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यूरोप में सबसे बड़े नियोबैंक

revolut नियोबैंक एक वित्तीय संस्था है जो पूरी तरह से ऑनलाइन संचालित होती है – इसका कोई भौतिक कार्यालय, शाखा या शाखा नहीं है। यह एक सामान्य बैंक है, लेकिन यह ग्राहकों के साथ ऑफ़लाइन बातचीत नहीं करता है और आम तौर पर अपने ग्राहकों को ऋण नहीं देता है। नियोबैंक के साथ सभी बातचीत इंटरनेट के माध्यम से होती है: आधिकारिक वेबसाइट पर, स्मार्टफोन पर ऐप के माध्यम से या ऑनलाइन ऑपरेटर के साथ चैट करके या सहायता के लिए कॉल करके।

इस प्रारूप में सेवाओं की बड़े पैमाने पर उपस्थिति 2015 के आसपास शुरू हुई और हर साल नियोबैंकिंग यूरोप में वित्तीय सेवाओं के बाजार में बढ़ती हिस्सेदारी रखती है – 2023 तक यह धन हस्तांतरण के लिए सभी वित्तीय सेवाओं के बाजार का लगभग 20% है। पारंपरिक बैंकों के संबंध में नियोबैंक का सबसे बड़ा हिस्सा डेनमार्क में 47%, जर्मनी में 31% और इटली में 26% है।

2021 में, नियोबैंक बाजार का अनुमान 51 बिलियन यूरो से अधिक था, और 2022 में यह बढ़कर 73 बिलियन यूरो हो गया। विशेषज्ञों का अनुमान है कि वित्तीय सेवा बाजार का आकार 2030 तक €2.2 ट्रिलियन तक पहुंचने तक प्रति वर्ष 50 प्रतिशत से अधिक बढ़ेगा।

इस लेख में, Regulated United Europe के वकील पारंपरिक बैंकों की तुलना में नियोबैंक के लाभों को उजागर करना चाहते हैं, साथ ही यूरोप के शीर्ष दस नियोबैंक की समीक्षा करना चाहते हैं।

यूरोप में सबसे बड़े नियोबैंक

पारंपरिक बैंकों से नियोबैंकों की विशिष्ट विशेषताएं

अधिकांश नियोबैंक दूरस्थ पहचान का उपयोग करते हैं

अधिकांश गैर-यूरोपीय दूरस्थ पहचान का उपयोग करते हैं, लेकिन इसे अलग तरह से करते हैं। सबसे सामान्य तरीका है फोटो दस्तावेज़ और वीडियो सेल्फी अपलोड करना। कम लोकप्रिय तरीका है BankID पहचान प्रणाली – आपके खाते से दूसरे बैंक में IBAN द्वारा स्थानांतरण और बैंक के प्रतिनिधि के साथ वीडियो कॉल। नियोबैंक अतिरिक्त ग्राहक दस्तावेजों के लिए कम मांग करते हैं और उन्हें आवश्यकता पड़ने पर या भुगतान सीमाएँ बढ़ने पर अनुरोध करते हैं।

भुगतान किए गए दर पर उन्नत सुविधाएं उपलब्ध हैं

अधिकांश नियोबैंक ऑफर में एक सीमा या बिना कमीशन होती है। Bunq ने आगे बढ़कर व्यक्तिगत ऐप सुविधाओं का मुद्रीकरण किया। उदाहरण के लिए, संयुक्त खाते, बजट, बचत खाते और विश्लेषण मुफ्त बुनियादी टैरिफ पर उपलब्ध नहीं हैं। Bunq भी साझेदारों के उत्पादों को एकीकृत करता है और उन पर भुगतान किए गए पहुंच से कमाता है: उदाहरण के लिए, एक निवेश बचत खाता।

नियोबैंक क्रेडिट इतिहास में सुधार करने में मदद करते हैं

खराब क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को पारंपरिक बैंकों द्वारा क्रेडिट देने से मना कर दिया जाता है। नियोबैंक इसका उपयोग अतिरिक्त ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए करते हैं। क्रेडिट इतिहास में सुधार करने के लिए, उपयोगकर्ता को एक किस्त या बचत खाता बनाने के लिए कहा जाता है, जिसे एक निश्चित अवधि के लिए वापस नहीं लिया जा सकता है। इस तरह के खाते के अस्तित्व के लिए ग्राहक मासिक भुगतान करता है।

गेमप्ले अधिक खर्च करने के लिए प्रेरित करता है

मानचित्र पर अधिक संचालन करने से, Bunq ग्राहक ग्रह को बचाने में मदद करते हैं। खर्च किए गए हर €100 पर वर्चुअल पेड़ लगाए जाते हैं। यह एक पूर्ण खेल है: आप टीम बना सकते हैं, ट्रॉफियों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। इस प्रकार, बैंक अपने ग्राहकों को उत्पादों और सेवाओं के लंबे और सक्रिय उपयोग में शामिल करता है।

जीतना ग्राहक की गतिविधि बढ़ाता है

Fintonic उपयोगकर्ता को अधिक लेनदेन करने और ऐप में प्रवेश करने के लिए प्रेरित करता है। एक निश्चित मात्रा में लेनदेन आपको लॉटरी में भाग लेने और €1,000 तक जीतने की अनुमति देता है। जीत को एक अलग खाते में जमा किया जाता है, पैसे को केवल तब ही निकाला जा सकता है जब राशि €5 से अधिक हो। प्रत्येक €1 से अधिक की खरीदारी = “भाग्य के पहिये” को घुमाने का 1 मौका।

सीखना जटिल वित्तीय उपकरणों में शामिल करता है

उपयोगकर्ताओं को निवेश वीडियो देखने और परीक्षण लेने के लिए पुरस्कृत किया जाता है। स्तर और प्रगति को कप और खाते में पुनःपूर्ति के रूप में गिना जाता है। बैंक के लिए लाभ नए वित्तीय उपकरणों के लिए बाधा को कम करना और उनके उपयोग में शामिल करना है, और इसलिए भविष्य में अतिरिक्त आय।

चरण-दर-चरण डिज़ाइन उत्पाद में रुचि बनाए रखता है

संगत प्रश्न जोखिम परिप्रेक्ष्य से सबसे उपयुक्त पैकेज की पहचान करने में मदद करते हैं। अगला चरण – नियामक की आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए परीक्षण: कर निवास, आय और उसका वितरण, निवेश बाजार का ज्ञान। यदि परीक्षण विफल हो जाता है, तो इसे दोहराया जा सकता है।

उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस और आधुनिक संचार

पारंपरिक बैंक अक्सर पुराने लगते हैं, खासकर जब स्मार्टफोन के साथ उपयोग किए जाते हैं। नियोबैंकर एनिमेटेड आइकन और बैनर, सरल भाषा, और आधुनिक प्रारूप का उपयोग करते हैं। अनौपचारिक मित्रतापूर्ण संचार पूरे इंटरफेस के साथ-साथ ग्राहक सेवा या FAQ के साथ संचार दोनों को प्रभावित करता है।

यूरोप में उन्नत वित्तीय प्रौद्योगिकी के प्रमुख केंद्र

यूरोप में कई वित्तीय प्रौद्योगिकी केंद्र हैं। अनुसंधान के अनुसार, सबसे बड़ी संख्या में नियोबैंक उपयोगकर्ताओं वाले प्रमुख यूरोपीय देश यूके, जर्मनी, फ्रांस, इटली और स्पेन हैं। हालांकि, क्षेत्र में संचालन करने वाले EMI (ई-मनी संगठनों) की संख्या को ध्यान में रखते हुए, स्थिति थोड़ी अलग है: शीर्ष पांच में ग्रेट ब्रिटेन, लिथुआनिया, माल्टा, आयरलैंड और फ्रांस शामिल हैं। यूके और लिथुआनिया मिलकर यूरोप के बाजार हिस्से का लगभग 65% हिस्सा बनाते हैं।

लंदन यूरोपीय महाद्वीप पर एक पूर्ण नेता के रूप में उभरता है, और विलनियस कुल नियोबैंकों की संख्या में अनौपचारिक रूप से ईयू का नेतृत्व करता है। यह प्रवृत्ति फिनटेक उद्योग में भौगोलिक सीमाओं के ढीलेपन का संकेत देती है, क्योंकि आधुनिक व्यावसायिक ग्राहक अपने निवास देश से कम से कम जुड़े होते हैं और अन्य देशों के वित्तीय सेवा प्रदाताओं का उपयोग करने के इच्छुक होते हैं। चूंकि अधिकांश ऐप्स, व्यक्तिगत खाता और समर्थन सेवाओं की मुख्य भाषा अंग्रेजी है, इसलिए नियोबैंक ग्राहकों के लिए भाषा की बाधाएं अब कोई समस्या नहीं हैं।

कॉर्पोरेट वित्तीय सेवाओं के बीच, उपयोगिता और उपयोग की लागत के आधार पर बैंकिंग प्रदाताओं का चयन करने की प्रवृत्ति बढ़ रही है। विशेष रूप से, लिथुआनिया कई EMI प्रदान करता है, जो बहुत अधिक अनुकूल दरों पर पूर्ण वित्तीय ऑफ़र के साथ अत्यधिक प्रतिस्पर्धी सेवाएं प्रदान करते हैं। यह प्राथमिकताओं में बदलाव दर्शाता है कि सुविधा और लागत-प्रभावशीलता में सुधार के लिए भौगोलिक बाधाओं से परे फिनटेक समाधान की शुरूआत की बढ़ती महत्त्वता है।

1 मिलियन से अधिक ग्राहकों वाले गैर-यूरोपीय बैंक निम्नलिखित देशों में स्थित हैं:

  • यूके (Revolut, Monzo, Curve, Starling Bank, Monese, Tesco Bank);
  • इटली (Hype, Fineco, ING, Nexi Pay, Inbank, Mooney);
  • जर्मनी (N26, Comdirect, DKB, ING, Vivid);
  • फ्रांस (Lydia, Nickel, Boursorama, Bankin);
  • स्पेन (Imagin, Openbank, Fintonic);
  • नीदरलैंड (Bunq);
  • बेल्जियम (Wise);
  • आयरलैंड (Payoneer);
  • रोमानिया (NeoBT)।

अध्ययन से पता चला कि नियोबैंक अपने अनुप्रयोगों में सस्ती सीमा-पार भुगतान और लाभकारी मुद्रा विनिमय के साथ स्थानांतरण के लिए भुगतान सेवाओं को एकीकृत करते हैं।

इसके अलावा, गैर-यूरोपीय निम्नलिखित अनूठी सेवाएं प्रदान करते हैं:

  • ब्रिटिश Revolut आपको ऑनलाइन भुगतान को सुरक्षित रूप से करने के लिए वर्चुअल एकल-उपयोग कार्ड जारी करने की अनुमति देता है, क्रिप्टोक्यूरेंसी पाठ्यक्रमों के लिए क्रिप्टोक्यूरेंसी दान करता है
  • ब्रिटिश Starling ब्लूटूथ के माध्यम से काम करने वाले AirDrop के समान भू-स्थान द्वारा पैसे स्थानांतरित करने की पेशकश करता है।
  • डच Bunq आपको आवेदन ग्राहकों को एक साथ समूहित करने और संचालन करने (उदाहरण के लिए, पैसे एकत्र करने या खाते को विभाजित करने) की अनुमति देता है।
  • जर्मन N26 खराब क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों के साथ भी सहयोग करता है।
  • स्पेनिश Fintonic आपको तीसरे पक्ष के बैंक से कार्ड को जोड़ने की अनुमति देता है।
  • लिथुआनियाई Paysera आपको स्टोर में बार कोड उत्पन्न करके नकद निकासी की अनुमति देता है और साथ ही ऐप के अंदर टिकट खरीदता है और कीमती धातुओं में निवेश करता है।

Regulated United Europe के वकील आपको यूरोप में EMI/PSP लाइसेंस या यूरोप में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने में सहायता कर सकते हैं ताकि नीचे सूचीबद्ध कंपनियों जैसे प्रोजेक्ट को बंद किया जा सके।

10 सबसे लोकप्रिय नियोबैंक

नीचे 2023 तक ग्राहकों की संख्या को ध्यान में रखते हुए लोकप्रिय नियोबैंक की सूची दी गई है।

revolut

ग्राहकों की संख्या: 25 500 000

निगमन का देश: यूके, लिथुआनिया

2015 में लॉन्च किया गया, Revolut यूरोप का सबसे बड़ा नियोबैंक है, जिसके दुनिया भर में 25 मिलियन से ज़्यादा ग्राहक हैं और यह IBAN नंबर के साथ निजी और कॉर्पोरेट खाते खोलने जैसी सेवाएँ प्रदान करता है, डेबिट कार्ड, मुद्रा विनिमय और निवेश उत्पाद।

Revolut ऑनलाइन खाते खोलने की सेवा प्रदान करता है। वर्चुअल मैप्स का उपयोग व्यापक रूप से किया जाता है।

Revolut के लाभ:

  • इंटरफ़ेस की अधिकतम उपयोगकर्ता-मित्रता;
  • मास्टरकार्ड वर्चुअल और भौतिक कार्ड। यूरोपीय बैंक का वर्चुअल कार्ड उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो केवल ऑनलाइन भुगतान करते हैं या जिन्हें प्लास्टिक की आवश्यकता नहीं है – यह Apple Pay और Google Pay से जुड़ा हुआ है।
  • ऑनलाइन खरीदारी के लिए कम शुल्क;
  • अधिकांश पारंपरिक बैंक अनुप्रयोगों में उपलब्ध नहीं होने वाले अतिरिक्त व्यक्तिगत खाता फ़ंक्शन;
  • ग्राहक प्रतिक्रिया पर उच्च रेटिंग;
  • निवेश का अवसर। Revolut इकोसिस्टम बिल्ट-इन ट्रेडिंग एप्लिकेशन है जिसके माध्यम से आप न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज से शेयर खरीद सकते हैं;
  • क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग। खरीद के लिए 30 सिक्के उपलब्ध हैं, उनमें से: बिटकॉइन, लिटकोइन, एथेरियम, डैश। और इसी तरह
  • बच्चों के लिए खाते। आप बच्चे के लिए खाता खोल सकते हैं और उसके भुगतान की निगरानी कर सकते हैं, या एक दिन या एक महीने के लिए खर्च की सीमा तय कर सकते हैं।

wise
ग्राहकों की संख्या: 16,000,000

निगमन का देश:बेल्जियम

क्रिस्टो केरमैन और तावेट हिनरिकस ने 2011 में ट्रांसफरवाइज की स्थापना की। कंपनी का मुख्यालय लंदन में है और इसके कार्यालय तेलिन और न्यूयॉर्क में हैं।

ट्रांसफरवाइज को एंड्रिसन होरोविट्ज़, इंडेक्स वेंचर्स और रिचर्ड जैसे प्रमुख निवेशकों से फंडिंग मिली ब्रैनसन। पहले दौर में, उन्होंने IA वेंचर्स से $1.3 मिलियन जुटाए।

वाइज मल्टी-करेंसी अकाउंट के साथ, आप 50 से ज़्यादा मुद्राओं में पैसे भेज सकते हैं, खर्च कर सकते हैं और प्राप्त कर सकते हैं। पैसे को वास्तविक विनिमय दर पर बदला जाएगा, जो ओवरवैल्यूड एक्सचेंज दरों के लिए छिपे हुए शुल्क से बचने में मदद करेगा। अंतर्राष्ट्रीय भुगतान PayPal की तुलना में 14 गुना तक सस्ते हैं, और आप अपने स्थानीय खाते के विवरण द्वारा USD, EUR, GBP, NZD, AUD और SGD में निःशुल्क पैसे प्राप्त कर सकते हैं – वाइज का मिशन दुनिया भर में सस्ते, पारदर्शी और सुविधाजनक और कानूनी पैसे की आवाजाही करना है।

यदि आप इंटरनेट बैंक वाइज की सेवा और सुविधा के लिए उपयोगकर्ताओं की रेटिंग का औसत निकालते हैं, तो इस वित्तीय और तकनीकी कंपनी की रेटिंग सबसे ज़्यादा होगी। ग्राहक इस तरह के लाभों पर ध्यान देते हैं:

  • कम सेवा शुल्क – एक बार का हस्तांतरण शुल्क;
  • एक खाते में 50+ विभिन्न मुद्राएँ और औसत बाजार विनिमय दर पर उनके बीच रूपांतरण की क्षमता।
  • दुनिया भर के 80 देशों में धन प्रेषण
  • अपने स्थानीय बैंक खाते के विवरण का उपयोग करके, बिना किसी शुल्क के यूनाइटेड किंगडम, यूरोज़ोन, यूएसए, ऑस्ट्रेलिया, न्यूजीलैंड और सिंगापुर से अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्राप्त करने की क्षमता
  • उपयोगिता, टैरिफ की पारदर्शिता;
  • उपलब्ध डेबिट बिजनेस कार्ड, ताकि आप औसत बाजार विनिमय दर पर कहीं भी भुगतान कर सकें
  • भुगतान के लिए न्यूनतम जानकारी – किसी व्यक्ति को विदेश में धन हस्तांतरित करने के लिए, आपको उसका खाता नंबर जानने की आवश्यकता नहीं है।
  • फ़ोन, ईमेल और लाइव चैट के माध्यम से दुनिया भर में ग्राहक सेवा
  • Wise उन व्यवसाय मालिकों के लिए उपयुक्त है जो सीमाओं के बिना व्यवसाय बनाते हैं

n26
ग्राहकों की संख्या: 8,000,000

निगमन का देश: जर्मनी

N26 व्यक्तियों के लिए वर्चुअल वित्तीय सेवाओं की एक नई पीढ़ी है जो स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से पेश की जाती है। आप ऐप में मौजूद लॉगिन डेटा का उपयोग करके ऑनलाइन साइट पर भी लॉग इन कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि ऑनलाइन लॉग इन करने से पहले आपको अपने फ़ोन पर दो-कारक प्रमाणीकरण अधिसूचना प्राप्त होगी। इसके अलावा, खाता खोलने के कुछ दिनों के भीतर आपको एक भौतिक कार्ड – मास्टरकार्ड प्राप्त होगा, जो आपके खाते से जुड़ा होगा और आपके घर भेजा जाएगा।

लाभ:

  • डेबिट कार्ड का कम लागत वाला रखरखाव, रोज़मर्रा के इस्तेमाल के लिए लगभग मुफ़्त
  • एप्लिकेशन के भीतर वित्तीय सेवाओं का उपयोग करने के लिए कोई छिपी हुई फीस नहीं;
  • कई अतिरिक्त गैर-मानक सुविधाओं के साथ उपयोगकर्ता के अनुकूल मोबाइल एप्लिकेशन;
  • ईयू में वास्तविक सहयोगियों की उपस्थिति;
  • अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन को आसानी से संचालित करने की क्षमता;
  • ईयू के भीतर अधिकांश खातों के बीच तत्काल स्थानान्तरण;
  • ऑनलाइन खरीदारी दो-कारक प्रमाणीकरण द्वारा सुरक्षित हैं
  • अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण के लिए वाइज़ के साथ एकीकरण;
  • खाते N26 You और N26 Metal ग्राहकों को चिकित्सा यात्रा बीमा प्रदान करते हैं;

N26 संभावित बैंक दिवालियापन के खिलाफ 100,000 यूरो की सुरक्षा प्रदान करता है, जो अन्य ईयू बैंकों के स्तर के अनुरूप है।

एन26 की कमियों में विदेशों में एटीएम से नकदी निकासी के लिए 1.70% का कमीशन और कॉर्पोरेट खाते खोलने में असमर्थता शामिल है।

monzo
ग्राहकों की संख्या: 7,000,000

देश का निगमन:यू.के.

Monzo यू.के. में स्थित एक नियोबैंक है जो व्यक्तिगत खाते, किशोरों के लिए खाते, डेबिट कार्ड सहित व्यावसायिक खाते प्रदान करता है, जिसमें सभी लेन-देन iPhone या Android एप्लिकेशन द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

Monzo स्मार्टफ़ोन ऐप पर आधारित बाज़ार में पहले मोबाइल बैंकों में से एक था। 2015 में एकमात्र उत्पाद – मास्टरकार्ड बैंक कार्ड के साथ लॉन्च किया गया, जिसे इसके एप्लिकेशन के माध्यम से फिर से भरा जा सकता है और मुफ़्त अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण के लिए उपयोग किया जा सकता है।

फिलहाल, मोंज़ो ने अपने एप्लिकेशन में भुगतान सेवा वाइज़ को एकीकृत किया है, जो आपको 34 देशों में ग्राहकों को ऑनलाइन गणना की गई विनिमय दर पर धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है।

नियोबैंक के पास यूके में PRA और FCA लाइसेंस है, और जमाराशियाँ FDIC द्वारा संरक्षित हैं। उपयोगकर्ता खाते अलग-अलग उपयोगकर्ता खातों के साथ-साथ HTTPS और 3-D सिक्योर कार्ड का उपयोग करके पूरी तरह से सुरक्षित हैं।

मोंज़ो के लाभ

  • मोंज़ो एक सुविधाजनक और उपयोग में आसान एप्लीकेशन है जिसमें पैसे बचाने, प्रबंधित करने और खर्च करने के लिए कई उपकरण हैं;
  • मोंज़ो वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) के साथ पंजीकृत है ताकि अन्य सुरक्षा सुविधाओं के साथ जमा की पूरी सुरक्षा सुनिश्चित की जा सके;
  • आप अपनी बचत पर ब्याज कमा सकते हैं ताकि उसे धीरे-धीरे बढ़ाया जा सके;
  • मोंज़ो आपको संयुक्त खाते बनाने की अनुमति देता है, जो सुविधाजनक है यदि आप एक परिवार शुरू करते हैं या अपने साथी के साथ लागत साझा करना चाहते हैं;
  • इसके एप्लीकेशन में TransferWise सेवा के एकीकरण के कारण सस्ते अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण।

मोंज़ो की कमियाँ

  • विदेश में ATM से मुफ़्त निकासी 30 दिनों के लिए £200 तक सीमित है;
  • केवल यू.के. में उपलब्ध है;
  • डेबिट और क्रेडिट कार्ड को फिर से भरने के लिए समर्थित नहीं है नकद।

lydia

ग्राहकों की संख्या: 5 500 000

निगमन का देश: फ्रांस

लिडिया सॉल्यूशंस 2011 में स्थापित एक फ्रांसीसी मोबाइल भुगतान फिनटेक कंपनी है। अब लिडिया फ्रांस में स्थित एक नियोबैंक है जो डेबिट कार्ड सहित व्यक्तिगत खाते प्रदान करता है, जिसमें सभी लेन-देन iPhone ऐप या Android के माध्यम से प्रबंधित होते हैं। वर्तमान में, लिडिया फ्रांस, बेल्जियम, जर्मनी, आयरलैंड, इटली, लक्जमबर्ग, मोनाको, पुर्तगाल, स्पेन, ग्रेट ब्रिटेन और अन्य यूरोपीय देशों के निवासियों के लिए मोबाइल बैंक खाते खोलने की पेशकश करता है।

अपने उपयोगकर्ता आधार का मुद्रीकरण करने के लिए, लिडिया ने अपने ऑफ़र में विविधता लाई: माइक्रोक्रेडिट, बचत, चालू खाता बैंक कार्ड और हाल ही में, ट्रेडिंग (स्टॉक, ETF, क्रिप्टोकरेंसी और कीमती धातुएँ)। प्रत्येक सुविधा के लिए, लिडिया विस्तारित कार्यक्षमता वाले खाते के लिए शुल्क या सदस्यता लेता है।

लिडिया के साथ आपके पास फ्रेंच IBAN के साथ एक चालू खाता और अपने सभी दैनिक खर्चों को प्रबंधित करने के लिए एक वीज़ा कार्ड है। मुफ़्त विदेशी लेनदेन, 0.6% या उससे अधिक की बचत, सुरक्षित ऑनलाइन भुगतान, तत्काल ऋण: सभी आपकी उंगलियों पर, सीधे आपके लिडिया ऐप से।

वीज़ा लिडिया कार्ड एक तत्काल डेबिट कार्ड है जिसे स्टोर और इंटरनेट पर भुगतान के साथ-साथ एटीएम में धन की निकासी के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह संपर्क रहित मोबाइल भुगतान की अनुमति देता है क्योंकि यह Apple Pay, Google Pay और Samsung Pay के साथ संगत है। विदेश में कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लिया जाता है।

लिडिया वीज़ा विदेशी मुद्रा में भुगतान और निकासी के लिए कोई शुल्क नहीं लेता है। अपने मास्टर कार्ड की जानकारी को सुरक्षित रखने के लिए सुरक्षित ऑनलाइन शॉपिंग के लिए मुफ़्त वन-टाइम वर्चुअल कार्ड नंबर बनाएँ।

लिडिया वर्चुअल मैप 2 मिनट में बनाए जा सकते हैं। वर्चुअल कार्ड एक आसान-से-उपयोग वाले लिडिया मोबाइल ऐप से तुरंत बनाए जाते हैं। स्क्रीन के दो टच में अपने वर्चुअल कार्ड को स्वचालित रूप से जेनरेट करें, और यह उपयोग के लिए तैयार हो जाएगा: इसका अपना नंबर, वैधता अवधि और CVV सुरक्षा कोड है।

लागतों में सहायता, वितरण या अनुकूलन के लिए एक्सप्रेस लोन। लिडिया आपको ऐप से सीधे और बिना किसी दस्तावेज़ के 100 से 3000 यूरो तक के लोन तक पहुँच प्रदान करता है। आप तुरंत जमा करके तुरंत पैसा प्राप्त कर सकते हैं और इसे अपने विवेक पर उपयोग कर सकते हैं।

imagin

ग्राहकों की संख्या: 4,000,000

निगमीकरण का देश: स्पेन

इमेजिन के साथ, आप कई तरह के लाभ प्राप्त कर सकते हैं: कमीशन-मुक्त खाते, बिना शुल्क वाले कार्ड, बचत और वित्तपोषण समाधान, साथ ही विशेष छूट, परोपकारी और पर्यावरणीय गतिविधियाँ, और भी बहुत कुछ।

इमेजिन कार्ड आपको स्पेन में 13,000 से ज़्यादा ATM तक पहुँच प्रदान करते हैं, और विदेश में ATM का उपयोग करते समय आपको बहुत अनुकूल शर्तें मिलती हैं।

इसके अलावा, इमेजिन कार्ड दुनिया भर में यात्रा करने के लिए आदर्श है – 13,000 से अधिक कैक्साबैंक एटीएम से मुफ़्त में पैसे निकालें। इमेजिन ऐप के ज़रिए बचत, निवेश और वित्तपोषण सभी उपलब्ध हैं। आपकी खरीदारी तुरंत आपके खाते में दिखाई देगी, और पुष्टि के 48 घंटों के भीतर धनराशि काट ली जाएगी।

2 महीने के भीतर अपनी इच्छानुसार किसी भी खरीदारी के लिए भुगतान करें, बिना ऋण पर ब्याज के। किसी भी मुद्रा में भुगतान करें और इमेजिन पार्टी से किसी भी कमीशन के बिना दुनिया में कहीं भी एटीएम से नकद निकालें।

इमेजिन यूथ कार्ड सांस्कृतिक कार्यक्रमों, खेल, परिवहन, यात्रा के लिए 60,000 से अधिक छूट है, साथ ही अंतरराष्ट्रीय यात्रा और विदेश में पाठ्यक्रम और छात्रवृत्ति के लिए मुफ़्त बीमा भी है।

इमेजिन लाइफ इंश्योरेंस प्रोग्राम

  • पहले 3 वर्षों के लिए निश्चित मासिक प्रीमियम।
  • कैंसर या दिल के दौरे जैसी गंभीर बीमारियों के लिए, इमेजिन 50% बीमा पूंजी का भुगतान करता है।
  • दुर्घटना के परिणामस्वरूप आकस्मिक मृत्यु या पूर्ण विकलांगता के लिए दोहरी क्षतिपूर्ति।

इमेजिन होम इंश्योरेंस प्रोग्राम

  • साल में एक बार अपने घर में मुफ्त सेवा – क्रेन, खिड़कियां, ब्लाइंड्स, आदि की मदद से व्यवस्था बहाल करने का अवसर।
  • पानी की समस्याओं के समस्या न बनने की बहुत संभावनाएँ – बाढ़, पाइप टूटना, स्नानघर की सील में दरारें, आदि।
  • अगर आपकी चाबियाँ चोरी हो जाती हैं, तो इमेजिन आपका ताला बदल देगा

इसके अलावा, इमेजिन सक्रिय रूप से पारिस्थितिकी का समर्थन करता है और विभिन्न स्वयंसेवी कार्यक्रम बनाता है, पेड़ लगाता है, प्लास्टिक की कटाई का आयोजन करता है और बहुत कुछ करता है।

curve

ग्राहकों की संख्या: 4,000,000

निगमन का देश: यू.के.

Curve भुगतान को सरल बनाने और आपके पैसे बचाने के लिए सभी बैंक कार्ड को एक में जोड़ता है। अपने डेबिट और क्रेडिट कार्ड को Curve में जोड़कर, आप कई वित्तीय अवसरों को खोल रहे हैं।

Curve एनालिटिक्स, अलर्ट और नोटिफिकेशन का उपयोग करके पता करें कि आप अपने सभी खातों में कितना खर्च करते हैं। आपकी लागतों का एक चार्ट आपको दिखाएगा कि आपने कब क्या खर्च किया और कहाँ खर्च किया।

जब भी आप पैसे खर्च करेंगे, आपको (वैकल्पिक) सूचनाएं मिलेंगी और आप प्रत्येक कार्ड के लिए अपने लेन-देन की श्रेणी के अनुसार विवरण प्राप्त करने के लिए ऐप में अपने डेटा की जांच कर सकेंगे।

गलत कार्ड से भुगतान किया? वैसे भी, वापस लौटें। भुगतान के 30 दिनों के भीतर एक कार्ड से दूसरे कार्ड पर भुगतान स्विच करें।

कर्व कार्य को सरल बनाने और व्यक्तिगत वित्त के साथ काम को सरल बनाने के लिए उत्पाद बनाता है। लागत के आँकड़ों से लेकर तत्काल कैशबैक और बाज़ार में सबसे अच्छी विनिमय दरों तक – कर्व के साथ आपको मिलने वाले सभी लाभ आपके कर्व वॉलेट में जोड़े गए प्रत्येक कार्ड के लिए। बस उस लेन-देन को स्पर्श करें जिसे आप स्थानांतरित करना चाहते हैं, «समय में वापस जाएँ» चुनें और उस कार्ड पर अपनी उंगली स्वाइप करें जिसका आप भुगतान करना चाहते हैं। डेबिट और क्रेडिट कार्ड जोड़ना सुरक्षित और आसान है। कर्व बैंक स्तर पर सुरक्षा का उपयोग करता है, और आपके फ़ोन पर कभी भी कोई गोपनीय डेटा संग्रहीत नहीं होता है। बस अपना कार्ड डेटा दर्ज करें या इसे अपने कर्व डिजिटल वॉलेट में डाउनलोड करने के लिए स्कैन करें। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए, कर्व हमेशा आपसे अपने कार्ड को प्रमाणित करने के लिए कहता है।

40% तक कैशबैक पाएँ

एक बार भुगतान करें, दो बार कमाएँ

क्या आपने अभी तक अपने बैंक या क्रेडिट कार्ड पर कैशबैक लिया है? आप भाग्यशाली हैं कि अब आप कर्व के ज़रिए उन्हीं कार्ड से भुगतान करते समय अतिरिक्त कैशबैक पा सकते हैं। कर्व कैश को असली पैसे जितना ही खर्च करें। कैशबैक या तो कर्व पॉइंट या इलेक्ट्रॉनिक मनी में अर्जित किया जाता है, लेकिन आपका बैलेंस हमेशा असली मुद्रा में प्रदर्शित किया जाएगा। 1 पॉइंट = 0.01 पाउंड स्टर्लिंग।

1% कैशबैक या विज्ञापन गतिविधि के ज़रिए प्राप्त कैशबैक पॉइंट में व्यक्त किया जाता है। रिवॉर्ड के ज़रिए प्राप्त कैशबैक अलग-अलग हो सकता है। अगर कर्व कैश में रिफ़ंड किया जाता है, तो यह हमेशा इलेक्ट्रॉनिक मनी में होगा। पॉइंट 6 महीने के बाद समाप्त हो सकते हैं, जबकि इलेक्ट्रॉनिक मनी अच्छी तरह से सुरक्षित है और उनकी वैधता कभी समाप्त नहीं होती है।

कर्व यू.के. और यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र के निवासियों के लिए उपलब्ध है। कर्व केवल मास्टरकार्ड, वीज़ा, डाइनर और डिस्कवर डेबिट और क्रेडिट कार्ड का समर्थन करता है। Google Pay और Samsung Pay सभी देशों में उपलब्ध नहीं हैं, और आपके डिवाइस (Apple, Google या Samsung) के आधार पर सॉफ़्टवेयर या डिवाइस प्रतिबंध हो सकते हैं।

3 चयनित खुदरा स्टोर में कर्व ब्लैक सब्सक्राइबर्स और 6 चयनित खुदरा स्टोर में कर्व मेटल सब्सक्राइबर्स के लिए सदस्यता अवधि के लिए 1% कैशबैक। गो बैक इन टाइम फीचर £5,000 तक के लेन-देन पर लागू होता है। अगर आपका फ़ोन खो गया है, तो किसी दूसरे डिवाइस से कर्व डाउनलोड करें और वहाँ अपना कार्ड ब्लॉक करें।

यू.के. के ग्राहकों के लिए, FSCS सुरक्षा आपके कर्व कैश कार्ड पर रखे गए फंड तक विस्तारित नहीं होती है, और असाधारण परिस्थितियों में आपके फंड जोखिम में हो सकते हैं।

starlink
ग्राहकों की संख्या: 3,000,000

देश में निगमित: यू.के.

स्टारलिंग बैंक यू.के. में पूरी तरह से विनियमित बैंक खाता है, यू.के. में 24 घंटे ग्राहक सहायता और मिनटों में खाता खोलने की क्षमता है।

कोई मासिक भुगतान नहीं।

चाहे आपका व्यक्तिगत या कॉर्पोरेट खाता हो

100% डिजिटल पंजीकरण।

अपने फ़ोन से कुछ ही मिनटों में आवेदन करें।

यू.के. में चौबीसों घंटे ग्राहक सहायता।

किसी भी समय वास्तविक लोगों से बात करें।

यू.के. में पूरी तरह से विनियमित बैंक खाता।

आपका पैसा वित्तीय सेवा मुआवज़ा योजना द्वारा कवर किया जाता है।

स्टारलिंग बैंक से आपको मिलने वाली हर चीज़

  • मासिक अवैतनिक बैंक खाता
  • £5000 तक की शेष राशि पर 25% AER* / 3.19% सकल* (परिवर्तनीय) ब्याज दर (व्यक्तिगत और संयुक्त खाते)
  • 100% डिजिटल पंजीकरण
  • यूके में 24 घंटे ग्राहक सहायता
  • वित्तीय सेवा मुआवज़ा योजना सुरक्षा
  • तत्काल भुगतान अधिसूचना
  • विदेश में कोई कमीशन नहीं
  • मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग
  • सभी लागतों को वर्गीकृत किया गया है
  • पोस्ट ऑफिस में नकद भुगतान करने की क्षमता (कॉर्पोरेट और निजी ग्राहकों के लिए शुल्क लिया जाता है)
  • मोबाइल चेक जमा
  • ज़रूरत पड़ने पर तुरंत लॉक
  • स्प्लिट स्कोर

व्यक्तिगत खाता

तुरंत भुगतान सूचनाएँ और वर्गीकृत लागत जानकारी प्राप्त करने के लिए मिनटों में आवेदन करें। पैसे बचाने के लिए लक्ष्य बनाएँ, अलग-अलग खाते बनाएँ और बैंक शाखा में, अपने फ़ोन पर वह सब कुछ करें जो आप करने के आदी हैं।

कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों के खाते

कोई मासिक भुगतान नहीं, यू.के. में 24 घंटे ग्राहक सहायता और एक सरल ऐप। 500,000 ब्रिटिश व्यवसाय प्रशासन को त्याग रहे हैं और स्टार्लिंग बैंक के साथ अपने वित्त का प्रबंधन कर रहे हैं।

बहु-मुद्रा खाते

एक कार्ड: कई मुद्राएँ। वास्तविक विनिमय दर तक पहुँच और बिना किसी छिपे हुए शुल्क के साथ व्यवसाय और व्यक्तिगत बैंकिंग लेनदेन के लिए बहु-मुद्रा भुगतान करें और प्राप्त करें।

एक सिद्ध बैंक के रूप में, स्टार्लिंग बैंक जलवायु परिवर्तन और पर्यावरण संरक्षण में योगदान देने के लिए प्रतिबद्ध है। नेट जीरो तक पहुँचने के लिए, नियो-बैंक 2030 तक कार्बन डाइऑक्साइड उत्सर्जन को एक तिहाई तक कम करने के लक्ष्य की दिशा में काम कर रहा है और CO2 उत्सर्जन को सालाना ऑफसेट करने के लिए प्रतिबद्ध है।

nickel
ग्राहकों की संख्या: 3,000,000

निगमन का देश: फ़्रांस

निकेल एक फ़्रांसीसी नियोबैंक है जो 3 मिलियन से ज़्यादा ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। कंपनी की स्थापना 2014 में रियाद बुलानुआर और साउथ ले ब्रेट ने समाज को ज़्यादा वित्तीय रूप से साक्षर और शामिल बनाने के लिए की थी। उनका आदर्श वाक्य सभी को एक खाता देना था। जैसे-जैसे सफलता 150,000 ग्राहकों के लिए एक लाभदायक व्यवसाय बनाने की उनकी व्यक्तिगत महत्वाकांक्षाओं से आगे निकल गई, उन्होंने 2017 में स्टार्टअप को BNP Paribas को बेच दिया।

निकेल का अब फ्रांस और स्पेन में परिचालन है, और 2022 में उन्होंने पुर्तगाल और बेल्जियम को भी इसमें शामिल कर लिया।

निकेल सभी के लिए खुला है, वेबसाइट और ऐप के माध्यम से ऑनलाइन। इसके अलावा, निकेल को 6,000 आउटलेट, मुख्य रूप से फ्रांस में तंबाकू की दुकानें और स्पेन में नेशनल लॉटरी से युक्त एक व्यापक भौतिक वितरण नेटवर्क की उम्मीद है।

ऑनफिडो के साथ हाल ही में हुई साझेदारी निकेल को 190 से अधिक विभिन्न पासपोर्ट वाले ग्राहकों को सेवाएँ प्रदान करने की अनुमति देती है, जिसके परिणामस्वरूप हर महीने 5,000 विदेशियों का अनुकूलन होता है, जो कुल ग्राहक आधार का लगभग 10% है।

निकेल के तीन प्रकार के ग्राहक हैं:

  1. पारंपरिक बैंकों से बाहर रखे गए ग्राहक
  2. ऐसे ग्राहक जो बिना किसी छिपे हुए शुल्क या जोखिम भरे खाता ओवरड्राफ्ट के सरल ऑफ़र की तलाश में हैं (फ्रांस में दैनिक बैंकिंग की औसत वार्षिक लागत 250 यूरो है, और सबसे कम भुगतान वाले 20% ग्राहकों के लिए यह 420 यूरो तक हो सकती है)
  3. ऐसे ग्राहक जो अंतरराष्ट्रीय यात्रा और ई-कॉमर्स के लिए सुरक्षित, सुविधाजनक और सस्ते विकल्प की तलाश में हैं

20 यूरो प्रति वर्ष के लिए, निकेल के ग्राहकों को बुनियादी रोज़मर्रा के बैंकिंग कार्यों के लिए सभी बुनियादी खर्च और धन संग्रह की ज़रूरतों तक पहुँच मिलती है, जिसमें अंतरराष्ट्रीय डेबिट कार्ड मास्टरकार्ड, बिना ओवरड्राफ्ट के निपटान खाता, साथ ही वास्तविक समय में बैंक लेनदेन करने और निगरानी करने के लिए सभी आवश्यक उपकरण शामिल हैं।

20 लाइनों से कम की टैरिफ सूची निकेल के लिए सादगी और पारदर्शिता के महत्व को दर्शाती है।

निकेल सरल और व्यावहारिक है। हर नवाचार और उत्पाद विकास के साथ उनकी सेवाओं की सुविधा पर भी विचार किया जाता है, क्योंकि निकेल अपने ग्राहकों को वित्तीय रूप से अधिक साक्षर बनाने का प्रयास करता है।

शायद सबसे मजबूत तर्क निकेल का स्थानीय समुदायों और लेस रेस्टोरेंट्स डु कोयूर, एक्शन कॉन्ट्रे ला फेम जैसे संघों के साथ साझेदारी का मॉडल है।

निकेल की मुख्य विशेषताएं

  • 5 मिनट के लिए 1 खाता 1 कार्ड;
  • मास्टरकार्ड डेबिट कार्ड मानक से प्रीमियम तक EUR 20 प्रति वर्ष या EUR 1.6 प्रति माह;
  • 190 राज्यों के नागरिकों के लिए कोई आय आवश्यकता नहीं;
  • वास्तविक समय लेनदेन, कोई छिपी हुई फीस और ओवरड्राफ्ट नहीं;
  • मास्टरकार्ड
  • मास्टरकार्ड बीमा;
  • बेल्जियम में सभी एटीएम और निकेल पॉइंट्स से धन की निकासी;
  • रोज़मर्रा की ज़िंदगी और यात्रा में विशेष बीमा और सहायता;
  • विदेश में निकासी के लिए अनुकूल दरें;
  • निकेल एप्लिकेशन से सीधे दुनिया में कहीं भी पैसे भेजने की क्षमता;
  • लाखों की संख्या में पैसे निकालने की क्षमता मास्टरकार्ड के साथ एटीएम या फ्रांस और बेल्जियम में निकेल पॉइंट पॉइंट में से किसी एक पर सीधे पैसे निकालें;
  • आईफोन, ऐप्पल वॉच, आईपैड और मैक पर ऐप्पल पे के साथ निकेल कार्ड के सभी लाभों का लाभ उठाने की क्षमता। ऐप्पल पे सरल है और सभी डिवाइस के साथ संगत है। ग्राहक डेटा सुरक्षित है: वे डिवाइस पर संग्रहीत नहीं होते हैं और भुगतान के दौरान स्थानांतरित नहीं होते हैं।

monese
ग्राहकों की संख्या: 2,000,000

निगमन का देश:यू.के.

Monese Business यू.के. में स्थित एक नियोबैंक है जो डेबिट कार्ड सहित व्यक्तिगत और व्यावसायिक खाते प्रदान करता है, जिसमें सभी लेन-देन iPhone या Android ऐप के माध्यम से प्रबंधित किए जाते हैं। Monese Business वर्तमान में यू.के. निवासियों के लिए मोबाइल बैंक खाते खोलने को स्वीकार करता है।

Monese प्रणाली उन लोगों के लिए सुविधाजनक है जो अक्सर यूरोपीय, रोमानियाई या ब्रिटिश मुद्रा का उपयोग करते हैं। व्यक्तियों के लिए व्यवसाय और खाता खोलने दोनों के लिए उपयुक्त है।

मोनीज़ के लाभ

  • आप यू.के. या ई.यू. के साथ किसी भी कानूनी संबंध के बिना अन्य देशों से खाता पंजीकृत कर सकते हैं;
  • अनुवाद 30 से अधिक देशों में उपलब्ध हैं
  • यू.के. में वर्चुअल मैप और संयुक्त खातों के लिए सहायता।

क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने, बेहतर ऋण प्राप्त करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए अन्य मोनेस क्रेडिट उत्पादों तक पहुँचने के लिए क्रेडिट बिल्डर के साथ अपना क्रेडिट इतिहास बनाएँ और पैसे बचाएँ

इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों सहित अपने मोनेस खाते के माध्यम से भुगतान किए जाने वाले बिलों और खरीदारी की सुरक्षा करें। हमारी किसी एक भुगतान योजना में शामिल हों।

विदेश में स्थानीय निवासी के रूप में उनका उपयोग करने के लिए विभिन्न मुद्राओं में ऑनलाइन खाते खोलें। जब आप मोनेस खातों के बीच पैसे भेजते हैं, तो देश या मुद्रा की परवाह किए बिना मुफ़्त में पैसे ट्रांसफर करें। यू.के. में फ़ास्टर पेमेंट्स के माध्यम से तुरंत और बिना किसी शुल्क के पैसे भेजें और प्राप्त करें।

विदेश में 30 से अधिक देशों में बेहतरीन अंतर्राष्ट्रीय विनिमय दरों पर पैसे ट्रांसफर करें। यह तेज़ है और पारंपरिक बैंकों को भेजने की तुलना में बहुत कम खर्चीला है। आश्वस्त रहें कि आपका पैसा हमारे पास सुरक्षित है क्योंकि सुरक्षा हमारे हर काम का मूल है।

अपने पैसे, बैलेंस, पॉइंट और लेन-देन को एक ही स्थान पर ट्रैक करने के लिए अपने एवियोस और पेपाल खातों को लिंक करें। जब भी आपका कोई खाता सक्रिय होगा, हम आपको सूचित करेंगे।

बहुभाषी सहायता सेवा से संपर्क करें और अपने ऐप का उपयोग 15 भाषाओं में करें: अंग्रेजी, फ्रेंच, जर्मन, ब्राजीलियाई, पुर्तगाली, यूरोपीय, पुर्तगाली, बल्गेरियाई, इतालवी, स्पेनिश, रोमानियाई, पोलिश, चेक, तुर्की, एस्टोनियाई, लिथुआनियाई और यूक्रेनी।

ध्यान देने योग्य नियो-बैंक

इसके अलावा, हमारी कंपनी के वित्तीय विशेषज्ञ निम्नलिखित नियोबैंकों को उजागर करना चाहेंगे, जिनमें उनके दृष्टिकोण से निर्विवाद गुण हैं।

bunq
संविधान का देश: नीदरलैंड्स

Bunq की स्थापना 2012 में हुई थी और यह 30 यूरोपीय देशों में संचालित होती है, जो व्यक्तिगत खाते खोलने, डेबिट कार्ड, मुद्रा विनिमय और बचत जैसी सेवाएँ प्रदान करती है, और 2023 से अमेरिकी बाजार में विस्तारित हो गई है।

Bunq सेवा मालिक पर्यावरणीय परियोजनाओं, विशेष रूप से वैश्विक तापमान वृद्धि के खिलाफ लड़ाई में सक्रिय भागीदारी पर जोर देते हैं, जो कई यूरोपीय ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण है। इस प्रकार, यह नियोबैंक ग्राहकों को कार्बन डाइऑक्साइड उत्सर्जन को कम करने में भाग लेने का अवसर प्रदान करता है।

Bunq के लाभ

  • पहले में से एक नवाचारी समाधान पेश करने के लिए;
  • एप्लिकेशन में कई अन्य नियोबैंकों की तुलना में कई उपयोगी सुविधाएँ होती हैं;
  • सस्ती अंतरराष्ट्रीय स्थानांतरण उपलब्ध हैं;
  • बचत खाते के शेष राशि पर स्वचालित रूप से ब्याज अर्जित होता है;
  • एप्लिकेशन में Bunq ग्राहकों को एक समूह में संयोजित करने और साथ में संचालन करने की संभावना होती है (उदाहरण के लिए, पैसे एकत्र करना या खाते को विभाजित करना)।

कंपनी का इतिहास

मार्च 2012

आर्थिक संकट के बाद, महत्वाकांक्षी नवप्रवर्तकों के एक समूह ने बैंकिंग उद्योग को मौलिक रूप से बदलने का निर्णय लिया और 35 वर्षों में पहला नियोबैंक बनने के लिए यूरोपीय बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया।

नवंबर 2015

सार्वजनिक लॉन्च। बुनियादी ढांचा सेटअप, मोबाइल एप्लिकेशन विकास और परीक्षण पर वर्षों की कड़ी मेहनत के बाद, कंपनी ने अंततः Bunq को आम जनता के लिए जारी किया।

अक्टूबर 2019

EU में विस्तार। प्रारंभ में अपने गतिविधियों को चयनित यूरोपीय देशों में विस्तारित करने के बाद, Bunq ने सभी यूरोपीय संघ के बाजारों के लिए अपने दरवाजे खोलने का निर्णय लिया।

जुलाई 2021

Bunq एक यूनिकॉर्न बन गया – यूरोपीय फिनटेक कंपनी द्वारा अब तक की सबसे बड़ी सीरीज़ ए दौर को सफलतापूर्वक पूरा किया। EUR 193 मिलियन का निवेश, जिसने EUR 1.6 बिलियन का अनुमानित मूल्यांकन किया।

दिसंबर 2022

पहला EU नियोबैंक जो लाभदायक बना। Bunq ने एक और महत्वपूर्ण मील का पत्थर प्राप्त किया, जिससे वह EU में पहला लाभदायक नियोबैंक बन गया।

जुलाई 2023

हमारी वैश्विक दृष्टि का विस्तार करते हुए, हमने एक बैंक लाइसेंस के लिए आवेदन करके अमेरिकी बाजार में प्रवेश की घोषणा की है।

Payoneer

आयरलैंड

Payoneer एक नियोबैंक प्रदाता है जो वित्तीय सेवाएँ और ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर प्रदान करता है। Payoneer एक पंजीकृत मास्टरकार्ड प्रदाता (मेंबर सर्विस प्रोवाइडर) है। कंपनी का मुख्यालय न्यूयॉर्क शहर में है। जून 2021 में, Payoneer एक सार्वजनिक कंपनी बन गई और NASDAQ स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हो गई। Payoneer के पास वैश्विक रूप से सात लाइसेंस हैं, जिनमें यूरोप, जापान, ऑस्ट्रेलिया, भारत और हांगकांग शामिल हैं, साथ ही संयुक्त राज्य के 51 राज्यों और क्षेत्रों में भी। दुनियाभर में 5 मिलियन से अधिक ग्राहक Payoneer का दैनिक उपयोग करते हैं भुगतान भेजने और प्राप्त करने के लिए। Payoneer खुद को एक अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली के रूप में स्थापित करता है। Payoneer ग्राहकों को विभिन्न मुद्राओं में स्थानांतरण और अंतरराष्ट्रीय भुगतान की पेशकश करता है।

Payoneer के मुख्य लाभ

  • कम लागत वाली सेवाएं, कम ट्रांसफर शुल्क;
  • ऑनलाइन शॉपिंग के लिए शून्य कमीशन;
  • ग्लोबल पेमेंट सेवा का उपयोग करने का अवसर, जो आपको किसी भी कंपनियों या ऑनलाइन साइटों से आपके व्यक्तिगत खाते में भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देता है;
  • सुविधाजनक एप्लिकेशन वर्तमान शेष राशि को USD या मेज़बान देश की मुद्रा इकाइयों में देखने की अनुमति देता है;
  • «इतिहास» में उपयोगकर्ता के अनुरोध पर प्रत्येक पूर्ण लेनदेन से मासिक विवरण बनाया जाता है, जो बहुत सुविधाजनक है और आपके आय और व्यय को नियंत्रित करने की अनुमति देता है;
  • आंतरिक स्थानांतरण के लिए कोई कमीशन नहीं है।

Payoneer का उपयोग करने के लाभ

Payoneer का उपयोग करने के लाभों में निम्नलिखित कारक शामिल हैं जो उपयोगकर्ताओं के बीच लोकप्रिय हैं:

  • अंतरराष्ट्रीय बैंक भुगतान अत्यधिक कम समय लेते हैं और किसी भी तकनीकी कठिनाइयों के अधीन नहीं होते हैं। वे आसानी से ट्रैक किए जाते हैं, और भुगतान करने के लिए दूसरी पार्टी से धन अनुरोध करने की आवश्यकता नहीं होती है, जो बहुत सुविधाजनक है। भुगतान चालान या स्थानांतरण द्वारा किए जाते हैं। साइट पर भुगतान प्राप्त करने के लिए सेवा को कनेक्ट करें, जैसे कि Stripe, Paypal, Shopify Payments, संभव नहीं है, लेकिन Payoneer का अक्सर इसी तरह की प्रणालियों से धन निकालने के लिए उपयोग किया जाता है;
  • ग्लोबल पेमेंट सेवा का उपयोग करने का अवसर है, जो आपको किसी भी कंपनियों या ऑनलाइन साइटों से आपके व्यक्तिगत खाते में भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देता है। लेनदेन के विवरण प्रदान किए जाते हैं;
  • आपके खाते में भुगतान अनुरोध का निर्माण: भुगतान की तिथि, ई-मेल, विवरण और भुगतान राशि को भरना। इसके अलावा, यदि आवश्यक हो तो आप अन्य दस्तावेज़ संलग्न कर सकते हैं। आपके खाते का भी उपयोग अनुरोध को ट्रैक करने के लिए किया जाता है;
  • किसी भी कठिन स्थिति में, सिस्टम अपने ग्राहकों के पैसे की सुरक्षा और सुरक्षा सुनिश्चित करता है। Payoneer अपनी सेवा की विश्वसनीयता का ख्याल रखता है;
  • सुविधाजनक एप्लिकेशन के धन्यवाद, आप वर्तमान शेष राशि को USD या मेज़बान देश की मुद्रा इकाइयों में देख सकते हैं।

Paysera

लिथुआनिया

Paysera एक भुगतान प्रणाली है जो ऑनलाइन बैंकिंग जैसी है जो IBAN के साथ एक वीज़ा खाता और कार्ड प्रदान करती है। कंपनी 18 वर्षों से संचालित हो रही है और इस समय के दौरान 200 से अधिक देशों में पहुंचने में सक्षम रही है। प्लेटफार्म व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों को सेवाएं प्रदान करता है।

Paysera के फायदे

  • SEPA क्षेत्र में मुफ्त और त्वरित स्थानांतरण के साथ IBAN खाता
  • बैंकों की तुलना में कम दरों पर दुनिया भर में SWIFT स्थानांतरण।
  • Webmoney प्रणाली में USD में 0.8% + € 0.29 के लिए निकासी।
  • पोकर रूम, कसीनो, बेटिंग, फॉरेक्स में जमा और नकदी निकालना बिना प्रतिबंध और ब्लॉक के।
  • बैंकों की तुलना में बेहतर दर पर मुद्राओं का विनिमय। Paysera के बहु-मुद्रा खाते (30 मुद्राएं) पर मुद्रा विनिमय कुछ ही सेकंड में किया जाता है।

Paysera का इतिहास

Paysera का इतिहास 2004 में तीन पहले विशेषज्ञों के साथ शुरू हुआ जिन्होंने लिथुआनिया में कंपनी Elektroniniai verslo projektai UAB की स्थापना की। कंपनी का मुख्यालय अब भी विलनियस में स्थित है, लेकिन कर्मचारियों की संख्या 50 गुना बढ़ गई है और अब 150 से अधिक हो गई है।

आज, नियोबैंक Paysera एक गुणवत्ता युक्त ऑनलाइन भुगतान सेवा है जो व्यक्तिगत और व्यावसायिक ग्राहकों की सेवा करती है। कंपनी समय के साथ चलती है और प्रदान की जाने वाली सेवाओं की सीमा को सक्रिय रूप से विस्तारित कर रही है। Paysera उपयोगकर्ता न केवल भुगतान कर सकते हैं और ऑनलाइन स्टोर में खरीदारी के लिए भुगतान कर सकते हैं, बल्कि एक नया संपर्क रहित Visa भौतिक भुगतान कार्ड प्राप्त कर सकते हैं, नकदी निकाल सकते हैं, मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग कर सकते हैं, Google Pay और Samsung Pay के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं।

Paysera ग्राहकों की संख्या पहले ही 700,000 से अधिक हो चुकी है। Paysera 200 से अधिक देशों में सेवाएं प्रदान करती है। केवल 2022 में ही, प्लेटफार्म उपयोगकर्ताओं ने 20 से अधिक मुद्राओं में 6.52 बिलियन यूरो मूल्य के 6 मिलियन से अधिक स्थानांतरण किए।

कंपनी के बढ़ने के साथ उसकी आय भी बढ़ रही है। संकटों और अप्रत्याशित परिस्थितियों के बावजूद, 2017 और 2021 के बीच, सेवा ने अपनी आय को लगभग दोगुना कर लिया: €7.6 मिलियन से €13.2 मिलियन तक।

Paysera खाता प्रकार

Paysera के दो प्रकार के खाते होते हैं:

  • व्यक्तिगत खाता। उन व्यक्तियों के लिए अभिप्रेत है जो व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए Paysera खाते का उपयोग करते हैं।
  • व्यवसाय खाता, या कॉर्पोरेट खाता। कंपनी की व्यावसायिक गतिविधियों के ढांचे के भीतर उपयोग के लिए अभिप्रेत है।

इसके अलावा, EEA देशों के व्यक्तिगत और व्यावसायिक खाता धारक Paysera Visa भुगतान कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। यह विकल्प 16 वर्ष से अधिक आयु के ग्राहकों के लिए उपलब्ध है जिन्होंने साइट पर पंजीकरण और पहचान की है। एक व्यक्ति पांच तक भुगतान कार्ड प्राप्त कर सकता है: उनमें से एक मुख्य होगा, बाकी – अतिरिक्त। व्यावसायिक ग्राहक, कार्ड का आदेश देते समय, खाते में उस निजी उपयोगकर्ता का डेटा निर्दिष्ट करना चाहिए जो कंपनी का प्रतिनिधि है और कार्ड का उपयोग जारी रखेगा। आप डाक या कूरियर सेवा द्वारा प्लास्टिक जैकेट प्राप्त कर सकते हैं।

Paysera द्वारा समर्थित मुद्राएं

Paysera के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक लेनदेन के लिए उपलब्ध मुद्राओं की व्यापक श्रृंखला है। कंपनी दुनियाभर में 30 से अधिक प्रकार की मुद्राओं में भुगतान सेवाएं प्रदान करती है, जिनमें शामिल हैं: USD, CZK, EUR, CHF, आदि।

अपने खाते में आपको Paysera प्रणाली के भीतर वर्तमान विनिमय दरें मिलेंगी। वे आधिकारिक केंद्रीय बैंक विनिमय दरों से भिन्न हो सकती हैं। आप अतिरिक्त सेवाओं का उपयोग किए बिना सीधे अपने उपयोगकर्ता खाते में मुद्रा को परिवर्तित कर सकते हैं।

Paysera के लाभ

सेवा की लोकप्रियता उन लाभों के कारण है जो यह व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट ग्राहकों को प्रदान करती है:

  • दुनियाभर में ऑनलाइन और ऑफलाइन भुगतान का समर्थन;
  • एटीएम से पैसे निकालने की संभावना;
  • सरल Paysera इंटरफ़ेस: सिस्टम का उपयोग कैसे करें, यहां तक कि एक अनुभवहीन ग्राहक भी सहज रूप से समझ सकता है;
  • सुविधाजनक व्यक्तिगत खाता;
  • मोबाइल एप्लिकेशन की उपलब्धता;
  • Google Pay और Samsung Pay प्रणालियों में भुगतान का समर्थन;
  • अनुकूल दरें और विनिमय दरें, कम शुल्क, आंतरिक प्रणाली के भीतर मुफ्त स्थानांतरण;
  • भुगतान कार्ड बनाने की संभावना;
  • उपयोगकर्ताओं के डेटा की उच्च सुरक्षा।

Paysera व्यक्तिगत और व्यावसायिक ग्राहकों के लिए कई संभावनाओं के साथ एक विश्वसनीय भुगतान सेवा है। विभिन्न मुद्राओं का बड़ा चयन, व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए अलग-अलग खातों की उपस्थिति, लेनदेन के लिए अनुकूल शुल्क प्रणाली को दुनिया भर में सबसे लोकप्रिय प्रणालियों में से एक बनाते हैं। विभिन्न देशों के उपयोगकर्ता Paysera को चुनते हैं, वास्तविक ग्राहकों की समीक्षाएं इसे पुष्टि करती हैं, साथ ही बहु-मुद्रा सेवा की गुणवत्ता भी।

निष्कर्ष

Regulated United Europe पिछले 5 वर्षों से यूरोप में डिजिटल बैंकिंग सेवाओं और अग्रणी नियोबैंकों पर शोध कर रहा है। हमारी कंपनी ने अपनी खुद की नियोबैंक मूल्यांकन प्रणाली विकसित की है, जो हमें उत्पादों, सेवाओं और सेवाओं की गुणवत्ता और सुविधा की पूरी समझ प्राप्त करने की अनुमति देती है। रेटिंग प्रणाली किसी एक विशेषज्ञ की राय से जुड़ी नहीं है और इसमें बड़ी संख्या में विशेषताओं और मैट्रिक्स को ध्यान में रखा गया है।

यदि आप यूरोप में अपना वित्तीय प्रोजेक्ट शुरू करने में रुचि रखते हैं और उपरोक्त कंपनियों की तरह सेवाएं प्रदान करना चाहते हैं, तो Regulated United Europe के वकील आपको लाइसेंसिंग के सभी चरणों में साथ दे सकते हैं या तैयार समाधान प्रदान कर सकते हैं।

इसके अलावा, Regulated United Europe के वकील क्रिप्टो प्रोजेक्ट्स के लिए कानूनी समर्थन प्रदान करते हैं और MICA विनियमों के अनुकूलन में मदद करते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

नियोबैंक वित्तीय सेवाओं में एक नए युग का प्रतिनिधित्व करते हैं, जो पारंपरिक बैंकों की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं। ये फायदे उन्हें कई ग्राहकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं, खासकर उन लोगों के लिए जो सुविधा, नवीनता और दक्षता को महत्व देते हैं। यहां नियोबैंक के मुख्य लाभ हैं:

  1. सुविधा और पहुंच: नियोबैंक मोबाइल ऐप और वेब प्लेटफॉर्म के माध्यम से 24/7 सेवाएं प्रदान करते हैं। इसका मतलब यह है कि ग्राहक भौतिक शाखाओं में आए बिना कभी भी और कहीं भी अपने वित्तीय लेनदेन को पूरा कर सकते हैं।
  2. कम या कोई शुल्क नहीं: भौतिक शाखाओं की कमी और कम परिचालन लागत गैर-बैंकों को कम या बिना शुल्क के सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देती है। इसमें खाता रखरखाव, स्थानांतरण और अन्य लेनदेन के लिए कम शुल्क शामिल हो सकते हैं।
  3. त्वरित खाता खोलना और प्रबंधन: नियोबैंक खाता खोलने की प्रक्रिया में अक्सर केवल कुछ मिनट लगते हैं और इसे पूरी तरह से ऑनलाइन किया जा सकता है। सहज ज्ञान युक्त इंटरफेस के माध्यम से खाता प्रबंधन को भी सरल बनाया गया है।
  4. अभिनव वित्तीय उत्पाद: गैर-बैंक अक्सर नवाचार में सबसे आगे होते हैं, ऐसे उत्पाद और सेवाएँ पेश करते हैं जो पारंपरिक बैंकों से उपलब्ध नहीं हो सकते हैं। इसमें अद्वितीय बचत उपकरण, निवेश प्लेटफ़ॉर्म, क्रिप्टोकरेंसी सेवाएँ और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं।
  5. व्यक्तिगत दृष्टिकोण: गैर-बैंक अक्सर वित्त प्रबंधन पर व्यक्तिगत सलाह और सुझाव प्रदान करने के लिए डेटा का उपयोग करते हैं, जिससे ग्राहकों को अपने पैसे पर बेहतर नियंत्रण रखने और वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिल सकती है।
  6. उच्च स्तर की सुरक्षा: नवीनतम एन्क्रिप्शन और सुरक्षा तकनीकों का उपयोग करते हुए, नियोबैंक ग्राहक डेटा और फंड के लिए उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसमें धोखाधड़ी को रोकने के लिए बहु-कारक प्रमाणीकरण, बायोमेट्रिक सत्यापन और निरंतर निगरानी शामिल हो सकती है।
  7. ग्राहक अनुभव पर ध्यान दें: गैर-बैंक डिजाइन, उपयोगिता और सेवा की गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित करके एक असाधारण ग्राहक अनुभव प्रदान करने का प्रयास करते हैं। इसका मतलब यह है कि ग्राहकों को अक्सर पारंपरिक बैंकों की तुलना में तेज़ और अधिक सुखद अनुभव मिलता है।

नियोबैंक लगातार विकसित हो रहा है और आज के उपयोगकर्ताओं के लिए अधिक अद्वितीय और आकर्षक विकल्प प्रदान करता है। उनके फायदे उन्हें अधिक सुविधाजनक, लागत प्रभावी और नवीन वित्तीय समाधान तलाशने वालों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं।

यूरोप में, सबसे अधिक संख्या में नियोबैंक वाला देश यूके है। लंदन को अक्सर यूरोप की फिनटेक राजधानी के रूप में जाना जाता है और यहीं पर कई प्रसिद्ध नियोबैंक जैसे कि रिवोल्यूट, मोन्जो और स्टार्लिंग बैंक उभरे और विकसित हुए हैं। नवाचार-समर्थक कानून, तकनीकी और वित्त प्रतिभा के एक बड़े पूल और सक्रिय पूंजी बाजार के कारण यह क्षेत्र फिनटेक विकास के लिए अनुकूल है। यूके दुनिया भर से स्टार्टअप्स को आकर्षित करता है और उन्हें वृद्धि और विकास के लिए अनुकूल वातावरण प्रदान करता है।

लिथुआनिया यूरोपीय फिनटेक क्षेत्र में भी एक प्रमुख खिलाड़ी है और उसके पास बड़ी संख्या में नियोबैंक हैं। अपने प्रगतिशील विनियमन, नवोन्मेषी सरकार और क्षेत्र में अग्रणी फिनटेक केंद्र बनने की महत्वाकांक्षा के कारण देश फिनटेक कंपनियों के लिए एक आकर्षक गंतव्य बन गया है। लिथुआनिया बैंकों और ई-मनी संस्थानों के लिए सरलीकृत लाइसेंसिंग प्रक्रियाएं प्रदान करता है, जो इसे यूरोपीय संघ में काम करने के इच्छुक नियोबैंक और अन्य फिनटेक स्टार्टअप के लिए आकर्षक बनाता है। बैंक ऑफ लिथुआनिया ने एक विशेष "विनियमित सैंडबॉक्स" पेश किया है जो नई फिनटेक कंपनियों को बाजार में पूरी तरह से प्रवेश करने से पहले नियंत्रित वातावरण में अपने उत्पादों और सेवाओं का परीक्षण करने की अनुमति देता है। यह न केवल नए खिलाड़ियों के लिए प्रवेश की बाधाओं को कम करता है, बल्कि वित्तीय क्षेत्र में नवाचार को भी बढ़ावा देता है। इसके अलावा, लिथुआनिया अपनी रणनीतिक स्थिति, कुशल पेशेवरों और अपेक्षाकृत कम परिचालन लागत के कारण विदेशी फिनटेक कंपनियों को आकर्षित करता है। परिणामस्वरूप, देश यूरोप में अग्रणी फिनटेक केंद्रों में से एक बन गया है, जो दुनिया भर से नियोबैंक और अन्य नवीन वित्तीय स्टार्ट-अप को आकर्षित कर रहा है।

अप्रैल 2023 में मेरे आखिरी अपडेट के समय, यूरोप में सबसे बड़ा नियोबैंक रिवोल्यूट माना जाता था।  2015 में लंदन में स्थापित, Revolut तेजी से विस्तारित होकर दुनिया में सबसे अधिक पहचाने जाने वाले और व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले नियोबैंक में से एक बन गया है।  कंपनी बैंक खाते, कमीशन-मुक्त मुद्रा विनिमय, क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन, बीमा और अन्य उत्पादों सहित वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है।

 

Revolut अपनी नवोन्मेषी विशेषताओं, वैश्विक पहुंच और अपने उत्पाद और सेवा पेशकशों के विस्तार के निरंतर प्रयास के लिए जाना जाता है।  इसने दुनिया भर में लाखों उपयोगकर्ताओं को आकर्षित किया है और इसे यूरोप में सबसे मूल्यवान और सबसे तेजी से बढ़ते फिनटेक स्टार्टअप में से एक बना दिया है

यूरोप में अपनी सेवाएँ प्रदान करने वाला पहला नियोबैंक सिंपल था। 2009 में स्थापित, सिंपल भौतिक शाखाओं को पूरी तरह से त्यागने और पूरी तरह से डिजिटल बैंकिंग अनुभव प्रदान करने वाले पहले बैंकों में से एक था। हालाँकि सिंपल की स्थापना अमेरिका में हुई थी, यह यूरोपीय बाज़ार के लिए भी एक महत्वपूर्ण घटना थी, क्योंकि इसने यूरोप सहित दुनिया भर में नियोबैंक के भविष्य के विकास की नींव रखी थी।

यूरोप में, नियोबैंकिंग में अग्रणी में से एक जर्मनी का फ़िडोर बैंक था, जिसकी स्थापना 2009 में हुई थी। फ़िडोर पूरी तरह से डिजिटल बैंकिंग सेवाओं की पेशकश करने वाले क्षेत्र के पहले बैंकों में से एक था और फिनटेक सेवाओं के साथ एकीकरण और ऑनलाइन समुदायों के माध्यम से ग्राहकों तक सार्वजनिक आउटरीच पर ध्यान केंद्रित किया था।

इन शुरुआती नियोबैंकों ने डिजिटल बैंकिंग के विकास और नियोबैंकिंग बाजार को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई जैसा कि हम आज जानते हैं

वाइज (जिसे पहले ट्रांसफर वाइज के नाम से जाना जाता था) मुद्रा सेवाओं की व्यापक पेशकश के लिए जाना जाता है। मनी ट्रांसफर सेवा के रूप में शुरुआत करते हुए, वाइज ने अंतरराष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन के लिए अग्रणी प्लेटफार्मों में से एक बनने के लिए अपनी सेवाओं का विस्तार किया है, जो गैर-बैंकों और फिनटेक प्लेटफार्मों के बीच सबसे व्यापक मुद्रा विकल्पों में से एक की पेशकश करता है।

पारंपरिक बैंकों और कई अन्य नियोबैंकों के विपरीत, वाइज उपयोगकर्ताओं को प्रतिस्पर्धी विनिमय दरों और पारदर्शी शुल्क की पेशकश करते हुए 50+ मुद्राओं में पैसा रखने और विनिमय करने की अनुमति देता है। यह इसे अंतरराष्ट्रीय यात्रियों, प्रवासियों और कई मुद्राओं से निपटने वाले व्यवसायों के बीच विशेष रूप से लोकप्रिय बनाता है।

कई मुद्राओं को रखने और विनिमय करने की क्षमता के अलावा, वाइज सुविधा संपन्न बैंक खाते, डेबिट कार्ड, अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण क्षमताएं और मुद्रा जोखिम प्रबंधन उपकरण भी प्रदान करता है। यह प्लेटफ़ॉर्म दुनिया भर में अपने उपयोगकर्ताओं के लिए सीमा पार वित्तीय लेनदेन की पहुंच और दक्षता में सुधार करने के प्रयास में लगातार विकसित हो रहा है।

यह निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है कि कौन सा नियोबैंक सर्वोत्तम विनिमय दर प्रदान करता है, क्योंकि यह अक्सर मुद्रा जोड़े, लेनदेन आकार और लेनदेन समय सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। हालाँकि, कुछ नियोबैंक और फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म अपनी प्रतिस्पर्धी दरों और कम शुल्क के लिए जाने जाते हैं:

  1. Revolut: अक्सर सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी विनिमय दरों की पेशकश करता है, खासकर प्रमुख मुद्राओं के लिए। वे व्यावसायिक घंटों के दौरान बिना मार्कअप के वास्तविक दर पर विनिमय की पेशकश करते हैं, हालांकि कुछ लेनदेन पर सप्ताहांत पर भी छोटी फीस लग सकती है।
  2. बुद्धिमान (स्थानांतरण के अनुसार): अपनी पारदर्शी और प्रतिस्पर्धी विनिमय दरों के लिए जाना जाता है। वाइज़ औसत बाज़ार दर पर मुद्रा विनिमय की पेशकश करता है, जो अक्सर पारंपरिक बैंकों और कई अन्य सेवाओं की तुलना में अधिक अनुकूल होता है। कमीशन के बारे में पहले से पता होता है और लेनदेन से पहले दिखाया जाता है।
  3. N26: यह नव-बैंक मुद्रा विनिमय सेवाएं भी प्रदान करता है, विशेष रूप से यूरोपीय मुद्राओं के लिए अनुकूल। विदेश में डेबिट कार्ड लेनदेन के लिए, N26 आमतौर पर अतिरिक्त शुल्क नहीं लेता है।

मुद्रा विनिमय के लिए नियो-बैंक चुनते समय, न केवल विनिमय दरों, बल्कि लेनदेन शुल्क, लेनदेन प्रसंस्करण की गति और समग्र उपयोगकर्ता अनुभव जैसे अन्य कारकों पर भी विचार करने की सलाह दी जाती है। इसके अलावा, विनिमय दरें लगातार बदल सकती हैं, इसलिए लेनदेन करने से तुरंत पहले वर्तमान स्थितियों की जांच करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

अधिकांश नियोबैंक मुफ़्त खाता खोलने की पेशकश करते हैं, जो पारंपरिक बैंकों की तुलना में उनके प्रमुख लाभों में से एक है। यहां कुछ लोकप्रिय गैर-बैंक हैं जो आमतौर पर खाता खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं लेते हैं:

  1. Revolut: यह अनबैंक मुफ़्त मानक खाता खोलने की पेशकश करता है, हालांकि कुछ अतिरिक्त सेवाओं और प्रीमियम खातों के लिए शुल्क लागू हो सकता है।
  2. N26: N26 बिना किसी शुल्क के आसान और तेज़ ऑनलाइन खाता खोलने की पेशकश करता है, हालांकि अतिरिक्त सुविधाओं के साथ अधिक उन्नत खातों के लिए मासिक शुल्क लागू हो सकता है।
  3. मोन्ज़ो: उपयोगकर्ता मुफ़्त में मोन्ज़ो के साथ खाता खोल सकते हैं और बिना किसी अतिरिक्त लागत के बुनियादी बैंकिंग सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं।
  4. स्टार्लिंग बैंक: यह नियोबैंक मोबाइल ऐप के माध्यम से मुफ्त खाता खोलने और प्रबंधन की भी सुविधा देता है।

कृपया ध्यान दें कि नियम और ऑफ़र परिवर्तन के अधीन हैं और कुछ अतिरिक्त सेवाओं या प्रीमियम खातों पर शुल्क लग सकता है। खाता खोलने से पहले नियोबैंक की आधिकारिक वेबसाइटों या उनके अनुप्रयोगों पर नवीनतम जानकारी की जांच करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

यूरोप में पहला नियोबैंक एटम बैंक है, जिसकी स्थापना 2014 में यूके में हुई थी। एटम बैंक यूरोप का पहला पूरी तरह से डिजिटल बैंक था, जो भौतिक शाखाओं के बिना विशेष रूप से मोबाइल ऐप के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करता था। एटम बैंक के लॉन्च ने यूरोप में नव-बैंकिंग युग की शुरुआत को चिह्नित किया, जिसके बाद कई अन्य डिजिटल बैंकों और नवीन वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने वाले फिनटेक स्टार्टअप का निर्माण हुआ।

यूरोपीय नियोबैंक के साथ खाता खोलना आमतौर पर एक त्वरित और सुविधाजनक प्रक्रिया है जो नियोबैंक के मोबाइल ऐप या वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन किया जाता है। खाता खोलने के लिए बुनियादी चरण यहां दिए गए हैं:

  1. नियोबैंक चुनना: सबसे पहले, आपको वह नियोबैंक चुनना होगा जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। उपलब्ध सेवाओं, शुल्क, उपयोगकर्ता समीक्षा और सुरक्षा जैसे कारकों पर विचार करें।
  2. ऐप डाउनलोड करें या वेबसाइट पर जाएं: एक नियोबैंक का चयन करने के बाद, ऐप स्टोर या Google Play से उसका मोबाइल ऐप डाउनलोड करें, या पंजीकरण प्रक्रिया शुरू करने के लिए आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
  3. पंजीकरण: अपने व्यक्तिगत विवरण जैसे पहला नाम, अंतिम नाम, जन्म तिथि, आवासीय पता और संपर्क जानकारी के साथ पंजीकरण फॉर्म भरें।
  4. पहचान का प्रमाण: एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए, आपको अपनी पहचान और पते का प्रमाण देना होगा। यह पासपोर्ट, राष्ट्रीय पहचान पत्र या ड्राइविंग लाइसेंस हो सकता है। कुछ नियोबैंक आपको वीडियो पहचान का उपयोग करके या दस्तावेज़ों की तस्वीरें अपलोड करके इस प्रक्रिया को ऑनलाइन पूरा करने की अनुमति देते हैं।
  5. पंजीकरण पूरा होना: दिए गए डेटा के सत्यापन और आपके आवेदन के अनुमोदन के बाद, अनबैंक आपके खाते को सक्रिय कर देगा। आप मोबाइल ऐप या वेब इंटरफ़ेस के माध्यम से अपने खाते तक पहुंच पाएंगे।
  6. अपने खाते को टॉप-अप करें: एक बार आपका खाता सक्रिय हो जाने पर, आप बैंक हस्तांतरण, किसी अन्य बैंक के कार्ड या अन्य उपलब्ध टॉप-अप विधियों का उपयोग करके अपने खाते को टॉप-अप कर सकते हैं।
  7. खाता उपयोग: अपने खाते में धनराशि जमा करने के बाद, आप सभी उपलब्ध नियोबैंक सेवाओं जैसे धन हस्तांतरण, बिल भुगतान, कार्ड प्रबंधन और बहुत कुछ का उपयोग शुरू कर सकते हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि खाता खोलने की प्रक्रिया विशिष्ट नियोबैंक और जिस देश में यह पंजीकृत है, उसकी कानूनी आवश्यकताओं के आधार पर थोड़ी भिन्न हो सकती है। खाता खोलने से पहले हमेशा सेवा की शर्तों और गोपनीयता नीति को ध्यान से पढ़ें।

यूरोपीय नियोबैंक में ग्राहक की पहचान होती है
अंतरराष्ट्रीय और राष्ट्रीय एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नियमों और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) आवश्यकताओं के अनुसार। इन प्रक्रियाओं का उद्देश्य वित्तीय अपराध को रोकना और वित्तीय लेनदेन को सुरक्षित करना है। पहचान प्रक्रिया के मुख्य चरण यहां दिए गए हैं:

  1. व्यक्तिगत डेटा प्रदान करना: पहले चरण में, ग्राहक को व्यक्तिगत डेटा के साथ एक फॉर्म भरना होता है, जिसमें पूरा नाम, जन्मतिथि, आवासीय पता और संपर्क विवरण शामिल होता है।
  2. पहचान का प्रमाण: ग्राहक को पहचान का प्रमाण देना होगा। यह पासपोर्ट, राष्ट्रीय पहचान पत्र या ड्राइविंग लाइसेंस हो सकता है। कुछ गैर-बैंक आवासीय पते का प्रमाण भी मांग सकते हैं, जैसे उपयोगिता बिल या बैंक विवरण।
  3. मोबाइल ऐप या वेबसाइट के माध्यम से सत्यापन: अधिकांश नियोबैंक ग्राहक के दस्तावेजों और पहचान को सत्यापित करने के लिए डिजिटल तकनीक का उपयोग करते हैं। इसमें शामिल हो सकते हैं:
    • दस्तावेज़ फ़ोटोग्राफ़ी: ग्राहक मोबाइल ऐप या वेबकैम के माध्यम से अपने दस्तावेज़ों की तस्वीरें लेता है।
    • बायोमेट्रिक सत्यापन: कुछ मामलों में, बायोमेट्रिक्स, जैसे चेहरे या फिंगरप्रिंट स्कैन, का उपयोग अतिरिक्त सत्यापन के लिए किया जा सकता है।
    • वीडियो पहचान: ग्राहक की नियोबैंक प्रतिनिधि के साथ एक छोटी वीडियो मीटिंग होती है, जिसके दौरान वह कैमरे के सामने दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है।
  1. डेटा सत्यापन: एक बार आवश्यक जानकारी एकत्र हो जाने के बाद, अनबैंकर दस्तावेजों और ग्राहक जानकारी को प्रमाणित करने के लिए विभिन्न डेटाबेस और सिस्टम का उपयोग करके प्रदान किए गए डेटा का सत्यापन करता है।
  2. खाता सक्रियण: ग्राहक की पहचान और दस्तावेजों के सफल सत्यापन के बाद, नियोबैंक खाते को सक्रिय कर देगा और ग्राहक बैंकिंग सेवाओं का उपयोग शुरू कर सकता है।

नियोबैंक में पहचान प्रक्रिया को उच्च सुरक्षा मानकों और नियामक अनुपालन को बनाए रखते हुए खाता खोलने को यथासंभव सरल बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

यूरोपीय नियोबैंक से क्रेडिट कार्ड ऑर्डर करना और प्राप्त करना आमतौर पर एक सरल और सुविधाजनक प्रक्रिया है जो नियोबैंक के मोबाइल ऐप या वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन किया जाता है। यहां अनुसरण करने योग्य बुनियादी चरण दिए गए हैं:

चरण 1: नियोबैंक में खाता खोलना

क्रेडिट कार्ड ऑर्डर करने से पहले, आपको अपने चुने हुए नियोबैंक में एक खाता खोलना होगा। इसमें पंजीकरण और पहचान प्रक्रिया शामिल है जिसका मैंने पहले उल्लेख किया था।

चरण 2: क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना

खाता खोलने और अपनी पहचान सत्यापित करने के बाद, आप मोबाइल ऐप या नियोबैंक की वेबसाइट के माध्यम से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। एप्लिकेशन में आमतौर पर आपको अपनी वांछित क्रेडिट सीमा निर्दिष्ट करने और अपनी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए अपनी आय और रोजगार के बारे में जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

चरण 3: अनुमोदन की प्रतीक्षा

नियोबैंक आपके आवेदन की समीक्षा करेगा, जिसमें आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करना और ऋण चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करना शामिल हो सकता है। आपके आवेदन को संसाधित करने का समय एक नियोबैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकता है।

चरण 4: कार्ड प्राप्त करें

एक बार जब आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो नियोबैंक एक क्रेडिट कार्ड तैयार करेगा और उसे आपके द्वारा पंजीकरण के समय दिए गए पते पर डाक द्वारा भेज देगा। कुछ मामलों में, नियोबैंक वर्चुअल कार्ड का उपयोग करने का विकल्प भी प्रदान करते हैं, जिसे आपके मोबाइल वॉलेट में जोड़ा जा सकता है और संपर्क रहित भुगतान के लिए उपयोग किया जा सकता है।

चरण 5: कार्ड सक्रिय करना

एक बार जब आपको अपना कार्ड मिल जाए, तो आपको नियोबैंक के निर्देशों का पालन करके इसे सक्रिय करना होगा। इसमें मोबाइल एप्लिकेशन में एक अद्वितीय सक्रियण कोड दर्ज करना या समर्थन सेवा को एसएमएस या फोन कॉल के माध्यम से सक्रियण की पुष्टि करना शामिल हो सकता है।

चरण 6: कार्ड का उपयोग करना

एक बार सक्रिय होने पर, आप खरीदारी करने और ऑनलाइन और नियमित दुकानों दोनों में सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग शुरू कर सकते हैं।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ब्याज दरों, शुल्क और सीमाओं सहित क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें एक बैंक से दूसरे बैंक में काफी भिन्न हो सकती हैं। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, इन नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है और सुनिश्चित करें कि वे आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और क्षमताओं को पूरा करते हैं।

यूरोपीय गैर-बैंकों में अधिकतम क्रेडिट कार्ड सीमा विभिन्न कारकों के आधार पर काफी भिन्न हो सकती है, जिसमें व्यक्तिगत गैर-बैंक की नीतियां, आवेदक का क्रेडिट इतिहास और आय और अन्य क्रेडिट मूल्यांकन मानदंड शामिल हैं। पारंपरिक बैंकों के विपरीत, गैर-बैंक अक्सर क्रेडिट जोखिम का आकलन करने के लिए नवीन दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं और अधिक लचीली क्रेडिट शर्तों की पेशकश कर सकते हैं।

सीमाएं निर्धारित करने के सामान्य पहलू:

  • क्रेडिट इतिहास: अधिकतम क्रेडिट कार्ड सीमा को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों में से एक आवेदक का क्रेडिट इतिहास है। अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले लोग आमतौर पर उच्च सीमा की उम्मीद कर सकते हैं।
  • आय: आपकी क्रेडिट कार्ड सीमा निर्धारित करने में आपकी मासिक या वार्षिक आय भी महत्वपूर्ण है। गैर-बैंक ऋण चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए आय का प्रमाण मांग सकते हैं।
  • नियोबैंक के साथ बातचीत: मौजूदा नियोबैंक ग्राहकों के लिए उच्च सीमाएं निर्धारित की जा सकती हैं जो सक्रिय रूप से इसकी सेवाओं का उपयोग करते हैं और समय पर भुगतान करते हैं।
  • व्यक्तिगत मूल्यांकन: गैर-बैंक अक्सर साख का आकलन करने के लिए मशीन लर्निंग एल्गोरिदम और बड़े डेटा का उपयोग करते हैं, जिससे उन्हें क्रेडिट सीमा निर्धारित करने सहित ऑफ़र को वैयक्तिकृत करने की अनुमति मिलती है।

अनुमानित आंकड़े:

यद्यपि सटीक आंकड़े भिन्न हो सकते हैं, यूरोपीय नियोबैंक में अधिकतम क्रेडिट कार्ड सीमा कुछ सौ से लेकर कई दसियों हज़ार यूरो तक हो सकती है। उदाहरण के लिए, महत्वपूर्ण क्रेडिट इतिहास के बिना नए ग्राहकों के लिए, सीमा €500 से €2,000 तक शुरू हो सकती है, जबकि अच्छे क्रेडिट इतिहास और सिद्ध उच्च आय वाले ग्राहकों को €10,000 या अधिक की सीमा मिल सकती है।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है:

नियोबैंक से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, ब्याज दरों, सेवा शुल्क और सीमाओं सहित सभी नियमों और शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। नियोबैंक की सेवाओं की विश्वसनीयता और गुणवत्ता का अंदाजा लगाने के लिए अन्य ग्राहकों के प्रशंसापत्र और स्वतंत्र समीक्षाओं को पढ़ने की भी सिफारिश की जाती है।

यूरोपीय नियोबैंक के साथ एक व्यवसाय खाता खोलना एक ऐसी प्रक्रिया है जो आमतौर पर ऑनलाइन होती है और इसे उद्यमियों, स्टार्टअप और एसएमई के लिए बैंकिंग को सरल बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। नियोबैंक में व्यवसाय खाता खोलने के लिए आपको निम्नलिखित कदम उठाने होंगे:

चरण 1: नियोबैंक पर अनुसंधान

  • यूरोप में व्यवसाय खातों की पेशकश करने वाले विभिन्न नियोबैंक का पता लगाएं और उनकी सेवाओं, दरों, शुल्क और ग्राहक समीक्षाओं की तुलना करें।
  • सुनिश्चित करें कि चुना गया नियोबैंक आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करता है और आपको आवश्यक सुविधाएँ प्रदान करता है, जैसे अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण, लेखांकन सॉफ़्टवेयर और कॉर्पोरेट कार्ड के साथ एकीकरण।

चरण 2: आवश्यक दस्तावेज़ तैयार करना

  • अपने व्यवसाय के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज़ तैयार करें, जिसमें शामिल हो सकते हैं:
    • कंपनी के घटक दस्तावेज़ (जैसे निगमन का प्रमाण पत्र, एसोसिएशन के लेख)।
    • व्यवसाय मालिकों और अधिकृत व्यक्तियों की पहचान और पता साबित करने वाले दस्तावेज़।
    • आपके व्यवसाय संचालन और नियोजित वित्तीय लेनदेन का विवरण।

चरण 3: ऑनलाइन पंजीकरण

  • आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं या अपने चुने हुए नियोबैंक का मोबाइल ऐप डाउनलोड करें।
  • अपनी व्यावसायिक जानकारी और अधिकृत व्यक्तियों के व्यक्तिगत विवरण के साथ ऑनलाइन पंजीकरण फॉर्म भरें।
  • नियोबैंक आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें।

चरण 4: सत्यापन प्रक्रिया

  • नियोबैंक प्रदान किए गए दस्तावेजों का सत्यापन करेगा और केवाईसी और एएमएल नियमों के अनुसार पहचान प्रक्रिया को पूरा करने के लिए अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेजों का अनुरोध कर सकता है।
  • कुछ मामलों में, व्यवसाय स्वामी या अधिकृत व्यक्ति की पहचान के अंतिम सत्यापन के लिए वीडियो कॉल की आवश्यकता हो सकती है।

चरण 5: खाता सक्रियण

  • सफल सत्यापन पर, नियोबैंक आपके व्यवसाय खाते को सक्रिय कर देगा और आपको ऑनलाइन इंटरफ़ेस या मोबाइल ऐप के माध्यम से खाता प्रबंधन तक पहुंच प्राप्त होगी।
  • यदि यह नियोबैंक सेवाओं द्वारा प्रदान किया जाता है, तो आप कर्मचारियों के लिए कॉर्पोरेट कार्ड भी ऑर्डर कर सकते हैं।

चरण 6: खाते का उपयोग करना

  • भुगतान करने, कॉर्पोरेट कार्ड प्रबंधित करने और लेनदेन पर नज़र रखने सहित अपने व्यावसायिक वित्त का प्रबंधन करने के लिए अपने व्यवसाय खाते का उपयोग शुरू करें।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि व्यवसाय खाता खोलने की आवश्यकताएं नियोबैंक और उस क्षेत्राधिकार के आधार पर भिन्न हो सकती हैं जिसमें यह पंजीकृत है। इसलिए, पंजीकरण शुरू करने से पहले हमेशा नियोबैंक के नियम और शर्तों और आवश्यकताओं को ध्यान से पढ़ें।

हाँ, यूरोप में, कई नियोबैंक व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट लाइन और अन्य वित्तीय उत्पादों सहित क्रेडिट विकल्प प्रदान करते हैं। नियोबैंक आवेदन प्रक्रिया को सरल बनाने और ऋण अनुमोदन प्रक्रिया को तेज करने के लिए डिजिटल तकनीक का उपयोग करते हैं। हालाँकि, ऋण के नियम और शर्तें, जैसे कि अधिकतम राशि, ब्याज दरें और साख की आवश्यकताएं, एक नियोबैंक से दूसरे में काफी भिन्न हो सकती हैं। ऋण के लिए आवेदन करने का निर्णय लेने से पहले इन नियमों और शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना और संभवतः विभिन्न नियोबैंकों के प्रस्तावों की तुलना करना महत्वपूर्ण है

अपने उन्नत वित्तीय बुनियादी ढांचे और फिनटेक नवाचार के लिए अनुकूल नियामक माहौल के कारण, यूके यूरोप में सबसे बड़ी संख्या में नियोबैंक का घर है। यह बैंक ऑफ इंग्लैंड और फाइनेंशियल कंडक्ट अथॉरिटी (एफसीए) जैसे नियामकों के मजबूत समर्थन से संभव हुआ है, जिन्होंने नियोबैंक की वृद्धि और विकास के लिए अनुकूल माहौल तैयार किया है। इसके अलावा, लंदन, दुनिया के अग्रणी वित्तीय केंद्रों में से एक के रूप में, वित्तीय प्रौद्योगिकी स्टार्ट-अप और निवेश के लिए एक आदर्श प्रजनन भूमि प्रदान करता है।

सबसे बड़ी संख्या में नियोबैंक वाले यूरोपीय संघ के देश के संदर्भ में, जबकि विशिष्ट डेटा भिन्न हो सकता है, जर्मनी को अक्सर यूरोपीय संघ के देशों के बीच इस क्षेत्र में अग्रणी के रूप में उद्धृत किया जाता है, जो पैन-यूरोपीय स्तर पर यूके के बाद होता है। जर्मनी N26 जैसे कई अग्रणी नियोबैंक का घर है, जो व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त हैं और दुनिया भर में उनका उपयोगकर्ता आधार है। यह देश की मजबूत अर्थव्यवस्था, उच्च स्तर के डिजिटलीकरण और नवाचार संस्कृति के साथ-साथ डिजिटल और फिनटेक उद्यमों के लिए मजबूत सरकारी समर्थन के कारण है।

ये दोनों बाजार - यूके और जर्मनी - यूरोपीय फिनटेक क्षेत्र में प्रमुख खिलाड़ी हैं, जो नवाचार के प्रति खुलेपन, मजबूत बुनियादी ढांचे और अनुकूल नियामक माहौल के कारण निवेशकों और उद्यमियों को आकर्षित करते हैं।

फिनटेक कंपनियों और नवीन बैंकिंग सेवाओं को आकर्षित करने में अपनी सक्रिय भूमिका के कारण लिथुआनिया यूरोपीय नव-बैंकिंग बाजार के संदर्भ में विशेष ध्यान देने योग्य है। देश आंशिक रूप से अपनी रणनीतिक नीतियों और फिनटेक उद्यमों के विकास के लिए अनुकूल वातावरण बनाने के उद्देश्य से नियामक पहल के कारण यूरोपीय संघ में अग्रणी फिनटेक केंद्रों में से एक बन गया है।

लिथुआनिया के प्रमुख लाभों में से एक इसका प्रगतिशील नियामक वातावरण है, जिसमें बैंकों और ई-मनी के लिए लचीली लाइसेंसिंग प्रणाली शामिल है, जो नए खिलाड़ियों के लिए वित्तीय बाजार में प्रवेश करना आसान बनाती है। लिथुआनियाई बैंक नवीन समाधानों की पेशकश करके सक्रिय रूप से फिनटेक क्षेत्र के विकास को बढ़ावा देता है, जैसे लाइसेंस प्राप्त करने के लिए सरलीकृत प्रक्रियाएं और एक समर्पित फिनटेक सैंडबॉक्स का निर्माण जो कंपनियों को पूर्ण बाजार लॉन्च से पहले नियंत्रित वातावरण में अपने उत्पादों और सेवाओं का परीक्षण करने की अनुमति देता है।

इन प्रयासों से लिथुआनिया को व्यवसाय करने के लिए अपने अधिकार क्षेत्र के रूप में चुनने वाले नियोबैंक और अन्य फिनटेक कंपनियों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। देश ने कई अंतरराष्ट्रीय फिनटेक कंपनियों को आकर्षित किया है जो लिथुआनियाई बाजार को यूरोपीय संघ के प्रवेश द्वार के रूप में उपयोग करना चाहते हैं, खासकर ब्रेक्सिट के बाद, जब कंपनियों ने यूरोपीय एकल बाजार तक पहुंचने के लिए वैकल्पिक तरीकों की तलाश शुरू कर दी।

इस प्रकार, लिथुआनिया ने खुद को यूरोप के मानचित्र पर प्रमुख फिनटेक केंद्रों में से एक के रूप में सफलतापूर्वक स्थापित किया है, जो नवीन वित्तीय सेवाओं के विकास और स्केलिंग के लिए आकर्षक स्थितियां प्रदान करता है।

यूरोपीय नियोबैंक वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करते हैं, जो एक नियोबैंक से दूसरे में काफी भिन्न हो सकते हैं, लेकिन कई सामान्य विशेषताएं और सेवाएं हैं जो उनमें से अधिकांश की विशेषता रखती हैं:

  1. खाते खोलना और बनाए रखना: किसी शाखा में जाने की आवश्यकता के बिना चालू और बचत खातों को त्वरित और सुविधाजनक ऑनलाइन खोलना।
  2. डेबिट और क्रेडिट कार्ड: वर्चुअल और फिजिकल कार्ड जारी करें, अक्सर अनूठे लाभों के साथ जैसे खरीदारी पर कैशबैक या विदेश में उपयोग के लिए कोई शुल्क नहीं।
  3. स्थानांतरण और भुगतान: तत्काल घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय स्थानांतरण, जिसमें यूरोप में SEPA समर्थन भी शामिल है, अक्सर बिना या बहुत कम शुल्क के।
  4. वित्तीय प्रबंधन: व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन के लिए उन्नत उपकरण, जिसमें खर्चों को वर्गीकृत करना, बजट निर्धारित करना, खर्च और बचत पर नज़र रखना शामिल है।
  5. निवेश और बचत: निवेश के अवसरस्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ और अन्य वित्तीय उपकरणों के साथ-साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ बचत खाते के विभिन्न विकल्प। ली>
  6. ऋण और क्रेडिट लाइनें: पारदर्शी शर्तों और प्रतिस्पर्धी दरों के साथ उपभोक्ता ऋण, ओवरड्राफ्ट और क्रेडिट लाइनें प्रदान करता है।
  7. बीमा: इसमें अक्सर यात्रा, स्वास्थ्य, जीवन और मोबाइल फोन बीमा जैसे विभिन्न प्रकार के बीमा उत्पाद शामिल होते हैं जो सीधे ऐप के माध्यम से उपलब्ध होते हैं।
  8. क्रिप्टोकरेंसी: कुछ नियोबैंक सीधे अपने प्लेटफॉर्म के माध्यम से क्रिप्टोकरेंसी खरीदने, स्टोर करने और बेचने की सेवाएं प्रदान करते हैं।
  9. एकाधिक मुद्रा समर्थन: एकाधिक मुद्राओं में खाते रखने की क्षमता विशेष रूप से यात्रियों या विदेशी समकक्षों के साथ काम करने वालों के लिए उपयोगी है।
  10. ग्राहक सहायता: तेज और कुशल सहायता सुनिश्चित करने के लिए इन-ऐप चैट, सोशल मीडिया और वीडियो कॉल सहित आधुनिक ग्राहक संचार चैनल।

ये विशेषताएं पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक सुविधाजनक, लचीली और नवीन वित्तीय सेवाओं की तलाश करने वाले उपभोक्ताओं के लिए यूरोपीय नियोबैंक को एक आकर्षक विकल्प बनाती हैं।

यूरोपीय नियोबैंक में मासिक खाता शुल्क नियोबैंक, खाते के प्रकार और आपके द्वारा चुनी गई सेवाओं की सीमा के आधार पर काफी भिन्न हो सकता है। कई नियोबैंक बिना किसी मासिक शुल्क के बुनियादी खाते प्रदान करते हैं, जो पारंपरिक बैंकों की तुलना में उनके लाभों में से एक है। हालाँकि, अतिरिक्त सेवाओं और प्रीमियम खातों पर मासिक शुल्क लग सकता है।

मुफ़्त चालान

  • बुनियादी पहुंच: कई नियोबैंक बिना किसी मासिक शुल्क के बुनियादी खाते प्रदान करते हैं, जिसमें डेबिट कार्ड, खाते को प्रबंधित करने के लिए एक मोबाइल ऐप, मुफ्त होम ट्रांसफर और कभी-कभी एक निश्चित संख्या में मुफ्त अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर शामिल हैं।< /ली>

भुगतान किए गए खाते

  • प्रीमियम खाते: €5 से €30 या अधिक की मासिक फीस वाले प्रीमियम खातों को उन्नत सुविधाओं तक पहुंचने की आवश्यकता हो सकती है जैसे विदेश में कमीशन-मुक्त लेनदेन पर उच्च सीमा, बचत पर उच्च ब्याज दरें, यात्रा बीमा और विशेष ऑफ़र तक पहुंच।

व्यक्तिगत सेवाएँ

  • अतिरिक्त सेवाएं: कार्ड प्रतिस्थापन, एक्सप्रेस कार्ड डिलीवरी या विशेष निवेश उत्पादों तक पहुंच जैसी कुछ सेवाओं पर खाता प्रकार की परवाह किए बिना अतिरिक्त शुल्क लग सकता है।

छूट और छूट

  • कुछ नियोबैंक छात्रों, युवाओं के लिए या विशेष प्रचार के हिस्से के रूप में मासिक शुल्क से छूट या पूर्ण छूट प्रदान करते हैं।

याद रखना महत्वपूर्ण है

खाता खोलने से पहले, किसी विशेष नव-बैंक की फीस और नियमों और शर्तों से खुद को परिचित करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे बदल सकते हैं। यह भी विचार करने योग्य है कि कुछ सेवाएँ जो पारंपरिक बैंक मुफ़्त प्रदान कर सकते हैं या गैर-बैंकों में उनके लिए एक छोटा सा शुल्क लिया जा सकता है और इसके विपरीत भी।

आरयूई ग्राहक सहायता टीम

Milana
मिलन

“नमस्ते, यदि आप अपना प्रोजेक्ट शुरू करना चाह रहे हैं, या आपको अभी भी कुछ चिंताएँ हैं, तो आप निश्चित रूप से व्यापक सहायता के लिए मुझसे संपर्क कर सकते हैं। मुझसे संपर्क करें और आइए अपना व्यावसायिक उद्यम शुरू करें।”

शीला

“नमस्ते, मैं शीला हूं, यूरोप और उसके बाहर आपके व्यावसायिक उद्यमों में मदद करने के लिए तैयार हूं। चाहे अंतर्राष्ट्रीय बाज़ार में हों या विदेश में अवसर तलाश रहे हों, मैं मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करता हूँ। बेझिझक मुझसे संपर्क करें!”

Sheyla
Diana
डायना

“नमस्ते, मेरा नाम डायना है और मैं कई सवालों में ग्राहकों की सहायता करने में माहिर हूं। मुझसे संपर्क करें और मैं आपके अनुरोध में आपको कुशल सहायता प्रदान कर सकूंगा।”

पोलिना

“नमस्ते, मेरा नाम पोलीना है। मुझे आपके प्रोजेक्ट को चुने गए क्षेत्राधिकार में लॉन्च करने के लिए आवश्यक जानकारी प्रदान करने में खुशी होगी - अधिक जानकारी के लिए मुझसे संपर्क करें!”

Polina

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फिलहाल, हमारी कंपनी की मुख्य सेवाएं फिनटेक परियोजनाओं के लिए कानूनी और अनुपालन समाधान हैं। हमारे कार्यालय विनियस, प्राग और वारसॉ में स्थित हैं। कानूनी टीम कानूनी विश्लेषण, परियोजना संरचना और कानूनी विनियमन में सहायता कर सकती है।

लिथुआनिया यूएबी में कंपनी

पंजीकरण संख्या: 304377400
अन्नो: 30.08.2016
टेलीफोन: +370 661 75988
ईमेल: [email protected]
पता: लवोवो जी. 25 – 702, 7वीं मंजिल, विनियस,
09320, लिथुआनिया

पोलैंड में कंपनी एस.पी. ज़ेड ओ.ओ

पंजीकरण संख्या: 38421992700000
अन्नो: 28.08.2019
टेलीफोन: +48 50 633 5087
ईमेल: [email protected]
पता: ट्वार्डा 18, 15वीं मंजिल, वारसॉ, 00-824, पोलैंड

रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप लिमिटेड

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