Adhésion à la carte Mastercard

L’affiliation à des réseaux de paiement mondiaux comme Mastercard offre les avantages de l’innovation financière et de la connectivité qui peuvent augmenter la proposition de valeur de chaque institution financière cherchant à évoluer et à étendre ses services et à devancer la concurrence. Si cela semble être votre objectif stratégique, lisez cet article pour mieux comprendre ce qu’est l’adhésion à Mastercard et comment vous pouvez établir une relation avec Mastercard et devenir un membre de confiance du réseau qui comprend des émetteurs, des acquéreurs et d’autres acteurs importants du secteur. écosystème des paiements.

Qu’est-ce qu’un membre Mastercard

Un membre Mastercard est une personne ou une entreprise autorisée par Mastercard ou ses sociétés affiliées, selon les directives établies par Mastercard, à émettre ou acquérir des cartes de paiement portant une marque Mastercard ou à s’engager dans d’autres activités autorisées. Les membres de Mastercard jouent un rôle central dans l’économie numérique et au-delà, exerçant une influence et un impact significatifs dans des domaines tels que l’innovation et la commodité des paiements, les transactions transfrontalières et la croissance économique. Dans ce contexte, le rôle de Mastercard est de fournir la technologie et le réseau qui alimentent les transactions.

Un émetteur de Mastercard est une institution financière, qui peut être une banque, une coopérative de crédit, une association d’épargne et de crédit, une entité gouvernementale (telle qu’une organisation postale) ou un détaillant qui fournit une ligne de crédit ou une carte de débit à un consommateur ou une entreprise. Les émetteurs de cartes Mastercard peuvent proposer différents niveaux de cartes, notamment Standard, World et World Elite.

Les émetteurs de Mastercard sont autorisés à mener diverses activités :

• Fournir des lignes de crédit aux consommateurs ou aux entreprises via des cartes de crédit de marque Mastercard
• Proposer des cartes de débit liées à des comptes bancaires à des fins transactionnelles
• Émettre des cartes prépayées avec des fonds préchargés pour les achats
• Gérer les comptes des titulaires de carte, y compris la facturation, les relevés et le service client
• Activer les cartes nouvellement émises et fournir une assistance aux titulaires de cartes
• Approuver ou refuser des transactions en fonction des fonds disponibles ou des limites de crédit
• Traiter les transactions et régler les paiements entre les commerçants et les titulaires de carte
• Promouvoir les cartes, offres et programmes de récompenses de marque Mastercard auprès des consommateurs et des entreprises
• Collaborer avec des entreprises, des institutions financières ou des partenaires de co-branding pour proposer des cartes spécialisées ou des programmes de récompenses
• Intégrer les nouvelles technologies et innovations de paiement promues par Mastercard, telles que les paiements sans contact ou les portefeuilles numériques

Histoire de Mastercard

Mastercard est une entreprise technologique mondiale dans le secteur des paiements avec plusieurs décennies d’expérience. Initialement connue sous le nom de Master Charge, elle a été créée en 1966 par une coalition de banques formant l’Interbank Card Association (ICA). En 1969, l’ICA a lancé son programme de cartes de crédit sous le nom de Master Charge. Tout au long des années 1970 et 1980, Master Charge a étendu sa présence à l’international, devenant ainsi un acteur majeur du réseau mondial de paiement. En 1979, la société a officiellement changé son nom pour devenir Mastercard International et, à la fin des années 1990, elle est passée d’une association de membres à une société cotée en bourse.

Mastercard a été l’un des premiers à adopter des innovations technologiques, en introduisant des cartes à bande magnétique et en pionnier des normes de paiement sécurisées. Au fil des années, l’accent a été mis sur le renforcement des mesures de cybersécurité et la prévention de la fraude à l’ère numérique. Aujourd’hui, elle continue d’innover en investissant dans des technologies telles que la biométrie, la blockchain et l’IA pour des transactions sécurisées et efficaces. Les membres potentiels de Mastercard peuvent être assurés qu’avec Mastercard, ils resteront à la pointe du progrès technologique.

Mastercard opère dans une multitude de pays à travers le monde, servant de réseau de paiement largement accepté dans les économies développées et en développement. Sa portée s’étend aux régions d’Afrique, d’Asie, d’Europe, d’Amérique du Nord, d’Amérique du Sud et d’Océanie, garantissant une large couverture aux consommateurs, aux commerçants et aux institutions financières du monde entier. Avec des connexions dans plus de 210 pays et territoires, Mastercard contribue de manière significative au développement de l’économie numérique mondiale, en utilisant des données, des réseaux et des partenariats sécurisés qui aident les particuliers, les gouvernements, les institutions financières et les entreprises de divers secteurs.

Types d’adhésions aux émetteurs de cartes Mastercard

Mastercard propose deux types d’adhésion adaptés aux institutions financières ayant des besoins et des capacités différents. Si vous êtes intéressé par l’une des adhésions décrites ci-dessous, notre équipe aux compétences diversifiées ici chez  Regulated United Europe peut vous fournir des informations personnalisées sur les exigences réglementaires, vous aider à préparer et à soumettre l’adhésion. candidature, et offrir des conseils et des consultations juridiques stratégiques tout au long du processus d’acquisition d’adhésion et au-delà.

Vous pouvez choisir parmi les adhésions d’émetteur Mastercard suivantes :

• Adhésion principale
• Membre associé

L’adhésion principale est accordée aux banques ou aux institutions financières qui émettent des cartes de marque Mastercard directement aux consommateurs ou aux entreprises, et donne un accès complet au réseau et aux services de paiement de Mastercard, permettant l’émission et le traitement indépendants des cartes. Ces membres entretiennent une relation directe avec Mastercard et peuvent accéder à une gamme plus large de services et d’assistance. Cependant, des exigences financières et opérationnelles plus élevées sont définies pour les membres principaux.

L’adhésion associée est accordée aux institutions financières qui ont l’intention d’émettre des cartes de marque Mastercard par l’intermédiaire d’un membre principal ou d’un autre membre associé, et ainsi tirer parti de leur adhésion, notamment en bénéficiant de certains services et assistance de Mastercard. Ce type d’adhésion est plus facile à obtenir, cependant, les associés ont tendance à avoir des limites en termes de définition des termes, conditions ou tarifs, en fonction de l’accord avec le membre principal.

Avantages de l’adhésion aux émetteurs de cartes Mastercard

L’adhésion aux émetteurs de Mastercard offre un large éventail d’avantages aux institutions financières comme la vôtre, leur permettant d’élargir leurs produits et services, d’améliorer l’expérience client et de rester compétitives dans le secteur des paiements axé sur l’innovation. Rejoindre Mastercard peut améliorer considérablement la position stratégique et les opérations de votre institution financière de diverses manières.

En tant qu’émetteur de Mastercard, vous pouvez bénéficier des avantages suivants :

• Accès au réseau de paiement mondial de Mastercard qui peut faciliter les paiements transfrontaliers et ouvrir les portes des marchés internationaux à votre institution financière et à ses clients
• Autorisation d’émettre des cartes de crédit, de débit ou prépayées portant le logo Mastercard, y compris la possibilité de personnaliser et de proposer divers produits de cartes pour répondre à différents segments et préférences de clientèle, ce qui peut considérablement élargir le portefeuille de produits de votre institution financière.
• Vous pouvez tirer parti des innovations technologiques de Mastercard pour améliorer les solutions de paiement et garder une longueur d’avance dans l’ère numérique afin de répondre aux attentes changeantes des consommateurs en matière d’expériences de paiement sécurisées, pratiques et efficaces.
• Vous pouvez bénéficier d’une assistance technique, d’une formation et de ressources continues pour intégrer et utiliser l’infrastructure de paiement de Mastercard, ce qui permettra à votre institution financière d’atteindre la rentabilité, l’agilité et la réactivité aux futures demandes du marché.
• Vous pouvez accéder aux mesures de sécurité avancées, aux outils de prévention de la fraude et aux conseils de conformité de Mastercard, qui garantiront des transactions sécurisées pour les clients et une conformité sans compromis avec les réglementations et normes de sécurité du secteur.
• La possibilité de collaborations et de partenariats au sein du réseau Mastercard peut vous fournir des ressources supplémentaires et conduire votre institution vers davantage d’opportunités et de croissance commerciale.
• Vous pouvez accéder à des données et analyses de transactions précieuses, qui vous permettront de prendre des décisions éclairées et de comprendre le comportement des clients et les tendances du marché.
• L’association avec une marque mondialement reconnue et fiable comme Mastercard peut renforcer considérablement la crédibilité et le positionnement de votre institution financière sur le marché
• Vous pouvez avoir la possibilité de générer des revenus grâce aux frais de transaction, aux frais d’interchange et à d’autres sources de revenus associées à l’émission et à l’utilisation des cartes.

En tant que membre Mastercard, vous aurez une formidable opportunité d’améliorer l’expérience client et de fidéliser la clientèle en proposant des solutions de paiement sécurisées, pratiques et transparentes, rendues possibles par des caractéristiques et fonctionnalités innovantes. Si vous parvenez à tirer correctement parti de la reconnaissance et de l’acceptation associées à la marque Mastercard, de nombreuses portes vers de nouveaux marchés et segments de clientèle vous seront grandes ouvertes.

Ce qui distingue l’adhésion à Mastercard

En explorant ce que Mastercard a à offrir, vous avez peut-être réfléchi à ses principaux rivaux. Il convient de noter que Mastercard se distingue de ses concurrents, notamment Visa, American Express (Amex), UnionPay, Discover, PayPal et Japan Credit Bureau (JCB), par plusieurs facteurs clés.

Voici ce qui distingue Mastercard des autres :

• Les investissements de Mastercard dans les technologies émergentes telles que la biométrie, la blockchain et l’IA pour des transactions sécurisées la distinguent de ses concurrents, notamment Visa et Amex
• Les mesures d’acceptation et de sécurité mondiales de Mastercard sont comparables à celles de Visa, offrant un vaste réseau de transactions et une sécurité de premier ordre, rivalisant directement en termes de portée et de fiabilité à l’échelle mondiale.
• L’accent mis par Mastercard sur la sécurité et la conformité constitue un facteur de différenciation par rapport à l’accent principalement mis sur les paiements numériques par PayPal.
• Mastercard est en concurrence avec UnionPay pour étendre son acceptation internationale au-delà de la domination régionale, remettant ainsi en question la forte présence d’UnionPay en Asie
• Les solutions innovantes de Mastercard en matière de traitement des paiements et son engagement en faveur de l’inclusion financière la distinguent de ses concurrents, notamment Amex et Discover
• Les collaborations de Mastercard au sein de son écosystème, y compris des partenariats avec des fintechs et d’autres startups, favorisent l’innovation et la concurrence, ce qui la distingue d’UnionPay et Visa
• L’orientation mondiale de Mastercard la différencie de l’approche centrée sur l’Asie de JCB, ce qui signifie que l’adhésion à Mastercard vous permettra d’accéder à un vaste réseau international et d’élargir votre base de titulaires de carte au-delà de régions spécifiques.

Comment les membres Mastercard sont réglementés

Les membres Mastercard sont réglementés par une combinaison de règles et directives propres à Mastercard, de normes industrielles et d’exigences réglementaires définies par diverses autorités financières gouvernementales dans leurs juridictions respectives. Le respect de ces réglementations et normes sera essentiel pour que votre institution financière conserve son statut de membre actif et opère au sein du réseau Mastercard.

Les règles et directives d’adhésion de Mastercard forment un cadre solide qui décrit les obligations et les normes spécifiques pour les institutions admises comme membres de son réseau. Il comprend des spécifications sur les types de cartes que les membres sont autorisés à émettre sous la marque Mastercard, des protocoles et des procédures pour obtenir une autorisation pour les transactions par carte, ainsi qu’un cadre pour résoudre les litiges relatifs aux transactions, les rétrofacturations et les plaintes des clients. En tant que membre Mastercard, vous serez tenu de vous conformer en permanence aux critères d’éligibilité et aux exigences continues pour lesquels nous pouvons vous aider chaque fois que vous aurez besoin de consulter des avocats possédant une expertise dans le secteur financier.

Les normes industrielles incluent la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), conçue par les principales sociétés de cartes de crédit, notamment Visa, Mastercard et Amex. Il s’agit d’un ensemble de normes de sécurité dont le but est de garantir la sécurité de la manipulation, du traitement, du stockage et de la transmission des données des titulaires de carte. Conseil des normes de sécurité du secteur des cartes de paiement (PCI SSC)  est responsable du maintien des normes existantes et de l’ajout de nouvelles à mesure que le secteur des paiements évolue. Les normes spécifiques que vous devrez respecter peuvent inclure l’installation et la maintenance de pare-feu pour protéger les données des titulaires de carte, le cryptage des données des titulaires de carte et la mise en œuvre de mesures strictes de contrôle d’accès.

Les institutions financières membres de Mastercard sont également soumises à la surveillance des organismes gouvernementaux de réglementation financière des pays où elles opèrent. Nous estimons que vous connaissez déjà les grands principes d’une telle surveillance si votre institution financière détient une licence financière appropriée. Votre adhésion à Mastercard sera une autre activité réglementée dans le cadre financier national. Si vous opérez au sein de l’UE, vous devrez essentiellement adhérer à ses lois et réglementations unifiées, notamment le règlement général sur la protection des données (RGPD), la directive sur les services de paiement 2 (PSD2) et les directives anti-blanchiment d’argent (AMLD).

Mastercard collabore avec les autorités de régulation pour rester informé des changements dans les lois, réglementations et exigences de conformité au sein du secteur financier. Il vise à aligner ses règles et lignes directrices sur l’évolution des cadres réglementaires et des normes de l’industrie. Cette approche permettra à votre institution financière de maintenir une conformité continue avec le cadre réglementaire applicable et d’atténuer les risques associés à la sécurité et à la réputation. De plus, Mastercard participe activement aux forums de l’industrie et aux discussions réglementaires pour apporter son expertise et ses connaissances au développement de réglementations efficaces qui protègent les intérêts des membres Mastercard.

Comment devenir membre Mastercard

Être membre de Mastercard peut certainement être très gratifiant, mais vous devez vous préparer à un processus de candidature qui peut être aussi compliqué que demander une licence financière auprès d’un régulateur national. Le processus pour devenir membre de Mastercard peut être lancé une fois que vous avez une compréhension claire et que vous êtes capable de répondre à certains critères, notamment le respect des réglementations et normes de l’industrie.

Le processus de candidature diffère légèrement selon le type d’adhésion Mastercard pour lequel vous postulez, cependant, il existe plusieurs étapes générales :

• Commencez par une première demande auprès de Mastercard ou de son membre principal pour exprimer votre intérêt pour l’adhésion
• Envoyez un formulaire de candidature de haute qualité fournissant des informations détaillées sur la structure, les opérations et les capacités de conformité de l’organisation
• Mastercard ou son membre principal effectuera une vérification préalable et examinera votre demande pour garantir sa conformité avec les critères d’adhésion
• Mastercard ou son membre principal évaluera votre institution financière pour vérifier sa conformité aux règles, réglementations et normes de sécurité de Mastercard
• Si votre candidature est retenue, vous conclurez un accord avec Mastercard ou son membre principal, décrivant les droits, les responsabilités et les obligations de conformité

Les dépenses associées à la demande d’adhésion à différents types d’adhésion diffèrent. Pourtant, il est recommandé d’allouer un budget compris entre 50 000 EUR et 100 000 EUR pour la première année d’adhésion à Mastercard afin de couvrir les frais de dossier essentiels et autres coûts associés. Par la suite, au fur et à mesure que vous commencez à utiliser votre adhésion, les frais sont structurés en niveaux et adaptés en fonction des activités spécifiques de votre entreprise.

La durée du processus de demande d’adhésion à Mastercard peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs, notamment le type d’adhésion que vous recherchez, l’exhaustivité de la demande, les exigences régionales spécifiques et la situation de votre institution financière. En général, le processus peut prendre environ cinq mois, depuis la soumission initiale de la demande jusqu’à l’approbation finale et la signature de l’accord. Cela dit, vous pourrez peut-être postuler via l’initiative Mastercard Fintech Express, permettant aux entreprises fintech réglementées d’obtenir leurs licences de numéro d’identification bancaire (BIN) pour l’identification de l’émetteur et de devenir émetteurs de Mastercard en deux semaines.

Pour garantir que votre dossier de candidature est complet et n’entrave pas le processus, nous vous invitons à consulter notre équipe d’avocats expérimentés ici chez Regulated United Europe. Pendant que vous continuez à vous concentrer sur les questions les plus urgentes de votre entreprise, nous pouvons vous guider à travers le cadre juridique complexe, préparer le formulaire de candidature ainsi que toute la documentation nécessaire, effectuer une diligence raisonnable complète pour identifier tout risque ou problème juridique qui pourrait affecter votre entreprise. l’approbation de l’adhésion et agir comme agent de liaison entre vous et Mastercard ou son membre principal. Avec l’aide de notre équipe, vous pouvez accélérer votre processus de candidature et rester aligné sur vos objectifs stratégiques.

Critères d’éligibilité pour l’adhésion à Mastercard

Avant de soumettre la demande, vous devez vous assurer que votre institution financière répond à toutes les conditions d’éligibilité pour l’adhésion à Mastercard, y compris les preuves appuyées par les documents appropriés. Tout comme le processus de candidature, les exigences différeront légèrement en fonction du type d’adhésion spécifique pour lequel vous postulez, cependant, vous pouvez désormais prendre note des exigences générales.

Les critères d’éligibilité généraux mais essentiels pour les émetteurs de Mastercard comprennent :

• Une licence financière appropriée, telle qu’une licence d’établissement de monnaie électronique (EMI)
• Stabilité et solidité financières démontrées pour garantir la capacité à gérer les opérations d’émission de cartes
• Conformité aux réglementations financières locales et internationales, notamment aux lois en matière de LBC/FT, de dispositions de paiement et de protection des consommateurs
• Capacité à respecter les normes opérationnelles de Mastercard, en garantissant que l’infrastructure et les processus sont conformes aux exigences de sécurité et de traitement
• Mise en œuvre de solides pratiques de gestion des risques pour atténuer les risques financiers associés aux opérations d’émission de cartes
• Démontrer une technologie ou des services innovants qui correspondent aux objectifs stratégiques de Mastercard
• Antécédents avérés ou expertise pertinente pour vos activités d’émission de cartes prévues, alignées sur les objectifs de Mastercard

Très probablement, vous devrez soumettre divers documents, notamment :

• Documents de votre entreprise (par exemple, statuts et certificat d’enregistrement)
• États financiers audités (bilan, compte de résultat)
• Relevés bancaires
• Projections financières
• Politiques et procédures de conformité LAB/CFT
• Votre licence financière
• Présentation des opérations commerciales et des produits ou services proposés
• Un plan d’affaires
• Actionnariat et structure de l’entreprise, y compris une liste des administrateurs, des dirigeants et des bénéficiaires effectifs
• Mesures de sécurité du système
• Règles de protection des données
• Copies du contrat client

Si vous souhaitez devenir membre Mastercard et permettre à votre institution financière de bénéficier du vaste réseau mondial et de solutions de paiement innovantes, notre équipe de Regulated United Europe sera ravie de vous aider. en garantissant que votre entreprise respecte pleinement les critères d’éligibilité pertinents et est bien préparée à conclure un accord avec Mastercard ou son membre principal. Nous avons plus de six ans d’expérience dans l’accompagnement de nombreuses entreprises dans le secteur financier et dans l’obtention d’une licence de monnaie électronique en Europe. Contactez-nous dès maintenant pour planifier une consultation personnalisée au cours de laquelle nous discuterons de vos étapes immédiates vers une demande Mastercard réussie.