PSD2 in Europe 2

यूरोप में PSD2

PSD2 in Europe

आज की तकनीक-संचालित दुनिया में, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सेवाएं आधुनिक वित्तीय लेनदेन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनकर उभरी हैं, जिससे लोग वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करने के तरीके में सुधार हो रहा है। एक दशक से अधिक समय से, ईयू ने वित्तीय बाजार की अखंडता की रक्षा करने और नवाचार को प्रोत्साहित करने के लिए एक ढांचे को लागू करके ऐसे सेवा प्रदाताओं को विनियमित किया है। इस ढांचे के तहत, ईयू के भीतर इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सेवाएं प्रदान करने की इच्छा रखने वाले सभी व्यवसायों को एक उपयुक्त लाइसेंस के लिए आवेदन करना होगा, जिसे अक्सर पीएसडी2 लाइसेंस के रूप में संदर्भित किया जाता है।

पीएसडी2 क्या है?

पीएसडी2, जो 2nd Payment Services Directive का प्रतिनिधित्व करता है, एक ईयू निर्देश है जो ईईए के भीतर भुगतान सेवाओं और भुगतान सेवा प्रदाताओं को विनियमित करता है। पीएसडी2 को 2018 में प्रतिस्पर्धा, नवाचार और भुगतान सेवाओं के उद्योग में सुरक्षा को बढ़ावा देने के लिए पेश किया गया था। इसने बड़े पैमाने पर मूल भुगतान सेवाओं के निर्देश (पीएसडी) को प्रतिस्थापित किया और कई प्रमुख बदलाव लाए, जिनमें से एक कुछ भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए पीएसडी2 लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता है।

पीएसडी2 लाइसेंस वास्तव में निम्नलिखित प्रकार के लाइसेंस में विभाजित है:

  • भुगतान संस्था (पीआई) लाइसेंस
  • इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्था (ईएमआई) लाइसेंस

दोनों, पीआई लाइसेंसधारी और ईएमआई लाइसेंस व्यापक गतिविधियों में शामिल हो सकते हैं:

  • विभिन्न भुगतान लेनदेन निष्पादित करें, जिसमें क्रेडिट ट्रांसफर, प्रत्यक्ष डेबिट और कार्ड भुगतान शामिल हैं
  • मनी रेमिटेंस सेवाएं प्रदान करें, जिससे घरेलू और सीमा पार धन का स्थानांतरण सक्षम हो सके
  • एक भुगतान प्रारंभिक सेवा प्रदाता (PISP) बनें और ग्राहकों की ओर से भुगतान आदेश प्रारंभ करें, जिससे ऑनलाइन भुगतान की सुविधा बिना क्रेडिट या डेबिट कार्ड की आवश्यकता के हो
  • एक खाता सूचना सेवा प्रदाता (AISP) बनें जो ग्राहकों को कई वित्तीय संस्थानों से उनकी खाता जानकारी का समेकित दृश्य प्रदान करे
  • मुद्रा विनिमय सेवाएं प्रदान करें
  • भुगतान उपकरण जारी करें, जैसे प्रीपेड कार्ड और डिजिटल वॉलेट
  • व्यापारियों और ई-कॉमर्स व्यवसायों के लिए भुगतान लेनदेन स्वीकार और प्रक्रिया करें, जिससे कार्ड भुगतान और अन्य प्रकार के इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की सुविधा हो
  • मोबाइल भुगतान सेवाओं को सक्षम करें
  • पीयर-टू-पीयर भुगतान सेवाएं प्रदान करें (यानी, व्यक्तियों को एक-दूसरे को धन हस्तांतरित करने की अनुमति दें)

पीआई और ईएमआई लाइसेंस के बीच मुख्य अंतर यह है कि उपरोक्त गतिविधियों के अलावा, ईएमआई लाइसेंसधारक इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी कर सकते हैं, जिसमें डिजिटल मुद्रा, प्रीपेड कार्ड या इलेक्ट्रॉनिक खाता शेष शामिल हैं, जो उनका मुख्य कार्य है। वे अपने ग्राहकों की ओर से इलेक्ट्रॉनिक मनी को भी संग्रहीत कर सकते हैं और उपयोगकर्ताओं को उनके धन को एक्सेस और प्रबंधित करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट या खाते प्रदान कर सकते हैं।

पीएसडी2 रखने के फायदे

पीएसडी2 लाइसेंसों में से एक को रखने से कई महत्वपूर्ण लाभ होते हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए यदि आपका लक्ष्य ईयू ग्राहकों को भुगतान सेवाएं प्रदान करना है। ये लाइसेंस एक विशाल और विविध बाजार तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं और आपके व्यवसाय को एक अत्यधिक विनियमित उद्योग में एक भरोसेमंद और अनुपालन कंपनी के रूप में स्थापित कर सकते हैं, जो यूरोपीय वित्तीय उद्योग में विकास, नवाचार और दीर्घकालिक सफलता की नींव रखता है।

पीएसडी2 लाइसेंस प्राप्त करके, आप कई प्रमुख लाभ प्राप्त कर सकते हैं:

  • एक पीएसडी2 लाइसेंस ग्राहकों और व्यापारिक भागीदारों की नजर में विश्वास और विश्वसनीयता बना सकता है क्योंकि यह संकेत देता है कि आपकी कंपनी ने एक वैध और भरोसेमंद भुगतान सेवा प्रदाता के रूप में संचालित होने के लिए आवश्यक कठोर आवश्यकताओं को पूरा किया है
  • पासपोर्टिंग सिद्धांत के लिए धन्यवाद, एक लाइसेंस धारण करके आप अपने भुगतान सेवाओं को पूरे ईईए में पेश करने में सक्षम होंगे, जिसमें ईयू सदस्य राज्य, नॉर्वे, आइसलैंड और लिकटेंस्टीन शामिल हैं (यह विशाल और लाभकारी बाजार 500 मिलियन से अधिक उपभोक्ताओं का होता है)
  • पीएसडी2 नवाचार को प्रोत्साहित करता है, जिससे खुले बैंकिंग को बढ़ावा मिलता है और ग्राहक खाता जानकारी तक तृतीय-पक्ष की पहुंच की सुविधा मिलती है, और इसलिए लाइसेंस धारकों को नवीन वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के विकास में प्रभावी रूप से समर्थन मिलता है
  • पीएसडी2 लाइसेंसधारकों को ग्राहक खाता जानकारी तक पहुंच होती है, जो व्यक्तिगत वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के विकास के लिए मूल्यवान हो सकती है
  • लाइसेंस प्राप्त भुगतान सेवा प्रदाताओं को भुगतान निपटान प्रणालियों तक पहुंच होती है, जिससे वे लेनदेन को अधिक कुशलता से प्रक्रिया और निपटान कर सकते हैं
  • पीएसडी2 लाइसेंस के साथ संचालन नियामक अनुपालन के संबंध में स्पष्टता प्रदान करता है जो अनिश्चितता और संभावित कानूनी जोखिमों को कम करता है
  • एक पीएसडी2 लाइसेंस वैश्विक विस्तार के लिए एक आधार के रूप में कार्य कर सकता है, क्योंकि ईयू विनियम और मानक विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त और मूल्यवान होते हैं

ईयू में भुगतान सेवाओं के विनियम

जैसा कि लाइसेंस के नाम से पता चलता है, पीएसडी2 लाइसेंसधारकों को मूल रूप से पीएसडी2 द्वारा विनियमित किया जाता है। बेशक, इसे पीएसडी पर बनाया गया था जिसे ध्यान में रखना भी महत्वपूर्ण है क्योंकि सब कुछ पीएसडी2 द्वारा प्रतिस्थापित नहीं किया गया था। ये निर्देश और अन्य लागू विनियम एक एकीकृत ईयू ढांचे का निर्माण करते हैं जो सदस्य देशों के भीतर सुरक्षित, नवाचारशील और प्रतिस्पर्धी वित्तीय सेवाओं को बढ़ावा देता है। इस ढांचे ने ईयू के भीतर सीमा पार भुगतान को सरल और मानकीकृत कर दिया है, जिससे उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए सदस्य देशों के बीच लेनदेन करना अधिक लागत प्रभावी हो गया है।

पीएसडी के मुख्य प्रावधान:

  • पीएसडी ने भुगतान सेवा प्रदाताओं के दो मुख्य श्रेणियों की स्थापना की – भुगतान संस्थाएं (PIs) और इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थाएं (EMIs) जिन्हें ईयू देश के एक उपयुक्त राष्ट्रीय प्राधिकरण के साथ लाइसेंस प्राप्त और पंजीकृत होना चाहिए ताकि वे ईयू के भीतर संचालित हो सकें
  • पीएसडी ने मजबूत उपभोक्ता संरक्षण उपायों को पेश किया, जिसमें सुरक्षित और पारदर्शी भुगतान प्रक्रियाओं के लिए नियम, ग्राहकों को प्रासंगिक जानकारी प्रदान करना, और अनधिकृत या धोखाधड़ी लेनदेन के मामले में देयता को सीमित करना शामिल है
  • भुगतान सेवा प्रदाताओं को ग्राहक डेटा और लेनदेन जानकारी की सुरक्षा के लिए मजबूत सुरक्षा उपायों को लागू करने की आवश्यकता होती है, जिसमें ऑनलाइन लेनदेन के लिए मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (SCA) विधियों का उपयोग करना शामिल है
  • पीएसडी ने भुगतान सेवा उपयोगकर्ताओं और प्रदाताओं दोनों के संबंधित अधिकारों और दायित्वों को रेखांकित किया, जिससे विवादों और जिम्मेदारियों के लिए एक स्पष्ट नियामक ढांचा स्थापित हुआ

पीएसडी2 के मुख्य प्रावधान:

  • पीएसडी2 एक व्यापक श्रेणी की भुगतान सेवाओं को कवर करता है, जिसमें उभरती हुई भुगतान सेवाओं, जैसे मोबाइल भुगतान और आभासी मुद्राओं को स्वीकार करता है, और उन्हें नियामक ढांचे के तहत लाता है
  • पीएसडी2 लाइसेंस प्राप्त तृतीय-पक्ष प्रदाताओं (TPPs) को ग्राहक खाता जानकारी तक पहुंचने में सक्षम बनाता है, जिसमें ग्राहक की स्पष्ट सहमति होती है, जो खुले बैंकिंग और नई वित्तीय सेवाओं के विकास को प्रोत्साहित करता है
  • पीएसडी2 अनधिकृत या धोखाधड़ी लेनदेन के मामलों में ग्राहकों की देयता को कम करके उपभोक्ता संरक्षण उपायों को मजबूत करता है
  • यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) ने PSD2 के कुछ पहलुओं के लिए विस्तृत आवश्यकताओं को निर्दिष्ट करने वाले विनियामक तकनीकी मानकों को विकसित किया, जिसमें SCA और TPPs और बैंकों के बीच सुरक्षित संचार शामिल है
  • पीएसडी2 भुगतान सेवा प्रदाताओं को धोखाधड़ी गतिविधियों के लिए लेनदेन की निगरानी करने और उन्हें अधिकारियों को रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है

सभी पीएसडी2 लाइसेंसधारकों को भी 1-6वें ईयू एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग डायरेक्टिव (एएमएलडी) के मानकों का गहरा ज्ञान होना चाहिए और उनका पालन करना चाहिए जिसमें निम्नलिखित प्रावधान शामिल हैं:

  • पीएसडी2 लाइसेंसधारकों को ग्राहक परिश्रम और जहां आवश्यक हो, संवर्धित ग्राहक परिश्रम का संचालन करना चाहिए, जिसमें ग्राहकों की पहचान और सत्यापन और संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग शामिल है
  • ग्राहक लेनदेन और संचार के सटीक रिकॉर्ड को बनाए रखना भी आवश्यक है, जिसमें व्यापार संबंध समाप्त होने के बाद या लेनदेन की समाप्ति के बाद कम से कम पांच वर्षों की अवधि के लिए शामिल है
  • राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (PEPs) की पहचान करना और निगरानी करना हर पीएसडी2 लाइसेंसधारक के लिए अनिवार्य है
  • पीएसडी2 लाइसेंसधारकों को अपने कर्मचारियों को संदिग्ध गतिविधियों की पहचान करने और रिपोर्ट करने में मदद करने के लिए प्रशिक्षण और जागरूकता कार्यक्रम प्रदान करना चाहिए
  • लाइसेंस प्राप्त संचालन के भीतर मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण जोखिमों की पहचान और प्रबंधन के लिए चल रहे जोखिम आकलनों का संचालन करना भी महत्वपूर्ण है

पीएसडी2 लाइसेंस के लिए शीर्ष न्यायालय

लिथुआनिया पीएसडी2 लाइसेंस प्राप्त करने के इच्छुक भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए ईयू के भीतर एक आकर्षक गंतव्य के रूप में उभरा है। अन्य ईयू देशों की तुलना में, लिथुआनियाई वित्तीय उद्योग के नियामक, लिथुआनिया के बैंक ने 2017-2021 के बीच सबसे अधिक फिनटेक लाइसेंस प्रदान किए। आज, देश आधुनिक व्यापार बुनियादी ढांचे, प्रतिभाशाली और बहुभाषी कार्यबल, सुव्यवस्थित व्यवसाय गठन और लाइसेंसिंग प्रक्रियाओं, और प्रतिस्पर्धी नियामक शुल्क जैसे कारणों के कारण अभिनव व्यवसायों की सेवा के क्षेत्र में अग्रणी बना हुआ है। लिथुआनिया में पीएसडी2 लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, आपको न्यूनतम आवश्यक पूंजी के लिए 20,000-25,000 यूरो और आपके आवेदन समीक्षा के लिए राज्य शुल्क के रूप में 898 यूरो तैयार करने चाहिए।

नीदरलैंड्स ने भी फिनटेक लाइसेंस, जिसमें पीएसडी2 लाइसेंस शामिल है, प्रदान करने में उदारता दिखाई है। डच सेंट्रल बैंक, जो वित्तीय संस्थानों के लिए नियामक है, अभिनव व्यवसायों को बढ़ावा देने के साथ-साथ डच वित्तीय प्रणाली की स्थिरता, अखंडता और सुरक्षा सुनिश्चित करने का प्रयास करता है। आर्थिक संकट की पृष्ठभूमि में, यह जोर देना महत्वपूर्ण है कि नीदरलैंड्स का एक मजबूत और अत्यधिक विकसित वित्तीय सेवाओं का उद्योग है, और इसकी मजबूत अर्थव्यवस्था, रणनीतिक स्थान, और खुली व्यापार संस्कृति इसे अंतरराष्ट्रीय वित्तीय गतिविधियों के लिए एक आकर्षक केंद्र बनाती है। एक डच पीएसडी2 लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, आपको न्यूनतम पूंजी के रूप में लगभग 125,000 यूरो और आवेदन शुल्क के रूप में 5,000-10,000 यूरो की आवश्यकता होगी। बेशक, सटीक राशियाँ आपके व्यवसाय की जटिलताओं के आधार पर निर्धारित की जाएंगी।

एस्टोनिया को भी पीएसडी2 लाइसेंस प्राप्त करने के लिए एक अनुकूल न्यायालय माना जाता है।  एस्टोनिया का नियामक प्राधिकरण, एस्टोनियाई वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण, दक्षता और उत्तरदायित्व के लिए एक प्रतिष्ठा रखता है जिसका अर्थ है कि आप एक सीधी और त्वरित लाइसेंसिंग प्रक्रिया की अपेक्षा कर सकते हैं। एस्टोनिया अपने उन्नत ई-सरकार बुनियादी ढांचे और डिजिटल पहचान के व्यापक उपयोग के लिए जाना जाता है जो एससीए आवश्यकताओं का पालन करने के लिए आवश्यक है। महत्वपूर्ण लाभों के कारण, देश पहले से ही एक जीवंत फिनटेक केंद्र है, और कई फिनटेक स्टार्टअप्स और नवाचार केंद्रों की उपस्थिति नेटवर्किंग, सहयोग और ज्ञान साझा करने के अवसर प्रदान करती है। आवश्यक न्यूनतम पूंजी 20,000 यूरो से शुरू होती है लेकिन गतिविधियों के व्यापक दायरे के लिए काफी बढ़ सकती है। आवेदन शुल्क 3,300 यूरो है।

जर्मनी, अपने मजबूत वित्तीय सेवाओं के उद्योग और सुव्यवस्थित नियामक ढांचे के साथ, वित्तीय संस्थानों के लिए एक प्रभावशाली न्यायालय के रूप में जाना जाता है, जिसमें पीएसडी2 लाइसेंस प्राप्त करने वाले भी शामिल हैं। देश की वित्तीय स्थिरता, सहायक व्यवसाय वातावरण, और नवाचार को बढ़ावा देने की सक्रियता की प्रतिष्ठा इसे भुगतान सेवाओं के उद्योग में प्रवेश करने वाले व्यवसायों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाती है। संघीय वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण (BaFin) जर्मनी की प्रतिष्ठा बनाए रखने और यह सुनिश्चित करने के लिए समर्पित है कि लाइसेंसधारक अखंडता के साथ संचालित हों, जो बदले में ग्राहकों और व्यापारिक भागीदारों के बीच विश्वास बनाता है। आवश्यक न्यूनतम पूंजी राशि और आवेदन शुल्क भारी रूप से विशेष व्यवसाय के पैमाने पर निर्भर करते हैं और मामले-दर-मामले आधार पर निर्धारित होते हैं, लेकिन औसतन वे लगभग 125,000 यूरो और 5,000-10,000 यूरो क्रमशः होते हैं।

पीएसडी2 लाइसेंस के लिए आवेदकों की आवश्यकताएं

हालांकि सटीक आवश्यकताएं एक न्यायालय से दूसरे में भिन्न हो सकती हैं और हम इस पर एक व्यक्तिगत परामर्श में आपको सलाह दे सकते हैं, कई सामान्य लेकिन समान रूप से महत्वपूर्ण कानूनी आवश्यकताएं हैं जो अधिकांश ईयू देशों में प्रचलित हैं। सबसे अधिक संभावना है, आपको उस न्यायालय में एक स्थानीय कंपनी स्थापित करने के साथ शुरू करना होगा जहां आप एक पीएसडी2 लाइसेंस के लिए आवेदन करने का इरादा रखते हैं। आमतौर पर, आपको एक बहुत ही विशिष्ट कानूनी रूप चुनने की आवश्यकता होगी, जैसे लिथुआनिया में एक निजी सीमित देयता कंपनी (UAB), एक स्थानीय पंजीकृत कार्यालय होना चाहिए, और उपयुक्त न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

एक कंपनी स्थापित करने के बाद, आपको कम से कम निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

  • धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने के लिए SCA को लागू करने की क्षमता का प्रदर्शन करें
  • वित्तीय अपराध को प्रभावी ढंग से रोकने के लिए मजबूत AML/CFT नीतियां और प्रक्रियाएं होनी चाहिए
  • यदि आप ग्राहक धन को धारण करने का इरादा रखते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने के लिए उपयुक्त सुरक्षा व्यवस्था का प्रदर्शन करना चाहिए कि दिवालियापन के मामले में ग्राहक धन की सुरक्षा हो
  • संचालनात्मक और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए प्रभावी आंतरिक नियंत्रण प्रणाली और जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं की स्थापना करें
  • नियामक प्राधिकरण को प्रासंगिक वित्तीय और संचालन डेटा रिकॉर्ड और रिपोर्ट करने की क्षमता का प्रदर्शन करें
  • ग्राहक डेटा की सुरक्षा, सुरक्षित भुगतान लेनदेन सुनिश्चित करने और साइबर सुरक्षा की गारंटी के लिए प्रभावी सुरक्षा उपायों और आईटी बुनियादी ढांचे की स्थापना करें

एक पीएसडी2 लाइसेंस के लिए एक आवेदक के रूप में, आपको विभिन्न दस्तावेज तैयार करने होंगे:

  • कंपनी पंजीकरण प्रमाणपत्र
  • संघ के लेख
  • एक अच्छी तरह से लिखा हुआ व्यापार योजना जो प्रदान की जाने वाली भुगतान सेवाओं की प्रकृति और दायरे को विस्तृत करती है, जिसमें लेनदेन के प्रकार और सेवा किए गए ग्राहक शामिल हैं
  • वित्तीय विवरण, जिसमें बैलेंस शीट, आय विवरण और नकदी प्रवाह विवरण शामिल हैं
  • आवेदन शुल्क का भुगतान प्रमाण
  • एक व्यापार निरंतरता योजना जो यह बताती है कि आपकी कंपनी व्यवधानों, जैसे सिस्टम विफलताओं या साइबर हमलों का प्रबंधन और पुनर्प्राप्त करेगी
  • कंपनी की कॉर्पोरेट संरचना का दस्तावेजीकरण, जिसमें स्वामित्व संरचना, निदेशक मंडल और प्रमुख कर्मी शामिल हैं
  • आंतरिक AML/CFT नीतियों और प्रक्रियाओं का दस्तावेजीकरण
  • एक विस्तृत जोखिम प्रबंधन ढांचा, जिसमें संचालनात्मक और अनुपालन जोखिमों की पहचान और शमन शामिल है
  • व्यावसायिक देयता बीमा का प्रमाण
  • कंपनी निदेशकों और अन्य प्रमुख कर्मियों के सीवी, उनके वित्तीय योग्यता और संबंधित अनुभव के प्रमाण के साथ
  • प्रमुख कर्मियों और शेयरधारकों के पासपोर्ट की प्रतियां

पीएसडी2 लाइसेंस के लिए आवेदन कैसे करें?

आवेदन प्रक्रिया आपके चुने हुए न्यायालय, आपके आवेदन की गुणवत्ता और नियामक प्राधिकरणों की प्रतिक्रियाशीलता के आधार पर तीन महीने से एक वर्ष तक का समय ले सकती है। विशिष्ट आवेदन चरण और मील के पत्थर भी भिन्न होते हैं, हालांकि ऐसे कुछ सामान्य कदम हैं जो आपको लगभग किसी भी न्यायालय में उठाने होंगे।

पीएसडी2 लाइसेंस के लिए आवेदन करने में निम्नलिखित प्रमुख कदम शामिल हैं:

  • आवश्यक दस्तावेजों को इकट्ठा करना और तैयार करना, और नियामक प्राधिकरण द्वारा प्रदान किए गए एक औपचारिक आवेदन पत्र को भरना
  • आवश्यक आवेदन शुल्क का भुगतान करना
  • आवेदन पत्र को दस्तावेजों के साथ नियामक प्राधिकरण को प्रस्तुत करना
  • कंपनी की प्रबंधन टीम और शेयरधारकों को एक उपयुक्त और उचित आकलन पास करना चाहिए, जिससे वित्तीय सेवाओं के उद्योग में उनकी अखंडता, क्षमता और अनुभव का प्रदर्शन हो
  • यदि प्राधिकरण द्वारा अनुरोधित हो, तो समीक्षा प्रक्रिया के दौरान अपने आवेदन के लिए अतिरिक्त जानकारी, स्पष्टीकरण, या संशोधन प्रदान करें
  • आपको अपने संचालन का ऑनसाइट निरीक्षण करने की अनुमति भी देनी पड़ सकती है जहां नियामक प्राधिकरण आपके अनुपालन और जोखिम प्रबंधन प्रथाओं का आकलन करेगा

पीएसडी2 लाइसेंस धारकों के लिए चल रही आवश्यकताएं

एक बार जब आप पीएसडी2 लाइसेंस धारक बन जाते हैं, तो आपको पालन करने के लिए कई आवश्यकताओं और मानकों का सामना करना पड़ेगा। हमारी निरंतर मदद से, आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि आपका भुगतान सेवाओं का व्यवसाय हमेशा विकसित हो रहे ईयू नियामक ढांचे और प्रासंगिक राष्ट्रीय विनियमों के साथ अनुपालन में रहेगा जो संबंधित जोखिमों से बचने और निर्बाध संचालन सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण है।

अभी के लिए, यह जान लें कि एक पीएसडी2 लाइसेंस को बनाए रखने में निम्नलिखित आवश्यकताओं का पालन शामिल है:

  • नियामक प्राधिकरण को नियमित रिपोर्ट तैयार करना और प्रस्तुत करना, जिसमें आपके व्यवसाय के ऐसे पहलुओं को शामिल किया गया हो, जैसे लेनदेन डेटा, सुरक्षा घटनाएं, और SCA आवश्यकताओं के साथ अनुपालन
  • जीडीपीआर और राष्ट्रीय डेटा संरक्षण विनियमों का अनुपालन
  • दिवालियापन के मामले में ग्राहक धन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सुरक्षा व्यवस्था बनाए रखना
  • आपकी भुगतान सेवाओं के उचित कार्यप्रणाली और नियामक मानकों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए आंतरिक नियंत्रण की निरंतर निगरानी और प्रवर्तन
  • ग्राहक शिकायतों को संभालने के लिए प्रभावी प्रक्रियाएं बनाए रखना, जिसमें समय पर समाधान और विवाद समाधान तंत्र के साथ अनुपालन शामिल है

यदि आप एक पीएसडी2 लाइसेंस प्राप्त करना चाहते हैं, तो Regulated United Europe में हमारी टीम आपको कंपनी को शामिल करने और आपके व्यवसायिक लक्ष्यों के अनुरूप एक ईयू न्यायालय में लाइसेंस के लिए आवेदन करने में समर्थन देने के लिए प्रसन्न होगी। हमारे समर्पित विशेषज्ञ एक मौजूदा पीएसडी2 लाइसेंस के साथ एक रेडी-मेड कंपनी के अधिग्रहण के माध्यम से भी आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। अनुभवी वकीलों, व्यापार विकास पेशेवरों, और वित्तीय लेखाकारों के साथ, आप पीएसडी2 व्यवसाय शुरू करने की प्रक्रिया को आसान, निर्बाध और पारदर्शी पाएंगे। व्यक्तिगत परामर्श के लिए अभी हमसे संपर्क करें और सतत सफलता के लिए मंच तैयार करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

PSD2 लाइसेंस एक नियामक प्राधिकरण है जो व्यवसायों को यूरोपीय संघ के भीतर इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देता है। यह भुगतान सेवा निर्देश के ढांचे के तहत प्रदान किया जाता है और अक्सर भुगतान लेनदेन, धन प्रेषण, भुगतान आरंभ और खाता सूचना सेवाओं में संलग्न संस्थाओं के लिए आवश्यक होता है।

PSD2 लाइसेंस दो मुख्य प्रकारों में विभाजित हैं:

  • भुगतान संस्थान (पीआई) लाइसेंस
  • इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन (ईएमआई) लाइसेंस

PSD2 लाइसेंस वाला पीआई विभिन्न गतिविधियों में संलग्न हो सकता है, जिनमें शामिल हैं:

  • भुगतान लेनदेन निष्पादित करना (क्रेडिट ट्रांसफर, डायरेक्ट डेबिट, कार्ड भुगतान);
  • धन प्रेषण सेवाएं प्रदान करना;
  • भुगतान आरंभ सेवा प्रदाता (पीआईएसपी) के रूप में कार्य करना;
  • खाता सूचना सेवाएँ (AISP) प्रदान करना;
  • मुद्रा विनिमय सेवाएं प्रदान करना;
  • भुगतान उपकरण जारी करना;
  • मोबाइल भुगतान सेवाओं को सुविधाजनक बनाना, और भी बहुत कुछ।

PSD2 लाइसेंस वाली ईएमआई पीआई लाइसेंस के लिए अनुमत सभी गतिविधियां कर सकती है, साथ ही:

  • इलेक्ट्रॉनिक पैसा जारी करें;
  • ग्राहकों की ओर से इलेक्ट्रॉनिक धन संग्रहीत करें;
  • उपयोगकर्ताओं को अपने फंड तक पहुंचने और प्रबंधित करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट या खाते प्रदान करें।

PSD2 लाइसेंस रखने से कई लाभ मिलते हैं, जिनमें शामिल हैं:

  • विश्वास और विश्वसनीयता बनाना;
  • पासपोर्टिंग सिद्धांत के माध्यम से एक विशाल बाजार तक पहुंच;
  • वित्तीय उत्पादों और सेवाओं में नवाचार को प्रोत्साहित करना;
  • ग्राहक खाते की जानकारी तक पहुंच प्राप्त करना;
  • भुगतान निपटान प्रणालियों के माध्यम से कुशल लेनदेन प्रसंस्करण;
  • नियामक स्पष्टता;
  • वैश्विक विस्तार के लिए एक आधार के रूप में कार्य करना।

पासपोर्टिंग सिद्धांत एक यूरोपीय संघ के सदस्य राज्य में PSD2 लाइसेंस रखने वाले व्यवसाय को पूरे यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (ईईए) में अपनी भुगतान सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देता है, जिसमें यूरोपीय संघ के सदस्य राज्य, नॉर्वे, आइसलैंड और लिकटेंस्टीन शामिल हैं।

यह लाइसेंस धारकों को प्रत्येक सदस्य राज्य के लिए अलग लाइसेंस की आवश्यकता के बिना 500 मिलियन से अधिक उपभोक्ताओं के बाजार तक पहुंच प्रदान करता है

PSD2 स्पष्ट ग्राहक सहमति के साथ ग्राहक खाते की जानकारी तक पहुंचने के लिए खाता सूचना सेवा प्रदाता (एआईएसपी) और भुगतान पहल सेवा प्रदाता (पीआईएसपी) सहित लाइसेंस प्राप्त तृतीय-पक्ष प्रदाताओं (टीपीपी) को सक्षम करके खुली बैंकिंग को बढ़ावा देता है। यह नई वित्तीय सेवाओं के विकास को सुविधाजनक बनाता है और उद्योग में नवाचार को प्रोत्साहित करता है

PSD2 लाइसेंस प्राप्त करना यह सुनिश्चित करता है कि एक कंपनी ने वैध और भरोसेमंद भुगतान सेवा प्रदाता के रूप में काम करने के लिए आवश्यक कठोर नियामक आवश्यकताओं को पूरा किया है। यह नियामक अनुपालन के संबंध में स्पष्टता प्रदान करता है, अनिश्चितता और कानूनी जोखिमों को कम करता है, और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देशों (एएमएलडी) और अन्य प्रासंगिक नियमों के पालन के लिए एक रूपरेखा स्थापित करता है।

मूल भुगतान सेवा निर्देश (पीएसडी) के मुख्य प्रावधानों ने भुगतान सेवा प्रदाताओं की दो मुख्य श्रेणियां स्थापित कीं - भुगतान संस्थान (पीआई) और इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान (ईएमआई)। PSD2, PSD पर आधारित, भुगतान सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करता है, मोबाइल भुगतान और आभासी मुद्राओं जैसी उभरती भुगतान सेवाओं को स्वीकार करता है, और उपभोक्ता संरक्षण उपायों को मजबूत करता है।

PSD2 लाइसेंस धारक पहली से छठी ईयू एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देशों (एएमएलडी) के मानकों का अनुपालन करने के लिए बाध्य हैं।

इसमें ग्राहकों के साथ उचित परिश्रम करना, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) की पहचान करना और उनकी निगरानी करना, लेनदेन के सटीक रिकॉर्ड बनाए रखना, कर्मचारियों के लिए प्रशिक्षण और जागरूकता कार्यक्रम प्रदान करना और मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण जोखिमों की पहचान और प्रबंधन के लिए चल रहे जोखिम मूल्यांकन करना शामिल है।

PSD2 लाइसेंस प्राप्त करने के लिए शीर्ष न्यायक्षेत्रों में लिथुआनिया, नीदरलैंड, एस्टोनिया और जर्मनी शामिल हैं।

इन देशों को उनकी नियामक दक्षता, वित्तीय स्थिरता, सहायक व्यावसायिक वातावरण और वित्तीय सेवा उद्योग में नवाचार के सक्रिय प्रचार के लिए पहचाना जाता है।

हालाँकि आवश्यकताएँ अलग-अलग हो सकती हैं, आवेदकों को आमतौर पर उस अधिकार क्षेत्र में एक स्थानीय कंपनी स्थापित करने की आवश्यकता होती है जहाँ वे PSD2 लाइसेंस के लिए आवेदन करते हैं। लिथुआनिया में प्राइवेट लिमिटेड लायबिलिटी कंपनी (यूएबी) जैसे विशिष्ट कानूनी रूपों की आवश्यकता हो सकती है।

आवेदकों को मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (एससीए) को लागू करने की क्षमता प्रदर्शित करनी होगी, उनके पास मजबूत एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग/काउंटर फाइनेंसिंग ऑफ टेररिज्म (एएमएल/सीएफटी) नीतियां होनी चाहिए और न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

PSD2 लाइसेंस के लिए आवेदन प्रक्रिया में तीन महीने से लेकर एक साल तक का समय लग सकता है। अवधि चुने गए क्षेत्राधिकार, आवेदन की गुणवत्ता और नियामक अधिकारियों की जवाबदेही पर निर्भर करती है।

आवेदन प्रक्रिया के विशिष्ट चरणों में शामिल हैं:

  • आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करना और उसका मसौदा तैयार करना;
  • आवेदन शुल्क का भुगतान करना;
  • नियामक प्राधिकरण को दस्तावेज़ जमा करना;
  • उचित और उचित आकलन और संभावित ऑनसाइट निरीक्षण में उत्तीर्ण होना।

आरयूई ग्राहक सहायता टीम

Milana
मिलन

“नमस्ते, यदि आप अपना प्रोजेक्ट शुरू करना चाह रहे हैं, या आपको अभी भी कुछ चिंताएँ हैं, तो आप निश्चित रूप से व्यापक सहायता के लिए मुझसे संपर्क कर सकते हैं। मुझसे संपर्क करें और आइए अपना व्यावसायिक उद्यम शुरू करें।”

शीला

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Sheyla
Diana
डायना

“नमस्ते, मेरा नाम डायना है और मैं कई सवालों में ग्राहकों की सहायता करने में माहिर हूं। मुझसे संपर्क करें और मैं आपके अनुरोध में आपको कुशल सहायता प्रदान कर सकूंगा।”

पोलिना

“नमस्ते, मेरा नाम पोलीना है। मुझे आपके प्रोजेक्ट को चुने गए क्षेत्राधिकार में लॉन्च करने के लिए आवश्यक जानकारी प्रदान करने में खुशी होगी - अधिक जानकारी के लिए मुझसे संपर्क करें!”

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फिलहाल, हमारी कंपनी की मुख्य सेवाएं फिनटेक परियोजनाओं के लिए कानूनी और अनुपालन समाधान हैं। हमारे कार्यालय विनियस, प्राग और वारसॉ में स्थित हैं। कानूनी टीम कानूनी विश्लेषण, परियोजना संरचना और कानूनी विनियमन में सहायता कर सकती है।

लिथुआनिया यूएबी में कंपनी

पंजीकरण संख्या: 304377400
अन्नो: 30.08.2016
टेलीफोन: +370 661 75988
ईमेल: [email protected]
पता: लवोवो जी. 25 – 702, 7वीं मंजिल, विनियस,
09320, लिथुआनिया

पोलैंड में कंपनी एस.पी. ज़ेड ओ.ओ

पंजीकरण संख्या: 38421992700000
अन्नो: 28.08.2019
टेलीफोन: +48 50 633 5087
ईमेल: [email protected]
पता: ट्वार्डा 18, 15वीं मंजिल, वारसॉ, 00-824, पोलैंड

रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप लिमिटेड

पंजीकरण संख्या: 14153440–
अन्नो: 16.11.2016
टेलीफोन: +372 56 966 260
ईमेल:  [email protected]
पता: लाएवा 2, तेलिन, 10111, एस्टोनिया

चेक गणराज्य में कंपनी एस.आर.ओ.

पंजीकरण संख्या: 08620563
अन्नो: 21.10.2019
टेलीफोन: +420 775 524 175
ईमेल:  [email protected]
पता: ना पर्सटीनी 342/1, स्टारे मेस्टो, 110 00 प्राग

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