Crypto KYC – KYC dans la Blockchain

Systèmes KYC traditionnels

L’identité d’une personne peut être facilement identifiée grâce à des documents délivrés par l’État, tels que des passeports, des actes de naissance, des cartes de sécurité sociale ou des permis de conduire. Cependant, cette méthode n’est efficace qu’en face à face. Si vous devez confirmer l’identité d’une personne à distance, il est facile de la contourner en obtenant l’original ou une copie du document souhaité.

Pour réduire les risques d’une telle fraude, la procédure « Connaissez votre client » a été inventée. Cela a considérablement amélioré la fiabilité des contrôles d’identité, mais a rendu le processus de vérification inefficace, long et opaque en termes d’utilisation des données personnelles et professionnelles des utilisateurs.

La procédure KYC traditionnelle implique principalement trois éléments :

IDV (vérification d’identité). Vérification de l’identité (document papier ou numérique) en fournissant le document original, une copie numérisée ou une photographie. Il s’agit généralement d’un contrôle superficiel, parfois les documents sont comparés à des bases de données (par exemple, des bases de données sur les antécédents de crédit).

Application du Programme d’identification des clients (PIC). Vérification de documents sur diverses listes noires d’État et d’entreprises. Il n’existe pas de norme unique pour cette procédure. Les organisations choisissent les moyens de contrôle en fonction de leurs capacités et des exigences de la juridiction concernée. Il peut s’agir des mêmes documents, des mêmes empreintes digitales ou des scans du visage.

Identification par vidéo. Identification via des vidéos telles que Skype, Viber ou Google Hangouts.

Dans les KYC traditionnels, chaque organisation ou agence gouvernementale vérifie indépendamment l’utilisateur. Par exemple, si vous envisagez de contracter un prêt en ligne (ou d’utiliser un autre service) dans plusieurs banques, alors chaque banque effectuera son propre contrôle d’identité.

C’est le principal inconvénient des systèmes KYC traditionnels : chaque inspection nécessite du temps et de l’argent. De plus, cette approche présente un risque de sécurité puisque les données personnelles sont transférées du client au serveur à chaque contrôle et peuvent être interceptées. Et les serveurs bancaires peuvent être piratés.

Systèmes KYC développés sur blockchain

La technologie Distribution Book Technology (DLT) et l’architecture Blockchain permettent la collecte d’informations provenant de différents fournisseurs de services dans une seule base de données cryptographiquement sécurisée et permanente qui ne nécessite pas d’authentification tierce. Cela vous permet de créer un système dans lequel l’utilisateur n’a besoin de se soumettre qu’une seule fois à la procédure KYC, puis d’utiliser cette plateforme pour confirmer son identité.

L’algorithme de confirmation d’identité dans l’exemple bancaire ci-dessus ressemblera à ceci :

• L’utilisateur soumet les documents de la procédure KYC à l’une des banques où il souhaite contracter un prêt ou utiliser un autre service.
• La banque vérifie et, si tout est normal, confirme la réussite du KYC.
• La banque saisit les données des utilisateurs sur une plate-forme blockchain à laquelle d’autres banques, organisations et entités gouvernementales ont accès.
• Lorsqu’un utilisateur souhaite utiliser les services d’une autre banque, cette seconde banque se tourne vers le système et confirme ainsi l’identité de l’utilisateur.
• Dans un tel écosystème, l’accès aux données utilisateur sera basé uniquement sur le consentement de l’utilisateur. Pour donner ce consentement, l’utilisateur doit se connecter et, comme pour les transactions en cryptomonnaies, utiliser la clé privée pour initialiser l’opération d’échange d’informations. Avec le consentement de l’utilisateur, l’accès aux données peut également être fourni par un tiers (en l’occurrence par la banque), mais la propriété des données reste la propriété de l’utilisateur.

Un concept similaire de plateforme KYC basée sur la blockchain a déjà trouvé une mise en œuvre pratique. L’exemple le plus connu est le projet conjoint d’IBM, Deutsche Bank, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) et Treasuries of Cargill, qui fournit un mécanisme efficace, sécurisé et décentralisé pour vérifier, collecter, stocker, mettre à jour et partager les données KYC.

Comment la Blockchain améliore le KYC

Les utilitaires basés sur la blockchain de KYC permettront d’économiser de l’argent et d’améliorer la sécurité des données personnelles dans tout secteur où des contrôles d’identité sont nécessaires. Examinons les avantages de tels systèmes.

Collecte de données utilisateur

Comme c’est le cas actuellement. Actuellement, dans les secteurs financier, bancaire, public et autres, les données personnelles des utilisateurs sont collectées et stockées dans des systèmes centralisés (référentiels). Chaque fois que quelqu’un demande accès à ces données, celles-ci sont envoyées depuis le référentiel du fournisseur KYC vers les appareils de l’entreprise demandant l’accès aux données.

Que se passe-t-il avec la blockchain ? Les données personnelles seront collectées par les participants individuels (banques, agences gouvernementales, entreprises ou utilisateurs eux-mêmes) et stockées dans un réseau décentralisé. L’accès aux données sera fourni directement par des utilisateurs autorisés ou des tiers.

Dans ce cas, il sera possible de donner accès non pas aux données personnelles de l’utilisateur, mais à une carte d’identification spéciale, qui certifie la réussite de la procédure. De cette manière, les données personnelles seront protégées et des tiers pourront vérifier l’identité de leur client.

Avantages de l’utilisation de la blockchain

• Augmente la sécurité des données personnelles
• Donne aux utilisateurs plus de contrôle sur leurs données
• Exclut l’accès non autorisé aux données
• Conforme aux nouvelles lois sur la protection des données, telles que le nouveau règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’UE

Automatisation et standardisation

Comme actuellement. Les KYC collectent et échangent quotidiennement des données entre différentes organisations, entreprises et autres agences. En règle générale, les données sont transmises via plusieurs intermédiaires qui utilisent différents protocoles de communication, API et systèmes de gestion. Cela s’applique également aux personnes qui vérifient et certifient les informations, ainsi qu’autorisent certaines opérations. En conséquence, cette architecture crée inévitablement de nombreuses erreurs, incohérences et vulnérabilités critiques pour les accès non autorisés.

Comment fonctionnera la blockchain. Le routage des flux de travail KYC peut être codé dans des contrats intelligents et standardisé dans tous les secteurs. Dans un tel écosystème, l’échange de données sera aussi fiable que les transactions monétaires dans les systèmes de paiement en crypto-monnaie Bitcoin ou Ethereum.

Avantages de l’utilisation de la blockchain

• Pas besoin de surveillance manuelle.
• Réduire les erreurs, les inexactitudes et la perte de données.
• Capacité à mettre en œuvre des solutions multilingues via des contrats intelligents, des outils de normalisation et de traduction en ligne.
• Réduction des processus KYC.

Décentralisation des risques

Comme actuellement. La procédure KYC traditionnelle est presque toujours effectuée soit par une entreprise particulière, soit par le fournisseur de services KYC. Dans les deux cas, cela signifie que le processus est entièrement centralisé. Autrement dit, une structure décide de ce que doit être la vérification, la mène elle-même, stocke les données utilisateur collectées et choisit comment les utiliser.

Cette approche augmente les risques :

• Utilisation contraire à l’éthique et illégale des données.
• Attaques de pirates (un seul serveur est plus facile à pirater).
• Attaques de phishing et DDoS.
• Erreur humaine.

Comment fonctionne la blockchain. Un système basé sur un registre de distribution décentralisé élimine le risque de monopolisation du contrôle. L’immuabilité des données enregistrées dans la blockchain et dans le code open source permet de s’assurer que les règles du jeu pour tous les participants sont les mêmes et qu’il n’y a pas d’« entrées noires » dans le programme .

L’automatisation et la standardisation des processus de base limitent et contrôlent le degré d’implication humaine (la blockchain enregistre qui a fait quoi et ces informations ne peuvent pas être supprimées).

Avantages de l’utilisation de la blockchain

• Protection contre les erreurs humaines et la fraude.
• Automatisation des principales questions réglementaires, telles que les processus d’évaluation des risques par les banques et les assureurs.
• Réduire le risque de violation de la loi par les CSP.
• Réduire la probabilité d’une monopolisation industrielle.
• Qualité des données de KYC.

Dans l’état actuel des choses. Dans le système de stockage client-serveur actuel, basé sur des référentiels centralisés, où tous les participants de l’écosystème sont obligés de partager en permanence les informations personnelles des utilisateurs, il existe une forte tendance à obtenir des données de mauvaise qualité ( erreurs, inexactitudes, incohérences, fausses données, etc.). Et cette tendance s’accentue avec le nombre de participants.

Ceci est une conséquence directe de l’absence de normes industrielles uniformes, ainsi que du fait que les banques, les entreprises, les sociétés émergentes, les agences gouvernementales et les fournisseurs de services KYC utilisent des approches différentes en matière de stockage et de transmission des données, des protocoles de communication, des API, des plates-formes et des données différents. les systèmes de gestion.

Que se passe-t-il avec la blockchain. La solution CMC basée sur un registre de distribution décentralisé créera un système dans lequel les données seront stockées sur un support unique accessible à toutes les plateformes. Cela standardisera automatiquement l’industrie et rendra inutiles la plupart des interactions entre les participants – cela ne sert à rien de partager des informations si elles sont toutes écrites sur la blockchain à laquelle tout le monde a accès.

Avantages de l’utilisation de la blockchain

• Amélioration de la qualité des données (pas d’erreurs, d’inexactitudes, d’incohérences, de fausses données, etc.).
• La sécurité des données sera améliorée (elles ne seront plus transmises d’un participant à un autre plusieurs fois par jour).
• Augmentera la normalisation dans l’industrie.
• Communication et transparence.

Comme maintenant. Dans le système KUS traditionnel, la personne ordinaire (l’utilisateur) ne contrôle rien. Cela n’affecte pas les documents qu’il doit soumettre aux procédures KYC, et il ne sait pas vraiment quoi que ce soit sur la manière dont ses données personnelles seront traitées. De plus, les banques, les entreprises et les CAC perdent également le contrôle du processus une fois que les données sont partagées avec d’autres participants. Le système actuel était opaque et échappait à tout contrôle.

Que se passe-t-il avec la blockchain. La combinaison d’une plateforme open source, qui est elle-même source de vérité, avec des contrats intelligents vous permet de construire une relation dans laquelle tous les participants connaissent les règles du jeu et tous les participants sont convaincus que personne ne peut enfreindre ou contourner ces règles.

Avantages de l’utilisation de la blockchain

• Augmenter le niveau de confiance des participants les uns envers les autres, ainsi que dans le secteur dans son ensemble.
• Élimination de la vérification secondaire ou du recoupement.
• Réduire la fraude (si tout le monde sait ce que vous faites, il est difficile de cacher la fraude et/ou d’éviter toute responsabilité).
• Amélioration des processus de reporting et de communication (économies de temps et d’argent).

Avertissement d’activité suspecte

Comme c’est le cas maintenant. Malgré le fait que les entreprises et l’État augmentent constamment le coût des processus KYC, ils ne disposent toujours pas d’un outil efficace pour surveiller les violations de la législation dans ce secteur. Les participants peuvent falsifier les données, les gérer comme bon leur semble et contourner la loi de diverses manières. Résultat : le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme sont en hausse dans le monde (malgré le durcissement des réglementations CFA et AML)

Que se passe-t-il avec la blockchain. Grâce aux registres distribués et aux contrats intelligents, le processus KYC est facilement réglementé et contrôlé par toutes les parties. Toute modification ou mise à jour des données client sera suivie par le système, et si quelqu’un enfreint les règles, cela sera connu de toutes les parties.

Avantages de l’utilisation de la blockchain

• Accélération du processus de détection des fraudes (le système peut informer de manière indépendante toutes les personnes intéressées des violations des règles, des attaques contre la plate-forme, etc.)
• Application des systèmes KYC à la blockchain.
• Le KYC sur la blockchain peut être utile à de nombreux secteurs autres que les banques et autres institutions financières. De nombreuses entreprises, organisations et entités gouvernementales ont un intérêt vital à savoir avec qui elles interagissent.

Les exemples les plus prometteurs de KYC sur la blockchain sont :

• Identification de l’identité lors de divers plébiscites : locaux, régionaux, nationaux, d’entreprise et publics.
• Identification des citoyens par les autorités publiques dans le cadre de divers services sociaux et taxes.
• Vérification de l’âge des fournisseurs de jeux vidéo et de contenu multimédia pour empêcher l’accès aux contenus conformément aux normes PEGI (Union européenne), ESRB (États-Unis), RARS (Russie), USK (Allemagne), ACB (Australie).
• Identification des participants au programme de fidélité.
• Un contrôle d’identité à la frontière.
• Achat en ligne.

La chose la plus intéressante à propos du KYC sur la blockchain est qu’après l’identification initiale de l’utilisateur, les contrôles ultérieurs peuvent être réduits à une simple démonstration d’une carte d’identité numérique. Cette carte peut être utilisée par analogie avec un passeport ou un permis de conduire : obligatoire, présentée et continuée. Seules la fiabilité et la sécurité d’une telle carte seront bien supérieures.

5 cas KYC sur la blockchain

#1 : IBM Blockchain Trusted Identity. Plateforme décentralisée pour les processus d’identification de personnalité basés sur la blockchain et l’intelligence artificielle, créée selon les normes de la Decentralized Identity Foundation (DIF) et du World Wide Web (W3C). Comme beaucoup d’autres produits IBM blockchain, il ne s’agit pas d’un produit final, mais d’une base pouvant être utilisée pour créer des solutions commerciales. https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2 : Projet de l’Association ASEAN. OCBC Bank, HSBC Singapour et Mitsubishi UFJ Finance Group (MUFG), en collaboration avec Infocomm Media Development Authority (IMDA), sont devenus le premier consortium en Asie du Sud-Est à tester avec succès le concept de blockchain pour la procédure KYC. Il s’agit d’une solution d’entreprise pour le secteur bancaire, développée avec et basée sur Technologies IBM.

#3 : uPort. Une infrastructure d’identification ouverte conçue pour être conviviale. La plateforme permet à toute personne souhaitant créer un compte, vérifier sa propre identité, demander et envoyer des informations d’identification, signer des transactions et gérer en toute sécurité les clés et les données. Le système est conçu sur une blockchain Ethereum et sa plate-forme principale est constituée d’appareils mobiles. https://www.uport.me/

#4 : Cambridge Blockchain. Le système d’identité numérique, connu pour être la première startup blockchain dans laquelle PayPal a investi. Au cœur du projet se trouve une blockchain, verrouillée par les règles et lois KYC telles que comme le « Règlement général sur la protection des données » (RGPD) européen.

#5 : KYC-Chain. Solution Ethereum basée sur le B2B en marque blanche. La plateforme attribue des responsabilités aux « dépositaires de confiance », qui vérifient, autorisent et délivrent les documents numériques. Il existe une prise en charge intégrée des modèles KYC de base, de la vérification des sanctions et de la prise en charge de diverses plates-formes. https://kyc-chain.com/

KYC – Connaissez votre client

La procédure KYC (en « Know Your Customer ») oblige toutes les institutions financières, y compris les bourses de cryptomonnaies, à identifier et vérifier l’identité de chaque client. Et cela est nécessaire avant de pouvoir effectuer des transactions financières. Cela protège les entreprises du risque de collaboration avec des fraudeurs et des terroristes et garantit la sécurité des actifs des clients. Autrefois, il ne s’agissait que des politiques internes de chaque entreprise, mais depuis environ 5 ans, le KYC s’est imposé comme une pratique juridique claire.

Les échanges cryptographiques ont le droit de déterminer les étapes de vérification, mais voici quelles données sur l’utilisateur sont requises :

• nom
• date de naissance
• e-mail
• numéro de téléphone
• pays et adresse de résidence
• Pièce d’identité (passeport, droits, etc.)

Il ne suffirait pas de simplement indiquer les données. Le numéro de téléphone doit être confirmé par un code à usage unique provenant de SMS, des données de passeport – des photos de documents et des selfies avec eux, l’adresse du logement – par exemple, une facture de services publics.

Et plus vous souhaitez mettre d’argent en bourse, plus vous aurez besoin d’informations. En règle générale, il existe un niveau de base de KYC, qui vous permet d’effectuer toutes les opérations majeures, ainsi que des niveaux avancés que vous devez réussir si vous souhaitez stocker des sommes très, très importantes. Par exemple, nous avons 4 niveaux de vérification sur FREE2EX. Dans le même temps, pour 90 % des clients, il suffit de passer toutes les vérifications jusqu’à la seconde.

Malheureusement, certains utilisateurs estiment qu’une vérification complète constitue une violation du principe d’anonymat de la technologie blockchain. Mais, en fait, KYC est un indicateur qu’un échange cryptographique offre à tous un espace sûr pour effectuer des transactions.

AML – Lutte contre le blanchiment d’argent

Considérons maintenant l’abréviation suivante 😉 D’après le nom, tout le monde a déjà compris qu’il s’agit d’une lutte contre le blanchiment d’argent. Le concept de lutte contre le blanchiment d’argent a été formellement développé après la création du Groupe d’action financière, GAFI, en 1989. Le titre complet est intitulé « Lutte contre le blanchiment des produits du crime, le financement du terrorisme et le financement des armes de masse. destruction ».

La transparence du réseau Blockchain est la possibilité pour les utilisateurs de suivre l’historique de toute transaction de crypto-monnaie. Bien que ces informations soient accessibles au public, elles n’identifient pas les propriétaires des portefeuilles cryptographiques ni la raison du transfert. Mais toute transaction peut être associée à des activités illégales telles que le terrorisme, le phishing ou la rançon. Satoshi a clairement développé Bitcoin exclusivement à de bonnes fins. Mais, comme beaucoup d’autres grands développements, la crypte n’est pas à l’abri d’une utilisation criminelle. Par conséquent, en achetant la « main » de la crypte, nous ne saurons jamais si ces mains étaient « propres ».

Et juste pour identifier les produits du crime, la cryptomonnaie met en œuvre la politique AML (prévention du blanchiment d’argent). Il comprend un éventail de mesures plus large que les LCC :

• Surveillance des transactions
• Vérification de la pureté du chiffrement (chiffrement)
• Évaluation des risques
• Vérification de la carte bancaire

La procédure KYC dans l’ICO

En général, la procédure « Connaissez votre client » est un concept issu du monde bancaire et des changes, du monde de la finance. Cela signifie que toute entreprise traitant de fonds de personnes privées doit établir l’identité de la contrepartie, établir son identité avant la transaction financière.

L’ICO, ou jeton de vente initiale, est un phénomène relativement nouveau dans le monde de la finance : les développeurs lancent de nouveaux projets de cryptomonnaie et collectent des fonds pour leur création et leur développement. En 2021 par exemple, grâce à l’ICO, diverses équipes ont levé au total plus de 6 milliards de dollars (selon ICOData). Un chiffre d’affaires aussi élevé ne pouvait manquer d’attirer l’attention des régulateurs gouvernementaux du monde entier.

Comme nous l’avons déjà mentionné, les institutions financières effectuent des contrôles sur les clients dont elles manipulent les fonds : les lois locales sur la lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent peuvent l’exiger, « Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme ». De plus, la procédure CVS dans l’ISOC offre un certain nombre d’opportunités supplémentaires à l’organisation réalisant le CVS et le rend plus fiable aux yeux des régulateurs.

L’identification répond aux questions suivantes :

• Qui apporte l’argent au projet.
• C’est à cela que sert l’argent.
• D’où ils viennent.

Pour ICO, KYC est une procédure de vérification des acheteurs de tokens et/ou des membres de l’équipe de développement menée par la plateforme qui a lancé ICO ou utilisant des services tiers.

Qui devrait mettre en œuvre les sanctions KYC, AML et crypto dans le domaine

Tous ceux qui s’intéressent aux cryptomonnaies devraient y participer. Tout d’abord, les échanges cryptographiques. Ils fonctionnent à la fois avec des monnaies fiduciaires et des jetons, ce qui est idéal pour les escrocs qui veulent de l’argent.

Vous devez effectuer un contrôle d’identité pour les entreprises qui fournissent des services de stockage de pièces (portefeuilles cryptographiques), celles qui détiennent des ICO ou y participent. Il est très important pour un investisseur potentiel d’investir dans un projet qui inspire confiance. En revanche, le créateur de l’idée bénéficie d’ICO entièrement légales. Les fondateurs du projet blockchain peuvent alors légitimement retirer de l’argent pour le développement et l’amélioration de produits. Les inspections KUS et AML augmenteront la réputation de l’ICO sur le marché en créant le cadre juridique nécessaire. N’oubliez pas : l’ICO pourrait bien devenir un outil de blanchiment d’argent si nous ne prenons pas les mesures appropriées.

Il est très important que ces principes soient suivis par des experts, des conseillers et des avocats capables d’influencer la sphère législative. Si le système fonctionne avec de l’argent sale et des comptes fantômes, nous ne pourrons pas créer une structure financière stable et un environnement commercial fiable. Les consultants doivent donc identifier à l’avance les clients ayant des intentions frauduleuses.

Et comme la cryptosphère évolue très rapidement, tous les acteurs du marché doivent accepter les règles du jeu. C’est le seul moyen de créer un environnement sûr pour les colonies et les investissements.

Pourquoi faire la procédure KYC

Il peut y avoir une question raisonnable : pourquoi un acheteur de jeton de crypto-monnaie s’identifierait-il et pourquoi le projet en aurait-il besoin ?

Voyons d’abord ce qui est vendu lors de l’ICO.

Type de jeton

Deux types de jetons peuvent être vendus :

1. Jetons de protocole (c’est-à-dire jetons utiles). Les plateformes les génèrent sous forme de « coupons numériques », dont l’acquisition permet aux investisseurs d’accéder aux fonctions du projet dans le futur. Ces jetons n’ont aucun attribut de propriété et sont libres d’être échangés sur le marché dans un but lucratif.
2. Jetons de sécurité (jetons) Contrairement aux jetons de protocole, ces jetons sont des titres numériques enregistrés.

Aujourd’hui, de nombreuses ICO ne proposent pas de telles pièces car les transactions avec celles-ci nécessitent le respect d’un certain nombre de lois. Mais d’autres développeurs voient un grand avenir dans le travail avec des actifs tokenisés. Cela signifie que la génération initiale de jetons impliquera déjà une certaine forme de revenu d’investissement. T. e. sera vendu, en fait, des actions de l’entreprise

Important : selon la SEC des États-Unis, les jetons qui échouent au test Howey sont considérés comme des jetons de sécurité, sous réserve des lois applicables.

Le problème à résoudre

La procédure KYC résout plusieurs problèmes :

• Augmentation des prêts au système bancaire.
• La mise en œuvre de l’UGC dans la génération et la vente de jetons facilite le travail de l’équipe de projet avec les banques et le respect de la législation anti-blanchiment d’argent. Le respect des lois dans la procédure ICO donne au projet un signe de « légalité » et attire les investisseurs prêts à investir de l’argent conformément aux exigences de la KUS.

Extension de la plateforme d’investissement.

Les affaires doivent être traitées de manière transparente, en particulier dans les régions où existe la capacité de faire appliquer les lois locales. Alors que les structures de pouvoir des principaux marchés régionaux (Asie, États-Unis, Europe) convergent pour classer les ICO comme des transactions sur titres, les ICO elles-mêmes (et leurs auteurs) doivent s’employer à mettre les projets en conformité avec les lois des pays et marchés respectifs.

Légalisation à long terme.

Toute entreprise en quête de succès et ayant une existence à long terme doit prendre en compte et se conformer aux lois en vigueur. La légitimité du projet repose sur la qualité du développement et de la protection des actifs cryptographiques et des contrats de gestion.

Acceptation accrue du public à l’égard du projet.

Malgré le « battage médiatique » général autour des crypto-monnaies et des ICO, l’absence de règles et de réglementations, les informations générales sur ces phénomènes les rendent potentiellement vulnérables aux fraudeurs. Plus le groupe informera le public sur ses projets généraux, sa structure financière, l’utilisation des fonds mobilisés, les risques associés et d’autres aspects du projet, mieux les gens seront en mesure d’apprécier par eux-mêmes la valeur de la proposition.

Extension de la couverture.

Le respect volontaire des procédures YCL aide les projets ICO à atteindre un public plus large et à augmenter le nombre de juridictions dans lesquelles une plateforme particulière a le droit d’opérer. Cela contribue à attirer de nouveaux investisseurs, notamment du Canada et des États-Unis, avec leurs lois strictes.

Suivi des fonds.

Si l’ICO est ouverte aux investisseurs américains, vous devez réfléchir à la manière de les empêcher de vendre les jetons qu’ils ont achetés au cours des 12 prochains mois. Et si les investisseurs américains ne sont pas autorisés à participer au projet, comment les empêcher d’acheter à l’avenir ? La synthèse des procédures UGC et de la législation anti-blanchiment permettra un meilleur suivi des flux financiers et une meilleure communication avec les investisseurs.

Pour éviter les amendes.

Dans de nombreuses juridictions, les autorités imposent de lourdes amendes aux projets ICO s’ils sont considérés comme des ventes de titres en vertu de la législation financière locale. Le KYC vous permet de remplir les exigences légales et d’éviter les pénalités.

Spécifiquement pour la plateforme ICO KYC, cela signifie :

• Vérification et confirmation de l’identité de l’investisseur.
• Analyse de ses activités personnelles, financières et commerciales.
• Évaluation des risques de fraude, de vol ou de blanchiment d’argent.

La sphère des crypto-monnaies continue de se développer à un rythme actif, ce qui conduit à l’émergence de nouveaux termes. Ainsi, puisque la période actuelle de l’industrie des crypto-monnaies peut être décrite comme « l’hiver des crypto-monnaies », j’ai décidé de consacrer ce temps à l’étude des nouveaux termes et des nouvelles orientations émergentes dans ce domaine.

Récemment, il y a eu une nette tendance à introduire une règle KYC (connaissez votre client – connaissez votre client) sur tous les sites de crypto-monnaie connus qui souhaitent coopérer avec les régulateurs. Ce principe est plus une règle qu’une fonction lors de l’enregistrement des crowdseils (icos) et de la vérification des crypto-monnaies. Cependant, à l’heure actuelle, peu de gens connaissent la nouvelle règle activement mise en œuvre – BAT (Know your deal – Know your deal). Bien que le public ne soit pas encore très connu, le potentiel de cette règle est énorme. Au minimum, cela peut causer de graves dommages à toute personne dont la cryptomonnaie sera considérée comme « floue » dans les stratagèmes criminels.

Dans quelle mesure vos crypto-monnaies sont-elles propres ?

Je ne pense pas qu’aucun utilisateur se demande actuellement à quel point ses pièces sont propres. En effet, quelle différence cela fait-il de savoir comment les actifs numériques ont été utilisés avant qu’ils n’atteignent le prochain propriétaire ? La question se pose également sous un angle aigu : « La discrimination des pièces « noires » ne contredit-elle pas le concept d’interchangeabilité ? Cependant, que la majorité le veuille ou non, la règle KYT prend activement de l’ampleur. Une tendance similaire peut diviser le réseau Bitcoin en deux états : l’un pour les utilisateurs vérifiés, et l’autre pour les utilisateurs dévoilés avec leur « argent gris ».

Dans le contexte du développement actif de KYT, il faut parler de la société Chainalysis, qui est étroitement liée à ce processus. La société est spécialisée dans le suivi de l’argent dans la blockchain. À l’heure actuelle, sa réputation dans la communauté crypto est considérée, disons, comme assez controversée. D’une part, les employés de l’entreprise ont réussi à retrouver des bitcoins volés à MtGox. D’un autre côté, les utilisateurs ne sont pas particulièrement satisfaits du fait que toutes leurs traductions soient enregistrées et liées à des données d’identification. Étant donné que Chainalysis a récemment attiré 30 millions de dollars d’investissement, il est probable que des outils de suivi similaires seront bientôt disponibles dans toutes les blockchains populaires.

KYC pour l’équipe ICO

Il existe également une procédure Know Your Customer pour l’équipe ICO. De nombreuses autorités du monde des cryptomonnaies considèrent qu’il est crucial d’évaluer la fiabilité et le succès du projet, c’est pourquoi l’identification est souvent effectuée par les développeurs eux-mêmes. Par exemple, les informations sur KYC pour l’équipe sont publiées par le portail ICOBench.

Comment fonctionne la procédure KYC

Le processus de vérification des investisseurs se déroule :

• Tout en ligne.
• Pour confirmer votre identité en rencontrant un agent autorisé.

Dans tous les cas, la personne souhaitant participer à l’ICO et être vérifiée doit s’inscrire sur le site Internet du projet, où il lui sera demandé de confirmer son identité en envoyant un ensemble de documents (généralement des séries/numéros de ceux-ci, ainsi que des copies numérisées). Le service traite ensuite ces informations et confirme ou infirme l’identification du citoyen.

Dans certains cas, la procédure peut nécessiter une rencontre supplémentaire avec un spécialiste agréé – un agent de service qui effectue la dernière étape de l’authentification à un moment qui convient au client.

Les plates-formes ICO utilisent à la fois des solutions KYC propriétaires et des solutions tierces – par exemple, Sum&Substance

Contactez notre service juridique pour plus d’informations sur KYC pour la juridiction de votre choix. Contactez-nous dès maintenant pour planifier une consultation personnalisée et préparer le terrain pour une crypto entreprise. Notre société propose actuellement une licence d’échange de cryptomonnaies à la vente, offrant une opportunité unique de marché. entrée dans l’espace des crypto-monnaies

Processus KYC des clients sur les échanges cryptographiques

Dans le monde des crypto-monnaies, où l’anonymat et la sécurité sont des principes clés, le processus KYC devient une étape importante pour garantir la transparence et prévenir les délits financiers tels que le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme. Les bourses de crypto-monnaie mettent en œuvre des procédures KYC pour se conformer aux exigences réglementaires et protéger leurs plateformes des utilisateurs peu scrupuleux.

Qu’est-ce que KYC ?

KYC est un processus qui permet aux bourses de vérifier l’identité de leurs clients. Ce processus implique généralement la collecte, la vérification et le stockage des données personnelles des clients. L’objectif du KYC est d’empêcher l’utilisation des systèmes financiers à des fins de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.

Étapes du processus KYC sur les échanges de cryptomonnaies

1. Inscription et collecte initiale des données : le client fournit des informations de base telles que son prénom, son nom, son adresse e-mail et son numéro de téléphone.
2. Preuve d’identité : à ce stade, le client doit fournir une preuve d’identité. Il peut s’agir d’un passeport, d’un permis de conduire ou d’une autre pièce d’identité avec photo.
3. Preuve de domicile : Le client doit fournir des documents confirmant son adresse résidentielle. Il peut s’agir d’une facture de services publics, d’un relevé bancaire ou d’un document confirmant l’inscription au lieu de résidence.
4. Informations supplémentaires : en fonction du niveau de vérification et de la politique d’échange, des informations supplémentaires telles que la source des fonds peuvent être requises.
5. Vérification biométrique : certains échanges peuvent nécessiter des données biométriques telles que des empreintes digitales ou des scans faciaux pour renforcer la sécurité du compte.
6. Vérification et analyse : une fois toutes les données nécessaires collectées, la bourse procède à une vérification des informations fournies. Cela peut inclure la vérification de l’authenticité des documents, la correspondance du visage sur la photo avec la photo du document et la vérification des bases de données pour identifier les risques potentiels.

Quelles informations doivent être fournies par le client

• Informations personnelles : nom complet, date de naissance, adresse résidentielle.
• Coordonnées : e-mail, numéro de téléphone.
• Pièce d’identité : passeport, permis de conduire ou autre preuve d’identité.
• Preuve de résidence : factures de services publics, relevés bancaires.
• Biométrie : dans certains cas, pour plus de sécurité.

Conclusion

Le processus KYC sur les bourses de crypto-monnaie est un élément important pour garantir la sécurité des transactions financières et la conformité réglementaire. Même si cela peut paraître lourd pour certains utilisateurs, ces mesures visent à protéger à la fois les utilisateurs eux-mêmes et le système financier dans son ensemble contre les abus. Il est important de prendre le processus KYC au sérieux et de fournir uniquement des informations précises et à jour.

Comment la technologie blockchain améliore les processus KYC et AML

La technologie blockchain, fondement des crypto-monnaies, trouve de nouvelles applications en dehors du monde financier. Un domaine dans lequel la blockchain promet d’apporter des améliorations significatives est celui du KYC (Know Your Customer) et de l’AML (Anti-Money Laundering).
conformité. Dans cet article, nous examinons exactement comment la technologie blockchain peut améliorer ces processus.

Introduction aux problématiques KYC et AML

Les procédures KYC et AML sont obligatoires pour de nombreuses entreprises, notamment dans le secteur financier, afin de prévenir la criminalité financière. Ils impliquent la collecte, la vérification et le stockage des données des clients pour garantir que les transactions financières sont effectuées par des personnes légitimes. Cependant, les méthodes traditionnelles de KYC et AML sont souvent longues, coûteuses et soumises à des risques de violation de données.

La blockchain comme solution

Blockchain offre un système décentralisé, transparent et sécurisé qui peut révolutionner les procédures KYC et AML des manières suivantes :

1. Améliorer la sécurité des données

La blockchain offre un haut niveau de sécurité grâce à la cryptographie et à l’impossibilité de modifier les données déjà enregistrées. Cela signifie que les données personnelles et de transaction peuvent être stockées sur la blockchain avec moins de risques d’accès ou de manipulation non autorisés.

2. Réduction des délais et des coûts

L’adoption de la blockchain automatise de nombreux processus de vérification, accélérant considérablement les procédures KYC et AML et réduisant leurs coûts. Ceci est réalisé grâce à l’utilisation de contrats intelligents et d’applications décentralisées (DApps) qui peuvent traiter automatiquement les données et les valider par rapport à des critères spécifiés.

3. Créer une source unique de vérité

La blockchain peut servir de base de données décentralisée unique accessible à tous les participants au processus. Cela élimine le besoin de vérifications multiples et de soumission des mêmes données par différentes institutions, augmentant ainsi l’efficacité des processus KYC et AML.

4. Transparence et traçabilité accrues

La nature transparente de la blockchain et la capacité de suivre l’historique des transactions peuvent grandement améliorer les procédures de lutte contre le blanchiment d’argent, facilitant ainsi l’identification des transactions suspectes et l’analyse de leurs sources.

5. Renforcer la coopération entre les organisations

La blockchain facilite un réseau où différentes organisations peuvent partager des données KYC et AML dans un environnement sécurisé et contrôlé. Cette coopération peut conduire à la création de normes industrielles et à des procédures de vérification communes améliorées.

Conclusion

La technologie Blockchain offre des opportunités prometteuses pour transformer et optimiser les processus KYC et AML. En améliorant la sécurité, en réduisant les coûts, en augmentant la transparence et en améliorant la collaboration, la blockchain peut aider à surmonter bon nombre des lacunes des systèmes existants. Cependant, l’intégration complète de la blockchain dans ces processus nécessitera davantage de recherche, de développement et éventuellement de changements réglementaires pour s’adapter aux nouvelles réalités technologiques.

Quels services sont les plus populaires pour le KYC en Europe

Ces dernières années, avec l’importance croissante du KYC (Know Your Customer) et de l’AML (Anti-Money Laundering)
procédures en Europe, de nombreux programmes et services ont vu le jour pour simplifier et automatiser ces processus pour les entreprises. Ces solutions fournissent aux entreprises les outils dont elles ont besoin pour se conformer aux exigences réglementaires, améliorer la vérification des clients et minimiser les risques. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des services KYC les plus populaires utilisés en Europe.

1. Onfido

Onfido est l’une des principales plateformes de vérification KYC et AML qui utilise l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle pour analyser les documents d’identité et les informations biométriques. Le service offre une vérification d’identité rapide et précise, permettant aux entreprises de réduire le risque de fraude et de simplifier le processus d’intégration des clients.

2. Trulioo

Trulioo fournit une solution mondiale de vérification d’identité qui permet aux entreprises de vérifier instantanément des personnes dans plus de 100 pays. La plateforme prend en charge un large éventail de documents et de sources de données, notamment les relevés bancaires, les données des agences d’évaluation du crédit et les registres gouvernementaux, ce qui la rend idéale pour les entreprises orientées vers l’international.

3. Sumsub

Sumsub est une plateforme complète d’automatisation de KYC, AML et de gestion des identités conçue pour répondre aux besoins de divers secteurs, notamment la finance, les jeux en ligne et l’échange de cryptomonnaies. Il propose des solutions flexibles pour la vérification de l’identité et le contrôle de la conformité AML, y compris l’identification biométrique et l’analyse des risques.

4. Jumio

Jumio se spécialise dans la vérification de l’identité numérique et propose des solutions aux entreprises qui aident à authentifier les documents et l’identité des utilisateurs grâce à la numérisation de documents et à l’analyse faciale biométrique. Cela simplifie le processus d’intégration des clients et augmente la protection contre la fraude.

5. Vérifier

Veriff propose une solution de vérification d’identité en ligne intuitive et sécurisée, prenant en charge plus de 8 000 documents provenant de 190 pays. Le service utilise l’analyse vidéo et l’intelligence artificielle pour authentifier les documents et l’identification faciale, garantissant ainsi un haut niveau de précision et de sécurité.

Conclusion

Le choix d’un programme ou d’un service pour mener les procédures KYC et AML dépend des besoins spécifiques de l’entreprise, notamment du type d’industrie, de l’emplacement géographique et de la taille de la clientèle. Il est important de choisir une plateforme qui garantit non seulement la conformité réglementaire, mais offre également un processus pratique et sécurisé aux clients. Les services ci-dessus ne sont que quelques-unes des nombreuses solutions disponibles sur le marché, chacune avec ses propres caractéristiques et avantages uniques qui peuvent répondre aux divers besoins des entreprises européennes d’aujourd’hui.

Tableau présentant les données de base requises pour effectuer le KYC

Ces données permettent aux organisations de mener une diligence raisonnable approfondie sur leurs clients, de se conformer aux exigences réglementaires et de minimiser les risques liés à la criminalité financière.

Comment mettre en œuvre le processus KYC en 2024

En 2024, le processus KYC (Know Your Customer) reste un pilier des exigences réglementaires dans de nombreux secteurs, en particulier dans le secteur financier où il joue un rôle clé dans la prévention du blanchiment d’argent (AML) et du financement du terrorisme. Au fil du temps, les exigences réglementaires pour le processus KYC sont devenues de plus en plus strictes et détaillées, obligeant les organisations à prendre des mesures plus avancées pour vérifier leurs clients. Voici un aperçu des principales exigences réglementaires pour le processus KYC en 2024.

Exigences de base pour le processus KYC

1. Collecte de données de base sur le client

Les organisations doivent collecter des informations personnelles de base sur chaque client, y compris le nom complet, la date de naissance, l’adresse résidentielle, les coordonnées et le numéro d’identification nationale ou fiscale, le cas échéant. Ces données sont nécessaires pour créer un dossier client initial.

2. Vérification de l’identité

La vérification de l’identité d’un client doit être effectuée à l’aide de sources fiables telles que les cartes d’identité gouvernementales, les passeports, les permis de conduire et d’autres documents légalement contraignants. Ces dernières années, une attention significative a été accordée à la vérification de l’identité numérique par le biais de biométrie telle que les empreintes digitales, les scans faciaux ou l’identification vocale.

3. Évaluation des risques

Les organisations doivent effectuer une évaluation des risques de chaque client, en tenant compte de facteurs tels que le pays d’origine, les sources de financement, le type de transactions proposées et le volume des transactions. Cela aide à déterminer le niveau de détail à appliquer dans le processus KYC pour chaque client.

4. Surveillance continue et révision

Les régulateurs exigent des organisations qu’elles surveillent continuellement et qu’elles révisent régulièrement les informations clients pour mettre à jour leurs profils de risque. Cela inclut la surveillance des transactions des clients pour détecter les activités suspectes et la mise à jour rapide des données client.

5. Technologies numériques et protection des données

En 2024, il y a un accent sur l’utilisation des technologies numériques pour améliorer les processus KYC, y compris l’intelligence artificielle, l’apprentissage automatique et la blockchain. Cependant, en même temps, les régulateurs poussent à une stricte conformité aux réglementations sur la protection des données et la vie privée, exigeant des organisations qu’elles mettent en œuvre des mesures pour protéger les informations personnelles des clients contre l’accès non autorisé et les fuites.

Conclusion

Le processus KYC en 2024 exige des organisations non seulement qu’elles se conforment aux normes réglementaires, mais aussi qu’elles utilisent des approches et des technologies innovantes pour vérifier efficacement et en toute sécurité l’identité des clients. Une conformité KYC réussie permet non seulement de prévenir les risques financiers et la fraude, mais aussi de renforcer la confiance des clients dans l’organisation, contribuant ainsi à son succès et à son développement à long terme.