अधिग्रहण और व्यापारी अधिग्रहण सेवाएँ

अधिग्रहण एक व्यापारी के लिए प्लास्टिक कार्ड के साथ वस्तुओं और सेवाओं के लिए कैशलेस भुगतान स्वीकार करने का एक अवसर है। अधिग्रहण में बैंकिंग और तकनीकी सेवाएँ – ग्राहक डेटा का प्रसारण और प्रसंस्करण भी शामिल है। यह एक अधिकृत बैंक-अधिग्रहणकर्ता द्वारा व्यापार या सेवा उद्यमों में भुगतान टर्मिनल (पारंपरिक व्यापारी अधिग्रहण के मामले में पीओएस-टर्मिनल, मोबाइल अधिग्रहण के मामले में एमपीओएस-टर्मिनल) या इंप्रिंटर स्थापित करके किया जाता है। हाल ही में, ऑनलाइन कैश रजिस्टर में निर्मित टर्मिनल लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं।

अधिग्रहण सेवा बाजार के अधिकांश हिस्से पर वीज़ा, मास्टरकार्ड, जेसीबी और अमेरिकन एक्सप्रेस सदस्य बैंकों का कब्जा है।

कार्ड से भुगतान करने की क्षमता किसी भी रिटेल आउटलेट पर प्रक्रिया को आसान और तेज़ बनाती है।

प्राप्ति के प्रकार

व्यापारी अधिग्रहण – इसमें पीओएस-टर्मिनलों के माध्यम से भुगतान शामिल है: कैशलेस भुगतान के लिए एक संयुक्त कैश रजिस्टर और टर्मिनल। लेन-देन करने के लिए, कार्ड को टर्मिनल में डाला जाता है या डिवाइस पर लाया जाता है, और पैसा डेबिट कर दिया जाता है। बैंक कार्ड से पैसा डेबिट होने के बाद, इसे तुरंत विक्रेता के चालू खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है। पैसा जमा होने के बाद, बैंक लेनदेन राशि का 1.5-2.5 प्रतिशत कमीशन लेता है।

मोबाइल अधिग्रहण एक अपेक्षाकृत नए प्रकार का इलेक्ट्रॉनिक भुगतान है। टर्मिनलों का नाम mPOS टर्मिनल्स है। उनकी मदद से, ग्राहक व्यापारी के स्मार्टफोन या कंप्यूटर पर कार्ड रीडर के माध्यम से खाते में पैसे ट्रांसफर करता है। इस प्रकार के अधिग्रहण का लाभ यह है कि यह बिक्री के किसी भी बिंदु से बंधा नहीं है। वहीं, कमीशन शुल्क 2.5-3% है।

इंटरनेट अधिग्रहण – एक विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए वेब इंटरफ़ेस का उपयोग करके इंटरनेट के माध्यम से भुगतान के लिए बैंक कार्ड और इलेक्ट्रॉनिक धन स्वीकार करना जो आपको ऑनलाइन दुकानों में भुगतान करने और विभिन्न सेवाओं के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है। इसमें किसी उपकरण की स्थापना की आवश्यकता नहीं है। इस प्रकार के अधिग्रहण पर दुकानों को लेनदेन राशि का 3-6% खर्च करना पड़ता है।

बैंक कार्ड धारकों को नकद संवितरण (अक्सर इस प्रक्रिया को अधिग्रहण के रूप में भी जाना जाता है)। ऐसा संवितरण, एक नियम के रूप में, एटीएम के माध्यम से या विशेष रूप से कॉन्फ़िगर किए गए पीओएस-टर्मिनल (पीओएस – कैश पॉइंट) की मदद से किया जाता है। इस क्षेत्र में विभिन्न स्वयं-सेवा उपकरण भी शामिल हैं जो कार्ड स्वीकार करते हैं।

अधिग्रहण प्रक्रिया

मर्चेंट – एक संगठन जो वस्तुओं या सेवाओं की बिक्री में संलग्न है, अधिग्रहण कनेक्शन का आरंभकर्ता। अधिग्रहण के उपयोग के लिए अधिग्रहण बैंक को कमीशन का भुगतान करता है।

अधिग्रहण बैंक एक क्रेडिट संगठन है जिसमें व्यापारी का चालू खाता खोला जाता है और जो अधिग्रहण उपकरण प्रदान करता है। ऐसा बैंक भुगतान प्रणाली (UnionPay, Visa, MasterCard और/या देश में लेनदेन के लिए मान्यता प्राप्त कोई अन्य) में पंजीकृत होना चाहिए। यह कार्ड खरीद लेनदेन के तकनीकी पक्ष के लिए जिम्मेदार है और व्यापारी से कमीशन प्राप्त करता है।

इशूइंग बैंक – एक क्रेडिट संगठन जो बैंक कार्ड जारी करता है, जिनसे भुगतान टर्मिनलों द्वारा स्वीकार किए जाते हैं। यह खरीद प्रक्रिया के ढांचे के भीतर ग्राहक के साथ निपटान की शुद्धता के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार है।

भुगतान प्रणाली – एक संगठन जिसके माध्यम से अधिग्रहण बैंक लेनदेन को निष्पादित करने के लिए लेनदेन की जानकारी को इशूइंग बैंक को प्रेषित कर सकता है। यदि अधिग्रहण बैंक इशूइंग बैंक की कार्ड भुगतान प्रणाली का समर्थन नहीं करता है, तो लेनदेन विफल हो जाएगा।

ग्राहक – एक खरीदार, जो इशूइंग बैंक से प्राप्त बैंक कार्ड का धारक है।

भुगतान प्रसंस्करण का क्रम

1. चाहे गए खरीदारी की जानकारी पीओएस टर्मिनल में दर्ज की जाती है।
2. ग्राहक का कार्ड पीओएस टर्मिनल से जोड़ा जाता है।
3. पीओएस-टर्मिनल अधिग्रहण बैंक के सर्वर को भुगतान की जानकारी के साथ एक अनुरोध करता है।
4. अधिग्रहण बैंक का सर्वर लेनदेन में शामिल कार्ड की भुगतान प्रणाली को अनुरोध भेजता है।
5. भुगतान प्रणाली अनुरोध को संसाधित करती है और इसे इशूइंग बैंक को अग्रेषित करती है।
6. इशूइंग बैंक जांचता है कि लेनदेन संभव है या नहीं, धन को अस्थायी रूप से ब्लॉक कर सकता है, और भुगतान प्रणाली को प्रतिक्रिया भेजता है।
7. भुगतान प्रणाली अधिग्रहण बैंक को प्रतिक्रिया भेजती है।
8. अधिग्रहण बैंक पीओएस टर्मिनल को प्रतिक्रिया भेजता है।
9. पीओएस टर्मिनल लेनदेन के परिणाम की रिपोर्ट करता है।

अधिग्रहण के प्रतिभागी

• विक्रेता। संगठन जो वस्तुओं को बेचता है।
• अधिग्रहणकर्ता। एक बैंक या सेवा जो आवश्यक उपकरण प्रदान करता है, भुगतान स्वीकार करता है, और चालू खाते की सेवा करता है। यह अपनी सेवाओं के लिए कमीशन चार्ज करता है।
• ग्राहक। एक व्यक्ति जो नकद रहित खरीद करता है।
• इशूइंग बैंक। बैंक जो खरीदार का कार्ड जारी करता है और उसकी सेवा करता है।

अधिग्रहण प्रक्रिया में डेटा को संसाधित और स्थानांतरित करने के लिए भुगतान टर्मिनलों या विशेष अनुप्रयोगों का उपयोग किया जाता है।

कार्ड अधिग्रहण सेवाएं

अधिग्रहण को कनेक्ट करने के लिए, एक व्यापारी और अधिग्रहण बैंक एक अनुबंध करते हैं। बैंक शर्तें प्रदान करता है – चालू खाता खोलता है, उपकरण सेट करता है और कर्मचारियों को प्रशिक्षित करता है।

प्रत्यक्ष अधिग्रहण इस प्रकार कार्य करता है:

1. कार्ड या खरीदार के डिवाइस से भुगतान की जानकारी टर्मिनल या एप्लिकेशन के माध्यम से अधिग्रहण बैंक के प्रसंस्करण केंद्र में प्रेषित की जाती है।
2. अधिग्रहणकर्ता जानकारी को सत्यापित करने के लिए इशूइंग बैंक को भेजता है। यदि कोई अनियमितताएं पाई जाती हैं (धन की कमी, कार्ड ब्लॉकिंग, खाता जब्ती), तो लेनदेन रद्द कर दिया जाता है।
3. इसके बाद, इशूइंग बैंक खरीदार के खाते की शेष राशि की खरीद राशि के साथ जांच करता है, पिन-कोड मिलान को सत्यापित करता है और संभावित धोखाधड़ी के संकेतों की पहचान करता है। यदि सभी जांचें सकारात्मक हैं, तो इशूइंग बैंक लेनदेन को मंजूरी देता है।
4. लेनदेन अनुमोदन जानकारी अधिग्रहण बैंक द्वारा प्राप्त की जाती है और आगे टर्मिनल को प्रेषित की जाती है।
5. इशूइंग बैंक को भुगतान की पुष्टि भेजी जाती है।
6. खरीदार के खाते से आवश्यक राशि निकाल ली जाती है और अधिग्रहणकर्ता को प्रेषित की जाती है।
7. अधिग्रहण बैंक धन को विक्रेता के चालू खाते में स्थानांतरित करता है।

आमतौर पर, भुगतान में कुछ सेकंड लगते हैं। इंटरनेट कनेक्शन खराब होने या सिस्टम में खराबी के कारण टर्मिनलों और बैंकों के बीच सूचना विनिमय प्रक्रिया में थोड़ा अधिक समय लग सकता है।

वास्तव में धन विक्रेता के खाते में कुछ दिनों के बाद ही जमा होता है। भुगतान के समय, खरीद राशि स्वचालित रूप से खरीदार के कार्ड पर आरक्षित हो जाती है और उसके लिए अनुपलब्ध हो जाती है। फिर इशूइंग बैंक अधिग्रहणकर्ता को पैसा प्रेषित करता है, जो बदले में इसे व्यापारी को प्रेषित करता है। धन जमा करने की सटीक अवधि अनुबंध में निर्दिष्ट की जाती है।

व्यवसाय के लिए अधिग्रहण कैसे उपयोगी है

यदि किसी व्यवसाय में अधिग्रहण नहीं है, तो यह अनिवार्य रूप से ग्राहकों और लाभ को खो देता है। नकद रहित भुगतान की संभावना एक व्यवसाय के लिए निम्नलिखित लाभ लाती है:

• राजस्व में वृद्धि। कभी-कभी ग्राहकों के पास खरीदारी के लिए पर्याप्त नकदी नहीं होती है, लेकिन उनके कार्ड पर पर्याप्त पैसा होता है। अक्सर, एक बार नकद रहित भुगतान सक्षम हो जाने पर, औसत खरीद रसीद बढ़ जाती है। उपयोगकर्ताओं के पास अधिक खर्च करने या क्रेडिट कार्ड से सामान का भुगतान करने का अवसर होता है।
• ग्राहक आधार का विस्तार। कुछ श्रेणियों के लोग शायद ही कभी नकदी रखते हैं और स्मार्टफोन या कार्ड से भुगतान करना पसंद करते हैं। जब यह विकल्प उपलब्ध नहीं होता है, तो ग्राहक अधिक तकनीकी रूप से उन्नत प्रतिस्पर्धियों के लिए छोड़ देते हैं।
• सेवा की गति में वृद्धि। विक्रेता नकदी और परिवर्तन की गिनती में समय बर्बाद नहीं करते हैं, जिसका अर्थ है तेज ग्राहक सेवा और छोटी कतारें।
• सुरक्षा सुनिश्चित करना। नकदी स्वीकार करते समय, नकली नोट प्राप्त करने का जोखिम होता है। कार्ड से भुगतान को नकली बनाना बहुत कठिन होता है। इसके अलावा, नकद की अनुपस्थिति से धन चोरी की संभावना समाप्त हो जाती है। इसके अलावा, लेनदेन के दौरान ग्राहकों के धन को अधिकतम सीमा तक सुरक्षित रखा जाता है।
• भौगोलिक विस्तार। यदि आप सेवाएं बेचते हैं, जैसे परामर्श, तो एक ऑनलाइन अधिग्रहण साइट ग्राहकों को दुनिया में कहीं से भी आपका उत्पाद खरीदने की अनुमति देगी।

अधिग्रहण का एकमात्र नुकसान यह है कि इसके लिए भुगतान करना पड़ता है। उपकरण खरीदने और स्थिर इंटरनेट कनेक्शन सुनिश्चित करने के अलावा, आपको बैंकों या सेवाओं को नियमित सेवा शुल्क का भुगतान करना होगा।

कौन अधिग्रहण की आवश्यकता है और यह कितना अनिवार्य है

किसी भी कंपनी या संगठन के लिए अधिग्रहण की शुरुआत प्रासंगिक है जो नकद के लिए सामान या सेवाएं बेचता है। कुछ व्यापारियों के लिए अधिग्रहण वैधानिक स्तर पर अनिवार्य है। “उपभोक्ता अधिकारों की सुरक्षा पर” कानून के अनुसार, ग्राहक को भुगतान की विधि चुनने का अधिकार है – नकद या कार्ड। विक्रेता को यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि नकद और नकद रहित दोनों भुगतान विधियां उपलब्ध हों। सभी व्यापारियों को कानून द्वारा अधिग्रहण को लागू करना आवश्यक है। उपयुक्त भुगतान विधि प्रदान करने में विफलता को उपभोक्ता अधिकारों के उल्लंघन के रूप में मान्यता प्राप्त है, जो विक्रेता को जुर्माने की धमकी देता है। इंटरनेट व्यवसायों के लिए, केवल सामान्य व्यापार कारोबार की शर्त लागू होती है।

अधिग्रहण के प्रकार

अधिग्रहण के विभिन्न प्रकार हैं। मुख्य अंतर भुगतान जानकारी स्वीकार करने की विधि है। सभी मामलों में संचालन का सिद्धांत लगभग समान रहता है।

मर्चेंट अधिग्रहण

यह किसी भी रिटेल आउटलेट, छोटे दुकानों से लेकर बड़े सुपरमार्केट तक, बैंक कार्ड या स्मार्टफोन से नकद रहित भुगतान स्वीकार करने का एक तरीका है।

अधिग्रहण को व्यवस्थित करने के लिए, रिटेल आउटलेट में भुगतान टर्मिनल – पीओएस टर्मिनल – स्थापित किए जाते हैं। भुगतान को विभिन्न तरीकों से स्वीकार किया जा सकता है: संपर्क (कार्ड डालना) और संपर्क रहित (कार्ड को पकड़ना), साथ ही एनएफसी के माध्यम से, स्मार्टफोन में वर्चुअल कार्ड का उपयोग करके।

मर्चेंट अधिग्रहण

भुगतान टर्मिनल को नकद रजिस्टर से जोड़ा जाता है। ऐसे पोर्टेबल उपकरण भी होते हैं जो नकद रजिस्टर और टर्मिनल को संयोजित करते हैं। इसे एक वेंडिंग मशीन या स्व-सेवा डिवाइस में एकीकृत किया गया है।

मोबाइल अधिग्रहण

मोबाइल अधिग्रहण एक स्मार्टफोन या टैबलेट के माध्यम से नकद रहित भुगतान स्वीकार करना है। एक रिटेलर एक मोबाइल पीओएस टर्मिनल को स्मार्टफोन से जोड़ता है। इसमें एक विशेष अनुप्रयोग स्थापित होता है, जो खरीदार के लिए एक इलेक्ट्रॉनिक चेक उत्पन्न करता है। मोबाइल टर्मिनल कॉम्पैक्ट और सस्ते होते हैं, इसलिए यह नकद रजिस्टर का एक अच्छा विकल्प है। डिवाइस सभी आधुनिक स्मार्टफोन और टैबलेट के साथ संगत हैं। मोबाइल अधिग्रहण आपको कहीं भी भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देता है, जब तक आपके पास इंटरनेट का उपयोग हो। यही कारण है कि इसे अक्सर किसी कंपनी के ग्राहकों की फील्ड सेवा में उपयोग किया जाता है।

इंटरनेट अधिग्रहण

प्रत्यक्ष संपर्क के बिना मर्चेंट अधिग्रहण का एक रूपांतर। भुगतान एक वेब इंटरफ़ेस या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से किया जाता है, जिसमें ग्राहक कार्ड विवरण निर्दिष्ट करता है। इस मामले में, भुगतान जानकारी को सत्यापित करना और उच्च स्तर की सुरक्षा सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। इसके लिए, सेवाएं एक सुरक्षित कनेक्शन का उपयोग करती हैं, और भुगतान प्रक्रिया के दौरान भुगतान सत्यापन और पुष्टि तकनीकों (3डी सिक्योर) को लागू करती हैं।

इंटरनेट अधिग्रहण को व्यवस्थित करने के लिए किसी विशेष उपकरण की आवश्यकता नहीं है। ग्राहक को ऑनलाइन भुगतान पृष्ठ पर स्वचालित स्थानांतरण सेट करना आवश्यक है। एक बार जब ग्राहक ने अपना विवरण दर्ज किया, तो वह एसएमएस या पुश अधिसूचना में प्राप्त पासवर्ड के साथ भुगतान की पुष्टि करता है। फिर कार्ड से पैसे डेबिट हो जाते हैं। ग्राहक को भुगतान की पुष्टि और एक इलेक्ट्रॉनिक चेक प्राप्त होता है।

एटीएम अधिग्रहण

एटीएम अधिग्रहण स्वयं-सेवा उपकरणों (टर्मिनल या एटीएम) के माध्यम से भुगतान स्वीकार करने का एक तरीका है। यह मर्चेंट अधिग्रहण से भिन्न है क्योंकि ग्राहक न केवल वस्तुओं के लिए भुगतान कर सकते हैं, बल्कि अपनी शेष राशि की जांच कर सकते हैं और नकदी निकाल सकते हैं। केवल एक क्रेडिट संगठन को एक रिटेल आउटलेट में टर्मिनल या एटीएम स्थापित करने का अधिकार है।

क्यूआर अधिग्रहण

क्यूआर-अधिग्रहण नकद रहित भुगतानों की ऑनलाइन स्वीकृति की एक वैकल्पिक विधि है जिसमें अतिरिक्त उपकरणों की आवश्यकता नहीं होती है। एक स्थिर इंटरनेट कनेक्शन पर्याप्त है। प्रौद्योगिकी का सार एक क्यूआर कोड का उपयोग है – एक ग्राफिक छवि जिसमें विक्रेता के बारे में जानकारी कोडित होती है।

विक्रेता एक क्यूआर कोड को एक कागजी वाहक पर बिक्री के बिंदु पर, एक वेबसाइट या ऐप पर रखता है। खरीदार अपने स्मार्टफोन की मदद से क्यूआर कोड को स्कैन करता है, खरीद राशि दर्ज करता है और भुगतान की पुष्टि करता है। बैंक कोड में कोडित डेटा और खरीदार की भुगतान जानकारी की जांच करता है। यदि सब कुछ सही है, तो धन खरीदार के कार्ड से डेबिट हो जाता है और विक्रेता के खाते में स्थानांतरित हो जाता है।

अधिग्रहण सेवा की लागत

अधिग्रहण की लागत दो संकेतकों से बनती है: सेवा शुल्क और कमीशन। सेवा शुल्क आमतौर पर एक निश्चित मासिक राशि होती है। कमीशन की प्रतिशत दर अधिग्रहणकर्ता के साथ अनुबंध द्वारा निर्धारित की जाती है। औसत कमीशन खरीद राशि का लगभग 1-3% होता है।

अधिग्रहण की लागत को प्रभावित करने वाले कारक इस प्रकार हैं:

• भुगतान प्रणाली का चयन। बैंक लेनदेन के लिए भुगतान प्रणाली को भी कमीशन का भुगतान करता है, जो अलग-अलग दरें निर्धारित कर सकता है।
• उपकरण का प्रकार। बैंक विभिन्न शर्तों पर टर्मिनल प्रदान करते हैं। आप ऑनलाइन अनुप्रयोगों के माध्यम से भुगतान स्वीकार कर सकते हैं, एक पोर्टेबल डिवाइस खरीद सकते हैं या एक टर्मिनल किराए पर ले सकते हैं।
• प्रसंस्करण केंद्र का स्थान। यदि किसी बैंक का अपना केंद्र है, तो यह तीसरे पक्ष की सेवाओं के लिए भुगतान नहीं करता है। तदनुसार, अधिग्रहण कम खर्चीला होगा।

व्यापार कारोबार और जुड़े टर्मिनलों की संख्या के आधार पर कमीशन राशि भी भिन्न हो सकती है।

सही अधिग्रहणकर्ता कैसे चुनें

अधिग्रहण की शर्तें बैंक से बैंक में भिन्न होती हैं, इसलिए ठेकेदार का चयन करते समय सभी बारीकियों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। यूरोप में, नकद रहित भुगतान सेवाएं बैंकों और गैर-बैंक क्रेडिट संगठनों के रूप में संगठित भुगतान सेवाओं दोनों द्वारा प्रदान की जाती हैं।

अधिग्रहण बैंक आमतौर पर सेवाओं के लिए कम दरें पेश करते हैं, क्योंकि वे सीधे ग्राहकों के साथ काम करते हैं। लेकिन बड़े क्रेडिट संगठन अक्सर छोटे ग्राहकों के साथ सहयोग करने से इनकार करते हैं और यदि उनके वैधता पर थोड़ी भी संदेह हो तो इंटरनेट व्यवसाय में शामिल होना पसंद नहीं करते।

और यह और भी जटिल है। यदि अधिग्रहण अनुबंध करने वाली कंपनी के ग्राहकों द्वारा बैंक के नियमों का पालन नहीं किया जाता है, तो बैंक सेवा को बंद कर सकता है।

भुगतान सेवाएं छोटे व्यवसायों और ऑनलाइन विक्रेताओं के प्रति अधिक वफादार होती हैं, अधिक लचीली शर्तें और भुगतान प्रणालियों की व्यापक पसंद प्रदान करती हैं। हालांकि, उनकी सेवा शुल्क अधिक होती है।

चाहे चुना गया अधिग्रहणकर्ता एक बैंक हो या भुगतान प्रणाली, देखने के लिए मानदंड समान होते हैं:

• कनेक्शन की गति और आसानी;
• लेनदेन शुल्क की राशि;
• समर्थित भुगतान प्रणालियों की संख्या;
• चालू खाते में धन जमा करने की अवधि;
• धोखाधड़ी से निपटने के तरीके;
• तकनीकी सहायता की तत्परता और गुणवत्ता।

अतिरिक्त सुविधाओं पर भी ध्यान देना उचित है। कभी-कभी अधिग्रहणकर्ता व्यवसाय के लिए उपयोगी सेवाएं प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, बहु-मुद्रा भुगतान (सिस्टम के भीतर अनुकूल रूपांतरण के साथ), एक-क्लिक भुगतान (ग्राहक की सहेजी गई जानकारी के आधार पर), आवर्ती भुगतान (नियमित डेबिटिंग का कनेक्शन), होल्डिंग (बिक्री की पुष्टि होने तक खरीदार के खाते पर धन को ब्लॉक करना), इनवॉइसिंग (इलेक्ट्रॉनिक चालान)। इसके अलावा, अधिग्रहण सेवा एक कंपनी के लिए यूरोप में ईएमआई/पीएसपी लाइसेंस के साथ अतिरिक्त कमाई का अवसर बन सकती है।

व्यापारी व्यवसाय के लिए अधिग्रहण कैसे उपयोगी है

बिक्री में वृद्धि। खरीदारों को खरीदारी छोड़नी नहीं पड़ेगी यदि किसी कारणवश उनके पास नकद नहीं है। इसके अलावा, कई लोग कैशबैक के कारण कार्ड से भुगतान करना पसंद करते हैं – बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली खरीद के बाद आंशिक धनवापसी। यह ज्ञात है कि ग्राहक कार्ड से पैसे अधिक आसानी से खर्च करते हैं, और औसत रसीद नकद भुगतान से अधिक होती है। नकद रहित भुगतान की शुरुआत के बाद सटीक राजस्व वृद्धि की भविष्यवाणी करना कठिन है, लेकिन औसतन, यह कम से कम 10% है।

कतारों में कमी। टर्मिनल लगभग तुरंत भुगतान को संसाधित करते हैं और सटीक राशि निकालते हैं। कैशियर नोट्स की जांच करने, बदलाव की गणना करने में समय बर्बाद नहीं करता है। ग्राहकों की तीव्र प्रवाह के साथ, व्यापारी अधिग्रहण कैश डेस्क पर गणना को काफी तेज कर देता है, जिससे दुकान बड़ी कतारों से छुटकारा पा सकती है।

जोखिमों और खर्चों में कमी। जब अधिकांश राजस्व नकद रहित भुगतान होता है, संग्रह सेवाओं पर कम समय और पैसा खर्च होता है। इसके अलावा, कार्ड से भुगतान करते समय, कैशियर बदलाव में गलती नहीं करेगा, और धोखाधड़ी असंभव है।

नकली पैसे से सुरक्षा। टर्मिनल नकली नोटों के खिलाफ सुरक्षा नहीं है, लेकिन इसके माध्यम से नकदी के लेन-देन को कम किया जा सकता है, जिससे नकली नोटों की स्वीकृति के कारण होने वाले नुकसान को कम किया जा सकता है।

व्यवसाय की प्रतिष्ठा में सुधार। एक अधिग्रहण बैंक की सेवाओं का उपयोग करने वाली दुकान आगंतुकों को विश्वसनीय और आधुनिक लगती है।

सेवा की गुणवत्ता में सुधार। ग्राहकों के आराम का ख्याल रखना किसी भी रिटेलर के लिए एक स्पष्ट प्रतिस्पर्धात्मक लाभ है।

अधिग्रहण के नुकसान

कई मामलों में, व्यापारी अधिग्रहण का कनेक्शन स्पष्ट लाभ नहीं ला सकता है। मुख्य समस्याओं में शामिल हैं:

उपकरण की तकनीकी विफलताएं। कुछ दुकानों में यह देखा जा सकता है कि बैंक के साथ संचार की कमी के कारण नियमित प्रणाली विफलता होती है। उनके लिए, एक टर्मिनल होना लाभदायक अधिग्रहण के बजाय एक समस्या बन जाता है। इससे बचने का सबसे आसान तरीका सही इंटरनेट प्रदाता और क्रेडिट संगठन का चयन करना है।

डिवाइस की खरीद, रखरखाव पर खर्च की आवश्यकता। उन छोटे व्यवसायों के लिए प्रासंगिक जो उच्च बिक्री और ग्राहक प्रवाह नहीं रखते हैं। उनके लिए, ये खर्च अनुचित हो सकते हैं।

धोखेबाजों से नुकसान। यदि बैंक कार्ड से भुगतान करते समय खरीदार के बैंक विवरणों के साथ धोखाधड़ी होती है, जिससे खाते को ब्लॉक कर दिया जाता है, तो विक्रेता को नुकसान की भरपाई करनी होगी। उसके अपने नुकसान की भरपाई केवल तब होती है जब अपराधी पकड़ा जाता है।

व्यापारी अधिग्रहण सेवाएं

• भुगतान की जानकारी ग्राहक के कार्ड (या मोबाइल फोन) से टर्मिनल पर प्रेषित की जाती है।
• डेटा को व्यापारी के साथ अधिग्रहण समझौते में प्रवेश करने वाले बैंक के प्रसंस्करण केंद्र द्वारा प्राप्त किया जाता है।
• क्रेडिट संगठन जानकारी को उस भुगतान प्रणाली को भेजता है जो कार्ड का मालिक है, प्राप्त जानकारी की जांच की जाती है और अवरुद्ध या जब्त खातों की सूची में खोज की जाती है।
• यदि अनियमितताएं पाई जाती हैं, तो लेनदेन अस्वीकृति उत्पन्न होती है। यदि स्वीकृत है, तो जानकारी वापस कार्ड जारी करने वाले बैंक को प्रेषित की जाती है।
• खरीदार के खाते की शेष राशि को खरीद राशि के साथ तुलना की जाती है, साथ ही धोखाधड़ी के संकेतों का पता लगाया जाता है, पिन-कोड मिलान।
• सभी जांचों के अंत में, एक लेनदेन प्रतिक्रिया जारी की जाती है।
• जानकारी अधिग्रहण बैंक द्वारा प्राप्त की जाती है और फिर टर्मिनल को प्रेषित की जाती है।
• खरीदार को सेवा देने वाले क्रेडिट संगठन को भुगतान की पुष्टि भेजी जाती है।
• पैसा खाते से निकाला जाता है, अधिग्रहणकर्ता के पास जाता है, फिर सीधे व्यापारी के पास।

भुगतान स्वचालित रूप से किया जाता है, इसमें कुछ सेकंड लगते हैं। खरीद राशि खरीदार के कार्ड पर आरक्षित हो जाती है और उसके लिए अनुपलब्ध हो जाती है। पैसा वास्तव में विक्रेता के खाते में केवल कुछ दिनों बाद आता है। प्राप्ति की सटीक अवधि अनुबंध में निर्धारित की जाती है।

कभी-कभी टर्मिनल और बैंकिंग सिस्टम के बीच सूचना विनिमय की प्रक्रिया लंबी हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि इंटरनेट कनेक्शन विफल हो जाता है या आंतरिक खराबी के कारण किसी लिंक की प्रतिक्रिया में देरी होती है।

खरीदार और विक्रेता के लिए अधिग्रहण

खरीदार के पक्ष में सब कुछ सरल है: वह या वह टर्मिनल पर कार्ड लाता है, पैसा डेबिट हो जाता है और चेक प्रिंट होता है। कोई अतिरिक्त कमीशन नहीं है। नकद रहित भुगतान प्रक्रिया और संबंधित लागतों का आयोजन विक्रेता द्वारा वहन किया जाता है।

व्यापारी अधिग्रहण प्रदान करने के लिए, दुकान को एक बैंक के साथ एक समझौता करना होगा जो ऐसी सेवा प्रदान करता है। सबसे सरल योजना इस प्रकार दिखती है: एक क्रेडिट संगठन एक कॉर्पोरेट ग्राहक के लिए चालू खाता खोलता है, चयनित सेवा पैकेज को सक्रिय करता है, उपकरण को पट्टे पर देता है या बेचता है। बैंकिंग ऑफर में शामिल हैं:

• पीओएस-टर्मिनल, वाई-फाई राउटर की स्थापना;
• 24/7 तकनीकी सहायता;
• सामान्य परिस्थितियों और विफलताओं में उपकरण के साथ काम करने के लिए दुकान कर्मियों का प्रशिक्षण;
• मशीनरी की मरम्मत – यदि आवश्यक हो।

अधिग्रहण सेवाओं की लागत कितनी है

विक्रेता प्रत्येक लेनदेन के लिए खरीद मूल्य के 2-3% की राशि में कमीशन का भुगतान करता है, जो बैंक समझौते की शर्तों पर निर्भर करता है।

कमीशन राशि किससे बनती है:

• खरीदार का कार्ड जारी करने वाले बैंक को शुल्क। राशि उपयोग की गई भुगतान प्रणाली, अधिग्रहण सदस्य बैंकों के स्थान, शामिल सुरक्षा प्रोटोकॉल, बेचे गए सामानों की सूची (खाद्य और घरेलू सामान, घरेलू उपकरण, इलेक्ट्रॉनिक्स, आदि), कार्ड की स्थिति, और दुकान के कुल कारोबार द्वारा निर्धारित की जाती है।
• अधिग्रहण बैंक का हिस्सा। अनुबंध में निर्धारित, स्वयं क्रेडिट संगठन द्वारा निर्धारित। सैद्धांतिक रूप से, यह कोई भी हो सकता है, व्यवहार में यह शायद ही कभी 3% से अधिक होता है।
• भुगतान प्रणाली शुल्क। एक निश्चित राशि जो चयनित रिपोर्टिंग अवधि – आमतौर पर एक महीने के लिए लेनदेन की संख्या पर निर्भर करती है।

अधिग्रहण सेवाओं को कनेक्ट करते समय ध्यान देने योग्य बातें

• टर्नओवर आवश्यकताएँ। जांचें कि क्या आपकी कंपनी का कारोबार चयनित बैंक टैरिफ का उपयोग करने के लिए पर्याप्त है, और सेवा का उपयोग शुरू करने के बाद इसे घटाने के लिए कोई दंड है या नहीं।
• खाते में पैसे प्राप्त करने की अवधि। लेनदेन में एक या दस दिन लग सकते हैं। अनुबंध में निर्दिष्ट अधिकतम शर्तों और उन्हें उल्लंघन के लिए क्रेडिट संगठन की देयता को निर्दिष्ट करना सुनिश्चित करें।
• आवेदन पर विचार करने का समय। पहले से पता करना अच्छा है कि दस्तावेजों की जांच में कितना समय लगता है और सेवा प्रदान करने के निर्णय में कितना समय लगता है।
• टर्मिनल की लागत। कुछ बैंक केवल उपकरण के पट्टे या खरीद के लिए शुल्क लेते हैं, अन्य स्थापना, विन्यास और प्रशिक्षण के लिए अतिरिक्त शुल्क लेते हैं।
• तकनीकी, सेवा समर्थन। खुदरा विक्रेता को 24 घंटे सेवा तक पहुंच होनी चाहिए, भले ही दुकान के खुलने के घंटे सीमित हों।
• भुगतान प्रणालियों के साथ काम करें। यह अच्छा है अगर टर्मिनल विभिन्न प्रणालियों का समर्थन करता है।
• संपर्क रहित तकनीक तक पहुंच। हर टर्मिनल संपर्क रहित भुगतान नहीं कर सकता है, इसलिए इस बिंदु को पहले से स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है।

कौन अधिग्रहण लेनदेन में शामिल है

बैंक। अधिग्रहण में दो बैंक भाग लेते हैं – अधिग्रहण बैंक और इशूइंग बैंक। अधिग्रहण बैंक अधिग्रहण सेवा प्रदान करता है। यह व्यवसाय को कार्ड स्वीकार करने के लिए एक टर्मिनल प्रदान करता है – इंटरनेट पर इसे इंटरनेट भुगतान गेटवे द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है – और खरीदार से खाते में पैसा जमा करता है। यह उद्यमियों पर निर्भर है कि वे किस बैंक का उपयोग अधिग्रहणकर्ता के रूप में करें।

इशूइंग बैंक वह बैंक है जिसने खरीदार का कार्ड जारी किया, जिसका उपयोग खरीदार टर्मिनल या ऑनलाइन पर भुगतान करने के लिए करता है। इशूइंग बैंक खरीदार के खाते से व्यापारी के खाते में पैसा ट्रांसफर करता है। अधिग्रहण बैंक और इशूइंग बैंक एक ही हो सकते हैं या नहीं भी हो सकते हैं।

वस्त्र और सेवाओं के विक्रेता। विक्रेता – ऑनलाइन दुकानें और ऑफलाइन बिक्री बिंदु – अधिग्रहण सेवाएं प्रदान करने वाले बैंक के साथ एक अनुबंध करते हैं। यदि यह एक ऑफलाइन दुकान है, तो उद्यमी को टर्मिनल लेने और इसे अपने बिक्री बिंदु पर लाने के लिए व्यक्तिगत रूप से बैंक में आना होगा।

इसके बाद, टर्मिनल को दुकान में स्थापित और कनेक्ट किया जाता है, और आप कार्ड भुगतान स्वीकार कर सकते हैं। कुछ बैंक स्वयं बिक्री बिंदु पर टर्मिनल लाते हैं। एक ऑनलाइन दुकान के साथ, एक भुगतान गेटवे को कनेक्ट करना आवश्यक है।

खरीदार। सेवा का उपयोग करने के लिए, खरीदार के पास विक्रेता द्वारा स्वीकार की गई भुगतान प्रणाली का बैंक कार्ड होना चाहिए। यूरोप में, खरीदारों के पास सबसे अधिक मास्टरकार्ड, मेस्ट्रो और वीज़ा कार्ड होते हैं। यह सुनिश्चित करना बेहतर है कि आप अपनी दुकान में सामान्य प्रणालियों के कार्ड के साथ अपनी खरीद का भुगतान कर सकते हैं।

अधिग्रहण का उपयोग करने के समय कमियां

बैंक शुल्क। अधिग्रहण का खर्च आता है। आमतौर पर व्यापारी अधिग्रहण के लिए कमीशन 1-2.5% और इंटरनेट अधिग्रहण के लिए 3.5-5% होता है। प्रत्येक कार्ड भुगतान के साथ, व्यापारी यह राशि का भुगतान करता है। छोटे लाभ प्रतिशत वाले व्यवसाय के लिए, यह एक महत्वपूर्ण खर्च हो सकता है। ऑफलाइन बिक्री बिंदु के लिए एक टर्मिनल भी खर्च आता है। इसे खरीदा जा सकता है या पट्टे पर लिया जा सकता है।

पैसा तुरंत नहीं आता है। पैसे जमा करने की अवधि अधिग्रहण बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है। यह आमतौर पर 1-3 कार्य दिवस होता है। जब तक पैसा जमा नहीं हो जाता, व्यवसाय इसका उपयोग नहीं कर सकता।

तकनीकी समस्याएं हो सकती हैं। टर्मिनल खराब हो सकता है। काम करने के लिए निश्चित और मोबाइल टर्मिनलों को इंटरनेट कनेक्शन की आवश्यकता होती है। यदि इंटरनेट कनेक्शन नहीं है, तो आप कार्ड से भुगतान स्वीकार नहीं कर पाएंगे। और अंत में, बिजली की जरूरत है – इसके बिना टर्मिनल काम नहीं करता है। एक ऑनलाइन दुकान में तकनीकी विफलताएं हो सकती हैं, जैसे नेटवर्क में खराबी, इस मामले में भुगतान नहीं हो सकता है।

अधिग्रहण सुरक्षा

व्यापारी या मोबाइल अधिग्रहण के मामले में, जानकारी ग्राहक के कार्ड से टर्मिनल द्वारा पढ़ी जाती है और बैंक को एन्क्रिप्टेड रूप में भेजी जाती है। डेटा ट्रांसफर की सुरक्षा बैंक द्वारा सुनिश्चित की जाती है। व्यवसाय को केवल निर्दिष्ट निर्देशों के अनुसार टर्मिनल का उपयोग करना होता है और पैसे चालू खाते में स्थानांतरित कर दिए जाएंगे।

इंटरनेट अधिग्रहण की सुरक्षा का जिम्मेदार व्यापारी गेटवे होता है जिसके माध्यम से भुगतान किया जाता है। यह सुरक्षा बैंक द्वारा भी प्रदान की जाती है, जो डेटा ट्रांसमिशन की सुरक्षा की निगरानी करता है।

अधिग्रहण संचालन

अधिग्रहण में वस्तुओं या सेवाओं के लिए भुगतान करने की पूरी प्रक्रिया तेज होती है। व्यापारी द्वारा टर्मिनल पर आवश्यक राशि दर्ज करने के बाद, रसीद प्रिंट होने में आमतौर पर केवल कुछ सेकंड लगते हैं।

यहां बताया गया है कि व्यापारी अधिग्रहण में ऑफलाइन बिंदु पर इसे कैसे व्यवस्थित किया जाता है:

1. व्यापारी टर्मिनल में भुगतान राशि दर्ज करता है – या तो मैन्युअल रूप से या एकाउंटिंग प्रोग्राम का उपयोग करके।
2. ग्राहक कार्ड या डिवाइस को टर्मिनल पर लगाता है या कार्ड को टर्मिनल में डालता है। यदि आवश्यक हो, तो टर्मिनल पिन कोड मांगता है। कुछ मामलों में पिन-कोड की आवश्यकता नहीं होती है। उदाहरण के लिए, यदि राशि बैंक द्वारा निर्धारित सीमा से कम है।
3. कार्ड को पढ़ा जाता है और भुगतान की जानकारी भुगतान प्रणाली और इशूइंग बैंक को भेजी जाती है।
4. इशूइंग बैंक कार्ड की मौजूदगी, उसकी सॉल्वेंसी, खाते में धन की शेष राशि और पिन कोड की जांच करता है। यदि सब कुछ सही है, तो सकारात्मक प्रतिक्रिया प्राप्त होती है, यदि पर्याप्त नहीं है, तो लेनदेन अस्वीकार कर दिया जाता है।
5. इशूइंग बैंक खरीदार के खाते से खरीद राशि को डेबिट करता है और इसे भुगतान प्रणाली के माध्यम से अधिग्रहण बैंक को भेजता है।
6. टर्मिनल दो प्रतियों में रसीद प्रिंट करता है – एक खरीदार के लिए और एक विक्रेता के लिए। रसीद में यह भी प्रिंट होता है कि भुगतान की पुष्टि कैसे की गई। उदाहरण के लिए, “पिन कोड दर्ज किया गया” या “खरीदार का हस्ताक्षर”।
7. यदि भुगतान की पुष्टि के लिए ग्राहक के हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है, तो कैशियर ग्राहक को रसीद पर हस्ताक्षर करने के लिए आमंत्रित करता है।
8. रसीद के अलावा, ग्राहक को कैशियर का चेक भी दिया जाना चाहिए।

इंटरनेट अधिग्रहण के साथ, भुगतान प्रक्रिया थोड़ी अलग है:

1. खरीदार विक्रेता की वेबसाइट पर एक ऑर्डर बनाता है और “भुगतान करें” बटन पर क्लिक करता है।
2. व्यापारी की वेबसाइट खरीदार को एक सुरक्षित भुगतान गेटवे पर पुनर्निर्देशित करती है – कार्ड डेटा दर्ज करने के लिए एक विशेष इंटरफ़ेस के साथ एक अलग वेबसाइट।
3. भुगतान गेटवे पर, खरीदार को व्यापारी का डेटा दिखाई देता है: किसे, किसके लिए और कितना भुगतान किया जाता है। वहां वह अपना कार्ड डेटा दर्ज करता है: नंबर, कार्डधारक का नाम, कार्ड की समाप्ति तिथि, कार्ड के पीछे का CVV2 या CVC2 कोड।
4. भुगतान गेटवे भुगतान प्रणाली और इशूइंग बैंक को अनुरोध भेजता है। आमतौर पर इंटरनेट अधिग्रहण के माध्यम से डेबिट की पुष्टि एसएमएस कोड से करनी होती है। कोड इशूइंग बैंक द्वारा खरीदार को भेजा जाता है।
5. इशूइंग बैंक कार्ड की उपलब्धता, उसकी सॉल्वेंसी, खाते में धन की शेष राशि और एसएमएस कोड की जांच करता है। यदि सब कुछ सही है, तो सकारात्मक प्रतिक्रिया प्राप्त होती है, यदि खाते में पर्याप्त धन नहीं है, तो लेनदेन अस्वीकार कर दिया जाता है।
6. इशूइंग बैंक खरीदार के खाते से खरीद राशि को डेबिट करता है और इसे भुगतान प्रणाली के माध्यम से अधिग्रहण बैंक को भेजता है।
7. विक्रेता खरीदार के ईमेल पर रसीद भेजता है, जिसमें भुगतान के बारे में जानकारी होती है: राशि, तारीख और समय, पहचान संख्या, लेनदेन संख्या और स्थिति, साथ ही एक इलेक्ट्रॉनिक कैशियर चेक।

प्राप्तियां कब जमा होती हैं। बैंक प्राप्तियां जमा करने की समय सीमा निर्धारित करता है। सबसे तेज़ अगला दिन होता है, जिसमें सप्ताहांत भी शामिल है। आमतौर पर धन 1-3 कार्य दिवसों में जमा होता है।

अधिग्रहण शुल्क

अधिग्रहण की लागत में एक कमीशन और अतिरिक्त भुगतान शामिल होते हैं, जो बैंक से बैंक में भिन्न होते हैं। उदाहरण के लिए, इसमें टर्मिनल का किराया, उपकरण की सेवा और खाते में पैसे जमा करने के लिए कमीशन शामिल हो सकते हैं। अधिग्रहण बैंक व्यवसाय से अधिग्रहण कमीशन लेता है। अपने कमीशन से यह इसका एक हिस्सा इशूइंग बैंक और भुगतान प्रणाली को देता है।

अधिग्रहण बैंक का कमीशन अधिग्रहण बैंक के साथ अनुबंध में निर्दिष्ट होता है। व्यवसाय केवल इस कमीशन का भुगतान करता है, अधिग्रहणकर्ता लेनदेन के बाकी प्रतिभागियों को भुगतान करता है।

इशूइंग बैंक का कमीशन एक शुल्क है जो अधिग्रहण बैंक द्वारा ग्राहक के भुगतान को स्थानांतरित करने वाले इशूइंग बैंक को दिया जाता है। इसकी राशि बैंकों के बीच एक समझौते द्वारा स्थापित की जाती है।

भुगतान प्रदाता का शुल्क भुगतान प्रणाली द्वारा लिया गया शुल्क है। यह शुल्क अधिग्रहण बैंक द्वारा भुगतान प्रणाली को दिया जाता है। आमतौर पर यह भुगतान राशि का 0.1-0.2% होता है।

निष्कर्ष

• अधिग्रहण आपको बैंक कार्डों द्वारा वस्त्रों और सेवाओं के लिए भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देता है।
• नकद रहित भुगतान स्वीकारना स्थिर और मोबाइल आउटलेट्स और इंटरनेट के माध्यम से सेट किया जा सकता है।
• क्यूआर कोड द्वारा भुगतान छोटे व्यवसायों के लिए व्यापारी अधिग्रहण का एक विकल्प है: भुगतान स्वीकार करने के लिए किसी उपकरण की आवश्यकता नहीं होती है, और लेनदेन शुल्क कम हो सकते हैं।
• अधिग्रहण धोखाधड़ीपूर्ण भुगतानों के जोखिम को कम करता है, कैश डेस्क पर सेवा को तेज करता है, बदलाव के साथ समस्याओं को हल करता है, और खरीद से मना करने की दर को कम करता है। एकाउंटिंग प्रोग्राम के साथ सिंक्रोनाइज़ेशन रिपोर्टिंग और वित्तीय संकेतकों की निगरानी को सरल बनाता है।
• कनेक्शन के लिए बैंक के साथ एक अनुबंध की आवश्यकता होती है। एक साझेदार चुनते समय, उपकरण और सॉफ़्टवेयर, तकनीकी सहायता, लेनदेन शुल्क, मासिक सेवा शुल्क प्रदान करने की संभावना पर ध्यान दें।