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स्विफ्ट भुगतान

SWIFT Payments FXC इंटेलिजेंस के अनुसार, वैश्विक क्रॉस-बॉर्डर भुगतान बाजार का मूल्य आज 190 ट्रिलियन अमरीकी डालर से बढ़कर 2030 तक 290 ट्रिलियन अमरीकी डालर हो जाएगा, जो कि इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशंस (EMIs) जैसे भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए एक विशाल व्यावसायिक क्षमता का प्रतिनिधित्व करता है। इन लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए, आपको सुरक्षित वित्तीय संदेश और दुनिया भर के विभिन्न वित्तीय संस्थानों के साथ कुशल क्रॉस-बॉर्डर लेनदेन सक्षम करने का एक साधन खोजना चाहिए।

इसलिए, हम आपको SWIFT भुगतान प्रणाली से परिचित होने के लिए आमंत्रित करते हैं। इसका व्यापक नेटवर्क हजारों वैश्विक रूप से फैले वित्तीय संस्थानों और समकक्षों को जोड़ता है और आपके EMI को बहुत सारे अवसरों तक पहुंच प्रदान करके बढ़ने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है। SWIFT के साथ, आपके अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण अधिक सुव्यवस्थित, लागत-प्रभावी, विश्वसनीय और समय पर हो सकते हैं, जिससे आपके ई-मनी संस्थान को वित्तीय सेवाओं के प्रतिस्पर्धी बाजार में ग्राहकों के लिए अधिक आकर्षक बनाया जा सकता है।

SWIFT क्या है?

सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (SWIFT) एक वैश्विक सदस्य-स्वामित्व वाला सहकारी संगठन है जो अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन के लिए सुरक्षित और मानकीकृत वित्तीय संदेश सुविधा के लिए 200 से अधिक देशों और क्षेत्रों में 11,000 से अधिक वित्तीय संस्थानों को जोड़ता है। यह विभिन्न प्रकार के वित्तीय लेनदेन का समर्थन करता है, जिनमें अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण, व्यापार वित्त, प्रतिभूति व्यापार और कॉर्पोरेट कार्यवाही शामिल हैं, इसलिए यह EMIs के लिए उपयोगी है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि ये सभी लेनदेन सुरक्षित हैं, नेटवर्क धोखाधड़ी और अनधिकृत पहुंच से सुरक्षा के लिए विभिन्न सुरक्षा उपायों और प्रोटोकॉल का उपयोग करता है।

SWIFT वित्तीय उद्योग के भीतर सुचारू संचालन के लिए आवश्यक उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत विविधता प्रदान करता है। यह विभिन्न प्रकार के एक्सेस विकल्प प्रदान करता है, मैसेजिंग प्रबंधन सॉफ़्टवेयर पैकेज विकसित करता है, मैक्रोइकॉनॉमिक विश्लेषण करता है, और बैक-ऑफिस स्वचालन को सक्षम करता है। संगठन वित्तीय अपराध अनुपालन और मानकों के कार्यान्वयन का भी समर्थन करता है, व्यावसायिक प्रशिक्षण प्रदान करता है, और SWIFT उपयोगकर्ताओं को उनकी सुरक्षा और लचीलापन बढ़ाने में सहायता करता है।

SWIFT की स्थापना 1973 में ब्रुसेल्स, बेल्जियम में मुख्यालय वाले एक सहकारी समाज के रूप में 15 देशों के 239 बैंकों के एक समूह द्वारा अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन के लिए एक मानकीकृत और सुरक्षित संदेश मंच बनाने के लिए की गई थी। इसने जल्दी ही अपने नेटवर्क और सदस्यता का विस्तार किया ताकि दुनिया भर के बैंक और वित्तीय संस्थान शामिल हो सकें। वित्तीय संस्थानों के बीच संचार को आधुनिक बनाने और सुव्यवस्थित करने के लिए, 2002 में SWIFT ने SWIFTNet लॉन्च किया, जो एक इंटरनेट-आधारित नेटवर्क था जिसने वित्तीय संस्थानों को इंटरनेट पर सुरक्षित रूप से संदेशों का आदान-प्रदान करने की अनुमति दी। आज, यह वित्तीय संदेशों के लिए वितरित लेज़र तकनीक (DLT), जिसमें ब्लॉकचेन भी शामिल है, के उपयोग का पता लगाकर नवीनतम तकनीकों को अपनाना जारी रखता है।

SWIFT के मुख्य उद्देश्य:

  • वित्तीय संस्थानों और व्यवसायों को दुनिया भर के विभिन्न अंतर्राष्ट्रीय समकक्षों से जोड़ना
  • अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन में स्थिरता और सटीकता सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय संदेश और लेनदेन प्रसंस्करण को मानकीकृत करना
  • वित्तीय जानकारी और धन के आदान-प्रदान को सुव्यवस्थित करना
  • धोखाधड़ी, साइबर खतरों और अनधिकृत पहुंच से वित्तीय संदेशों की रक्षा करना
  • यह सुनिश्चित करना कि लेनदेन समय पर और सुरक्षित तरीके से अपने इच्छित गंतव्य तक पहुंचे

SWIFT भुगतान क्या है?

SWIFT भुगतान, या SWIFT ट्रांसफर, अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन का एक प्रकार है जो वित्तीय संस्थानों के बीच सुरक्षित और मानकीकृत संचार के लिए SWIFT नेटवर्क का उपयोग करता है। नवंबर 2022 में, SWIFT ने 44.8 मिलियन FIN संदेशों का दैनिक औसत दस्तावेज किया, जो अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय गतिविधियों को सुविधाजनक बनाने में SWIFT भुगतानों की महत्वपूर्ण भूमिका को रेखांकित करता है।

SWIFT कैसे काम करता है

SWIFT अंतर्राष्ट्रीय वित्त के प्रमुख तत्वों में से एक है, जो वैश्विक कनेक्टिविटी को सक्षम करके घर्षण रहित वित्तीय संचालन की सुविधा प्रदान करता है। SWIFT नेटवर्क वित्तीय संस्थानों के लिए क्रॉस-बॉर्डर भुगतान, प्रतिभूति व्यापार और अन्य वित्तीय लेनदेन से संबंधित संदेश भेजने और प्राप्त करने के लिए एक मंच प्रदान करके काम करता है। ये संदेश इंटरऑपरेबिलिटी, स्थिरता और SWIFT भुगतान प्रक्रिया की विश्वसनीयता सुनिश्चित करने के लिए मानकीकृत प्रारूप में प्रसारित किए जाते हैं। SWIFT मैसेजिंग प्रबंधन समाधान दुनिया के सबसे बड़े संस्थानों की जटिल उच्च-मात्रा मैसेजिंग आवश्यकताओं और छोटे बैंकों और निगमों की कम-मात्रा, लागत-संवेदनशील आवश्यकताओं का समर्थन कर सकते हैं।

आम तौर पर, SWIFT मैसेजिंग प्रक्रिया में कई आवश्यक चरण शामिल होते हैं:

  • वित्तीय संस्थान लेनदेन शुरू करने या वित्तीय जानकारी का आदान-प्रदान करने के लिए SWIFT संदेश बनाते हैं
  • संदेश SWIFT मानकों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए सत्यापन से गुजरते हैं, और कोई भी विसंगति चिह्नित की जाती है
  • सत्यापित संदेश सुरक्षित संचार चैनलों (प्रत्यक्ष कनेक्शन या इंटरनेट-आधारित सेवाओं) के माध्यम से SWIFT नेटवर्क को भेजे जाते हैं
  • SWIFT प्राप्तकर्ता के SWIFT कोड के आधार पर संदेशों को रूट करता है, और यदि आवश्यक हो तो मध्यवर्ती बैंकों द्वारा संदेश शीर्षलेख में उनकी जानकारी जोड़ने के साथ संदेशों को संसाधित किया जाता है
  • संदेश प्राप्तकर्ता के वित्तीय संस्थान को वितरित किए जाते हैं, जो तब लेनदेन को संसाधित करते हैं या आवश्यक जानकारी के साथ प्रतिक्रिया देते हैं
  • प्राप्तकर्ता का वित्तीय संस्थान प्रेषक को यह दर्शाते हुए पुष्टि या पुष्टिकरण भेजता है कि लेनदेन प्राप्त, संसाधित और निपटाया गया है
  • लेनदेन के प्रकार के आधार पर धन का निपटान या इच्छित वित्तीय गतिविधि का समापन होता है

जो EMI अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन को संसाधित करते हैं, उनके लिए इन लेनदेन के कुशल प्रसंस्करण के लिए SWIFT संदेश प्रकारों को समझना आवश्यक है। उनके ग्राहकों की क्रॉस-बॉर्डर भुगतान और व्यापार वित्त से लेकर विदेशी मुद्रा और वैश्विक निवेश अवसरों तक की अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय आवश्यकताएं हो सकती हैं। इसके अलावा, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण (AML/CFT) जैसे नियम अक्सर अनुपालन उद्देश्यों के लिए विशिष्ट संदेश प्रकारों और प्रारूपों की आवश्यकता होती है, और EMIs को उपयुक्त संदेश प्रकारों का चयन करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य किया जाता है।

SWIFT संदेश प्रकारों की एक विस्तृत विविधता है, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

  • ग्राहक भुगतान और चेक, जिनमें एकल ग्राहक क्रेडिट ट्रांसफर और कई ग्राहक क्रेडिट ट्रांसफर शामिल हैं
  • वित्तीय संस्थान हस्तांतरण, जिनमें कवर के साथ सामान्य वित्तीय संस्थान हस्तांतरण और डेबिट ट्रांसफर के लिए अनुरोध शामिल हैं
  • कोषागार बाजार – विदेशी मुद्रा, धन बाजार, और डेरिवेटिव, जिनमें अग्रेषित दर समझौता पुष्टिकरण और कोषागार प्रतिभूति व्यापार पुष्टिकरण शामिल हैं
  • संग्रह और नकद पत्र, जिनमें भुगतान की सलाह और भुगतान सुलह अनुरोध शामिल हैं
  • दस्तावेजी क्रेडिट और गारंटी, जिनमें तीसरे बैंक के दस्तावेजी क्रेडिट की सलाह और प्रतिपूर्ति प्राधिकरण शामिल हैं

SWIFT नेटवर्क का एक महत्वपूर्ण घटक बैंक पहचानकर्ता कोड (BIC) है, जिसे आमतौर पर SWIFT कोड के रूप में जाना जाता है। SWIFT नेटवर्क के भीतर प्रत्येक वित्तीय संस्थान को एक अद्वितीय SWIFT कोड सौंपा जाता है जो संस्थान और उसके स्थान की पहचान करता है। यह कोड यह सुनिश्चित करता है कि संदेश सही प्राप्तकर्ता को भेजे जाएं, जिससे अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन की सटीकता और सुरक्षा की गारंटी होती है। यदि आपका EMI ग्राहकों को अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय आवश्यकताओं के साथ सेवा देता है, तो BIC आपको दुनिया भर के विशाल नेटवर्क के वित्तीय संस्थानों के साथ जुड़ने और संचार करने की अनुमति देगा।

SWIFT विनियम

SWIFT नेटवर्क अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय विनियमों और सुरक्षा मानकों के ढांचे के भीतर संचालित होने को सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न स्तरों पर नियामक पर्यवेक्षण के अधीन है। पहला स्तर SWIFT के बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स द्वारा बनाए गए और लागू किए गए अपने स्वयं के उपनियम और आंतरिक नियमों का सेट है, जिसमें सदस्य संस्थानों के प्रतिनिधि शामिल हैं। वे नेटवर्क के शासन, संचालन और सुरक्षा प्रोटोकॉल का मार्गदर्शन करते हैं।

अगला महत्वपूर्ण नियामक स्तर राष्ट्रीय नियम हैं जो लेन-देन में शामिल अधिकार क्षेत्रों के आधार पर लागू होते हैं। कई क्षेत्रों और देशों में वित्तीय लेनदेन, डेटा संरक्षण और SWIFT से संबंधित अन्य महत्वपूर्ण पहलुओं के संबंध में अपने स्वयं के नियम हैं। हालांकि यूरोपीय संघ के सदस्य देशों के पास अपने राष्ट्रीय नियामक ढांचे भी हैं, लेकिन उन्हें बड़े पैमाने पर यूरोपीय संघ द्वारा पेश किए गए कई कानूनी कृत्यों द्वारा समेकित किया गया है।

यूरोपीय संघ में, निम्नलिखित कानूनी अधिनियम SWIFT पर लागू होते हैं:

  • विनियमन (EU) संख्या 2015/847, या ईयू SWIFT विनियमन, SWIFT के माध्यम से किसी भी मुद्रा में यूरोपीय संघ के भीतर डेटा स्थानांतरण के लिए नियमों के एक सेट के माध्यम से धन के स्थानांतरण को नियंत्रित करने वाला एक केंद्रीय कानूनी अधिनियम है। वित्तीय संदेश भेजने के उद्देश्य के लिए
  • सामान्य डेटा संरक्षण विनियमन (GDPR) यूरोपीय संघ के भीतर व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण पर लागू होता है, जिसमें वित्तीय डेटा भी शामिल है
  • EU की 1-6 वीं मनी लॉन्ड्रिंग रोधी निर्देश (AMLDs) SWIFT नेटवर्क के भीतर किए गए वित्तीय लेनदेन की निगरानी पर लागू होती हैं जिसका उद्देश्य अवैध वित्तीय गतिविधियों का मुकाबला करना है
  • विनियमन (EU) 596/2014, या बाजार दुरुपयोग विनियमन (MAR), यूरोपीय संघ के भीतर बाजार दुरुपयोग और अंदरूनी व्यापार को संबोधित करता है, और SWIFT नेटवर्क पर प्रतिभूति व्यापार में शामिल वित्तीय संस्थानों को बाजार दुरुपयोग को रोकने के लिए MAR के नियमों का पालन करना होगा
  • निर्देश (EU) 2015/2366, या 2nd भुगतान सेवाएं निर्देश (PSD2), यूरोपीय संघ के भीतर भुगतान सेवाओं और प्रदाताओं को विनियमित करता है, और जबकि यह SWIFT के लिए विशिष्ट नहीं है, इसका SWIFT का उपयोग करने वाले वित्तीय संस्थानों के लिए निहितार्थ है भुगतान सेवाएं

विभिन्न स्तरों के पर्यवेक्षण के अनुसार, SWIFT संचालन राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर कई संस्थानों द्वारा देखा जाता है। ये सबसे उल्लेखनीय हैं:

  • यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ECB) SWIFT के अनुपालन की निगरानी करता है ईयू SWIFT विनियमन और यह सुनिश्चित करता है कि SWIFT सुरक्षित और कुशल वित्तीय संदेश सेवाएं प्रदान करता है
  • राष्ट्रीय वित्तीय नियामक अधिकारी यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार हैं कि वित्तीय संस्थान SWIFT नेटवर्क के भीतर संचालन करते समय अपने अधिकार क्षेत्र के भीतर लागू राष्ट्रीय नियमों का पालन करें

EMI के लिए SWIFT भुगतानों के लाभ

इस बिंदु तक, आपने शायद महसूस किया है कि एक EMI के रूप में, आप क्रॉस-बॉर्डर भुगतानों से संबंधित वित्तीय संदेशों को सुरक्षित रूप से भेजकर और प्राप्त करके अपने वित्तीय लेनदेन को सुविधाजनक और अनुकूलित करने के लिए SWIFT का उपयोग कर सकते हैं। SWIFT आपके EMI को बहुत सारे वित्तीय संस्थानों और समकक्षों से जुड़ने में सक्षम बना सकता है, जिससे वित्तीय जानकारी और धन के कुशल और विश्वसनीय आदान-प्रदान की गारंटी मिलती है। SWIFT भुगतानों के साथ, आपकी अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण सेवाएं काफी हद तक बेहतर हो सकती हैं, जिससे आपको वैश्विक वित्तीय लेनदेन में शामिल ग्राहकों को बेहतर सेवा देने और अंततः विश्वास और वफादारी बनाने की अनुमति मिलती है।

यहां आपके EMI के लिए SWIFT के विशिष्ट लाभ दिए गए हैं:

  • आपको वैश्विक पहुंच से लाभ होगा क्योंकि SWIFT दुनिया भर में वित्तीय संस्थानों के एक विशाल नेटवर्क तक पहुंच प्रदान करता है जो आपके EMI को एक वैश्विक ग्राहक आधार तक पहुंचने और लगभग असीमित क्रॉस-बॉर्डर लेनदेन में संलग्न होने की अनुमति देगा
  • चूंकि SWIFT भुगतान मानकीकृत संदेश प्रारूपों और प्रक्रियाओं पर आधारित होते हैं, इसलिए आप त्रुटियों के जोखिम को कम करने और अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ सुव्यवस्थित संचार सुनिश्चित करने में सक्षम होंगे
  • आप लेनदेन की अखंडता और गोपनीयता की रक्षा के लिए एन्क्रिप्शन सहित SWIFT के मजबूत सुरक्षा उपायों पर भरोसा करने में सक्षम होंगे
  • SWIFT भुगतान लेनदेन को निपटाने में अपनी दक्षता के लिए जाने जाते हैं, जो आपको ग्राहकों को त्वरित और विश्वसनीय क्रॉस-बॉर्डर भुगतान सेवाएं प्रदान करने और समग्र ग्राहक अनुभव में सुधार करने की अनुमति देगा
  • SWIFT संदेश आपके EMI के लिए जोखिम प्रबंधन की सुविधा प्रदान कर सकते हैं क्योंकि उनके मानकीकृत प्रारूप लेनदेन जोखिमों की पहचान और निगरानी को सक्षम बनाते हैं
  • SWIFT भुगतान विभिन्न प्रकार की वित्तीय सेवाओं का समर्थन करते हैं, जिनमें अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण, व्यापार वित्त, विदेशी मुद्रा, और निवेश उत्पाद शामिल हैं, और वित्तीय गतिविधियों के लिए एक बहुमुखी मंच प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपके EMI को समर्थन मिलता रहेगा क्योंकि आप अधिक विविध उत्पाद और सेवाएं प्रदान करना शुरू करते हैं
  • SWIFT भुगतान आपके EMI को प्रतिभूति व्यापार बाजारों तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं, जिससे आप ग्राहकों को निवेश और व्यापार सेवाएं प्रदान कर सकते हैं
  • SWIFT संदेशों में अक्सर लेन-देन की जानकारी शामिल होती है, जो आपके EMI को ग्राहकों और नियामक अनुपालन के लिए विस्तृत रिपोर्ट तैयार करने में सक्षम बनाती है

SWIFT और अन्य भुगतान नेटवर्क के बीच अंतर

जबकि SWIFT भुगतानों में कई मूल्यवान लाभ हैं, ध्यान रखें कि एक EMI के रूप में क्रॉस-बॉर्डर भुगतानों की सुविधा प्रदान करते समय, आप कई अंतर्राष्ट्रीय और क्षेत्रीय भुगतान विधियों में से चुन सकते हैं। आपका निर्णय आपके इच्छित सेवाओं, लक्षित बाजारों, ग्राहक आवश्यकताओं, और आपके EMI के संचालन के अधिकार क्षेत्रों में नियामक आवश्यकताओं जैसे महत्वपूर्ण कारकों पर निर्भर करेगा।

आप निम्नलिखित भुगतान नेटवर्क के साथ SWIFT की तुलना कर सकते हैं:

  • सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया (SEPA) – जबकि SWIFT की वैश्विक पहुंच है, SEPA यूरोज़ोन के भीतर यूरो लेनदेन के लिए तैयार है, जो यूरो-केंद्रित गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करने वाले EMIs के लिए त्वरित और लागत प्रभावी समाधान प्रदान करता है
  • स्वचालित क्लियरिंग हाउस (ACH) – SWIFT कई मुद्राओं का वैश्विक स्तर पर समर्थन करता है, और ACH सिस्टम अक्सर घरेलू होते हैं, जो उन EMIs के लिए उपयुक्त होते हैं जिनका प्राथमिक ध्यान विशिष्ट राष्ट्रीय बाजारों पर होता है
  • रिपल – जबकि SWIFT एक केंद्रीकृत संदेश प्रणाली पर निर्भर करता है, रिपल ब्लॉकचेन तकनीक पर काम करता है, जो अलग-अलग उपकरणों पर लेनदेन रिकॉर्ड करने के लिए एक वितरित लेज़र का उपयोग करता है, और इसकी मूल डिजिटल मुद्रा, XRP, क्रॉस-बॉर्डर स्थानांतरण की सुविधा के लिए एक पुल मुद्रा के रूप में उपयोग की जाती है। लगभग तुरंत निपटाया गया
  • वीज़ा और मास्टरकार्ड – जबकि SWIFT बड़े-मूल्य और थोक लेनदेन के लिए अधिक उपयुक्त है, जो इसे कॉर्पोरेट और संस्थागत बैंकिंग में शामिल EMIs के लिए उपयुक्त बनाता है, वीज़ा और मास्टरकार्ड नेटवर्क खुदरा भुगतान और कार्ड लेनदेन के लिए आदर्श हैं, यही कारण है कि वे उपभोक्ता-उन्मुख वित्तीय सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करने वाले EMIs द्वारा चुने गए हैं

SWIFT नेटवर्क में शामिल कैसे हों

SWIFT नेटवर्क तक पहुंच प्राप्त करने के लिए, आपके EMI को कई प्रमुख चरणों का पालन करना चाहिए जो इसे SWIFT एकीकरण और अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ सुरक्षित वित्तीय संचार के लिए तैयार करेंगे। यह प्रक्रिया मजबूत अनुपालन और तकनीकी ज्ञान की मांग करती है, और हम दृढ़ता से अनुशंसा करते हैं कि आप वित्तीय सेवाओं और व्यावसायिक विकास में विशेषज्ञता रखने वाली हमारी कानूनी टीम से परामर्श लें जो आपको SWIFT अनुपालन आवश्यकताओं को पूरा करने और SWIFT ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने में मदद कर सकती है।

अभी के लिए, SWIFT भुगतान नेटवर्क में शामिल होने के लिए सामान्य लेकिन आवश्यक कदमों पर ध्यान दें:

  • एक SWIFT सेवा ब्यूरो या SWIFT भागीदार से संपर्क करें जिसे SWIFT नेटवर्क से कनेक्शन की सुविधा के लिए मध्यस्थ के रूप में कार्य करने का जनादेश दिया गया है
  • अनुपालन मूल्यांकन के लिए आवश्यक दस्तावेज तैयार करें और अनुपालन मूल्यांकन से गुजरें
  • अपने व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर, उपयुक्त कनेक्टिविटी विकल्प (जैसे, एलायंस लाइट2 या SWIFTNet) चुनें
  • यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके EMI की तकनीकी अवसंरचना SWIFT के मैसेजिंग मानकों के साथ संरेखित है, अपने चुने हुए SWIFT सेवा ब्यूरो या भागीदार के साथ मिलकर अपने सिस्टम में आवश्यक SWIFT इंटरफेस को एकीकृत करें
  • सुरक्षित संचार प्रोटोकॉल लागू करें, जैसे HTTPS या अन्य SWIFT-स्वीकृत प्रोटोकॉल
  • यह सुनिश्चित करने के लिए SWIFT प्रमाणन से गुजरें कि आपके सिस्टम SWIFT मैसेजिंग मानकों और सुरक्षा प्रोटोकॉल का पालन करते हैं
  • अपने EMI के लिए BIC प्राप्त करें
  • यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका EMI SWIFT नेटवर्क के भीतर प्रभावी ढंग से संवाद और लेन-देन कर सकता है, नियंत्रित वातावरण में अपनी कनेक्टिविटी और मैसेजिंग क्षमताओं का गहन परीक्षण करें
  • यदि परीक्षण सफल होता है, तो आप लाइव लेनदेन के लिए SWIFT नेटवर्क का उपयोग शुरू कर सकते हैं

SWIFT नेटवर्क में शामिल होने के लिए, आपको आम तौर पर निम्नलिखित दस्तावेज तैयार करने होंगे:

  • SWIFT नेटवर्क में शामिल होने के अपने EMI के इरादे को व्यक्त करने वाला एक औपचारिक पत्र SWIFT प्रतिनिधियों या आपके चुने हुए SWIFT सेवा ब्यूरो/भागीदार को संबोधित
  • आपके EMI के व्यावसायिक पंजीकरण प्रमाणपत्र और एसोसिएशन के लेखों की प्रतियां
  • आपके EMI लाइसेंस की एक प्रति
  • आपके EMI की स्वामित्व और शेयरधारिता संरचना का विवरण देने वाला एक दस्तावेज
  • AML/CFT दस्तावेज़, जिनमें प्रमुख हितधारकों, निदेशकों और लाभकारी स्वामियों के लिए ग्राहक परिश्रम (CDD) रिकॉर्ड शामिल हैं
  • लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण
  • आपके EMI की व्यापार योजना
  • एक दस्तावेज़ जो इंगित करता है कि आपका EMI SWIFT कनेक्टिविटी विकल्प का उपयोग करने की योजना बना रहा है
  • प्रमाणन प्रक्रिया से संबंधित दस्तावेज, जो दर्शाता है कि आपके EMI के सिस्टम SWIFT मैसेजिंग मानकों और सुरक्षा प्रोटोकॉल का पालन करते हैं
  • एक विस्तृत योजना जिसमें यह बताया गया है कि आपका EMI सफल एकीकरण और SWIFT नेटवर्क के भीतर कार्यक्षमता सुनिश्चित करने के लिए परीक्षण कैसे करने का इरादा रखता है

तैयार किए जाने वाले दस्तावेजों की सूची अंततः आपके अधिकार क्षेत्र, आपके व्यवसाय की प्रकृति और SWIFT द्वारा निर्धारित विशिष्ट आवश्यकताओं जैसे कारकों पर निर्भर करेगी। यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके अद्वितीय व्यावसायिक मॉडल और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए सभी कानूनी और नियामक पहलुओं को सही तरीके से संबोधित किया जाए, तो हमारी अनुभवी टीम से संपर्क करें जो आपके लिए गहन विश्लेषण करने और हर दस्तावेज़ तैयार करने में प्रसन्न होगी।

अपने EMI के लिए सही SWIFT पार्टनर चुनना

एक SWIFT भागीदार एक ऐसा संगठन है जो वित्तीय संस्थानों को SWIFT नेटवर्क में उनकी भागीदारी की सुविधा के लिए सेवाएं प्रदान करता है। वे बिचौलियों के रूप में कार्य करते हैं, वैश्विक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में सुरक्षित और मानकीकृत संचार के लिए SWIFT बुनियादी ढांचे से जुड़ने और इसका उपयोग करने में ऐसे संस्थानों जैसे आपके EMI की सहायता के लिए सेवाओं की एक श्रृंखला की पेशकश करते हैं। सही SWIFT सेवा प्रदाता चुनने के लिए, आपको विभिन्न महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना चाहिए जो आपके व्यवसाय के भविष्य पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं।

सबसे पहले, प्रदाता के अनुपालन तंत्र, अनुभव, विश्वसनीयता, और मजबूत SWIFT कनेक्टिविटी सुनिश्चित करने में SWIFT लेनदेन को संभालने में प्रतिष्ठा पर शोध करें। अंतर्राष्ट्रीय भुगतानों में विश्वसनीयता और विशेषज्ञता के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले वित्तीय संस्थानों की तलाश करें। सबसे प्रतिष्ठित लोगों में IBM वित्तीय सेवाएं, AccessPay, Bottomline Technologies, और ACI Worldwide शामिल हैं लेकिन कई अन्य प्रदाता हैं जो आपके EMI की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।

यदि प्रासंगिक हो, तो आप शायद वित्तीय संस्थान की वैश्विक पहुंच का आकलन करना चाहेंगे। यदि आपके ग्राहक वैश्विक हैं, तो आपको एक व्यापक बैंक नेटवर्क वाला बैंक चुनना चाहिए, जो व्यापक नेटवर्क तक पहुंच प्रदान करता है, और विभिन्न मुद्राओं के लेनदेन की सुविधा विभिन्न गंतव्यों तक पहुंचाता है। ऐसे व्यापक नेटवर्क भी जोखिम न्यूनीकरण प्रदान करेंगे क्योंकि उनके पास व्यवधान की स्थिति में व्यावसायिक निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए कई वैकल्पिक मार्ग हैं।

यदि आप अपने EMI के संचालन में SWIFT भुगतानों को लागू करना चाहते हैं, तो यहाँ पर हमारी टीम Regulated United Europe में यह सुनिश्चित करने में आपका समर्थन करने के लिए प्रसन्न होगी कि आपकी कंपनी प्रासंगिक कानूनी आवश्यकताओं का पूरी तरह से पालन करती है और कुशल SWIFT से संबंधित प्रक्रियाओं की स्थापना करती है। यदि आपने अभी तक आवश्यक EMI लाइसेंस प्राप्त नहीं किया है, तो हम निश्चित रूप से आपको लाइसेंस आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकते हैं या मौजूदा ई-मनी संस्थान लाइसेंस वाली तैयार कंपनी के अधिग्रहण का नेतृत्व कर सकते हैं। आपके पक्ष में अनुभवी वकीलों, व्यावसायिक विकास पेशेवरों और वित्तीय लेखाकारों के साथ, आप SWIFT आवश्यकताओं का पालन करने की प्रक्रिया को आसान, निर्बाध और पारदर्शी पाएंगे। अब हमसे संपर्क करें ताकि एक व्यक्तिगत SWIFT परामर्श का समय निर्धारित किया जा सके और दीर्घकालिक सफलता की नींव रखी जा सके।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

स्विफ्ट वित्तीय उद्योग के भीतर सुचारू संचालन को सक्षम करने के लिए उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। अधिक, विशेष रूप से, स्विफ्ट:

  • एक्सेस विकल्प प्रदान करता है;
  • मैसेजिंग प्रबंधन सॉफ्टवेयर पैकेज विकसित करता है;
  • व्यापक आर्थिक विश्लेषण करता है;
  • बैक-ऑफ़िस स्वचालन सक्षम करता है।

इसके अतिरिक्त, स्विफ्ट वित्तीय अपराध अनुपालन का समर्थन करता है, पेशेवर प्रशिक्षण प्रदान करता है, और उपयोगकर्ताओं को उनकी सुरक्षा और लचीलापन बढ़ाने में सहायता करता है।

स्विफ्ट धोखाधड़ी और अनधिकृत पहुंच से बचाने के लिए विभिन्न सुरक्षा उपायों और प्रोटोकॉल को लागू करके सुरक्षा में योगदान देता है। यह अंतरराष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन में अंतरसंचालनीयता, स्थिरता और विश्वसनीयता सुनिश्चित करने के लिए संदेशों के लिए मानकीकृत प्रारूपों का उपयोग करता है।

SWIFTNet, 2002 में लॉन्च किया गया, एक इंटरनेट-आधारित नेटवर्क है जो सुरक्षा बढ़ाने के लिए नवीनतम तकनीकों को शामिल करते हुए वित्तीय संस्थानों के बीच संचार को आधुनिक और सुव्यवस्थित करता है।

स्विफ्ट भुगतान, या स्विफ्ट ट्रांसफर, अंतरराष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन हैं जो वित्तीय संस्थानों के बीच सुरक्षित और मानकीकृत संचार के लिए स्विफ्ट नेटवर्क का उपयोग करते हैं। वे अन्य भुगतान विधियों से भिन्न हैं क्योंकि वे वित्तीय संस्थानों को सीमा पार भुगतान से संबंधित संदेशों का आदान-प्रदान करने, स्थिरता और सटीकता सुनिश्चित करने के लिए एक वैश्विक मंच प्रदान करते हैं।

स्विफ्ट भुगतान लेनदेन को निपटाने में उनकी दक्षता के लिए जाना जाता है और इसका उपयोग साधारण धन हस्तांतरण से परे विभिन्न वित्तीय गतिविधियों के लिए किया जाता है

स्विफ्ट विभिन्न प्रकार के वित्तीय लेनदेन का समर्थन करता है, जिनमें शामिल हैं:

  • अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण;
  • व्यापार वित्त;
  • प्रतिभूति व्यापार;
  • कॉर्पोरेट कार्रवाई.

इसका मानकीकृत संदेश प्रारूप यह सुनिश्चित करता है कि वित्तीय संस्थानों के वैश्विक नेटवर्क पर विभिन्न प्रकार की वित्तीय गतिविधियों को लगातार और कुशलता से संचारित किया जा सके।

स्विफ्ट विभिन्न स्तरों पर नियामक पर्यवेक्षण के अधीन है। इसके निदेशक मंडल द्वारा लागू उपनियमों और आंतरिक नियमों का अपना सेट है। राष्ट्रीय स्तर पर, यह लेनदेन में शामिल विभिन्न न्यायालयों में लागू नियमों का पालन करता है।

यूरोपीय संघ (ईयू) में, स्विफ्ट ईयू स्विफ्ट विनियमन, सामान्य डेटा संरक्षण विनियमन (जीडीपीआर), एंटी मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश (एएमएलडी), बाजार दुरुपयोग विनियमन (एमएआर), और दूसरा भुगतान सेवा निर्देश (पीएसडी2) जैसे नियमों का अनुपालन करता है।

EU में, SWIFT EU स्विफ्ट विनियमन, GDPR, AMLDs, MAR और PSD2 जैसे नियमों के अधीन है। ये नियम यूरोपीय संघ के भीतर धन के स्विफ्ट हस्तांतरण, डेटा सुरक्षा, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग, बाजार दुरुपयोग की रोकथाम और भुगतान सेवाओं को नियंत्रित करते हैं।

इन विनियमों का अनुपालन यह सुनिश्चित करता है कि स्विफ्ट संचालन यूरोपीय संघ के सदस्य देशों के कानूनी ढांचे के साथ संरेखित हो

स्विफ्ट मानकीकृत संदेश प्रारूपों का उपयोग करके जोखिम प्रबंधन में योगदान देता है जो लेनदेन जोखिमों की पहचान और निगरानी को सक्षम बनाता है। वित्तीय संस्थान विभिन्न वित्तीय गतिविधियों से जुड़े जोखिमों का आकलन और प्रबंधन करने के लिए स्विफ्ट संदेशों का उपयोग कर सकते हैं।

स्विफ्ट मैसेजिंग की स्थिरता और विश्वसनीयता वित्तीय संस्थानों के लिए प्रभावी जोखिम शमन रणनीतियों का समर्थन करती है

दुनिया भर में वित्तीय संस्थानों के विशाल नेटवर्क तक पहुंच प्राप्त करके ईएमआई स्विफ्ट से लाभ उठा सकती है। स्विफ्ट ईएमआई को सक्षम बनाता है:

लगभग असीमित सीमा पार लेनदेन का संचालन करें;
मानकीकृत प्रक्रियाओं के माध्यम से त्रुटियों के जोखिम को कम करना;
सुरक्षा बढ़ाएँ;
लेन-देन कुशलतापूर्वक निपटाना;
विविध वित्तीय उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करें।
स्विफ्ट की वैश्विक पहुंच और मानकीकृत संदेश प्रतिस्पर्धी वित्तीय सेवा बाजार में ईएमआई की वृद्धि और आकर्षण में योगदान करते हैं

स्विफ्ट अपनी वैश्विक पहुंच और विभिन्न वित्तीय लेनदेन के लिए समर्थन के मामले में अन्य भुगतान नेटवर्क से भिन्न है। जबकि SEPA को यूरोज़ोन के भीतर यूरो लेनदेन के लिए तैयार किया गया है, ACH सिस्टम अक्सर घरेलू होते हैं, रिपल ब्लॉकचेन तकनीक पर काम करता है, और वीज़ा/मास्टरकार्ड नेटवर्क खुदरा भुगतान के लिए आदर्श हैं।

स्विफ्ट का ध्यान विश्व स्तर पर बड़े मूल्य, थोक लेनदेन की सुविधा प्रदान करने पर है, जो इसे कॉर्पोरेट और संस्थागत बैंकिंग में शामिल ईएमआई के लिए उपयुक्त बनाता है।

स्विफ्ट प्रमाणन प्रक्रिया यह सुनिश्चित करती है कि ईएमआई के सिस्टम स्विफ्ट मैसेजिंग मानकों और सुरक्षा प्रोटोकॉल का अनुपालन करते हैं। इसमें स्विफ्ट आवश्यकताओं के साथ प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचे के संरेखण का आकलन और सत्यापन करना शामिल है।

स्विफ्ट नेटवर्क के भीतर सुरक्षित और कुशलतापूर्वक संचार करने, अनुपालन मानकों को पूरा करने और हितधारकों के बीच विश्वास बनाने की अपनी क्षमता प्रदर्शित करने के लिए ईएमआई के लिए प्रमाणन महत्वपूर्ण है।

स्विफ्ट यूरोपीय संघ के भीतर व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण की सुरक्षा के उपायों को लागू करके जीडीपीआर सहित डेटा सुरक्षा नियमों का अनुपालन करता है। संगठन वित्तीय डेटा के सुरक्षित और अनुपालनपूर्ण प्रबंधन को सुनिश्चित करने, स्विफ्ट द्वारा समर्थित अंतरराष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन में शामिल व्यक्तियों की गोपनीयता और अधिकारों की रक्षा करने के लिए दिशानिर्देशों का पालन करता है।

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