यूरोप में सबसे बड़े बैंक

यूरोपीय बैंकिंग क्षेत्र अत्यधिक विविध और प्रतिस्पर्धी है, जिसमें बड़े और छोटे वित्तीय संस्थानों का एक जटिल प्रणाली शामिल है जो क्षेत्र की अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। यूरोप के सबसे बड़े बैंकों का न केवल अपनी ही अर्थव्यवस्थाओं पर, बल्कि वैश्विक वित्तीय प्रणाली पर भी महत्वपूर्ण प्रभाव है। उनके संपत्तियों की गणना ट्रिलियनों यूरो में होती है और उनकी शाखाओं का नेटवर्क दुनिया के कई देशों में फैला हुआ है।

एचएसबीसी होल्डिंग्स पीएलसी

लंदन स्थित एचएसबीसी दुनिया के सबसे बड़े और सबसे प्रसिद्ध बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं के संगठनों में से एक है। खुदरा और कॉर्पोरेट बैंकिंग, व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं, परिसंपत्ति प्रबंधन और निवेश बैंकिंग की व्यापक सेवाओं के साथ, एचएसबीसी यूरोप और अंतरराष्ट्रीय मंच पर महत्वपूर्ण उपस्थिति प्रदर्शित करता है।

बीएनपी परिबास

पेरिस, फ्रांस में मुख्यालय वाला बीएनपी परिबास यूरोप के प्रमुख बैंकों में से एक है, जो निजी और कॉर्पोरेट ग्राहकों को व्यापक वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। बैंक खुदरा बैंकिंग, कॉर्पोरेट और निवेश सेवाओं, और परिसंपत्ति प्रबंधन जैसे क्षेत्रों में अग्रणी स्थिति रखता है।

डॉयचे बैंक एजी

फ्रैंकफर्ट, जर्मनी स्थित डॉयचे बैंक दुनिया के सबसे बड़े बैंकिंग समूहों में से एक है। यह कॉर्पोरेट और निवेश बैंकिंग, खुदरा बैंकिंग, और परिसंपत्ति प्रबंधन और निजी बैंकिंग सहित विभिन्न वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।

बार्कलेज पीएलसी

लंदन, यूनाइटेड किंगडम स्थित बार्कलेज एक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय समूह है, जो निवेश बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, खुदरा और वाणिज्यिक बैंकिंग में प्रमुख पदों पर है। बार्कलेज बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं के प्रावधान में नवाचारी दृष्टिकोणों के लिए व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त है।

सोसाइटी जनरल

पेरिस, फ्रांस में आधारित सोसाइटी जनरल विभिन्न बैंकिंग व्यवसाय क्षेत्रों में सक्रिय है, जिसमें फ्रांस और विदेशों में खुदरा बैंकिंग, कॉर्पोरेट और निवेश बैंकिंग, और परिसंपत्ति प्रबंधन शामिल हैं।

यूनिक्रेडिट एस.पी.ए.

मिलान, इटली में मुख्यालय वाला यूनिक्रेडिट यूरोप के सबसे बड़े बैंकिंग समूहों में से एक है। यह कॉर्पोरेट और निवेश बैंकिंग, खुदरा बैंकिंग और परिसंपत्ति प्रबंधन सहित व्यापक वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है, जो कई यूरोपीय देशों और उससे परे तक फैली हुई हैं।

आईएनजी ग्रुप

एम्स्टर्डम, नीदरलैंड्स स्थित आईएनजी अपने खुदरा बैंकिंग में नवाचारी दृष्टिकोणों के लिए जाना जाता है और यूरोप और वैश्विक स्तर पर ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं में अग्रणी है। आईएनजी कॉर्पोरेट वित्त और परिसंपत्ति प्रबंधन में भी सक्रिय है।

निष्कर्ष: यूरोप के सबसे बड़े बैंक न केवल महाद्वीप की अर्थव्यवस्थाओं में बल्कि वैश्विक वित्तीय प्रणाली में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जो अंतर्राष्ट्रीय व्यापार, निवेश और आर्थिक विकास का समर्थन करने के लिए व्यापक सेवाएं प्रदान करते हैं। ये वित्तीय संस्थान बदलते बाजार आवश्यकताओं और तकनीकी नवाचारों के अनुकूल होते रहते हैं, अपने ग्राहकों को उच्च गुणवत्ता और सस्ती वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए।

यूरोप के सबसे बड़े निवेश बैंक

निवेश बैंक यूरोपीय वित्तीय उद्योग में एक महत्वपूर्ण स्थान रखते हैं, जो कॉर्पोरेट वित्त और एम एंड ए से लेकर परिसंपत्ति प्रबंधन और दलाली तक की विस्तृत सेवाएं प्रदान करते हैं। यूरोप के सबसे बड़े निवेश बैंक न केवल क्षेत्र की अर्थव्यवस्थाओं में बल्कि वैश्विक वित्तीय बाजार में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, कॉर्पोरेट ग्राहकों, सरकारों और व्यक्तियों के लिए नवीन और व्यापक समाधान प्रदान करते हैं।

1. बार्कलेज इन्वेस्टमेंट बैंक

लंदन में मुख्यालय वाला बार्कलेज इन्वेस्टमेंट बैंक निवेश बैंकिंग बाजार में अग्रणी खिलाड़ियों में से एक है। बड़े वित्तीय समूह बार्कलेज पीएलसी का हिस्सा, निवेश बैंक कॉर्पोरेट वित्त, विलय और अधिग्रहण, प्रतिभूति व्यापार और परिसंपत्ति प्रबंधन में सेवाएं प्रदान करता है, जो दुनिया भर के ग्राहकों की सेवा करता है।

2. बीएनपी परिबास कॉर्पोरेट और इंस्टीट्यूशनल बैंकिंग

पेरिस, फ्रांस में मुख्यालय वाला बीएनपी परिबास यूरोप का प्रमुख निवेश बैंक है। इसका कॉर्पोरेट और इंस्टीट्यूशनल बैंकिंग डिवीजन कॉर्पोरेट और संस्थागत ग्राहकों के लिए व्यापक वित्तीय समाधान प्रदान करता है, जिसमें विलय और अधिग्रहण, जोखिम प्रबंधन, परियोजना वित्त और पूंजी बाजार सेवाएं शामिल हैं।

3. डॉयचे बैंक कॉर्पोरेट और निवेश बैंक

फ्रैंकफर्ट, जर्मनी में मुख्यालय वाला डॉयचे बैंक दुनिया के प्रमुख निवेश बैंकों में से एक है। इसका कॉर्पोरेट और निवेश बैंक डिवीजन कॉर्पोरेट वित्त, एम एंड ए, पूंजी बाजार, व्यापार और निवेश बैंकिंग में सेवाएं प्रदान करता है, जो दुनिया भर के निवेशकों और कंपनियों के बीच एक पुल के रूप में कार्य करता है।

4. यूबीएस इन्वेस्टमेंट बैंक

ज्यूरिख, स्विट्जरलैंड में मुख्यालय वाला यूबीएस दुनिया के सबसे बड़े बैंकों में से एक है और निवेश बैंकिंग में प्रमुख उपस्थिति रखता है। यूबीएस इन्वेस्टमेंट बैंक एम एंड ए, परामर्श, पूंजी और ऋण बाजार सेवाएं, साथ ही व्यापार और दलाली सेवाएं संस्थागत, कॉर्पोरेट और निजी ग्राहकों को प्रदान करता है।

5. क्रेडिट सुइस

ज्यूरिख में आधारित क्रेडिट सुइस व्यापक निवेश बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है और परिसंपत्ति प्रबंधन में अग्रणी है। बैंक कॉर्पोरेट, सरकारी और संस्थागत ग्राहकों के लिए सेवाओं में विशेषज्ञता रखता है, जिसमें विलय और अधिग्रहण, पुनर्गठन, वित्तीय परामर्श और पूंजी बाजार सेवाएं शामिल हैं।

6. सोसाइटी जनरल कॉर्पोरेट और निवेश

बैंकिंग

पेरिस में मुख्यालय वाला सोसाइटी जनरल व्यापक निवेश बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है, जिसमें एम एंड ए परामर्श सेवाएं, कॉर्पोरेट वित्त प्रबंधन, बाजार संचालन और निवेश समाधान दुनिया भर के व्यापक ग्राहक आधार को प्रदान करता है।

निष्कर्ष: यूरोप के सबसे बड़े निवेश बैंक आर्थिक वृद्धि और विकास का समर्थन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, कॉर्पोरेट, संस्थागत और निजी ग्राहकों को महत्वपूर्ण वित्तीय सेवाएं और सलाह प्रदान करते हैं। उनकी गतिविधियां यूरोपीय बाजारों को वैश्विक वित्तीय प्रणाली के साथ एकीकृत करने में सहायता करती हैं, पूंजी, तरलता और निवेश के अवसरों तक पहुंच प्रदान करती हैं। एक हमेशा बदलते आर्थिक वातावरण में, ये संस्थान नए चुनौतियों के साथ अनुकूल होते रहते हैं, अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नवाचारी समाधान प्रदान करते हैं।

यूरोप में, दुनिया के कई सबसे बड़े और सबसे प्रसिद्ध बैंक व्यक्तियों, निगमों और सरकारों को वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करने में सफल रहे हैं। इस लेख में, Regulated United Europe कर्मचारी इस बात पर प्रकाश डालना चाहेंगे कि 2023 में महाद्वीप पर कौन से यूरोपीय बैंक सबसे बड़े हैं, उनकी कुल संपत्ति, उनका इतिहास और वैश्विक वित्तीय पर प्रभाव क्या है। प्रणाली। नीचे कुल संपत्ति की मात्रा के आधार पर यूरोप के शीर्ष 5 बैंकों का विवरण दिया गया है।

1. एचएसबीसी

ब्रिटिश वित्तीय संस्थान एचएसबीसी होल्डिंग्स पीएलसी संपत्तियों के मामले में यूरोप का सबसे बड़ा बैंक है, जिसकी कुल बैलेंस शीट 2.6 ट्रिलियन यूरो है। एचएसबीसी एक ब्रिटिश बहुराष्ट्रीय बैंक और वित्तीय सेवाएं कंपनी है जो 60 से अधिक देशों में कार्यरत है। इसका पूरा नाम एचएसबीसी होल्डिंग्स पीएलसी है। बैंक वाणिज्यिक और निवेश बैंकिंग, संपत्ति प्रबंधन सहित कई प्रकार की सेवाएं प्रदान करता है।

एचएसबीसी की स्थापना 1865 में हांगकांग में एक स्कॉटिश व्यक्ति थॉमस सुथरलैंड द्वारा की गई थी। बैंक ने यूरोप और एशिया के बीच व्यापार को सुविधाजनक बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई और जल्द ही यह दुनिया के सबसे बड़े बैंकों में से एक बन गया। बीसवीं सदी की शुरुआत में, इस बैंकिंग संरचना ने यूरोप और उत्तरी अमेरिका में अपना परिचालन विस्तार किया। 1960 और 1970 के दशक में, एचएसबीसी इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने वाले पहले बैंकों में से एक बन गया।

आज, एचएसबीसी अपनी वैश्विक उपस्थिति और अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग में विशेषज्ञता के लिए जाना जाता है। यह एशियाई बाजार में एक प्रमुख खिलाड़ी है, लेकिन इसका यूरोप, अमेरिका और मध्य पूर्व में भी महत्वपूर्ण संचालन है। एचएसबीसी सतत विकास के लिए प्रतिबद्ध है और नवीकरणीय ऊर्जा में निवेश करने और सतत व्यावसायिक प्रथाओं का समर्थन करने में अग्रणी बन गया है।

2. बीएनपी परिबास

यूरोप का दूसरा सबसे बड़ा बैंक फ्रांसीसी बहुराष्ट्रीय बैंकिंग संस्थान बीएनपी परिबास है, जिसकी कुल संपत्ति 2022 के अंत तक लगभग €2.5 ट्रिलियन थी। बीएनपी परिबास दुनिया के सबसे बड़े बैंकों में से एक है और 72 देशों में कार्यरत है, जिसका ध्यान रिटेल बैंकिंग, कॉर्पोरेट बैंकिंग और निवेश बैंकिंग पर है।

बीएनपी परिबास का गठन 2000 में बैंक नेशनल डी पेरिस (बीएनपी) और परिबास के विलय से हुआ था। बीएनपी की स्थापना 1966 में हुई थी और यह रिटेल बैंकिंग में कार्यरत था, जबकि परिबास ने 1872 में इसे संचालित किया था। इसका मुख्य व्यवसाय बैंकिंग निवेश था। आज, बीएनपी परिबास फ्रांस, इटली और बेल्जियम, उत्तर अफ्रीका और मध्य पूर्व में मजबूत उपस्थिति के साथ यूरोप में बाजार में अग्रणी है।

बीएनपी परिबास स्थायी वित्तपोषण के लिए प्रतिबद्ध है। इस इकाई ने नवीकरणीय ऊर्जा और अन्य पर्यावरणीय रूप से सुदृढ़ परियोजनाओं में महत्वपूर्ण निवेश किया है।

यह बैंक यूरोप में सामाजिक वित्त में भी अग्रणी बन गया है, जो उन परियोजनाओं में निवेश करता है जो समुदायों को लाभ पहुंचाती हैं और सामाजिक एकीकरण को बढ़ावा देती हैं।

3. क्रेडिट एग्रीकोल ग्रुप

2023 की शुरुआत में यूरोप का तीसरा सबसे बड़ा बैंक – फ्रांसीसी

क्रेडिट एग्रीकोल ग्रुप, एक बहुराष्ट्रीय बैंक जिसकी कुल संपत्ति लगभग €2.35 ट्रिलियन है। क्रेडिट एग्रीकोल एक सहकारी बैंकिंग संस्थान है जो क्षेत्रीय बैंकों के विकेंद्रीकृत नेटवर्क के भीतर कार्यरत है। बैंक रिटेल और कॉर्पोरेट बैंकिंग के साथ-साथ संपत्ति प्रबंधन सहित कई प्रकार की वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।

क्रेडिट एग्रीकोल की स्थापना 1894 में एक सहकारी बैंक के रूप में की गई थी जो ग्रामीण फ्रांस में किसानों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता था। आज, यह दुनिया के सबसे बड़े बैंकों में से एक बन गया है और 50 से अधिक देशों में कार्यरत है। क्रेडिट एग्रीकोल स्थायी वित्तपोषण में अग्रणी बन गया है और नवीकरणीय ऊर्जा, ग्रीन बॉन्ड और अन्य पर्यावरण अनुकूल परियोजनाओं में भारी निवेश किया है।

4. बार्कलेज पीएलसी

बार्कलेज पीएलसी लंदन में मुख्यालय वाली एक बहुराष्ट्रीय बैंकिंग और वित्तीय सेवा कंपनी है। यह दुनिया के सबसे बड़े बैंकों में से एक है, जिसका संचालन 40 से अधिक देशों में है। इसमें लगभग 83,500 कर्मचारी कार्यरत हैं। 2022 के अंत में बार्कलेज पीएलसी की कुल संपत्ति 1.65 ट्रिलियन यूरो थी।

बार्कलेज कई प्रकार के वित्तीय उत्पाद और सेवाएं प्रदान करता है, जिसमें शामिल हैं:

• व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए बैंकिंग सेवाएं;
• निवेश बैंकिंग सेवाएं;
• संपत्ति प्रबंधन।

कंपनी अपनी बार्कलेज डिजिटल बैंकिंग डिवीजन के माध्यम से डिजिटल बैंकिंग क्षेत्र में भी उपस्थित है।

बार्कलेज की स्थापना 1690 में हुई थी और इसमें विलय और अधिग्रहण का एक लंबा इतिहास रहा है। हाल के वर्षों में, कंपनी को कई मुकदमों का सामना करना पड़ा है, जिसमें मुद्रा हेरफेर और लिबोर स्कैंडल में शामिल होने के आरोप शामिल हैं, लेकिन बैंक ने इन चिंताओं को दूर करने और अपनी प्रतिष्ठा सुधारने के लिए कदम उठाए हैं।

5. बैंको सैंटनडर

यूरोप का पांचवां सबसे बड़ा बैंक बैंको सैंटनडर है, जो एक स्पैनिश बहुराष्ट्रीय बैंकिंग संस्थान है जिसकी कुल संपत्ति 2022 के अंत तक लगभग €1.6 ट्रिलियन थी। बैंको सैंटनडर 10 प्रमुख बाजारों में संचालित है, जिनमें यूके, स्पेन और ब्राजील शामिल हैं, और मानक वित्तीय सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करता है।

बैंको सैंटनडर की स्थापना 1857 में स्पैनिश शहर सैंटनडर में हुई थी और शुरू में यह स्थानीय समुदाय को वाणिज्यिक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने पर केंद्रित था। आज, बैंक ने दुनिया भर में अपने संचालन का विस्तार किया है और यूरोपीय बाजार में एक प्रमुख खिलाड़ी बन गया है। इसके अलावा, बैंको सैंटनडर का लैटिन अमेरिका में महत्वपूर्ण उपस्थिति है, जो क्षेत्र में सबसे बड़े बैंकों में से एक है।

बैंक सतत विकास के लिए प्रतिबद्ध था और उसने नवीकरणीय ऊर्जा और अन्य हरित परियोजनाओं में भारी निवेश किया था। यह वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और निम्न-आय वाले लोगों को वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने में मदद करने के लिए कार्यक्रम विकसित करने का भी लक्ष्य रखता है।

2023 में यूरोप के सबसे बड़े बैंकों की स्थिति

अब, यूरोप के पांच सबसे बड़े बैंकों पर नया दबाव है। निवेशकों के एक समूह द्वारा आयोजित अभियान के हिस्से के रूप में उनसे जीवाश्म ईंधन उद्योग (तेल, प्राकृतिक गैस और कोयला) को वित्तपोषण बंद करने के लिए कहा गया है, जो $1.5 ट्रिलियन को नियंत्रित करता है।

बार्कलेज, बीएनपी परिबास, क्रेडिट एग्रीकोल, डॉयचे बैंक और सोसाइटे जेनरल को जीवाश्म ईंधन में अपने निवेश के लिए कड़ी आलोचना का सामना करना पड़ रहा है।

शेयरएक्शन समूह द्वारा प्रकाशित एक अध्ययन के अनुसार, ये बैंक 2016 और 2021 के बीच एचएसबीसी के बाद से यूरोप की प्रमुख तेल और गैस कंपनियों के सबसे बड़े ऋणदाता थे।

अब इनमें से प्रत्येक को संस्थागत निवेशकों के एक समूह से पत्र भेजे गए हैं, जिसमें उनसे इस वर्ष के अंत तक नए तेल और गैस क्षेत्रों को सीधे वित्तपोषण बंद करने का आग्रह किया गया है। ये पत्र 30 निवेशकों के एक समूह द्वारा लिखे गए थे, जिनमें कांड्रियम, ला फ्रांसेस असेट मैनेजमेंट और ब्रुनेल पेंशन पार्टनरशिप शामिल हैं, जिन्हें शेयरएक्शन ने समन्वित किया था।

यूरोपीय बैंकों पर निवेशकों का नया दबाव 9 फरवरी को नेटवेस्ट (स्कॉटलैंड) द्वारा की गई घोषणा से उत्पन्न हुआ है कि यह तेल और गैस अन्वेषण और उत्पादन को वित्तपोषित करने वाले नए ग्राहकों को ऋण देना बंद कर देगा, हालांकि यह अगले तीन वर्षों में मौजूदा ग्राहकों को इस प्रकार का वित्तपोषण प्रदान करता रहेगा।

पत्र में, निवेशकों ने चिंता व्यक्त की कि नए तेल और गैस क्षेत्र वैश्विक शून्य CO2 उत्सर्जन के मार्ग को खतरे में डाल सकते हैं और बैंकों के अपने उद्देश्यों के विपरीत हो सकते हैं।

एचएसबीसी के खिलाफ इसी तरह के निवेशक अभियान ने यूरोप के सबसे बड़े बैंक और प्रमुख तेल और गैस कंपनियों के मुख्य वित्तपोषक को दिसंबर 2022 में घोषणा करने के लिए प्रेरित किया कि वे अब नए तेल और गैस क्षेत्रों को सीधे वित्तपोषित नहीं करेंगे, शेयरधारक कार्यकर्ताओं के निरंतर दबाव के महीनों के बाद शेयरएक्शन द्वारा समन्वित किया गया।

अपने अंतिम पत्र में, निवेशकों ने बार्कलेज, बीएनपी परिबास, क्रेडिट एग्रीकोल, डॉयचे बैंक और सोसाइटे जेनरल को चेतावनी दी कि उनकी गतिविधियाँ यूरोप में नवीकरणीय ऊर्जा क्रांति को रोक रही हैं।

यूरोप के बैंक बांड ट्रेडिंग के मामले में वॉल स्ट्रीट पर हैं लगातार पांचवीं तिमाही के लिए, यूरोप के बैंक वॉल स्ट्रीट के ऋण-ट्रेडिंग प्रतिद्वंद्वियों के बराबर हैं, जिससे उनकी कमाई लगभग 30% बढ़ गई है।

यूरोप के छह प्रमुख निवेश बैंकों, विशेष रूप से बार्कलेज पीएलसी और डॉयचे बैंक एजी, को 2022 की अंतिम तिमाही में बांड और मुद्रा लेनदेन में औसतन 29% की वृद्धि दिखाने की उम्मीद है। यह आंकड़ा यूएस बैंकों के राजस्व के पूल से थोड़ा अधिक है, ब्लूमबर्ग के विश्लेषकों के अनुसार।

औसत मूल्य क्रेडिट सुइस ग्रुप एजी को शामिल नहीं करते हैं, जिससे ट्रेडिंग राजस्व में उल्लेखनीय गिरावट दिखाने की उम्मीद है क्योंकि यह व्यापक पुनर्गठन के हिस्से के रूप में फोल्ड करता है।

यूरोप के सबसे बड़े बैंकों ने मुद्रास्फीति से निपटने में केंद्रीय बैंकों द्वारा ब्याज दरों में तेजी से बढ़ोतरी के लाभ देखे हैं, जो बांड ट्रेडिंग और पारंपरिक बचत और क्रेडिट व्यवसाय दोनों तक फैली हुई है। निश्चित आय वाले यूरोपीय व्यापारियों के लिए, 2022 को कुछ सांस लेने की जगह या शायद एक महत्वपूर्ण मोड़ देना चाहिए था, वर्षों के बाद जब उन्होंने बड़े अमेरिकी प्रतिस्पर्धियों के लिए बाजार हिस्सेदारी खो दी थी।

बैंकिंग का इतिहास

बैंकिंग का इतिहास 7वीं शताब्दी ईसा पूर्व का है। ऐसा माना जाता है कि उस समय बेबीलोन में पहले से ही सूदखोर थे। और यहाँ तक कि पहले बैंक नोट्स – हुडू (हुदु), जिनका प्रचलन सोने के समान ही था।

यह ज्ञात है कि प्राचीन ग्रीस में धन परिवर्तक – ट्रैपेज़ाइट्स थे। उन्होंने सिक्कों का आदान-प्रदान किया और पैसे को सुरक्षित रखने के लिए स्वीकार किया। इसके अलावा, पहले नकद रहित भुगतान भी वहां किए गए थे, ग्राहकों के खातों का चार्जिंग और डेबिटिंग करके। यानी पहली नकद और निपटान सेवा का संचालन किया गया था। इसके अलावा, प्राचीन ग्रीक मंदिरों ने उन बचतों से ऋण प्रदान किए जो उनमें संग्रहीत थीं।

पहले से ही 2वीं शताब्दी ईसा पूर्व में कई महानगरों जैसे थिब्स, हर्मोन्टिस, मेम्फिस और सिएना में तथाकथित शाही बैंक थे, जहां कर संग्रह और राज्य के उद्यमों से आय से धन जमा किया जाता था। पैसे का उपयोग सार्वजनिक जरूरतों के लिए किया जाता था, जैसे सैनिकों के वेतन का भुगतान करना।

प्राचीन रोम में, बैंकिंग गतिविधियाँ मेन्सारी और अर्जेंटरियों द्वारा की जाती थीं। पूर्व सिक्कों के आदान-प्रदान में विशेषज्ञता रखते थे। बाद वाले धन जुटाने और ऋण जारी करने, साथ ही शहरों के बीच धन हस्तांतरित करने में विशेषज्ञता रखते थे।

मध्य युग में बैंकरों की सेवाओं की मांग में काफी वृद्धि हुई: व्यापार के लिए कई अलग-अलग सिक्के प्रचलन में थे, जिन्हें बदलना पड़ता था। “बैंक” शब्द उस बेंच के नाम से लिया गया था जहां परिवर्तक बैठते थे। इतालवी में बैंको का अर्थ “बेंच”, “बेंच” होता है। उस समय, बैंकर न केवल विनिमय में लगे थे, बल्कि ग्राहक खातों और नकद रहित भुगतानों को बनाए रखने में भी लगे थे।

यह ज्ञात है कि कैथोलिक चर्च ब्याज लेने का विरोध करता था, इसलिए मध्य युग में बैंकिंग ज्यादातर यहूदियों का विशेषाधिकार बन गई। पोप अलेक्जेंडर III ने 1179 में तीसरी लेटरन परिषद में घोषणा की कि जो लोग ब्याज लेते हैं उन्हें भोज और ईसाई दफन से वंचित किया जाना चाहिए। फ्रांस में लुई संत और फिलिप द ब्यूटीफुल के अधीन बैंकरों को सताया गया, और इंग्लैंड में हेनरी III के अधीन। दिलचस्प बात यह है कि कभी-कभी निष्कासित बैंकरों ने देश में लौटने का अधिकार खरीदा, और यह सरकारों के लिए आय का स्रोत बन गया। 1460 के दशक में इटली में तथाकथित मोंटेस पिएटाटिस उभरे – विशेष संस्थान जिन्होंने दान एकत्र किया और जरूरतमंदों को केवल उस ब्याज दर पर छोटे ऋण दिए जो उनके अपने खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त था।

पहले बैंकों में से एक को गणराज्य जेनोआ में बनाया गया एक साझेदारी माना जाता है, जिसे 1147 में अल्जीरिया और ट्यूनीशिया में युद्धों को वित्तपोषित करने के लिए कुछ करों को एकत्र करने का कार्य सौंपा गया था। यह 1816 तक अस्तित्व में रहा और अन्य सेवाओं के बीच, निजी जमा को स्वीकार किया। पहला सार्वजनिक बैंक वप्सो डेला पियाज़ा डी रियाल्टो था, जिसे 1584 में वेनिस गणराज्य के सीनेट द्वारा बनाया गया था।

1609 में एम्स्टर्डम बैंक खोला गया। यह इस अवधारणा को पेश करने के लिए प्रसिद्ध है कि “बैंक फ्लोरिन” – एक मौद्रिक इकाई जो शुद्ध चांदी के एक निश्चित वजन के बराबर थी, जिसमें सभी स्वीकृत सिक्कों को परिवर्तित किया गया था। अंग्रेज विलियम पीटरसन, एम्स्टर्डम बैंक की गतिविधियों का अध्ययन करते हुए, एक खोज की: एक बैंक के पास अपने स्वयं के दायित्वों को कवर करने के लिए आवश्यक बहुमूल्य धातु के वास्तविक 100 प्रतिशत भंडार नहीं होने चाहिए। पीटरसन की परियोजना के अनुसार, 1694 में आधुनिक समझ में पहला अंकन बैंक बनाया गया, जो कागजी मुद्रा के निर्गम के लिए जिम्मेदार था – बैंक ऑफ इंग्लैंड। इसकी पूंजी सरकारी प्रतिभूतियों में रखी गई थी, जो जारी किए गए बैंकनोटों के लिए संपार्श्विक थी।

यूरोपीय बैंकिंग का इतिहास

शब्द “बैंक” इतालवी शब्द “बैंको” से आया है, जिसका अर्थ है वह मेज जिस पर मध्ययुगीन मुद्रा परिवर्तक सिक्के रखते थे। प्राचीन रोम की मौद्रिक प्रणाली मुख्य रूप से ग्रीस के लोगों द्वारा बनाई गई थी। इसलिए, उन्होंने मुख्य रूप से यूनानी मौद्रिक प्रणाली विकसित की। प्राचीन रोम में, अर्जेंटीना (मौद्रिक लेनदेन करने वाले लोग) ने संघ बनाए जिसमें उद्यमशीलता जोखिम सभी प्रतिभागियों के बीच साझा किया गया था। संघों ने कर लगाया, जमा स्वीकार किए, सार्वजनिक नीलामी में माल की बिक्री में भाग लिया, विरासत के मामलों को संभाला और विवाह अनुबंधों में गवाह के रूप में कार्य किया। पैसे की दुकानों की संख्या सख्ती से अर्जेंटीना की संख्या के अनुरूप थी। अन्य विशेषज्ञ क्रेडिट संचालन करने के लिए अधिकृत नहीं थे और वस्तु विनिमय में लगे हुए थे।

राज्य ने, मंदिरों के प्रतिसंतुलन के रूप में, सक्रिय रूप से संघों का समर्थन किया, इस उद्देश्य के लिए अपने स्वयं के धन कोष बनाए। जनता की राय से समर्थित धर्मनिरपेक्ष और आध्यात्मिक अधिकारियों ने लगातार उच्च ब्याज दरों का विरोध किया और उन पर प्रतिबंध या निषेध का समर्थन किया। रोमन पोप लियो द ग्रेट (वी सदी) ने सभी ईसाइयों के लिए ब्याज के विहित निषेध को बढ़ा दिया। बीजान्टिन सम्राट जस्टिनियन (छठी शताब्दी) ने ब्याज की ऊपरी सीमा सीमित कर दी: व्यापारियों के लिए 8 प्रतिशत और अन्य के लिए 6 प्रतिशत।

राज्य और चर्च ने घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान, व्यापार और कमीशन संचालन (विदेशी सिक्कों और कीमती धातुओं की खरीद और बिक्री), ज़मानत जारी करना, गारंटी देना, परामर्श देना, लेखांकन सेवाओं सहित ट्रस्ट संचालन पर कमीशन और निपटान संचालन किया।

रोमन साम्राज्य के पतन के साथ, उत्तरी इटली के शहरों के संघों की भूमिका बढ़ गई। हालाँकि, वे साहूकारों की गतिविधियों से प्रभावित थे, जिन्हें समाज नापसंद करता था और जिनका उद्देश्य अर्थव्यवस्था का विकास करना (व्यापार, शिल्प, निर्माण आदि के लिए उधार देना) नहीं था, बल्कि केवल धन बढ़ाना था।

सूदखोरी और क्रेडिट लेनदेन के बीच अंतर क्रेडिट मनी (विनिमय के बिल) की उपस्थिति और उनके आधार पर विनिमय के बिलों के लेखांकन पर संचालन के साथ हुआ। इटली में, विनिमय के बिल अपेक्षाकृत कम समय के लिए वैध होते थे। वेनिस में विनिमय बिल पर स्थानांतरण शिलालेख 1593 में प्रतिबंधित कर दिया गया था।

वेनिस में, जमा बैंक के समान बंद प्रकार की पहली निजी साझेदारी, आपसी साझेदारी के आधार पर 1171 में बनाई गई थी। बाद में, व्यापारिक घरानों के साथ प्रतिस्पर्धा में निजी भागीदारी बनाई और संचालित की गई।

13वीं शताब्दी के बाद से, साझेदारी (बैंक) की गतिविधियों को शहर के अधिकारियों द्वारा सख्ती से विनियमित किया गया था। यह जमा करने के लिए बाध्य था, संचालन और धन की मात्रा में प्रतिबंधित था। साझेदारी पूरी तरह से शहर के संस्थानों की देखरेख में थी। साझेदारी के सदस्यों की सीनेट द्वारा गहन जाँच की गई।

शहर के अधिकारियों के साथ इस निकटता के कारण वेनिस के महंगे युद्धों के वित्तपोषण के लिए मजबूर कई साझेदारियाँ बर्बाद हो गईं। उनमें से सबसे ताकतवर बच गये और उनकी शाखाएँ पूरे यूरोप में फैल गईं।

1619 में, वेनिस में एक सार्वजनिक भागीदारी को गिरोबैंक (लैटिन गिरो ​​से – “टर्नओवर”) नाम दिया गया था। इसका मुख्य संचालन सिक्के और साझेदारी की प्रतिभूतियों में भुगतान था। उत्तरार्द्ध ने ग्राहकों के चक्र पर प्रतिबंध, गिरोबैंक के आदेश पर ग्राहक की व्यक्तिगत उपस्थिति और जमाकर्ताओं की मांगों को पूरा करने के लिए नकदी रजिस्टर की उपस्थिति सुनिश्चित की।

धीरे-धीरे, इतालवी कॉमरेडशिप ने पूरे यूरोप में अपना प्रभाव और कार्य पद्धति फैला दी।

नीदरलैंड. नीदरलैंड की राजधानी एम्स्टर्डम में, XVII-XVIII सदियों के अंतर्राष्ट्रीय व्यापार का केंद्र, बैंकिंग क्षेत्र के गठन की प्रक्रिया विशेष रूप से गहन थी।

नीदरलैंड की मौद्रिक प्रणाली निजी कैशियरों की संस्था और शहर के राज्य विनिमय बैंक के साथ प्रतिस्पर्धा में विकसित हुई। अंतर्राष्ट्रीय व्यापार की सेवा के लिए, एम्स्टर्डम में मनी चेंजर्स के स्थान पर कैशियर बनाए गए। कैशियर व्यापारियों को शुल्क के आधार पर उधार देने के साथ-साथ मनी चेंजर्स के व्यवसाय में भी लगे हुए थे। 1609 में, शहर के अधिकारियों ने उधार देने और परिवर्तन कार्यों को अलग करने के लिए एक परिवर्तन बैंक की स्थापना की। यह सिक्कों के आदान-प्रदान में लगा हुआ था और पैसे की गुणवत्ता की निगरानी करता था, सभी सिक्कों को पूर्ण और खराब (मिटा हुआ, कम वजन) में विभाजित करता था।

चेंज बैंक की गतिविधियों और कैशियर के साथ इसकी प्रतिस्पर्धा ने 1681 से शहर के अपने सिक्के, गिल्डर को ढालने की अनुमति दी। चेंज बैंक को जमा और हस्तांतरण बैंक में बदल दिया गया, जिसका मुख्य कार्य अच्छे सिक्कों का चयन करना था। हालाँकि, अच्छे पैसे में भी ठोस धातु की मात्रा नहीं होती थी और उनकी दर बैंक के अधिकार पर रखी जाती थी। बैंक की प्रतिभूतियों – रसीदों (रेज़ेपिस) की विनिमय दर, जो सिक्के में संग्रहीत जमा के बदले जारी की जाती थी, भी उसी तरह बनाए रखी गई थी।

धन और प्रतिभूतियों की विश्वसनीयता को मजबूत करने के लिए, बैंक ने कीमती धातुओं के साथ ऋण सुरक्षित करने का अभ्यास शुरू किया। बैंक ने मूल्य वृद्धि की अवधि के दौरान अपनी प्राप्तियों, प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री के संचालन में भी सक्रिय रूप से भाग लिया। उसी समय, बैंक ने इन प्रतिभूतियों का उपयोग बिल संचलन में किया, जो बिल संचलन का केंद्र बन गया।

जर्मनी. एम्स्टर्डम की बैंकिंग प्रणाली के अनुभव का उपयोग अन्य प्रमुख यूरोपीय शहरों, जैसे जर्मन शहरों ल्यूबेक और हैम्बर्ग में किया गया था।

अन्य जर्मन शहरों में बैंकों के प्रोटोटाइप इतालवी व्यापारिक घरानों की शाखाओं के आधार पर बनाए गए थे। ये सामान्य साझेदारियाँ या विश्वास में साझेदारियाँ थीं। जर्मन व्यापारिक घरानों की गतिविधि इटालियन व्यापारिक घरानों की तुलना में कम विनियमित थी और सामंती प्रभुओं और व्यापारियों से धन जुटाने और उन्हें धन उधार देने तक ही सीमित थी।

<मजबूत>फ्रांस. मनी सर्कुलेशन और बैंकों को व्यवस्थित करने के लिए, ह्यूजेनॉट्स – बिल और कैशलेस सर्कुलेशन के पेशेवरों – को फ्रांस से कुछ जर्मन रियासतों में आमंत्रित किया गया था। उनकी सहायता से प्रथम कारीगर बैंक की स्थापना हुई।

यूरोपीय सेंट्रल बैंक का इतिहास

यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) यूरोपीय संघ का एक वित्तीय संस्थान है जो यूरो क्षेत्र के सदस्य देशों की मौद्रिक नीति को नियंत्रित करता है। इसका मुख्यालय फ्रैंकफर्ट एम मेन, जर्मनी में है। ईसीबी को आधिकारिक तौर पर 1997 के एम्स्टर्डम समझौते के आधार पर 1998 में स्थापित किया गया था। हालाँकि, इसके निर्माण की प्रक्रिया काफी पहले शुरू हो गई थी। द्वितीय विश्व युद्ध के बाद, यूरोप का एकीकरण और एकल बाज़ार स्थान का निर्माण शुरू हुआ। 1947-1957 में, क्षेत्र के राज्यों का एकीकरण हुआ और यूरोपीय भुगतान संघ का उदय हुआ। 1957 में, यूरोप के सबसे बड़े देश यूरोपीय आर्थिक समुदाय (ईईसी) में एकजुट हुए। 1979 में, आपसी निपटान के लिए पारंपरिक मौद्रिक इकाई ईसीयू की शुरुआत की गई थी, जिसकी विनिमय दर यूरोपीय मुद्राओं की एक टोकरी से जुड़ी हुई थी। 1988 में, “यूरोपीय मौद्रिक क्षेत्र और यूरोपीय सेंट्रल बैंक की स्थापना पर” एक ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए गए थे। 1992 में, यूरोपीय संघ की स्थापना के लिए एक अंतर्राष्ट्रीय संधि माहस्ट्रिच में संपन्न हुई। जनवरी 1994 में, इस समझौते के अनुसार, यूरो एकल मुद्रा में परिवर्तन की तैयारी के लिए फ्रैंकफर्ट एम मेन में यूरोपीय मौद्रिक संस्थान की स्थापना की गई थी। 1998 में इसे यूरोपीय सेंट्रल बैंक में तब्दील कर दिया गया। आज ईसीबी अंतरराष्ट्रीय समझौतों के आधार पर संचालित होने वाली एक विशेष कानूनी इकाई है। इसके निर्माण के समय इसकी अधिकृत पूंजी 5 बिलियन यूरो से अधिक थी, शेयरधारक यूरोपीय देशों के केंद्रीय बैंक हैं। सबसे बड़ा योगदान डॉयचे बुंडेसबैंक – 18.9 प्रतिशत, बैंक ऑफ फ्रांस – 14.2 प्रतिशत, बैंक ऑफ इटली – 12.5 प्रतिशत और बैंक ऑफ स्पेन – 8.3 प्रतिशत द्वारा किया गया। अन्य यूरोज़ोन केंद्रीय बैंकों के शेयर 0.1-3.9 प्रतिशत हैं।

ईसीबी का सर्वोच्च निकाय गवर्निंग काउंसिल है, जिसमें कार्यकारी बोर्ड के सदस्य और यूरो क्षेत्र के सदस्य देशों के केंद्रीय बैंकों के प्रमुख शामिल होते हैं। बैंक की दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों का प्रबंधन कार्यकारी बोर्ड में निहित है, जिसमें अध्यक्ष और उनके डिप्टी सहित छह सदस्य होते हैं। उनका नामांकन बोर्ड ऑफ गवर्नर्स द्वारा प्रस्तावित किया जाता है और इसे यूरोपीय संसद के साथ-साथ यूरो क्षेत्र के सदस्य देशों के प्रमुखों द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए।

यूरोपीय सेंट्रल बैंक के मुख्य कार्य हैं:

• यूरोज़ोन में आर्थिक स्थिरता बनाए रखना, मुख्य रूप से मुद्रास्फीति की दर 2% से अधिक नहीं;
• यूरो क्षेत्र में मौद्रिक नीति का निर्माण और कार्यान्वयन;
• विदेशी मुद्रा भंडार का प्रबंधन;
• यूरो मुद्दा;
• ब्याज दरें निर्धारित करना।

इन कार्यों को पूरा करने के लिए, ईसीबी व्यवहार में स्थिरीकरण ऋण प्रदान करता है, अग्रणी बैंकों के लिए संपार्श्विक नीलामी आयोजित करता है, विदेशी मुद्रा संचालन में संलग्न होता है, और अन्य खुले बाजार लेनदेन करता है।

यूरोपीय सेंट्रल बैंक अपनी गतिविधियों में औपचारिक रूप से स्वतंत्र है। साथ ही, इसे यूरोपीय संसद, यूरोपीय आयोग, यूरोपीय संघ की परिषद और यूरोप की परिषद को सालाना रिपोर्ट देनी होगी।

यूरोपीय सेंट्रल बैंक के कार्य

1999 के बाद से, ग्यारह यूरोपीय संघ के सदस्य देशों ने यूरोपीय संघ के भीतर आर्थिक और मौद्रिक संघ (ईएमयू) के तीसरे चरण में अपना संक्रमण शुरू कर दिया है। ईएमयू की स्थापना का तात्पर्य न केवल घनिष्ठ समन्वय और, कुछ हद तक, सदस्य राज्यों की बजटीय और आर्थिक नीतियों का सामंजस्य है, बल्कि एक एकल मौद्रिक इकाई – यूरो की शुरूआत, साथ ही एक आम की परिभाषा और कार्यान्वयन भी है। ऐसे सदस्य राज्यों की मौद्रिक नीति। यह कोई संयोग नहीं है कि कई विद्वान ईएमयू को “आर्थिक एकीकरण का उच्चतम चरण” मानते हैं। एकीकरण के इस चरण में, सदस्य राज्य कुछ सबसे संवेदनशील मुद्दों – मौद्रिक जारी करने के कार्यान्वयन और विनियमन और मौद्रिक नीति के कार्यान्वयन में अपनी क्षमताओं को यूरोपीय समुदाय के अधिकारियों को हस्तांतरित करते हैं। राष्ट्रीय क्षमताओं के इस हस्तांतरण और इसके परिणामस्वरूप ऐसे क्षेत्रों में सदस्य राज्यों की राष्ट्रीय संप्रभुता की सीमा से यूरोपीय संघ की भूमिका और शक्तियों में मूलभूत परिवर्तन होता है। इसके अलावा, सदस्य राज्यों की राष्ट्रीय क्षमताओं के इस तरह के हस्तांतरण की प्रक्रिया से मौद्रिक और उत्सर्जन नीतियों को लागू करने की उनकी क्षमता का वास्तविक नुकसान होता है, जो लगभग सभी यूरोपीय संघ के सदस्य राज्यों के संविधान में निहित है।

जैसा कि व्यापक रूप से ज्ञात है, मुख्य संरचना जिसके भीतर आर्थिक और मौद्रिक संघ के सभी “मौद्रिक” घटक कार्य करते हैं और जो यूरोपीय समुदाय की स्थापना संधि के अनुसार यूरोपीय समुदाय की आम मौद्रिक नीति को निर्धारित और कार्यान्वित करता है, यूरोपीय है केंद्रीय बैंकों की प्रणाली (ईएससीबी), जो संधि के अनुच्छेद 8 के अनुसार अस्तित्व में आई। नीचे हम देखेंगे कि ईसीसीबी क्या है और यह कैसे कार्य करता है।

संधि के अनुच्छेद 107 के अनुसार, ईसीबी में यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) और सदस्य राज्यों के राष्ट्रीय केंद्रीय बैंक शामिल हैं। यह अनुच्छेद कला द्वारा पूरक है। केंद्रीय बैंकों और यूरोपीय सेंट्रल बैंक की यूरोपीय प्रणाली के क़ानून के 14 (3), जिसमें कहा गया है कि राष्ट्रीय केंद्रीय बैंक ईसीबी का एक अभिन्न अंग होंगे। कला। क़ानून के 8 में कहा गया है कि ईएससीबी के संगठन का मूल सिद्धांत यह है कि इसका कामकाज ईसीबी के निर्णय लेने वाले निकायों द्वारा सुनिश्चित किया जाता है। सामान्य तौर पर, जैसा कि कुछ विद्वानों ने कहा है, “यूरोपीय सेंट्रल बैंक केंद्रीय बैंकों की यूरोपीय प्रणाली की रीढ़ है”। ईसीबी की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताएं यह हैं कि ईसीबी ईसीबी के शासी निकायों द्वारा शासित होता है, ईसीबी की शक्तियों का प्रयोग ईसीबी द्वारा भी किया जाता है, और ईसीबी और सदस्य राज्यों के राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों के विपरीत, ईसीबी एक कानूनी इकाई नहीं है.

कानूनी स्थिति की अनुपस्थिति, अपने स्वयं के स्वतंत्र शासी निकाय और शक्तियों के स्वतंत्र प्रयोग की संभावना ने ईएससीबी की कानूनी प्रकृति पर कई दृष्टिकोण रखने की अनुमति दी। एक दृष्टिकोण कहता है कि ईएससीबी सामान्य लक्ष्यों, उद्देश्यों और नियमों द्वारा शासित कानूनी संस्थाओं (केंद्रीय बैंकों) की एक प्रणाली है। इसके करीब डोमिनिक सर्वैस हैं, जो मानते हैं कि केंद्रीय बैंकों की यूरोपीय प्रणाली की धारणा में “सिस्टम” शब्द को “एक कानूनी इकाई के पदनाम के रूप में नहीं, बल्कि ईसीबी और राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों को दर्शाने वाली अभिव्यक्ति के रूप में समझा जाना चाहिए।” एक निश्चित इकाई के घटक भागों के रूप में जो लक्ष्यों, उद्देश्यों और नियमों के संग्रह द्वारा शासित होता है”। सर्वैस बताते हैं कि, उनके दृष्टिकोण से, यह व्याख्या केंद्रीकरण और विकेंद्रीकरण के सिद्धांतों के बीच स्पष्ट विरोधाभास से बचती है जो वह ईसीबी को सौंपते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसी प्रणाली, एक ओर, सामान्य मौद्रिक नीति के कार्यान्वयन के लिए आवश्यक निर्णय लेने की प्रक्रिया के केंद्रीकरण की गारंटी देती है और दूसरी ओर, इसके अनुसरण में किए जाने वाले कार्यों के विकेंद्रीकरण की अनुमति देती है। ईसीबी या राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों द्वारा एक सामान्य मौद्रिक नीति।

पेइसा और वेहमास लिखते हैं कि “ईएससीबी की अवधारणा एक एकल समुदाय की है, जिसमें ईसीबी और राष्ट्रीय केंद्रीय बैंक शामिल हैं, जिसका उद्देश्य इसके लक्ष्यों और उद्देश्यों को साकार करना है”। कैंपबेल द्वारा संपादित यूरोपीय समुदाय पर संधि पर आधिकारिक टिप्पणी में कहा गया है कि: “केंद्रीय बैंकों की यूरोपीय प्रणाली ईसीबी और राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों का एक संयोजन है। लेकिन केवल ईसीबी एक कानूनी इकाई है। ईसीबी के अंगों द्वारा शासित होता है ईसीबी। दूसरे शब्दों में, ईएससीबी ईसीबी पर फेंके गए एक लबादे से ज्यादा कुछ नहीं है, जिसका ईसीबी और राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों के बीच स्थापित पदानुक्रम के शब्दार्थ छिपाने के अलावा कोई मतलब नहीं है।

इस प्रकार, हम देखते हैं कि अधिकांश विद्वान ईसीबी के लिए किसी भी स्वतंत्र और केवल एक अंतर्निहित सार या कार्य को नहीं पहचानते हैं। मेरी राय में, हम ईसीबी के लिए निर्धारित लक्ष्यों और उद्देश्यों को प्राप्त करने के ढांचे में ईसीबी और राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों के बीच कुछ संबंधों की प्रणाली के नाम के रूप में ईसीबी के बारे में बात कर सकते हैं। साथ ही, इन संबंधों में प्रमुख भूमिका ईसीबी की है, जबकि सदस्य राज्यों के राष्ट्रीय केंद्रीय बैंक इसमें एक अधीनस्थ भूमिका निभाते हैं। इसने कुछ विद्वानों को यह कहने में सक्षम बनाया है कि “मौजूदा राष्ट्रीय केंद्रीय बैंक फेडरल रिजर्व सिस्टम के भीतर व्यक्तिगत फेडरल रिजर्व बैंकों के समान स्थिति के साथ ईसीबी की शाखाएं बन जाते हैं”। साथ ही, सामान्य तौर पर यूरोपीय संघ के निकायों के संबंध में राष्ट्रीय निकायों की अधीनस्थ भूमिका यूरोपीय संघ के सदस्य राज्यों और यूरोपीय संघ के संस्थानों के बीच कानूनी संबंधों की विशेषता है। इस प्रकार वी.वी. मैकलाकोव ने कहा कि “यह देखना असंभव नहीं है कि सदस्य देशों के निकाय यूरोपीय संघ के निकायों के संबंध में अधीनस्थ स्थिति में हैं”। ईसीबी की ऐसी समझ हमें इसे ईसीबी और राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों से अलग नहीं करने की संभावना देती है, क्योंकि उनके बिना ईसीबी कुछ भी नहीं दर्शाता है, और इस बात पर जोर देने के लिए कि ईसीबी नाम किस लिए बनाया गया था – ईसीबी के बीच संबंधों की एक एकीकृत और व्यवस्थित प्रणाली और सदस्य राज्यों के राष्ट्रीय केंद्रीय बैंक।

ईएससीबी की स्थापना का उद्देश्य क्या है? कला। संधि और कला के 105 (1)। क़ानून के 2, जो इसे शब्दशः प्रतिध्वनित करता है, इन उद्देश्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करता है। इनमें से मुख्य है मूल्य स्थिरता बनाए रखना। अपने अन्य सभी उद्देश्यों को पूरा करने और अपने कार्यों को निष्पादित करने में, ईएससीबी को सबसे पहले इस उद्देश्य की पूर्ति के बारे में चिंतित होना चाहिए। अपने प्राथमिक उद्देश्य से टकराव के बिना ही ईएससीबी को अपना दूसरा उद्देश्य पूरा करना चाहिए, अर्थात् संधि के अनुच्छेद 2 में निर्धारित सामुदायिक उद्देश्यों को प्राप्त करने की दृष्टि से समुदाय की सामान्य आर्थिक नीति का समर्थन करना। ईएससीबी मुक्त प्रतिस्पर्धा के साथ खुली बाजार अर्थव्यवस्था के सिद्धांतों, संधि के अनुच्छेद 4 में निर्धारित सिद्धांतों और संसाधनों के कुशल आवंटन को बढ़ावा देकर इन उद्देश्यों को साकार करेगा।

इन उद्देश्यों को पूरा करने के लिए, ईएससीबी के कार्य हैं: समुदाय की विदेशी मुद्रा नीति का निर्धारण और कार्यान्वयन करना; संधि के अनुच्छेद 111 के प्रावधानों के अनुसार अंतर्राष्ट्रीय विनिमय संचालन करना; सदस्य राज्यों के आधिकारिक विदेशी मुद्रा भंडार को रखना और प्रशासित करना; भुगतान प्रणाली के समुचित कार्य को बढ़ावा देना; क्रेडिट संस्थानों की विवेकपूर्ण पर्यवेक्षण और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता की नीति को आगे बढ़ाने में सक्षम अधिकारियों की सहायता करना।

जैसा कि पहले ही ऊपर जोर दिया गया है, सामान्य लक्ष्यों और उद्देश्यों के अलावा, ईसीबी के तत्व सदस्य राज्यों के राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों और ईसीबी के बीच कानूनी संबंधों की एक कठोर पदानुक्रमित संरचना से एकजुट होते हैं। ईसीबी के भीतर राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों की भूमिका क़ानून के अनुच्छेद 9.2, 12.1, 14.3 और 34 द्वारा पूरी तरह से चित्रित की गई है, जिसके अनुसार वे ईसीबी द्वारा अपनाए गए नियमों के ढांचे के भीतर कार्य करने के लिए बाध्य हैं। हालाँकि, ईसीबी के आंतरिक नियम सबसे महत्वपूर्ण हैं। ऐसे नियमों में गवर्निंग काउंसिल द्वारा अपनाए गए दिशानिर्देश, विशेष रूप से कार्यकारी समिति द्वारा अपनाए गए दिशानिर्देश और दोनों निकायों द्वारा अपनाए गए आंतरिक निर्णय शामिल हैं। चूंकि ये कानूनी अधिनियम केवल ईसीबी और ईएमयू के तीसरे चरण में प्रवेश करने वाले राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों पर बाध्यकारी हैं, वे अन्य तीसरे पक्षों को कोई अधिकार प्रदान नहीं करते हैं या कोई दायित्व नहीं थोपते हैं। बदले में, सदस्य राज्यों के राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों द्वारा गैर-अनुपालन, जो मुख्य बेंचमार्क और दिशानिर्देशों के साथ ईएमयू के तीसरे चरण में चले गए हैं, ईयू के न्यायालय द्वारा ऐसे गैर-अनुपालन की समीक्षा कर सकते हैं। बुनियादी दिशानिर्देशों और संकेतों के बीच अंतर न केवल उन्हें अपनाने वाले अधिकारियों में है, बल्कि उन मुद्दों में भी है जिन्हें वे संबोधित करते हैं। मुख्य दिशानिर्देश ईएससीबी की नीति को परिभाषित और समेकित करने के लिए डिज़ाइन किए गए कानूनी कार्य हैं। उनमें ईसीबी और राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों दोनों द्वारा पालन किए जाने वाले मुख्य ढांचे के प्रावधान और बुनियादी नियम शामिल हैं। गवर्निंग काउंसिल द्वारा अपनाए गए बुनियादी दिशानिर्देशों के उदाहरण के रूप में, हम भुगतान संतुलन और अंतर्राष्ट्रीय निवेश स्थिति सांख्यिकी (ईईयू/) के क्षेत्र में यूरोपीय सेंट्रल बैंक के लिए सांख्यिकीय रिपोर्टिंग आवश्यकताओं पर 1 दिसंबर 1998 के यूरोपीय सेंट्रल बैंक के बुनियादी दिशानिर्देशों का हवाला दे सकते हैं। 1998/17).

मुख्य दिशानिर्देशों के विपरीत, कार्यकारी समिति द्वारा अपनाए गए दिशानिर्देश मुख्य दिशानिर्देशों और गवर्निंग काउंसिल के निर्णयों के कार्यान्वयन को सुनिश्चित करने और राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों को विशिष्ट विस्तृत मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

आंतरिक निर्णय प्रबंधन बोर्ड और कार्यकारी समिति दोनों द्वारा अपनी क्षमता के क्षेत्रों में लिए जाते हैं। उनके पास ईएससीबी के भीतर कानूनी बल है और वे प्रशासनिक और संगठनात्मक मामलों से निपटते हैं। इस तरह के आंतरिक निर्णय का एक उदाहरण यूरोपीय सेंट्रल बैंक के रिकॉर्ड और अभिलेखागार तक सार्वजनिक पहुंच पर 3 नवंबर 1998 का ​​यूरोपीय सेंट्रल बैंक का निर्णय है (ईसीबी/1998/12)।

इसके अलावा, कला के अनुसार. क़ानून के 31., अपनी गतिविधियों को अंजाम देने में, राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों को ईसीबी द्वारा निर्धारित विदेशी मुद्रा आरक्षित परिसंपत्ति सीमा का पालन करना होगा या इस मानदंड को संशोधित करने के लिए ईसीबी की सहमति लेनी होगी।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ईसीबी का प्रभुत्व और ईएससीबी के ढांचे के भीतर विकसित कानूनी संबंध इस तथ्य में भी परिलक्षित होते हैं कि, यूरो क्षेत्र में शामिल होने के लिए, सदस्य राज्यों को अपने केंद्रीय बैंकों की कानूनी स्थिति को संशोधित करना पड़ा। इस तरह से कि उनके केंद्रीय बैंकों को ईएससीबी के क़ानून के अनुसार पर्याप्त स्वतंत्रता की गारंटी दी जा सके और उन्हें ईएससीबी के भीतर अपनी जिम्मेदारियों को पूरा करने में सक्षम बनाया जा सके। इसने कुछ विद्वानों को केंद्रीय बैंकों की कानूनी स्थिति के “प्रत्यक्ष सामंजस्य” की बात करने में सक्षम बनाया है। परिणामस्वरूप, लगभग सभी सदस्य राज्यों ने या तो नए केंद्रीय बैंक कानूनों को अपनाया है (मार्च 1999 में बेल्जियम, मार्च 1998 में फिनलैंड, 1998 में नीदरलैंड) या अपने मौजूदा कानूनों में संशोधन किया है (जर्मनी 1997 में, आयरलैंड 1998 में, फ्रांस मई 1998 में, 1998 में ग्रीस, 1998 में पुर्तगाल, 1994 में स्पेन, 1998 में स्वीडन)। राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों की कानूनी स्थिति में इस तरह के बदलाव को प्रभावित करने और ईएमयू ढांचे के भीतर की गई प्रतिबद्धताओं की पूर्ति की वैधता सुनिश्चित करने के लिए, कई सदस्य राज्यों को अपने संवैधानिक दस्तावेजों में तदनुसार संशोधन करना पड़ा (फ्रांस, जर्मनी, यूनाइटेड किंगडम (संशोधित यूरोपीय समुदाय अधिनियम और बैंक ऑफ इंग्लैंड अधिनियम), फिनलैंड, पुर्तगाल, स्वीडन)। इसके अलावा, यहां तक ​​कि जिन सदस्य राज्यों ने अभी तक यह तय नहीं किया है कि आर्थिक और मौद्रिक संघ के तीसरे चरण में शामिल होना है या नहीं, उन्होंने अपने केंद्रीय बैंकों (बैंक ऑफ इंग्लैंड अधिनियम 1997) की अधिक स्वतंत्रता के पक्ष में नियमों को अपनाया है। अंततः, ईएमयू के तीसरे चरण में एक सफल संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए, लक्ज़मबर्ग ने 23 दिसंबर 1998 के कानून द्वारा, अपने इतिहास में पहली बार एक केंद्रीय बैंक की स्थापना की।

ईसीबी क़ानून अंतरराष्ट्रीय संबंधों में राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों पर ईसीबी के प्रभुत्व का भी प्रावधान करता है। इस प्रकार, कला के अनुसार. क़ानून के 6.1, यह ईसीबी है जो यह तय करता है कि अंतर्राष्ट्रीय परिदृश्य पर ईसीबी का प्रतिनिधित्व कैसे किया जाएगा, जबकि कला। क़ानून के 6.2 में कहा गया है कि राष्ट्रीय केंद्रीय बैंक केवल ईसीबी की सहमति से अंतर्राष्ट्रीय मौद्रिक निकायों में भाग ले सकते हैं। क़ानून के अनुच्छेद 6.2 में कहा गया है कि राष्ट्रीय केंद्रीय बैंक केवल ईसीबी की सहमति से अंतर्राष्ट्रीय मौद्रिक निकायों में भाग ले सकते हैं। ईसीबी को स्वयं किसी से ऐसी सहमति की आवश्यकता नहीं है। राष्ट्रीय बैंक स्वतंत्र रूप से क़ानून द्वारा उन्हें दी गई शक्तियों से आगे नहीं बढ़ सकते हैं। उनके अन्य कार्यों को पूरा करने के लिए, ईसीबी की गवर्निंग काउंसिल को दो-तिहाई वोट से यह निर्णय लेना होगा कि वे ईसीबी के लक्ष्यों और उद्देश्यों (क़ानून के अनुच्छेद 14.4) के साथ असंगत नहीं हैं। लेकिन ऐसे कार्य भी वे अपनी जिम्मेदारी के तहत करते हैं और इन्हें ईसीबी के कार्यों का हिस्सा नहीं माना जाता है।

तस्वीर को पूरा करने के लिए, ईसीबी के पास राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों को उनकी जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए मजबूर करने की क्षमता है। यह संभावना कला के प्रावधानों से उत्पन्न होती है। क़ानून का 35.6, जो ईसीबी को ऐसी कार्रवाइयों को ईयू के न्यायालय के समक्ष लाने का अधिकार देता है। हालाँकि, कुछ विद्वान संधि के अनुच्छेद 226 के तहत यूरोपीय संघ के सदस्य राज्यों के संबंध में ईसीबी के इस अधिकार की यूरोपीय संघ आयोग के अधिकारों की समानता पर ध्यान देते हैं।

मैं दोहराना चाहूंगा कि केंद्रीय बैंकों की यूरोपीय प्रणाली ईसीबी और सदस्य राज्यों के राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों के बिना अपने आप अस्तित्व में नहीं है और न ही हो सकती है। तदनुसार, ईसीबी के लक्ष्य और उद्देश्य ईसीबी और सदस्य राज्यों के राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों के बीच संबंधों के लक्ष्य और उद्देश्यों से अधिक कुछ नहीं हैं। तथ्य यह है कि, क़ानून के अनुच्छेद 8 और संधि के अनुच्छेद 107(3) के अनुसार, यह ईसीबी के शासी निकाय हैं – गवर्निंग काउंसिल और कार्यकारी समिति – जो केंद्रीय बैंकों की संपूर्ण यूरोपीय प्रणाली का प्रबंधन करते हैं, इसका मतलब है कि ईसीबी के लक्ष्य और उद्देश्यों को ईसीबी निकायों के निर्देशन में ईसीबी और राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों द्वारा साकार किया जाता है और यह ईसीबी है, अपने शासी निकायों के माध्यम से, जो इस संबंध में अग्रणी भूमिका निभाता है। हालाँकि, राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों के गवर्नर, जो गवर्निंग काउंसिल के सदस्य हैं, कम से कम कानूनी तौर पर खुद का प्रतिनिधित्व करते हैं, न कि अपने राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों का।

ऊपर हमने ईएससीबी की संरचना और कार्यों और ईएससीबी में राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों और ईसीबी द्वारा निभाई गई भूमिका पर विचार किया है। ईएससीबी के दो साल के अनुभव से पता चलता है कि प्रणाली की जटिलता के बावजूद, ईएससीबी काफी व्यावहारिक साबित हुआ है। हालाँकि, ऐसी अवधि काफी छोटी होती है। केवल भविष्य ही दिखाएगा कि ईसीबी की संस्थागत विशेषताएं किस हद तक यूरोपीय समुदाय को बदलती आर्थिक स्थिति के अनुकूल होने, समुदाय की एक सामान्य मौद्रिक नीति को प्रभावी ढंग से लागू करने और कम से कम आंशिक रूप से सदस्य राज्यों के आर्थिक चक्रों में सामंजस्य स्थापित करने की अनुमति देंगी।

निष्कर्ष

यूरोप दुनिया के कुछ सबसे बड़े और सबसे प्रमुख बैंकों का घर है, जो वैश्विक वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ये बैंक कई देशों में काम करते हैं और व्यक्तियों, निगमों और सरकारों को कई प्रकार के वित्तीय उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करते हैं। यद्यपि प्रत्येक का अपना अनूठा इतिहास, संचालन और प्रभाव है, वे सभी सतत विकास, वित्तीय समावेशन और जिम्मेदार बैंकिंग प्रथाओं के लिए प्रतिबद्ध हैं। जैसे-जैसे वित्तीय उद्योग बढ़ता जा रहा है, ये बैंक निस्संदेह विश्व अर्थव्यवस्था के भविष्य को आकार देने में केंद्रीय भूमिका निभाएंगे।

यूरोप के सबसे बड़े बैंकों की रेटिंग संभावित ग्राहकों को यह निर्धारित करने में मदद करती है कि बैंकिंग सेवाओं के लिए किस संरचना की ओर रुख किया जाए। Regulated United Europe व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट उपयोग दोनों के लिए यूरोप में बैंक खाते खोलने के लिए व्यापक सेवाएं प्रदान करता है। हमारे बैंकिंग विशेषज्ञ से संपर्क करें और आज ही निःशुल्क प्रारंभिक परामर्श प्राप्त करें।

यदि आप यूरोप में अपना बैंक/इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान खोलने में रुचि रखते हैं, तो हमारे वकील आपको लाइसेंस प्राप्त करने या एक तैयार कंपनी खरीदने में मदद कर सकते हैं जिसमें यूरोप में ईएमआई लाइसेंस हो।

इसके अलावा, Regulated United Europe के वकील क्रिप्टो परियोजनाओं के लिए कानूनी समर्थन प्रदान करते हैं और एमआईसीए नियमों के अनुकूलन में मदद करते हैं।