De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte bancaire à Chypre ?

L’ouverture d’un compte bancaire à Chypre nécessite une préparation minutieuse et le respect des procédures prévues par la législation bancaire chypriote et la réglementation anti-blanchiment. Le système bancaire chypriote est l’un des plus réglementés d’Europe, et les banques locales respectent strictement les normes d’identification des clients (KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Vous devez donc préparer vos documents avec le plus grand soin.

Tout d’abord, vous devez déterminer si vous avez besoin d’un compte personnel ou d’un compte d’entreprise. Les particuliers, résidents ou non-résidents, peuvent ouvrir un compte personnel auprès d’une banque chypriote en fournissant un passeport valide et un document confirmant leur adresse (tel qu’une facture de services publics ou un relevé bancaire datant de moins de trois mois). Ils devront également fournir une preuve de revenus ou d’autres documents confirmant la source des fonds, ainsi qu’une référence bancaire d’un établissement financier de leur pays de résidence. La banque peut également vous demander de remplir des questionnaires et de fournir une confirmation de votre numéro d’identification fiscale. Si vous ouvrez un compte à distance, vous devrez fournir des copies certifiées conformes de tous les documents.

Le processus est plus compliqué pour les personnes morales. Vous devrez fournir les documents statutaires de la société, le certificat d’enregistrement, les statuts et un extrait du registre du commerce, ainsi que des documents confirmant la structure de propriété et les bénéficiaires. Chaque propriétaire d’une part de 25 % doit se soumettre à une vérification individuelle de son identité et de son adresse. La banque exige également le procès-verbal ou la décision du conseil d’administration concernant l’ouverture d’un compte, une description de la nature de l’activité, une liste des principales contreparties, les volumes de transactions prévus et la confirmation de l’origine des fonds. Pour les entreprises qui exercent leurs activités depuis peu, un plan d’affaires et des prévisions de trésorerie sont souvent demandés.

Toutes les banques chypriotes appliquent des procédures rigoureuses de vérification des clients. Elles évaluent non seulement l’identité du demandeur, mais aussi les sources de financement, l’historique de l’entreprise, la participation dans d’autres sociétés et les liens éventuels avec des personnes politiquement exposées ou des pays à haut risque. Tout doute quant à la transparence des transactions peut entraîner le refus d’un compte. Il est donc important de rassembler à l’avance tous les documents justificatifs, de les traduire en anglais et de les faire certifier par un notaire et apostiller si nécessaire.

Les non-résidents de Chypre doivent garder à l’esprit que les banques accordent une attention particulière aux documents confirmant la source des fonds et le statut fiscal. Si certaines banques exigent une visite personnelle du client, de plus en plus d’établissements autorisent désormais l’ouverture de comptes à distance par vidéoconférence ou par procuration, à condition que les documents pertinents soient dûment certifiés.

Le dépôt minimum et les frais bancaires dépendent de la banque concernée. En moyenne, le dépôt minimum pour les particuliers se situe entre 500 et 1 000 euros. Des conditions de service et des frais supplémentaires pour les virements internationaux peuvent s’appliquer aux entreprises. Le délai de traitement d’une demande dépend de la complexité de la structure du client et de l’exhaustivité des documents fournis. Dans la plupart des cas, la procédure prend entre une et six semaines.

Afin de minimiser le risque de rejet, il est recommandé de préparer à l’avance un dossier complet comprenant un passeport, un justificatif de domicile, des déclarations fiscales, des relevés bancaires et une brève description de l’origine des fonds. Pour les entreprises, cela comprend les documents constitutifs, les résolutions du conseil d’administration, un plan d’affaires, des informations sur les clients et les fournisseurs, ainsi que les états financiers.

Il est important de répondre rapidement et de manière exhaustive aux demandes lorsque vous interagissez avec la banque. Si les documents sont soumis par l’intermédiaire d’un avocat local ou d’un consultant agréé, le processus est généralement plus rapide, car les banques font confiance aux intermédiaires professionnels qui connaissent bien leurs exigences.

Comment un particulier peut-il ouvrir un compte bancaire à Chypre ?

L’ouverture d’un compte bancaire à Chypre nécessite la préparation d’un dossier de documents et une vérification obligatoire de l’identité, conformément aux règles bancaires chypriotes et aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Les banques chypriotes travaillent avec des clients de la plupart des pays, y compris des non-résidents, mais elles ont des exigences strictes en matière de confirmation des sources de revenus et de l’origine des fonds.

La première étape consiste à choisir une banque.

Les plus populaires auprès des clients étrangers sont la Bank of Cyprus, la Hellenic Bank, l’AstroBank, l’Eurobank Cyprus et l’Alpha Bank Cyprus. Chaque banque a ses propres procédures internes, mais les exigences de base pour les particuliers sont globalement les mêmes.
Ensuite, vous devez préparer les documents. Les principaux sont les suivants :

• un document confirmant votre adresse, tel qu’une facture de services publics ou un relevé bancaire datant de moins de trois mois ;
• un document confirmant vos revenus, tel qu’une attestation de votre employeur, un contrat de travail, une déclaration d’impôts ou un relevé bancaire ;
• une référence bancaire de votre ancienne banque, en particulier si vous êtes un non-résident ouvrant un compte à Chypre pour la première fois ;
• un certificat de résidence fiscale et un numéro d’identification fiscale, si nécessaire.

Après avoir rassemblé les documents, le client doit remplir un questionnaire bancaire fournissant des informations sur ses activités professionnelles, son revenu mensuel moyen, l’objectif de l’ouverture du compte et les transactions prévues. Les banques chypriotes vérifient minutieusement toutes les données, en accordant une attention particulière à la transparence de l’origine des fonds et à l’absence de liens avec des structures sanctionnées ou offshore.

Certaines banques vous permettent d’ouvrir un compte à distance par vidéoconférence, en fournissant des copies certifiées conformes des documents requis et en organisant leur livraison par coursier. Cependant, un certain nombre d’établissements exigent que le client soit présent en personne pour l’identification finale et la signature du contrat. Lors de cette visite, la banque mènera un entretien afin de clarifier la nature des activités du client, l’origine de ses flux financiers et les raisons pour lesquelles il ouvre le compte.

Le dépôt minimum requis pour ouvrir un compte personnel varie selon les banques, mais se situe généralement entre 500 et 1 000 euros. Les frais de tenue de compte sont minimes (entre 5 et 10 euros par mois), mais peuvent varier en fonction du forfait de services et du nombre de virements internationaux. Le délai d’examen de la demande est de 5 à 15 jours ouvrables, mais peut être plus long pour l’ouverture d’un compte à distance en raison du transfert des documents et des vérifications supplémentaires.

Si le client n’a pas la résidence chypriote, il est recommandé de préparer à l’avance des preuves de revenus stables ou de sources de capital, ainsi que des documents confirmant ses liens avec Chypre, par exemple un contrat de location, une preuve de propriété immobilière ou une participation dans une entreprise. Cela augmente les chances que la demande soit approuvée.

L’ouverture d’un compte à Chypre donne accès à un système bancaire stable, à des services de paiement européens et à des options de transfert international. Si cette procédure peut sembler bureaucratique pour les non-résidents, elle se déroule sans encombre lorsque les documents sont correctement préparés et que l’on bénéficie d’une assistance compétente.

Comment un non-résident peut-il ouvrir un compte bancaire à Chypre pour une société chypriote ?

L’ouverture d’un compte bancaire à Chypre pour une société chypriote détenue par un non-résident est une procédure plus complexe que pour les clients locaux, car les banques accordent une attention particulière à la structure de propriété, aux sources de financement et au respect des exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Le processus comprend plusieurs étapes, de la préparation des documents constitutifs à la vérification détaillée de tous les bénéficiaires.

La première étape consiste à choisir une banque qui accepte les sociétés étrangères. Parmi les choix les plus populaires, citons la Bank of Cyprus, la Hellenic Bank, l’Eurobank Cyprus, l’AstroBank et l’Alpha Bank. Chaque banque a ses propres procédures de vérification internes, mais les exigences générales pour les clients professionnels sont les mêmes. Certaines banques autorisent l’ouverture de comptes à distance par l’intermédiaire d’une personne de confiance ou d’un représentant, à condition que tous les documents soient certifiés par un notaire et apostillés. Cependant, un entretien personnel avec le directeur ou le bénéficiaire est souvent requis.

Pour demander l’ouverture d’un compte d’entreprise, vous devez préparer un ensemble de documents relatifs à la société. La liste standard comprend :

• un certificat de constitution ;
• un acte constitutif et des statuts ;
• les certificats des administrateurs, du secrétaire, des actionnaires et du siège social ;
• un document confirmant la structure de propriété, y compris les bénéficiaires effectifs finaux (tableau UBO) ;
• une résolution du conseil d’administration pour ouvrir un compte et nommer les personnes autorisées ;
• les copies des passeports et des preuves d’adresse de tous les administrateurs, actionnaires et bénéficiaires ;
• une description des activités commerciales de la société, y compris la nature des opérations, les volumes estimés et la géographie des contreparties ;
• un plan d’affaires si la société est nouvelle ou les états financiers de la période précédente si la société est déjà en activité ;
• des documents confirmant la source des fonds qui doivent être déposés sur le compte.

Tous les documents doivent être rédigés en anglais ou accompagnés d’une traduction certifiée conforme. Les banques chypriotes exigent que les copies des passeports et des documents constitutifs soient notariées et légalisées par une apostille. Pour l’ouverture d’un compte à distance, une vidéoconférence peut être nécessaire afin de confirmer l’identité du directeur ou du propriétaire.

La banque procède à une vérification obligatoire des clients conformément aux exigences KYC et AML. L’origine des fonds, la structure de propriété et la réputation commerciale des dirigeants sont analysées, ainsi que les risques potentiels associés aux juridictions dans lesquelles la société opère. Si la structure comprend des pays offshore ou à haut risque, la banque peut demander des documents supplémentaires ou refuser d’ouvrir un compte.

Après avoir vérifié les documents, la banque examinera la demande, accordera son approbation interne et enverra un contrat de service. Dans certains cas, un dépôt initial compris entre 1 000 et 5 000 euros est requis. En fonction de la complexité de la structure et de la rapidité de réponse aux demandes de la banque, le délai moyen d’ouverture d’un compte pour une société chypriote est de trois à six semaines.

Pour augmenter les chances d’obtenir l’approbation, il est recommandé de fournir une description transparente de votre activité, y compris vos sources de revenus, les types de contreparties et l’objet des paiements. Il est également utile de joindre les recommandations des banques précédentes qui ont servi les actionnaires ou la société mère.

L’ouverture d’un compte d’entreprise à Chypre permet à la société d’accéder à l’infrastructure bancaire européenne et lui offre la possibilité de travailler en euros et d’effectuer des paiements internationaux. Elle simplifie également les interactions avec les autorités fiscales et gouvernementales locales.

Une société chypriote peut-elle avoir un compte auprès d’un système de paiement ?

Oui, non seulement une société chypriote peut avoir un compte auprès d’une banque traditionnelle, mais elle peut également avoir un compte auprès d’un système de paiement (établissement de monnaie électronique — EMI ou établissement de paiement — PI) enregistré et agréé dans l’Union européenne. Pour de nombreuses entreprises, en particulier celles détenues par des actionnaires étrangers, il s’agit d’une alternative pratique et rapide aux services bancaires traditionnels.

Ces systèmes offrent les mêmes services de base que les banques, notamment l’ouverture d’un compte d’entreprise avec son propre IBAN, le traitement des paiements internationaux en euros et dans d’autres devises, la réception des paiements des clients, le paiement des fournisseurs et l’intégration avec des logiciels de comptabilité. La différence est que ces institutions ne sont pas des banques traditionnelles, n’accordent pas de prêts et n’utilisent pas les fonds des clients pour des prêts. Les fonds des clients sont détenus dans des comptes séparés auprès de banques de l’UE et sont protégés contre les risques d’insolvabilité de l’organisme de paiement.

Pour une société chypriote, en particulier si les propriétaires sont des non-résidents ou si la structure comprend des juridictions étrangères, un système de paiement peut offrir une plus grande flexibilité. L’ouverture d’un compte auprès d’un EMI prend généralement de quelques jours à deux semaines, ce qui est plus rapide que la procédure bancaire. Dans le même temps, les documents requis sont en grande partie similaires à ceux exigés par les banques, car les organismes de paiement sont également soumis aux règles KYC et AML.

Pour ouvrir un compte auprès d’un système de paiement, une société chypriote doit fournir les éléments suivants :

• les documents constitutifs (certificat de constitution, acte constitutif et statuts) ;
• des informations sur les administrateurs, les actionnaires et les bénéficiaires (avec copies des passeports et justificatifs de domicile) ;
• une décision du conseil d’administration d’ouvrir un compte ;
• une description des activités commerciales, du chiffre d’affaires prévu et des pays des contreparties ;
• des documents confirmant l’origine des fonds et la nature de l’activité ;
• pour les nouvelles sociétés, un bref plan d’affaires et des prévisions de trésorerie.

Le système de paiement effectuera une vérification des données en ligne et pourra demander une vidéoconférence avec le directeur ou le bénéficiaire, ainsi qu’une confirmation des relations commerciales de la société (par exemple, contrats, factures, site web et description des services). Contrairement aux banques, les EMI travaillent souvent avec de jeunes entreprises, des projets informatiques, des start-ups et des entreprises de cryptomonnaie, ce qui les rend particulièrement attrayantes pour les structures d’entreprise modernes.

Certaines institutions de paiement proposent également des comptes multidevises, des cartes virtuelles et la possibilité d’intégrer des plateformes de commerce électronique. Cela est particulièrement pratique pour les entreprises qui opèrent à l’international, acceptent les paiements de clients dans différents pays et ont besoin d’outils en ligne flexibles.

Toutefois, il convient de noter que les systèmes de paiement ne conviennent pas à tous les types d’entreprises. Certaines EMI refusent de servir les entreprises opérant dans des domaines à haut risque tels que les jeux d’argent, les cryptomonnaies ou l’intermédiation financière.
Par conséquent, avant de faire une demande, il est important de vérifier la politique d’un organisme de paiement particulier afin de s’assurer que votre type d’activité est autorisé.
L’ouverture d’un compte de système de paiement pour une entreprise chypriote permet d’effectuer des transactions en euros et dans d’autres devises conformément aux règles SEPA et SWIFT. Elle vous permet également d’obtenir un IBAN européen et d’utiliser des instruments de paiement électroniques avec un délai administratif minimal.

Liste des plus grandes banques de Chypre

Le système bancaire chypriote est très réglementé et stable, et les plus grandes banques du pays jouent un rôle clé non seulement dans le secteur financier chypriote, mais aussi dans toute la Méditerranée orientale. Vous trouverez ci-dessous une liste des plus grandes banques opérant à Chypre, avec une brève description de leur profil, de leur taille et des caractéristiques de leurs services aux entreprises et aux particuliers.

Bank of Cyprus : La plus grande et la plus ancienne institution financière du pays, fondée en 1899. Elle sert à la fois des personnes physiques et des personnes morales, y compris des clients internationaux. Elle offre une gamme complète de services, notamment des comptes courants, des dépôts, des prêts, des produits d’investissement et la gestion d’actifs. La Bank of Cyprus développe activement des canaux de service à distance et est la principale banque des grandes entreprises chypriotes et des investisseurs étrangers.

Hellenic Bank est la deuxième plus grande banque de Chypre et est connue pour son haut niveau de numérisation et son service client fiable. Suite à l’acquisition d’une partie des actifs de l’ancienne Cyprus Cooperative Bank, Hellenic Bank a considérablement renforcé sa position sur le marché national. Elle propose des services aux entreprises et aux particuliers, ainsi que des produits hypothécaires et d’investissement et des paiements internationaux. La banque est souvent préférée par les clients étrangers en raison de sa procédure KYC plus flexible.

Eurobank Cyprus est une succursale du groupe financier grec Eurobank. Elle se concentre sur les services aux entreprises, l’investissement et la banque privée. Eurobank Cyprus bénéficie de la confiance des entreprises internationales, des structures de détention et des clients fortunés, en proposant des solutions personnalisées et des gestionnaires de compte dédiés.

Alpha Bank Cyprus fait partie du grand groupe bancaire grec Alpha Bank Group. La banque se concentre sur les clients professionnels et les particuliers ayant des connexions internationales. Ses services comprennent l’ouverture de comptes d’entreprise, les prêts, la gestion des liquidités et les virements internationaux. Elle est réputée pour sa fiabilité et ses procédures de conformité strictes.

AstroBank est une banque chypriote de taille moyenne en pleine croissance, issue de l’ancienne Piraeus Bank Cyprus. Elle offre une gamme complète de services aux particuliers et aux entreprises, y compris aux sociétés et investisseurs étrangers. Elle se distingue par son approche flexible envers les clients professionnels et la rapidité d’ouverture des comptes.

RCB Bank est une ancienne banque russo-chypriote qui, après restructuration, est passée sous contrôle chypriote total. Elle opère désormais comme une banque locale, fournissant des services aux entreprises et aux particuliers fortunés. Elle a conservé son expérience dans le domaine des structures internationales et se concentre sur la qualité du service et les solutions sur mesure.

Ancoria Bank est une banque chypriote moderne, créée dans les années 2010, qui se concentre sur les solutions numériques et les services en ligne. Elle offre des services aux particuliers et aux petites entreprises, notamment l’ouverture de comptes en ligne, les services bancaires mobiles et des procédures d’identification simples.

Cyprus Development Bank (CDB Bank) est une institution financière spécialisée dans les prêts aux entreprises, les investissements et les services aux sociétés à capitaux étrangers. Elle est souvent utilisée par les structures internationales pour les opérations de règlement et d’investissement.

Ces banques représentent le cœur du système bancaire chypriote. Elles sont toutes réglementées par la Banque centrale de Chypre et opèrent dans le cadre de la législation européenne, notamment la directive européenne sur les exigences de fonds propres et les règles anti-blanchiment d’argent.

Le choix de la banque dépend des objectifs du client, de l’origine des capitaux et du type d’activité. Les grandes banques telles que la Bank of Cyprus et la Hellenic Bank conviennent aux entreprises dont les flux financiers sont stables, tandis que l’AstroBank et l’Eurobank Cyprus sont souvent préférées par les start-ups et les holdings internationales qui recherchent une approche plus personnalisée.