Les plus grandes néobanques d’Europe

Les néobanques représentent une nouvelle ère dans les services financiers, offrant de nombreux avantages par rapport aux banques traditionnelles. Ces avantages en font un choix attrayant pour de nombreux clients, en particulier ceux qui apprécient la commodité, l'innovation et l'efficacité. Voici les principaux avantages des néobanques :

1. Commodité et accessibilité : les néobanques proposent des services 24h/24 et 7j/7 via des applications mobiles et des plateformes Web. Cela signifie que les clients peuvent effectuer leurs transactions financières à tout moment et en tout lieu sans se rendre dans des agences physiques.
2. Frais faibles ou nuls : le manque d'agences physiques et la réduction des coûts opérationnels permettent aux établissements non bancaires d'offrir des services avec des frais faibles ou nuls. Cela peut inclure des frais inférieurs pour la tenue du compte, les transferts et autres transactions.
3. Ouverture et gestion de compte rapides : Le processus d'ouverture d'un compte néobancaire ne prend souvent que quelques minutes et peut se faire entièrement en ligne. La gestion des comptes est également simplifiée grâce à des interfaces intuitives.
4. Produits financiers innovants : les établissements non bancaires sont souvent à la pointe de l'innovation, proposant des produits et des services qui ne sont peut-être pas disponibles auprès des banques traditionnelles. Cela peut inclure des instruments d'épargne uniques, des plateformes d'investissement, des services de cryptomonnaie et bien plus encore.
5. Approche personnalisée : les établissements non bancaires utilisent souvent les données pour fournir des conseils personnalisés et des astuces sur la gestion financière, ce qui peut aider les clients à mieux contrôler leur argent et à atteindre leurs objectifs financiers.
6. Haut niveau de sécurité : utilisant les dernières technologies de cryptage et de sécurité, les néobanques offrent un haut niveau de protection des données et des fonds des clients. Cela peut inclure une authentification multifacteur, une vérification biométrique et une surveillance continue pour prévenir la fraude.
7. Se concentrer sur l'expérience client : les établissements non bancaires s'efforcent d'offrir une expérience client exceptionnelle en mettant l'accent sur la conception, la convivialité et la qualité du service. Cela signifie que les clients bénéficient souvent d'une expérience plus rapide et plus agréable que celle des banques traditionnelles.

Les néobanques continuent d'évoluer et offrent des options plus uniques et attrayantes pour les utilisateurs d'aujourd'hui. Leurs avantages en font un choix attrayant pour ceux qui recherchent des solutions financières plus pratiques, plus rentables et innovantes.

En Europe, le pays qui compte le plus grand nombre de néobanques est le Royaume-Uni. Londres est souvent considérée comme la capitale européenne de la fintech et c'est là que de nombreuses néobanques bien connues telles que Revolut, Monzo et Starling Bank ont ​​émergé et se sont développées. La région est propice au développement des technologies financières grâce à une législation favorable à l’innovation, à un large bassin de talents technologiques et financiers et à un marché des capitaux actif. Le Royaume-Uni attire des startups du monde entier, leur offrant un environnement favorable à la croissance et au développement.

La Lituanie est également un acteur de premier plan dans le domaine européen des technologies financières et compte un nombre important de néobanques. Le pays est devenu une destination attractive pour les entreprises fintech en raison de sa réglementation progressiste, de son gouvernement innovant et de son ambition de devenir le principal centre fintech de la région. La Lituanie propose des procédures de licence simplifiées pour les banques et les institutions de monnaie électronique, ce qui la rend attrayante pour les néobanques et autres startups fintech cherchant à opérer dans l'Union européenne. La Banque de Lituanie a introduit un « bac à sable réglementé » spécial qui permet aux nouvelles entreprises de technologie financière de tester leurs produits et services dans un environnement contrôlé avant d'entrer pleinement sur le marché. Cela réduit non seulement les barrières à l’entrée pour les nouveaux acteurs, mais favorise également l’innovation dans le secteur financier. En outre, la Lituanie attire les sociétés fintech étrangères en raison de son emplacement stratégique, de ses professionnels qualifiés et de ses coûts d’exploitation relativement faibles. Le pays est ainsi devenu l’un des principaux pôles fintech d’Europe, attirant les néobanques et autres start-up financières innovantes du monde entier.

Lors de ma dernière mise à jour en avril 2023, la plus grande néobanque d'Europe était considérée comme Revolut. Fondée en 2015 à Londres, Revolut s'est rapidement développée pour devenir l'une des néobanques les plus reconnaissables et les plus utilisées au monde. La société propose une large gamme de services financiers, notamment des comptes bancaires, des échanges de devises sans commission, des transactions en cryptomonnaies, des assurances et d'autres produits.

Revolut se distingue par ses fonctionnalités innovantes, sa portée mondiale et ses efforts constants pour élargir ses offres de produits et de services. Cela a attiré des millions d'utilisateurs dans le monde et en a fait l'une des startups fintech les plus précieuses et à la croissance la plus rapide d'Europe.

La première néobanque en Europe à proposer ses services fut Simple. Fondée en 2009, Simple a été l'une des premières banques à abandonner complètement les agences physiques et à proposer une expérience bancaire entièrement numérique. Bien que Simple ait été fondée aux États-Unis, elle a également constitué un événement important pour le marché européen, car elle a jeté les bases du développement futur des néobanques dans le monde, y compris en Europe.

En Europe, l'un des pionniers des néobanques a été la banque allemande Fidor, fondée en 2009. Fidor a été l'une des premières de la région à proposer des services bancaires entièrement numériques et s'est concentrée sur l'intégration avec les services fintech et la sensibilisation du public aux clients via des communautés en ligne.

Ces premières néobanques ont joué un rôle clé dans le développement de la banque numérique et ont façonné le marché néobancaire tel que nous le connaissons aujourd'hui.

Wise (anciennement connu sous le nom de TransferWise) est connu pour son offre étendue de services monétaires. D'abord un service de transfert d'argent, Wise a étendu ses services pour devenir l'une des principales plateformes de transactions financières internationales, offrant l'une des options de devises les plus larges parmi les plateformes non bancaires et fintech.

Contrairement aux banques traditionnelles et à de nombreuses autres néobanques, Wise permet aux utilisateurs de détenir et d'échanger de l'argent dans plus de 50 devises, offrant des taux de change compétitifs et des frais transparents. Cela le rend particulièrement populaire auprès des voyageurs internationaux, des expatriés et des entreprises traitant de plusieurs devises.

En plus de la possibilité de détenir et d'échanger plusieurs devises, Wise propose également des comptes bancaires riches en fonctionnalités, des cartes de débit, des capacités de transfert international et des outils de gestion des risques de change. La plateforme évolue constamment dans le but d'améliorer l'accessibilité et l'efficacité des transactions financières transfrontalières pour ses utilisateurs du monde entier.

Déterminer quelle néobanque propose le meilleur taux de change peut être difficile, car cela dépend souvent de nombreux facteurs, notamment les paires de devises, la taille et la durée de la transaction. Cependant, certaines néobanques et plateformes fintech sont connues pour leurs tarifs compétitifs et leurs frais peu élevés :

1. Revolut : propose souvent des taux de change parmi les plus compétitifs, en particulier pour les principales devises. Ils proposent des échanges au taux réel sans majoration pendant les heures de bureau, bien que certaines transactions puissent également entraîner de petits frais le week-end.
2. Wise (TransferWise) : connu pour ses taux de change transparents et compétitifs. Wise propose des services de change au taux moyen du marché, qui est souvent plus avantageux que les banques traditionnelles et de nombreux autres services. Les commissions sont connues à l'avance et affichées avant la transaction.
3. N26 : Cette néo-banque propose également des services de change, particulièrement avantageux pour les devises européennes. Pour les transactions par carte de débit à l'étranger, N26 ne facture généralement pas de frais supplémentaires.

Lors du choix d’une néo-banque pour le change de devises, il est conseillé de prendre en compte non seulement les taux de change, mais également d’autres facteurs tels que les frais de transaction, la rapidité de traitement des transactions et l’expérience globale de l’utilisateur. De plus, les taux de change peuvent changer constamment, c'est donc toujours une bonne idée de vérifier les conditions actuelles immédiatement avant d'effectuer une transaction.

La plupart des néobanques proposent l’ouverture de compte gratuite, ce qui constitue l’un de leurs principaux avantages par rapport aux banques traditionnelles. Voici quelques banques non bancaires populaires qui ne facturent généralement pas de frais pour ouvrir un compte :

1. Revolut : ce service bancaire propose l'ouverture de compte standard gratuite, bien que des frais puissent s'appliquer pour certains services supplémentaires et comptes premium.
2. N26 : N26 permet une ouverture de compte en ligne simple et rapide, sans frais, bien que des frais mensuels puissent s'appliquer pour les comptes plus avancés dotés de fonctionnalités supplémentaires.
3. Monzo : les utilisateurs peuvent ouvrir un compte chez Monzo gratuitement et utiliser les services bancaires de base sans frais supplémentaires.
4. Starling Bank : cette néobanque propose également l'ouverture et la gestion de compte gratuitement via une application mobile.

Veuillez noter que les conditions et les offres sont sujettes à changement et que certains services supplémentaires ou comptes premium peuvent entraîner des frais. Il est toujours judicieux de vérifier les dernières informations sur les sites officiels des néobanques ou leurs applications avant d'ouvrir un compte.

La première néobanque en Europe est Atom Bank, fondée en 2014 au Royaume-Uni. Atom Bank a été la première banque entièrement numérique en Europe, proposant une large gamme de services bancaires exclusivement via une application mobile sans succursales physiques. Le lancement d'Atom Bank a marqué le début de l'ère néo-bancaire en Europe, qui a été suivie par la création de nombreuses autres banques numériques et startups fintech proposant des services financiers innovants.

L'ouverture d'un compte auprès d'une néobanque européenne est généralement un processus rapide et pratique qui s'effectue en ligne via l'application mobile ou le site Internet de la néobanque. Voici les étapes de base pour ouvrir un compte :

1. Choisir une néobanque : Tout d'abord, vous devez choisir la néobanque qui correspond le mieux à vos besoins. Tenez compte de facteurs tels que les services disponibles, les frais, les avis des utilisateurs et la sécurité.
2. Téléchargez l'application ou visitez le site Web : après avoir sélectionné une néobanque, téléchargez son application mobile depuis l'App Store ou Google Play, ou visitez le site officiel pour lancer le processus d'inscription.
3. Inscription : remplissez le formulaire d'inscription avec vos informations personnelles telles que votre prénom, votre nom, votre date de naissance, votre adresse résidentielle et vos coordonnées.
4. Preuve d'identité : pour vous conformer aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance de votre client (KYC), vous devrez fournir une preuve de votre identité et de votre adresse. Il peut s'agir d'un passeport, d'une carte d'identité nationale ou d'un permis de conduire. Certaines néobanques permettent d'effectuer cette démarche en ligne en utilisant une identification vidéo ou en téléchargeant des photos de documents.
5. Fin de l'inscription : après vérification des données fournies et approbation de votre demande, la débanque activera votre compte. Vous pourrez accéder à votre compte via une application mobile ou une interface Web.
6. Recharger votre compte : une fois votre compte activé, vous pouvez recharger votre compte par virement bancaire, par carte d'une autre banque ou par d'autres méthodes de recharge disponibles.
7. Utilisation du compte : après avoir approvisionné votre compte, vous pouvez commencer à utiliser tous les services néobancaires disponibles tels que les transferts d'argent, le paiement de factures, la gestion des cartes et bien plus encore.

Il est important de noter que le processus d'ouverture de compte peut varier légèrement en fonction de la néobanque concernée et des exigences légales du pays dans lequel elle est enregistrée. Lisez toujours attentivement les conditions d’utilisation et la politique de confidentialité avant d’ouvrir un compte.

L'identification des clients dans les néobanques européennes a lieu
conformément aux réglementations internationales et nationales de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et aux exigences Know Your Customer (KYC). Ces procédures visent à prévenir la criminalité financière et à sécuriser les transactions financières. Voici les principales étapes du processus d’identification :

1. Fournir des données personnelles : dans un premier temps, le client doit remplir un formulaire avec des données personnelles, notamment son nom complet, sa date de naissance, son adresse résidentielle et ses coordonnées.
2. Preuve d'identité : le client doit fournir une preuve d'identité. Il peut s'agir d'un passeport, d'une carte nationale d'identité ou d'un permis de conduire. Certaines banques non bancaires peuvent également demander une preuve d'adresse résidentielle, comme une facture de services publics ou un relevé bancaire.
3. Vérification via une application mobile ou un site Web : la plupart des néobanques utilisent la technologie numérique pour vérifier les documents et l'identité d'un client. Cela peut inclure :

• • Photographie de documents : le client prend des photos de ses documents via une application mobile ou une webcam.
  • Vérification biométrique : dans certains cas, des données biométriques, telles que des analyses faciales ou d'empreintes digitales, peuvent être utilisées à des fins de vérification supplémentaire.
  • Identification vidéo : Le client a un court rendez-vous vidéo avec un représentant de la néobanque, au cours duquel il présente des documents devant une caméra.

1. Vérification des données : une fois les informations nécessaires collectées, le débanquier vérifie les données fournies en utilisant diverses bases de données et systèmes pour authentifier les documents et les informations client.
2. Activation du compte : Après vérification réussie de l'identité et des documents du client, la néobanque activera le compte et le client pourra commencer à utiliser les services bancaires.

Le processus d'identification dans les néobanques est conçu pour rendre l'ouverture de compte aussi simple que possible, tout en maintenant des normes de sécurité élevées et une conformité réglementaire.

Commander et obtenir une carte de crédit auprès d'une néobanque européenne est généralement une démarche simple et pratique qui s'effectue en ligne via l'application mobile ou le site internet de la néobanque. Voici les étapes de base à suivre :

Etape 1 : Ouvrir un compte auprès d'une néobanque

Avant de commander une carte bancaire, vous devez ouvrir un compte auprès de la néobanque de votre choix. Cela implique la procédure d’enregistrement et d’identification que j’ai mentionnée plus tôt.

Étape 2 : Demander une carte de crédit

Après avoir ouvert un compte et vérifié votre identité, vous pouvez demander une carte de crédit via l'application mobile ou le site de la néobanque. La demande vous demande généralement de préciser la limite de crédit souhaitée et de fournir des informations sur vos revenus et votre emploi pour évaluer votre solvabilité.

Étape 3 : En attente de l'approbation

La néobanque examinera votre demande, ce qui peut inclure la vérification de votre historique de crédit et l'évaluation de votre capacité à rembourser le prêt. Le délai de traitement de votre demande peut varier d'une néobanque à l'autre.

Étape 4 : Recevoir la carte

Une fois votre demande approuvée, la néobanque établira une carte de crédit et vous l'enverra par courrier à l'adresse que vous avez indiquée lors de votre inscription. Dans certains cas, les néobanques proposent également la possibilité d'utiliser une carte virtuelle, qui peut être ajoutée à votre portefeuille mobile et utilisée pour les paiements sans contact.

Étape 5 : Activation de la carte

Une fois que vous aurez reçu votre carte, vous devrez l'activer en suivant les instructions de la néobanque. Cela peut impliquer la saisie d'un code d'activation unique dans l'application mobile ou la confirmation de l'activation par SMS ou appel téléphonique au service d'assistance.

Étape 6 : Utiliser la carte

Une fois activée, vous pouvez commencer à utiliser votre carte de crédit pour effectuer des achats et payer des services en ligne et dans les magasins habituels.

Il est important de se rappeler que les conditions générales des cartes de crédit, notamment les taux d’intérêt, les frais et les limites, peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Avant de demander une carte de crédit, il est important de lire attentivement ces termes et conditions et de vous assurer qu'ils répondent à vos besoins et capacités financières.

Les limites maximales des cartes de crédit dans les banques non bancaires européennes peuvent varier considérablement en fonction de divers facteurs, notamment les politiques de chaque organisation non bancaire, les antécédents de crédit et les revenus du demandeur, ainsi que d'autres critères d'évaluation du crédit. Contrairement aux banques traditionnelles, les établissements non bancaires utilisent souvent des approches innovantes pour évaluer le risque de crédit et peuvent proposer des conditions de crédit plus flexibles.

Aspects généraux de la détermination des limites :

• Historique de crédit : l'un des facteurs clés qui affectent la limite maximale de la carte de crédit est l'historique de crédit du demandeur. Les personnes ayant de bons antécédents de crédit peuvent généralement s'attendre à des limites plus élevées.
• Revenu : votre revenu mensuel ou annuel est également important pour déterminer la limite de votre carte de crédit. Les établissements non bancaires peuvent demander une preuve de revenus pour évaluer votre capacité à rembourser le prêt.
• Interaction avec la néobanque : des limites plus élevées peuvent être fixées pour les clients existants de la néobanque qui utilisent activement ses services et effectuent des paiements dans les délais.
• Évaluation personnalisée : les établissements non bancaires utilisent souvent des algorithmes d'apprentissage automatique et le Big Data pour évaluer la solvabilité, ce qui leur permet de personnaliser les offres, notamment en fixant des limites de crédit.

Chiffres approximatifs :

Même si les chiffres exacts peuvent varier, les limites maximales des cartes de crédit dans les néobanques européennes peuvent aller de quelques centaines à plusieurs dizaines de milliers d'euros. Par exemple, pour les nouveaux clients sans historique de crédit significatif, les limites peuvent aller de 500 € à 2 000 €, tandis que les clients ayant un bon historique de crédit et un revenu élevé prouvé peuvent bénéficier de limites de 10 000 € ou plus.

Il est important de se rappeler :

Avant de demander une carte de crédit auprès d’une néobanque, il est important de lire attentivement tous les termes et conditions, y compris les taux d’intérêt, les frais de service et les limites. Il est également recommandé de lire les témoignages d'autres clients et les avis indépendants pour se faire une idée de la fiabilité et de la qualité des services de la néobanque.

L’ouverture d’un compte professionnel auprès d’une néobanque européenne est une démarche qui se déroule généralement en ligne et vise à simplifier les opérations bancaires des entrepreneurs, startups et PME. Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte professionnel auprès d’une néobanque :

Étape 1 : Recherche sur les néobanques

• Explorez différentes néobanques proposant des comptes professionnels en Europe et comparez leurs services, tarifs, frais et avis clients.
• Assurez-vous que la néobanque choisie répond aux besoins de votre entreprise et offre les fonctionnalités dont vous avez besoin, telles que les virements internationaux, l'intégration avec des logiciels de comptabilité et des cartes d'entreprise.

Étape 2 : Préparer les documents nécessaires

• Préparez tous les documents nécessaires pour votre entreprise, qui peuvent inclure :

• • Documents constitutifs de la société (par exemple, certificat de constitution, statuts).
  • Documents prouvant l'identité et l'adresse des propriétaires de l'entreprise et des personnes autorisées.
  • Une description de vos opérations commerciales et des transactions financières planifiées.

Étape 3 : Inscription en ligne

• Visitez le site officiel ou téléchargez l'application mobile de la néobanque de votre choix.
• Remplissez le formulaire d'inscription en ligne avec les informations relatives à votre entreprise et les informations personnelles des personnes autorisées.
• Téléchargez les documents requis conformément aux exigences de la néobanque.

Étape 4 : Processus de vérification

• Neobank vérifiera les documents fournis et pourra demander des informations ou des documents supplémentaires pour compléter le processus d'identification conformément aux réglementations KYC et AML.
• Dans certains cas, un appel vidéo peut être nécessaire pour la vérification finale de l'identité du propriétaire de l'entreprise ou de la personne autorisée.

Étape 5 : Activation du compte

• Une fois la vérification réussie, la néobanque activera votre compte professionnel et vous aurez accès à la gestion du compte via l'interface en ligne ou l'application mobile.
• Vous pouvez également commander des cartes d'entreprise pour les salariés, si cela est proposé par les services de la néobanque.

Étape 6 : Utiliser le compte

• Commencez à utiliser votre compte professionnel pour gérer les finances de votre entreprise, notamment effectuer des paiements, gérer les cartes d'entreprise et suivre les transactions.

Il est important de rappeler que les conditions d’ouverture d’un compte professionnel peuvent différer selon la néobanque et la juridiction dans laquelle elle est enregistrée. Par conséquent, lisez toujours attentivement les conditions générales et les exigences de la néobanque avant de commencer votre inscription.

Oui, en Europe, de nombreuses néobanques proposent des options de crédit comprenant des prêts personnels, des lignes de crédit et d’autres produits financiers. Les néobanques utilisent le numérique pour simplifier le processus de demande et accélérer le processus d’approbation du prêt. Cependant, les conditions des prêts, telles que les montants maximaux, les taux d’intérêt et les exigences de solvabilité, peuvent varier considérablement d’une néobanque à l’autre. Il est important de lire attentivement ces conditions générales et éventuellement de comparer les offres des différentes néobanques avant de décider de solliciter un prêt.

Le Royaume-Uni abrite le plus grand nombre de néobanques d’Europe, en partie grâce à son infrastructure financière avancée et à son climat réglementaire favorable à l’innovation fintech. Cela a été rendu possible grâce au fort soutien des régulateurs tels que la Banque d’Angleterre et la Financial Conduct Authority (FCA), qui ont créé un environnement favorable à la croissance et au développement des néobanques. En outre, Londres, en tant que l'un des principaux centres financiers au monde, constitue un terreau idéal pour les start-ups et les investissements dans le domaine des technologies financières.

En tant que pays de l’Union européenne comptant le plus grand nombre de néobanques, même si les données spécifiques peuvent varier, l’Allemagne est souvent citée comme le leader dans ce domaine parmi les pays de l’UE, derrière le Royaume-Uni au niveau paneuropéen. L’Allemagne abrite plusieurs néobanques de premier plan, comme N26, largement reconnues et disposant d’une base d’utilisateurs dans le monde entier. Cela est dû à la forte économie du pays, à son niveau élevé de numérisation et de culture de l'innovation, ainsi qu'au fort soutien du gouvernement aux entreprises numériques et fintech.

Ces deux marchés – le Royaume-Uni et l’Allemagne – sont des acteurs clés dans l’espace européen des technologies financières, attirant les investisseurs et les entrepreneurs en raison de leur ouverture à l’innovation, de leurs infrastructures solides et de leur climat réglementaire favorable.

La Lituanie mérite une attention particulière dans le contexte du marché néo-bancaire européen en raison de son rôle actif pour attirer les entreprises fintech et les services bancaires innovants. Le pays est devenu l'un des principaux centres de technologie financière de l'Union européenne, en partie grâce à ses politiques stratégiques et à ses initiatives réglementaires visant à créer un environnement favorable au développement des entreprises de technologie financière.

L'un des principaux avantages de la Lituanie réside dans son environnement réglementaire progressiste, notamment un système de licences flexible pour les banques et la monnaie électronique, qui facilite l'entrée de nouveaux acteurs sur le marché financier. La banque lituanienne promeut activement le développement du secteur fintech en proposant des solutions innovantes, telles que des procédures simplifiées d'obtention de licences et la création d'un bac à sable fintech dédié qui permet aux entreprises de tester leurs produits et services dans un environnement contrôlé avant leur lancement complet sur le marché.

Ces efforts ont conduit à une augmentation significative du nombre de néobanques et d’autres sociétés de technologie financière choisissant la Lituanie comme juridiction pour faire des affaires. Le pays a attiré de nombreuses sociétés fintech internationales cherchant à utiliser le marché lituanien comme porte d’entrée vers l’Union européenne, en particulier après le Brexit, lorsque les entreprises ont commencé à chercher d’autres moyens d’accéder au marché unique européen.

Ainsi, la Lituanie s’est imposée avec succès sur la carte de l’Europe comme l’un des principaux pôles de technologie financière, offrant des conditions attractives pour le développement et la mise à l’échelle de services financiers innovants.

Les néobanques européennes proposent une large gamme de services financiers, qui peuvent varier considérablement d'une néobanque à l'autre, mais il existe un certain nombre de caractéristiques et de services communs qui caractérisent la plupart d'entre elles :

1. Ouverture et tenue de comptes : ouverture en ligne rapide et pratique de comptes courants et d'épargne sans avoir besoin de vous rendre en agence.
2. Cartes de débit et de crédit : émettez des cartes virtuelles et physiques, souvent avec des avantages uniques tels qu'une remise en argent sur les achats ou l'absence de frais pour une utilisation à l'étranger.
3. Transferts et paiements : virements nationaux et internationaux instantanés, y compris la prise en charge SEPA en Europe, souvent sans frais ou avec des frais très faibles.
4. Gestion financière : outils avancés pour gérer les finances personnelles, notamment la catégorisation des dépenses, la définition des budgets, le suivi des dépenses et des économies.
5. Investissements et épargne : opportunités d'investissement , notamment des actions, des obligations, des ETF et d'autres instruments financiers, ainsi qu'une variété d'options de comptes d'épargne avec des taux d'intérêt compétitifs.
6. Prêts et lignes de crédit : propose des prêts à la consommation, des découverts et des lignes de crédit à des conditions transparentes et à des taux compétitifs.
7. Assurance : incluent souvent une variété de produits d'assurance tels que l'assurance voyage, santé, vie et téléphonie mobile, disponibles directement via l'application.
8. Crypto-monnaies : Certaines néobanques proposent des services pour acheter, stocker et vendre des crypto-monnaies directement via leurs plateformes.
9. Prise en charge de plusieurs devises : la possibilité de détenir des comptes dans plusieurs devises est particulièrement utile pour les voyageurs ou ceux qui traitent avec des contreparties étrangères.
10. Support client : canaux de communication client modernes, notamment les chats dans l'application, les réseaux sociaux et les appels vidéo pour garantir une assistance rapide et efficace.

Ces caractéristiques font des néobanques européennes un choix attractif pour les consommateurs à la recherche de services financiers plus pratiques, flexibles et innovants que les banques traditionnelles.

Les frais de compte mensuels dans les néobanques européennes peuvent varier considérablement selon la néobanque, le type de compte et la gamme de services que vous choisissez. De nombreuses néobanques proposent des comptes basiques sans frais mensuels, ce qui constitue un de leurs avantages par rapport aux banques traditionnelles. Cependant, les services supplémentaires et les comptes premium peuvent entraîner des frais mensuels.

Factures gratuites

• Accès basique : De nombreuses néobanques proposent des comptes basiques sans frais mensuels, comprenant une carte de débit, une application mobile pour gérer le compte, des virements à domicile gratuits et parfois un certain nombre de virements internationaux gratuits.< /li>

Comptes payants

• Comptes Premium : des comptes Premium avec des frais mensuels de 5 € à 30 € ou plus peuvent être nécessaires pour accéder à des fonctionnalités avancées telles que des limites plus élevées sur les transactions sans commission à l'étranger, des taux d'intérêt plus élevés sur l'épargne, assurance voyage et accès à des offres exclusives.

Services personnalisés

• Services supplémentaires : certains services tels que le remplacement de carte, la livraison express de cartes ou l'accès à des produits d'investissement spécialisés peuvent entraîner des frais supplémentaires, quel que soit le type de compte.

Exemptions et réductions

• Certaines néobanques proposent des réductions ou une exonération totale des frais mensuels pour les étudiants, les jeunes ou dans le cadre de promotions spéciales.

Il est important de se rappeler

Avant d’ouvrir un compte, il est important de se familiariser avec les frais et conditions d’une néo-banque particulière, car ils peuvent évoluer. Il convient également de considérer que certains services que les banques traditionnelles peuvent fournir gratuitement ou pour une somme modique peuvent être facturés dans des établissements non bancaires et vice versa.