانک” از کلمه ایتالیایی “banco” گرفته شده است که به معنای میزی است که صرافان قرون وسطایی روی آن سکه می گذاشتند. سیستم پولی روم باستان عمدتاً توسط مردم یونان ایجاد شد. بنابراین، آنها عمدتاً سیستم پولی یونان را توسعه دادند. در روم باستان، آرجنتاری ها (افرادی که معاملات پولی انجام می دادند) انجمن هایی تشکیل دادند که در آن ریسک کارآفرینی بین همه شرکت کنندگان تقسیم می شد. انجمن ها مالیات می گرفتند، سپرده ها را می پذیرفتند، در فروش کالاها در حراج عمومی شرکت می کردند، پرونده های ارث را رسیدگی می کردند و در قراردادهای ازدواج به عنوان شاهد عمل می کردند. تعداد فروشگاه های پول کاملاً با تعداد آرجنتاری ها مطابقت داشت. سایر متخصصان مجاز به انجام عملیات اعتباری نبودند و به معامله پایاپای مشغول بودند.

دولت، به عنوان تعادلی در برابر معابد، فعالانه از انجمن ها حمایت کرد و بودجه مالی خود را برای این منظور ایجاد کرد. مقامات سکولار و روحانی با حمایت افکار عمومی دائماً با نرخ بهره بالا مخالفت می کردند و از محدودیت یا ممنوعیت آن حمایت می کردند. پاپ رومی لئو کبیر (قرن پنجم) ممنوعیت شرعی علاقه را به همه مسیحیان گسترش داد. امپراتور بیزانس، ژوستینیانوس (قرن ششم) حد بالایی بهره را محدود کرد: 8 درصد برای بازرگانان و 6 درصد برای دیگران.

دولت و کلیسا عملیات کمیسیون و تسویه پرداخت های داخلی و بین المللی، تجارت و عملیات کمیسیون (خرید و فروش سکه های خارجی و فلزات گرانبها)، صدور ضمانت نامه، ضمانت نامه، مشاوره، عملیات امانی از جمله خدمات حسابداری را انجام دادند.

با سقوط امپراتوری روم، نقش انجمن های شهرهای شمال ایتالیا افزایش یافت. با این حال، آنها تحت الشعاع فعالیت وام دهندگانی قرار گرفتند که مورد علاقه جامعه بودند و هدفشان توسعه اقتصاد (اعطای وام به تجارت، صنایع دستی، ساخت و ساز و غیره) نبود، بلکه صرفاً افزایش پول بود.

تمایز بین معاملات ربوی و اعتباری با ظهور پول اعتباری (برات) و عملیات حسابداری برات بر اساس آنها رخ می دهد. در ایتالیا، برات برای مدت نسبتاً کوتاهی معتبر بود. در ونیز در سال 1593 نقل و انتقال بر روی برات ممنوع شد.

در ونیز، اولین مشارکت خصوصی از نوع بسته، مشابه بانک سپرده، در سال 1171 بر اساس مشارکت متقابل شکل گرفت. بعدها، مشارکت های خصوصی در رقابت با خانه های تجاری ایجاد و فعالیت کردند.

از قرن سیزدهم، فعالیت های یک شراکت (بانک) به شدت توسط مقامات شهر تنظیم می شد. موظف به سپرده گذاری بود، در عملیات و مقدار پول محدود شد. این مشارکت کاملاً تحت نظارت نهادهای شهرستان بود. اعضای شراکت ها به طور کامل توسط سنا بررسی شدند.

این نزدیکی نزدیک به مقامات شهر منجر به نابودی بسیاری از مشارکت‌هایی شد که مجبور به تامین مالی جنگ‌های پرهزینه ونیز شدند. قوی ترین آنها زنده ماندند و شاخه های خود را در سراسر اروپا پخش کردند.

در سال 1619، یک مشارکت عمومی در ونیز girobank (از لاتین giro – “گردش”) نام گرفت. عملیات اصلی آن پرداخت به صورت سکه و اوراق بهادار مشارکت بود. این دومی محدودیت دایره مشتریان، حضور شخصی مشتری به سفارش جیروبانک و ظاهر صندوق را برای پاسخگویی به خواسته های سپرده گذاران تضمین می کرد.

رفقای ایتالیایی به تدریج نفوذ و روش کار خود را در سراسر اروپا گسترش دادند.

هلند. در آمستردام، پایتخت هلند، مرکز تجارت بین‌المللی قرن‌های هفدهم تا هجدهم، روند شکل‌گیری حوزه بانکی بسیار فشرده بود.

سیستم پولی هلند در رقابت با نهاد صندوقداران خصوصی و بانک صرافی دولتی شهر توسعه یافت. برای خدمت به تجارت بین‌المللی، صندوق‌هایی در آمستردام ایجاد شدند تا جایگزین صرافی‌ها شوند. صندوق داران به وام دادن به بازرگانان بر اساس کارمزد و همچنین به کار صرافی ها مشغول بودند. در سال 1609، مقامات شهر یک بانک تغییر ایجاد کردند تا کارکردهای وام دهی و تغییر را از هم جدا کنند. به مبادله سکه ها مشغول بود و بر کیفیت پول نظارت می کرد و تمام سکه ها را به کامل و خراب (پاک شده، وزن کمتر) تقسیم می کرد.

فعالیت‌های بانک صرافی و رقابت آن با صندوق‌داران امکان ضرب سکه خود شهر، گیلدر را از سال 1681 فراهم کرد. بانک صرافی به بانک سپرده و حواله تبدیل شد که وظیفه اصلی آن انتخاب سکه‌های خوب بود. با این حال، حتی پول خوب نیز محتوای فلزی محکمی نداشت و نرخ آنها بر اساس اختیارات بانکی نگه داشته شد. نرخ تسعیر اوراق بهادار – رسید (رزپسیس) که در ازای سپرده های ذخیره شده به صورت سکه منتشر می شد نیز به همین ترتیب حفظ شد.

به منظور تقویت قابلیت اطمینان پول و اوراق بهادار، بانک شروع به تمرین تضمین وام با فلزات گرانبها کرد. این بانک همچنین با دریافت، خرید و فروش اوراق بهادار در دوره‌های افزایش قیمت، در عملیات شرکت فعال داشت. در همان زمان، بانک از این اوراق در گردش قبوض استفاده کرد و به مرکز گردش قبوض تبدیل شد.

آلمان. تجربه سیستم بانکی آمستردام در سایر شهرهای بزرگ اروپایی مانند شهرهای لوبک و هامبورگ آلمان مورد استفاده قرار گرفت.

در سایر شهرهای آلمان، نمونه اولیه بانک ها بر اساس شعبه های خانه های تجاری ایتالیایی شکل گرفت. اینها شرکتهای تضامنی یا تضامنی در امانت بودند. فعالیت خانه‌های بازرگانی آلمانی کمتر از خانه‌های ایتالیایی تنظیم شده بود و به جمع‌آوری وجوه از فئودال‌ها و بازرگانان و قرض دادن به آنها محدود می‌شد.

فرانسه برای سازماندهی گردش پول و بانک‌ها، هوگنوت‌ها – متخصصان گردش اسکناس و بدون نقد – از فرانسه به برخی از حاکمیت‌های آلمان دعوت شدند. با کمک آنها اولین بانک صنعتگر تأسیس شد.

تاریخچه بانک مرکزی اروپا

بانک مرکزی اروپا (ECB) یک موسسه مالی اتحادیه اروپا است که سیاست های پولی کشورهای عضو منطقه یورو را تنظیم می کند. دفتر مرکزی آن در فرانکفورت آم ماین آلمان است. ECB رسماً در سال 1998 بر اساس توافقنامه آمستردام در سال 1997 تأسیس شد. با این حال، روند ایجاد آن از مدت ها قبل آغاز شد. پس از جنگ جهانی دوم، اتحاد اروپا و تشکیل فضای بازار واحد آغاز شد. در سال های 1947-1957، ادغام دولت های منطقه صورت گرفت و اتحادیه پرداخت اروپا به وجود آمد. در سال 1957، بزرگترین کشورهای اروپا در جامعه اقتصادی اروپا (EEC) متحد شدند. در سال 1979 واحد پولی متعارف ECU برای تسویه حساب های متقابل معرفی شد که نرخ تبدیل آن به سبدی از ارزهای اروپایی مرتبط بود. در سال 1988 تفاهم نامه ای با عنوان «تاسیس منطقه پولی اروپا و بانک مرکزی اروپا» به امضا رسید. در سال 1992، یک معاهده بین المللی برای تأسیس اتحادیه اروپا در ماهستریخت منعقد شد. در ژانویه 1994، بر اساس این قرارداد، مؤسسه پولی اروپا در فرانکفورت آم ماین تأسیس شد تا روند گذار به واحد پول یورو را آماده کند. در سال 1998 به بانک مرکزی اروپا تبدیل شد. امروزه ECB یک نهاد حقوقی ویژه است که بر اساس توافقات بین المللی فعالیت می کند. سرمایه مجاز آن در زمان ایجاد آن بیش از 5 میلیارد یورو بود، سهامداران آن بانک های مرکزی کشورهای اروپایی هستند. بیشترین مشارکت توسط Deutsche Bundesbank – 18.9 درصد، بانک فرانسه – 14.2 درصد، بانک ایتالیا – 12.5 درصد و بانک اسپانیا – 8.3 درصد انجام شده است. سهام سایر بانک های مرکزی منطقه یورو هر کدام 0.1 تا 3.9 درصد است.

بالاترین نهاد بانک مرکزی اروپا، شورای حاکم است که از اعضای هیئت اجرایی و روسای بانک های مرکزی کشورهای عضو منطقه یورو تشکیل شده است. مدیریت روزانه فعالیت های بانک برعهده هیأت اجرایی است که متشکل از شش عضو شامل رئیس و معاون وی می باشد. نامزدهای آنها توسط شورای حکام پیشنهاد می شود و باید توسط پارلمان اروپا و همچنین سران کشورهای عضو منطقه یورو تایید شود.

وظایف اصلی بانک مرکزی اروپا عبارتند از:

• حفظ ثبات اقتصادی در منطقه یورو، در درجه اول نرخ تورم بیش از 2٪؛
• تدوین و اجرای سیاست پولی در منطقه یورو؛
• مدیریت ذخایر ارزی؛
• موضوع یورو؛
• تنظیم نرخ بهره.

برای انجام این وظایف، بانک مرکزی اروپا در عمل وام های تثبیت کننده ارائه می کند، حراج های وثیقه ای را برای بانک های پیشرو انجام می دهد، در عملیات ارز خارجی شرکت می کند و سایر معاملات بازار آزاد را انجام می دهد.

بانک مرکزی اروپا به طور رسمی در فعالیت های خود مستقل است. در عین حال، باید سالانه به پارلمان اروپا، کمیسیون اروپا، شورای اتحادیه اروپا و شورای اروپا گزارش دهد.

کارکردهای بانک مرکزی اروپا

از سال 1999، یازده کشور عضو اتحادیه اروپا انتقال خود را به مرحله سوم اتحادیه اقتصادی و پولی (EMU) در اتحادیه اروپا آغاز کرده اند. ایجاد واحد پولی اتحادیه اروپا نه تنها مستلزم هماهنگی نزدیک و تا حدودی هماهنگی سیاست های بودجه ای و اقتصادی کشورهای عضو است، بلکه شامل معرفی یک واحد پولی واحد – یورو، و همچنین تعریف و اجرای یک واحد مشترک است. سیاست پولی چنین کشورهای عضو. تصادفی نیست که بسیاری از محققان EMU را “بالاترین مرحله یکپارچگی اقتصادی” می دانند. در این مرحله از ادغام، کشورهای عضو صلاحیت های خود را در برخی از حساس ترین موضوعات – اجرا و تنظیم صدور پولی و اجرای سیاست پولی – به مقامات جامعه اروپا منتقل می کنند. این انتقال صلاحیت های ملی و در نتیجه محدودیت حاکمیت ملی کشورهای عضو در چنین زمینه هایی منجر به تغییر اساسی در نقش و اختیارات اتحادیه اروپا می شود. علاوه بر این، روند چنین انتقال صلاحیت های ملی کشورهای عضو منجر به از دست دادن عملاً صلاحیت آنها برای اجرای سیاست های پولی و انتشار می شود که در قانون اساسی تقریباً همه کشورهای عضو اتحادیه اروپا ذکر شده است.

همانطور که به طور گسترده شناخته شده است، ساختار اصلی که تمام اجزای “پولی” اتحادیه اقتصادی و پولی در آن عمل می کند و سیاست پولی مشترک جامعه اروپا را مطابق با معاهده تاسیس جامعه اروپا تعیین و اجرا می کند، اتحادیه اروپا است. سیستم بانک های مرکزی (ESCB) که طبق ماده 8 معاهده به وجود آمد. در زیر به این خواهیم پرداخت که ECCB چیست و چگونه کار می کند.

بر اساس ماده 107 معاهده، بانک مرکزی اروپا متشکل از بانک مرکزی اروپا (ECB) و بانک های مرکزی ملی کشورهای عضو است. این ماده با هنر تکمیل می شود. 14 (3) اساسنامه سیستم اروپایی بانک های مرکزی و بانک مرکزی اروپا، که بیان می کند که بانک های مرکزی ملی باید بخشی جدایی ناپذیر از بانک مرکزی اروپا باشند. هنر 8 اساسنامه بیان می کند که اصل اساسی سازمان ESCB این است که عملکرد آن توسط نهادهای تصمیم گیرنده بانک مرکزی اروپا تضمین شود. به طور کلی، همانطور که برخی از محققان خاطرنشان می کنند، “بانک مرکزی اروپا ستون فقرات سیستم بانک های مرکزی اروپا است”. مهم‌ترین ویژگی بانک مرکزی اروپا این است که بانک مرکزی اروپا توسط نهادهای حاکم ECB اداره می‌شود، اختیارات بانک مرکزی اروپا نیز توسط ECB اعمال می‌شود و برخلاف بانک مرکزی اروپا و بانک‌های مرکزی ملی کشورهای عضو، بانک مرکزی اروپا یک شخص حقوقی نیست

فقدان وضعیت قانونی، نهادهای مستقل حاکمیتی آن و امکان اعمال مستقل اختیارات، امکان ارائه چندین دیدگاه در مورد ماهیت حقوقی یک ESCB را فراهم می کند. یک دیدگاه می گوید که ESCB سیستمی از اشخاص حقوقی (بانک های مرکزی) است که توسط اهداف، اهداف و قوانین مشترک اداره می شود. نزدیک به این موضوع Dominique Servais است که معتقد است کلمه “System” در مفهوم سیستم اروپایی بانک های مرکزی را باید “نه به عنوان نام یک شخص حقوقی، بلکه به عنوان عبارتی برای بانک مرکزی اروپا و بانک های مرکزی ملی درک کرد. به عنوان اجزای تشکیل دهنده یک موجودیت خاص که توسط مجموعه ای از اهداف، مقاصد و قوانین اداره می شود. سرویس توضیح می دهد که از دیدگاه او، این تفسیر از تناقض آشکار بین اصول تمرکز و تمرکززدایی که به بانک مرکزی اروپا اختصاص می دهد اجتناب می کند. زیرا چنین سیستمی از یک سو تمرکز فرآیند تصمیم گیری لازم برای اجرای یک سیاست پولی مشترک را تضمین می کند و از سوی دیگر امکان تمرکززدایی عملیاتی را که به دنبال آن انجام می شود را فراهم می کند. یک سیاست پولی مشترک یا توسط بانک مرکزی اروپا یا توسط بانک های مرکزی ملی.

Peisa و Vehmas می نویسند که “مفهوم ESCB عبارت است از یک جامعه واحد، متشکل از بانک مرکزی اروپا و بانک های مرکزی ملی، با هدف تحقق اهداف و مقاصد”. تفسیر معتبر معاهده جامعه اروپایی که توسط کمپبل ویرایش شده است می گوید: “سیستم بانک های مرکزی اروپا ترکیبی از بانک مرکزی اروپا و بانک های مرکزی ملی است. اما فقط بانک مرکزی اروپا یک شخصیت حقوقی است. بانک مرکزی اروپا توسط ارگان های بانک مرکزی اداره می شود. به عبارت دیگر، بانک مرکزی اروپا (ESCB) چیزی نیست جز ردایی که بر سر بانک مرکزی اروپا انداخته شده است و معنایی جز پوشش معنایی سلسله مراتب ایجاد شده بین بانک مرکزی اروپا و بانک های مرکزی ملی ندارد.

بنابراین، می بینیم که اکثریت محققان هیچ ماهیت یا کارکرد مستقل و ذاتی را برای بانک مرکزی اروپا به رسمیت نمی شناسند. به نظر من، می توان از بانک مرکزی اروپا به عنوان نامی از سیستم روابط معین بین بانک مرکزی اروپا و بانک های مرکزی ملی در چارچوب دستیابی به اهداف و اهداف تعیین شده برای بانک مرکزی اروپا صحبت کرد. در عین حال، نقش غالب در این روابط به بانک مرکزی اروپا تعلق دارد، در حالی که بانک های مرکزی ملی کشورهای عضو نقش نسبتاً تابعی در آن ایفا می کنند. این امر به برخی از محققان این امکان را داده است که بگویند “بانک های مرکزی ملی موجود به شعبه های بانک مرکزی اروپا تبدیل می شوند که وضعیتی مشابه بانک های ذخیره فدرال منفرد در سیستم فدرال رزرو دارند”. در عین حال، نقش فرعی نهادهای ملی در رابطه با نهادهای اتحادیه اروپا به طور کلی مشخصه روابط حقوقی بین کشورهای عضو اتحادیه اروپا و نهادهای اتحادیه اروپا است. بنابراین V.V. ماکلاکوف خاطرنشان کرد که «نمی‌توان دید که بدنه‌های کشورهای عضو در رابطه با ارگان‌های اتحادیه اروپا در موقعیتی فرعی قرار دارند». چنین برداشتی از بانک مرکزی اروپا به ما این امکان را می‌دهد که آن را از بانک مرکزی اروپا و بانک‌های مرکزی ملی جدا نکنیم، زیرا بدون آنها بانک مرکزی اروپا هیچ چیزی را نشان نمی‌دهد، و تاکید کنیم که نام بانک مرکزی اروپا برای چه چیزی ایجاد شده است – سیستم یکپارچه و منظم روابط بین بانک مرکزی اروپا. و بانک های مرکزی ملی کشورهای عضو.
هدف از تأسیس ESCB چیست؟ هنر 105 (1) معاهده و ماده. 2 اساسنامه، که کلمه به کلمه آن را تکرار می کند، به وضوح این اهداف را تعریف می کند. نکته اصلی حفظ ثبات قیمت است. ESCB در تحقق تمام اهداف دیگر و انجام وظایف خود، در درجه اول باید به تحقق این هدف توجه داشته باشد. تنها بدون تضاد با هدف اصلی خود، ESCB باید به هدف دوم خود، یعنی حمایت از سیاست کلی اقتصادی جامعه در جهت دستیابی به اهداف جامعه مندرج در ماده 2 معاهده، دست یابد. ESCB باید این اهداف را بر اساس اصول اقتصاد بازار آزاد با رقابت آزاد، اصول مندرج در ماده 4 معاهده و با ترویج تخصیص کارآمد منابع محقق کند.

به منظور تحقق این اهداف، وظایف ESCB عبارتند از: تعیین و اجرای سیاست ارزی جامعه. انجام عملیات مبادله بین المللی مطابق با مفاد ماده 111 معاهده. نگهداری و اداره ذخایر ارزی رسمی کشورهای عضو؛ ارتقای عملکرد صحیح سیستم پرداخت؛ کمک به مقامات ذیصلاح در پیگیری سیاست نظارت محتاطانه بر مؤسسات اعتباری و ثبات نظام مالی.

همانطور که قبلاً در بالا تأکید شد، علاوه بر اهداف و مقاصد مشترک، عناصر بانک مرکزی اروپا توسط یک ساختار سلسله مراتبی سفت و سخت از روابط حقوقی بین بانک‌های مرکزی ملی کشورهای عضو و بانک مرکزی اروپا متحد شده‌اند. نقش بانک‌های مرکزی ملی در ECB در مواد 9.2، 12.1، 14.3 و 34 اساسنامه کاملاً نشان داده شده است که بر اساس آن‌ها موظفند در چارچوب مقررات تصویب شده توسط بانک مرکزی اروپا عمل کنند. با این حال، مقررات داخلی بانک مرکزی اروپا مهمترین آنها هستند. چنین مقرراتی شامل دستورالعمل های تصویب شده توسط شورای حاکم، دستورالعمل های اتخاذ شده منحصراً توسط کمیته اجرایی و تصمیمات داخلی اتخاذ شده توسط هر دو نهاد است. از آنجایی که این اقدامات قانونی فقط برای بانک مرکزی اروپا و بانک‌های مرکزی ملی که وارد فاز سوم EMU شده‌اند الزام‌آور است، هیچ حقی قائل نمی‌شوند یا هیچ تعهدی را برای سایر اشخاص ثالث تحمیل نمی‌کنند. به نوبه خود، عدم انطباق بانک‌های مرکزی ملی کشورهای عضوی که به مرحله سوم EMU با معیارها و دستورالعمل‌های اصلی حرکت کرده‌اند، ممکن است منجر به بررسی چنین عدم انطباق توسط دیوان دادگستری اتحادیه اروپا شود. تفاوت بین دستورالعمل ها و نشانه های اساسی نه تنها در مقاماتی است که آنها را اتخاذ می کنند، بلکه در مسائلی که آنها به آن می پردازند نیز نهفته است. رهنمودهای اصلی اقدامات قانونی هستند که برای تعریف و تثبیت خط مشی ESCB طراحی شده اند. آنها حاوی مفاد چارچوب اصلی و قوانین اساسی هستند که هم بانک مرکزی اروپا و هم بانک های مرکزی ملی باید از آنها پیروی کنند. به عنوان نمونه ای از دستورالعمل های اساسی تصویب شده توسط شورای حاکم، می توان به دستورالعمل های اساسی بانک مرکزی اروپا در 1 دسامبر 1998 در مورد الزامات گزارش آماری برای بانک مرکزی اروپا در زمینه تراز پرداخت ها و آمار موقعیت سرمایه گذاری بین المللی (EEU/) اشاره کرد. 1998/17).

برخلاف دستورالعمل‌های اصلی، دستورالعمل‌های تصویب‌شده توسط کمیته اجرایی برای اطمینان از اجرای دستورالعمل‌های اصلی و تصمیم‌های شورای حاکم طراحی شده‌اند و راهنمایی‌های دقیق و مشخصی را برای بانک‌های مرکزی ملی ارائه می‌کنند.

تصمیمات داخلی توسط هیئت مدیره و کمیته اجرایی در حوزه صلاحیت آنها اتخاذ می شود. آنها دارای نیروی قانونی در ESCB هستند و به امور اداری و سازمانی می پردازند. نمونه ای از چنین تصمیم داخلی، تصمیم بانک مرکزی اروپا در 3 نوامبر 1998 در مورد دسترسی عمومی به سوابق و بایگانی بانک مرکزی اروپا (ECB/1998/12) است.

علاوه بر این، مطابق با هنر. 31. اساسنامه، بانک‌های مرکزی ملی در انجام فعالیت‌های خود باید از حد دارایی‌های ذخیره ارزی تعیین‌شده توسط بانک مرکزی اروپا تبعیت کنند یا برای اصلاح این معیار از بانک مرکزی اروپا رضایت بگیرند.

لازم به ذکر است که تسلط بانک مرکزی اروپا و روابط حقوقی توسعه یافته در چارچوب ESCB در این واقعیت نیز منعکس می شود که برای پیوستن به منطقه یورو، کشورهای عضو مجبور به تغییر موقعیت قانونی بانک های مرکزی خود شدند. به گونه‌ای که بانک‌های مرکزی خود را به میزان کافی از استقلال، همانطور که در اساسنامه بانک مرکزی اروپا پیش‌بینی شده، تضمین کنند و آنها را قادر به انجام مسئولیت‌های خود در ESCB کند. این امر برخی از محققان را قادر می سازد تا از “هماهنگی مستقیم” موقعیت قانونی بانک های مرکزی صحبت کنند. در نتیجه، تقریباً همه کشورهای عضو یا قوانین جدید بانک مرکزی (بلژیک در مارس 1999، فنلاند در مارس 1998، هلند در سال 1998) را تصویب کرده اند یا قوانین موجود خود را اصلاح کرده اند (آلمان در 1997، ایرلند در 1998، فرانسه در می 1998، یونان در سال 1998، پرتغال در سال 1998، اسپانیا در سال 1994، سوئد در سال 1998). به منظور ایجاد چنین تغییری در موقعیت قانونی بانک های مرکزی ملی و اطمینان از مشروعیت اجرای تعهدات متعهد شده در چارچوب EMU، تعدادی از کشورهای عضو مجبور شدند اسناد قانون اساسی خود را بر این اساس اصلاح کنند (فرانسه، آلمان، انگلستان (قانون جوامع اروپایی با اصلاح و قانون بانک انگلستان)، فنلاند، پرتغال، سوئد). بعلاوه، حتی کشورهای عضوی که هنوز تصمیم نگرفته اند به مرحله سوم اتحادیه اقتصادی و پولی بپیوندند، مقرراتی را به نفع استقلال بیشتر بانک های مرکزی خود اتخاذ کرده اند (قانون بانک انگلستان 1997). در نهایت، برای اطمینان از انتقال موفقیت آمیز به مرحله سوم EMU، لوکزامبورگ با قانون 23 دسامبر 1998، برای اولین بار در تاریخ خود یک بانک مرکزی تاسیس کرد.

اساسنامه بانک مرکزی اروپا همچنین تسلط بانک مرکزی اروپا بر بانک های مرکزی ملی در روابط بین الملل را پیش بینی می کند. بنابراین، با توجه به هنر. 6.1 اساسنامه، این ECB است که تصمیم می گیرد چگونه بانک مرکزی اروپا در صحنه بین المللی نمایندگی شود، در حالی که ماده. 6.2 اساسنامه بیان می کند که بانک های مرکزی ملی تنها با موافقت بانک مرکزی اروپا می توانند در نهادهای پولی بین المللی شرکت کنند. ماده 6.2 اساسنامه بیان می کند که بانک های مرکزی ملی تنها با موافقت بانک مرکزی اروپا می توانند در نهادهای پولی بین المللی شرکت کنند. خود بانک مرکزی اروپا چنین رضایتی را از کسی نمی خواهد. بانک های ملی نمی توانند به طور مستقل از اختیاراتی که اساسنامه به آنها داده است فراتر بروند. برای اینکه آنها وظایف دیگری را انجام دهند، شورای حاکم ECB باید با دو سوم آرا تصمیم بگیرد که با اهداف و اهداف بانک مرکزی اروپا ناسازگار نیست (ماده 14.4 اساسنامه). اما حتی چنین وظایفی توسط آنها تحت مسئولیت خود انجام می شود و به عنوان بخشی از وظایف بانک مرکزی اروپا تلقی نمی شود.

برای تکمیل تصویر، بانک مرکزی اروپا این توانایی را دارد که بانک های مرکزی ملی را مجبور به انجام مسئولیت های خود کند. این امکان ناشی از مفاد هنر. 35.6 اساسنامه، که به بانک مرکزی اروپا این حق را می دهد که چنین اقداماتی را در دادگاه دادگستری اتحادیه اروپا مطرح کند. با این حال، برخی از محققان به شباهت این حق بانک مرکزی اروپا به حقوق کمیسیون اتحادیه اروپا در رابطه با کشورهای عضو اتحادیه اروپا بر اساس ماده 226 معاهده اشاره می کنند.

من می‌خواهم دوباره تأکید کنم که سیستم بانکی مرکزی اروپا نمی‌تواند و وجود ندارد بدون بانک مرکزی اروپا (ECB) و بانک‌های مرکزی ملی کشورهای عضو. به همین ترتیب، اهداف و مقاصد ECB چیزی بیشتر از اهداف و مقاصد رابطه بین ECB و بانک‌های مرکزی ملی کشورهای عضو نیست. واقعیت این است که، طبق ماده 8 از اساسنامه و ماده 107(3) از پیمان، این ارگان‌های حکومتی ECB – شورای حکومتی و کمیته اجرایی – هستند که کل سیستم بانکی مرکزی اروپا را اداره می‌کنند، به این معنی است که اهداف و مقاصد ECB توسط ECB و بانک‌های مرکزی ملی تحت هدایت ارگان‌های ECB محقق می‌شود و این ECB است که از طریق ارگان‌های حکومتی خود نقش اصلی را در این رابطه ایفا می‌کند. با این حال، روسای بانک‌های مرکزی ملی که اعضای شورای حکومتی هستند، حداقل به صورت قانونی خود را نمایندگی می‌کنند و نه بانک‌های مرکزی ملی خود را.

در بالا ما ترکیب و وظایف ESCB و نقشی که بانک‌های مرکزی ملی و ECB در ESCB ایفا می‌کنند را بررسی کرده‌ایم. تجربه دو ساله ESCB نشان می‌دهد که با وجود پیچیدگی سیستم، ESCB کاملاً قابل کار است. با این حال، چنین دوره‌ای نسبتاً کوتاه است. فقط آینده نشان خواهد داد که تا چه حد ویژگی‌های نهادی ECB به جامعه اروپا اجازه خواهد داد که به وضعیت اقتصادی در حال تغییر سازگار شود، سیاست پولی مشترک جامعه را به طور مؤثر اجرا کند و حداقل به طور جزئی دوره‌های اقتصادی کشورهای عضو را هماهنگ کند.

نتیجه‌گیری

اروپا خانه برخی از بزرگ‌ترین و برجسته‌ترین بانک‌های جهان است که نقش حیاتی در سیستم مالی جهانی ایفا می‌کنند. این بانک‌ها در بسیاری از کشورها فعالیت می‌کنند و طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات مالی را به افراد، شرکت‌ها و دولت‌ها ارائه می‌دهند. اگرچه هر یک تاریخچه، عملیات و تأثیر منحصر به فرد خود را دارند، همه آنها به توسعه پایدار، شمول مالی و شیوه‌های بانکداری مسئولانه متعهد هستند. با رشد صنعت مالی، این بانک‌ها بدون شک نقش مرکزی در شکل‌دهی به آینده اقتصاد جهانی ایفا خواهند کرد.

رتبه‌بندی بزرگ‌ترین بانک‌های اروپا به مشتریان بالقوه کمک می‌کند تا مشخص کنند که به کدام ساختار برای خدمات بانکی مراجعه کنند. Regulated United Europe خدمات جامعی برای افتتاح حساب‌های بانکی در اروپا برای استفاده شخصی و شرکتی ارائه می‌دهد. با متخصص بانکی ما تماس بگیرید و امروز مشاوره اولیه رایگان دریافت کنید.

اگر به افتتاح بانک یا موسسه پول الکترونیکی خود در اروپا علاقه‌مند هستید، وکلای ما می‌توانند به شما در دریافت مجوز یا خرید شرکت آماده با مجوز EMI در اروپا کمک کنند.

همچنین، وکلای Regulated United Europe حمایت قانونی برای پروژه‌های رمزنگاری ارائه می‌دهند و به سازگاری با قوانین MICA کمک می‌کنند.