Les plus grandes banques d’Europe

Le secteur bancaire européen est extrêmement diversifié et compétitif, représentant un système complexe de grandes et petites institutions financières qui jouent un rôle clé dans l’économie de la région. Les plus grandes banques d’Europe ont une influence significative non seulement sur leurs économies respectives, mais aussi sur le système financier mondial dans son ensemble. Leurs actifs se chiffrent en milliers de milliards d’euros et leurs réseaux d’agences couvrent de nombreux pays à travers le monde.

HSBC Holdings plc

HSBC, basée à Londres, est l’une des plus grandes et des plus connues organisations de services bancaires et financiers au monde. Avec une large gamme de services couvrant la banque de détail et d’entreprise, les services financiers personnels, la gestion d’actifs et la banque d’investissement, HSBC démontre une présence significative à la fois en Europe et sur la scène internationale.

BNP Paribas

BNP Paribas, dont le siège est à Paris, en France, est l’une des principales banques européennes, offrant une large gamme de services financiers à la fois aux clients privés et aux entreprises. La banque occupe des positions de leader dans des domaines tels que la banque de détail, les services d’entreprise et d’investissement, ainsi que la gestion d’actifs.

Deutsche Bank AG

Deutsche Bank, dont le siège est à Francfort, en Allemagne, est l’un des plus grands conglomérats bancaires au monde. Elle propose une variété de services financiers, y compris la banque d’entreprise et d’investissement, la banque de détail et la gestion d’actifs et la banque privée.

Barclays PLC

Barclays, dont le siège est à Londres, au Royaume-Uni, est un conglomérat financier international occupant des positions prédominantes dans la banque d’investissement, les cartes de crédit, la banque de détail et commerciale. Barclays est largement reconnue pour ses approches innovantes dans la fourniture de services bancaires et financiers.

Société Générale

Société Générale, dont le siège est à Paris, en France, est active dans divers segments d’activité bancaire, notamment la banque de détail en France et à l’étranger, la banque d’entreprise et d’investissement, ainsi que la gestion d’actifs.

UniCredit S.p.A.

UniCredit, dont le siège est à Milan, en Italie, est l’un des plus grands groupes bancaires d’Europe. Elle propose une vaste gamme de services financiers, y compris la banque d’entreprise et d’investissement, la banque de détail et la gestion d’actifs, couvrant de nombreux pays européens et au-delà.

ING Group

ING, dont le siège est à Amsterdam, aux Pays-Bas, est connue pour ses approches innovantes dans la banque de détail et est l’un des leaders des services bancaires en ligne en Europe et dans le monde. ING est également active dans la finance d’entreprise et la gestion d’actifs.

Conclusion : Les plus grandes banques d’Europe jouent un rôle important non seulement dans les économies du continent, mais aussi dans le système financier mondial, fournissant une large gamme de services pour soutenir le commerce international, l’investissement et le développement économique. Ces institutions financières continuent de s’adapter aux exigences changeantes du marché et aux innovations technologiques pour offrir des services financiers de haute qualité et abordables à leurs clients dans le monde entier.

Plus grandes banques d’investissement en Europe

Les banques d’investissement occupent une position clé dans l’industrie financière européenne, fournissant une large gamme de services, de la finance d’entreprise et des fusions-acquisitions à la gestion d’actifs et au courtage. Les plus grandes banques d’investissement d’Europe jouent un rôle important non seulement dans les économies de la région, mais aussi sur le marché financier mondial, offrant des solutions innovantes et complètes pour les clients d’entreprise, les gouvernements et les particuliers.

1. Barclays Investment Bank

Basée à Londres, Barclays Investment Bank est l’un des principaux acteurs du marché de la banque d’investissement. Faisant partie du plus grand conglomérat financier Barclays PLC, la banque d’investissement offre des services dans la finance d’entreprise, les fusions et acquisitions, le trading de titres et la gestion d’actifs, au service de clients dans le monde entier.

2. BNP Paribas Corporate and Institutional Banking

BNP Paribas, dont le siège est à Paris, en France, est une banque d’investissement de premier plan en Europe. Sa division Corporate and Institutional Banking propose des solutions financières complètes pour les clients corporatifs et institutionnels, y compris les fusions et acquisitions, la gestion des risques, le financement de projets et les services des marchés de capitaux.

3. Deutsche Bank Corporate & Investment Bank

Deutsche Bank, dont le siège est à Francfort, en Allemagne, est l’une des principales banques d’investissement mondiales. Sa division Corporate & Investment Bank offre des services dans la finance d’entreprise, les fusions et acquisitions, les marchés de capitaux, le trading et la banque d’investissement, servant de lien entre les investisseurs et les entreprises à travers le monde.

4. UBS Investment Bank

UBS, dont le siège est à Zurich, en Suisse, est l’une des plus grandes banques au monde avec une présence importante dans la banque d’investissement. UBS Investment Bank offre des services de fusions et acquisitions, de conseil, de marché des capitaux et de dette, ainsi que des services de trading et de courtage à des clients institutionnels, corporatifs et privés.

5. Credit Suisse

Credit Suisse, basée à Zurich, propose une large gamme de services de banque d’investissement et est un leader dans la gestion d’actifs. La banque se spécialise dans les services pour les clients d’entreprise, gouvernementaux et institutionnels, y compris les fusions et acquisitions, la restructuration, le conseil financier et les services des marchés de capitaux.

6. Société Générale Corporate & Investment Banking

Société Générale, dont le siège est à Paris, propose des services de banque d’investissement complets, y compris des services de conseil en fusions-acquisitions, de gestion financière d’entreprise, d’opérations de marché et de solutions d’investissement à une vaste gamme de clients à travers le monde.

Conclusion : Les plus grandes banques d’investissement en Europe jouent un rôle important dans le soutien à la croissance économique et au développement en fournissant des services financiers critiques et des conseils aux clients d’entreprise, institutionnels et privés. Leurs activités facilitent l’intégration des marchés européens avec le système financier mondial, offrant accès au capital, à la liquidité et aux opportunités d’investissement. Dans un environnement économique en constante évolution, ces institutions continuent de s’adapter aux nouveaux défis, offrant des solutions innovantes pour répondre aux besoins de leurs clients.

En Europe, plusieurs des banques les plus grandes et les plus renommées au monde ont réussi à fournir une gamme de produits et services financiers aux particuliers, aux entreprises et aux gouvernements. Dans cet article, les employés d’Regulated United Europe souhaitent souligner quelles banques européennes seront les plus grandes du continent en 2023, quel est leur actif total, leur historique et leur impact sur le marché financier mondial. système. Vous trouverez ci-dessous une description des 5 premières banques d’Europe en termes de volume d’actifs totaux.

1. HSBC

La société financière britannique HSBC Holdings PLC est la plus grande banque d’Europe en termes d’actifs, avec un bilan total de 2,6 billions d’euros. HSBC est une banque et une société de services financiers multinationale britannique opérant dans plus de 60 pays. Son nom complet est HSBC Holdings PLC. La banque offre une large gamme de services incluant la banque commerciale et d’investissement, la gestion d’actifs.

HSBC a été fondée en 1865 à Hong Kong par un Écossais nommé Thomas Sutherland. La banque a joué un rôle vital dans la facilitation du commerce entre l’Europe et l’Asie et est rapidement devenue l’une des plus grandes banques mondiales. Au début du XXe siècle, cette structure bancaire a étendu ses opérations en Europe et en Amérique du Nord. Dans les années 1960 et 1970, HSBC a été l’une des premières banques à offrir des services bancaires électroniques.

Aujourd’hui, HSBC est connue pour sa présence mondiale et son expertise en banque internationale. Elle est un acteur majeur sur le marché asiatique, mais ses opérations en Europe, en Amérique et au Moyen-Orient sont également importantes. HSBC s’engage pour le développement durable et est devenue un leader en finance verte, investissant dans les énergies renouvelables et soutenant les pratiques commerciales durables.

2. BNP Paribas

La deuxième plus grande banque d’Europe est l’institution bancaire multinationale française BNP Paribas, avec un actif total d’environ 2,5 billions d’euros fin 2022. BNP Paribas est l’une des plus grandes banques mondiales et opère dans 72 pays, se concentrant sur la banque de détail, la banque d’entreprise et la banque d’investissement.

BNP Paribas a été formée en 2000 par la fusion de la Banque Nationale de Paris (BNP) et de Paribas. BNP a été fondée en 1966 et opérait la banque de détail, tandis que Paribas a été fondée en 1872 et s’occupait principalement des investissements bancaires. Aujourd’hui, BNP Paribas est le leader du marché en Europe avec une forte présence en France, en Italie, en Belgique, en Afrique du Nord et au Moyen-Orient.

BNP Paribas s’engage dans le financement durable. L’entité a réalisé d’importants investissements dans les énergies renouvelables et d’autres projets respectueux de l’environnement.

La banque est également devenue un leader en finance sociale en Europe, investissant dans des projets bénéfiques pour les communautés et favorisant l’intégration sociale.

3. Crédit Agricole Group

La troisième plus grande banque d’Europe début 2023 – le Groupe Crédit Agricole, une banque multinationale avec un actif total d’environ 2,35 billions d’euros. Crédit Agricole est une institution bancaire coopérative opérant dans un réseau décentralisé de banques régionales. La banque propose une gamme de services financiers, y compris la banque de détail et la banque d’entreprise, ainsi que la gestion d’actifs.

Crédit Agricole a été fondé en 1894 en tant que banque coopérative fournissant des services financiers aux agriculteurs en France rurale. Aujourd’hui, il est devenu l’une des plus grandes banques mondiales et opère dans plus de 50 pays. Crédit Agricole est devenu un leader en matière de financement durable et a investi massivement dans les énergies renouvelables, les obligations vertes et d’autres projets respectueux de l’environnement.

4. Barclays PLC

Barclays PLC est une société multinationale de services bancaires et financiers basée à Londres. C’est l’une des plus grandes banques du monde, avec des opérations dans plus de 40 pays. Elle emploie environ 83 500 employés. Les actifs totaux de Barclays PLC fin 2022 s’élevaient à 1,65 trillion d’euros.

Barclays propose une gamme de produits et services financiers, notamment :

• services bancaires pour particuliers et entités juridiques ;
• services de banque d’investissement ;
• gestion d’actifs.

La société est également présente dans le secteur de la banque numérique à travers sa division Barclays Digital Banking.

Barclays a été fondée en 1690 et possède une longue histoire de fusions et acquisitions. Ces dernières années, l’entreprise a fait face à plusieurs litiges, notamment des allégations de manipulation des devises et son implication dans le scandale du Libor, mais la banque a pris des mesures pour répondre à ces préoccupations et améliorer sa réputation.

5. Banco Santander

La cinquième plus grande banque d’Europe est Banco Santander, une institution bancaire multinationale espagnole avec un actif total d’environ 1,6 trillion d’euros fin 2022. Banco Santander opère dans 10 marchés majeurs, dont le Royaume-Uni, l’Espagne et le Brésil, et propose une gamme de services financiers standard.

Banco Santander a été fondé en 1857 dans la ville espagnole de Santander et se concentrait initialement sur la fourniture de services bancaires commerciaux à la communauté locale. Aujourd’hui, la banque a étendu ses opérations à travers le monde et est devenue un acteur majeur sur le marché européen. De plus, Banco Santander a une présence significative en Amérique latine, étant l’une des plus grandes banques de la région.

La banque s’engage pour le développement durable et a investi massivement dans les énergies renouvelables et d’autres projets verts. Elle vise également à promouvoir l’inclusion financière et développe des programmes pour aider les personnes à faible revenu à accéder aux services financiers.

La situation des plus grandes banques européennes en 2023

Aujourd’hui, les cinq plus grandes banques européennes subissent de nouvelles pressions. Il leur est demandé de cesser de financer l’industrie des combustibles fossiles (pétrole, gaz naturel et houille) dans le cadre d’une campagne organisée par des investisseurs qui contrôlent 1 500 milliards de dollars.

Barclays, BNP Paribas, Crédit Agricole, Deutsche Bank et Société Générale font face à de sévères critiques concernant leurs investissements dans les énergies fossiles.

Selon une étude publiée par ShareAction Group, ces banques ont été les plus grands prêteurs des principales sociétés pétrolières et gazières européennes depuis HSBC entre 2016 et 2021.

Des lettres ont désormais été envoyées à chacun d’eux par un groupe d’investisseurs institutionnels les exhortant à cesser le financement direct de nouveaux gisements de pétrole et de gaz d’ici la fin de cette année. Les lettres ont été rédigées par un groupe de 30 investisseurs, coordonné par ShareAction, qui comprend Candriam, La Française Asset Management et Brunel Pension Partnership.

La pression renouvelée des investisseurs sur les banques européennes est déclenchée par l’annonce par NatWest (Écosse) le 9 février de cesser de prêter sur la base des réserves à de nouveaux clients finançant l’exploration et la production pétrolières et gazières, même si elle continuera à fournir ce type de financement aux banques existantes. clients au cours des trois prochaines années.

Dans la lettre, les investisseurs ont exprimé leur inquiétude quant au fait que de nouveaux gisements de pétrole et de gaz pourraient mettre en péril la voie mondiale vers un rendement nul en CO2 et aller à l’encontre des propres objectifs des banques.

Une campagne similaire d’investisseurs contre HSBC a conduit la plus grande banque d’Europe et son principal financier de grandes sociétés pétrolières et gazières à annoncer en décembre 2022 qu’ils ne financeraient plus directement de nouveaux gisements de pétrole et de gaz après des mois de pression continue de la part d’actionnaires activistes coordonnés par ShareAction.

Dans leur dernière lettre, les investisseurs ont averti Barclays, BNP Paribas, Crédit Agricole, Deutsche Bank et Société Générale que leurs activités freinaient la révolution des énergies renouvelables en Europe.

Les banques européennes sont à la hauteur de Wall Street en matière de trading d’obligations Pour le cinquième trimestre consécutif, les banques européennes sont à égalité avec leurs rivales de Wall Street en matière de trading d’obligations, augmentant leurs bénéfices de près de 30 %.

Six des principales banques d’investissement européennes, en particulier Barclays Plc et Deutsche Bank AG, devraient afficher une augmentation moyenne de 29 % de leurs transactions sur obligations et devises au cours du dernier trimestre 2022. Ce chiffre est légèrement supérieur à celui des revenus des banques américaines. selon les analystes de Bloomberg.

Les valeurs moyennes n’incluent pas Credit Suisse Group AG, qui devrait connaître une baisse significative de ses revenus de trading à mesure qu’il se replie dans le cadre d’une réorganisation plus large.

Les plus grandes banques européennes voient les avantages des hausses rapides des taux d’intérêt par les banques centrales dans leur lutte contre l’inflation, qui s’étend à la fois au trading d’obligations et aux activités traditionnelles d’épargne et de crédit. Pour les traders européens de titres à revenu fixe, 2022 aurait dû donner un peu de répit, voire peut-être même un tournant, après des années de perte de parts de marché au profit de concurrents américains plus importants.

Histoire de la banque

L’histoire de la banque remonte au 7ème siècle avant JC. On pense qu’il y avait déjà des usuriers à Babylone. Et même les premiers billets de banque – hudu (hudu), qui avaient la même circulation que l’or.

On sait que dans la Grèce antique, il y avait des changeurs de monnaie – des trapèzes. Ils échangeaient des pièces de monnaie et acceptaient de l’argent en lieu sûr. De plus, les premiers paiements autres qu’en espèces y ont été effectués en débitant et en débitant les comptes des clients. C’est-à-dire que le premier service de trésorerie et de règlement a été réalisé. De plus, les temples grecs antiques accordaient des prêts sur les économies qui y étaient stockées.

Déjà au IIe siècle avant JC, dans un certain nombre de métropoles, telles que Thèbes, Hermontis, Memphis et Sienne, il existait des banques dites royales, où étaient accumulés les fonds provenant de la perception des impôts et des revenus des entreprises d’État. L’argent était dépensé pour répondre aux besoins publics, comme par exemple payer les salaires des soldats.

Dans la Rome antique, les activités bancaires étaient exercées par les mensarii et les argentarii. Le premier était spécialisé dans l’échange de pièces de monnaie. Cette dernière était spécialisée dans la collecte de fonds et l’octroi de prêts, ainsi que dans les transferts d’argent entre villes.

Au Moyen Âge, la demande de services bancaires a considérablement augmenté : il y avait de nombreuses pièces de monnaie différentes en circulation, qu’il fallait changer pour le commerce. Le mot « banque » est dérivé du nom du banc où étaient assis les changeurs. Banco en italien signifie « banc », « banc ». À cette époque, les banquiers s’occupaient déjà non seulement des échanges, mais également de la tenue des comptes clients et des paiements autres qu’en espèces.

L’Église catholique était connue pour être opposée à l’imposition d’intérêts, c’est pourquoi les opérations bancaires au Moyen Âge sont devenues la prérogative de la plupart des Juifs. Le pape Alexandre III a déclaré lors du troisième concile du Latran en 1179 que ceux qui facturaient des intérêts devraient être privés de la communion et de la sépulture chrétienne. Les banquiers furent persécutés en France sous Louis le Saint et Philippe le Beau, et en Angleterre sous Henri III. Ce qui est intéressant, c’est que parfois des banquiers exilés achetaient le droit de rentrer au pays, ce qui devenait une source de revenus pour les gouvernements. En Italie, dans les années 1460, sont apparues les soi-disant montes pietatis, des institutions spécialisées qui collectaient des dons et accordaient de petits prêts aux nécessiteux à un taux d’intérêt censé suffire à couvrir leurs propres dépenses.

L’une des premières banques est considérée comme une société en nom collectif créée dans la République de Gênes, chargée de collecter certains impôts pour financer les guerres d’Algérie et de Tunisie en 1147. Elle existait jusqu’en 1816 et, entre autres services, acceptait des dépôts. La première banque publique fut la Vapso della Piaza de Rialto, créée par le Sénat de la République de Venise en 1584.

En 1609, la Banque d’Amsterdam est ouverte. Il est célèbre pour avoir introduit un concept tel que le « florin bancaire » – une unité monétaire égale à un certain poids d’argent pur, dans laquelle toutes les pièces acceptées ont été converties. L’Anglais William Peterson, étudiant les activités de la Banque d’Amsterdam, a fait une découverte : une banque n’a pas nécessairement besoin de disposer de réserves réelles à 100 pour cent de métaux précieux pour couvrir ses propres dettes. Selon le projet de Peterson, en 1694, la première banque d’émission au sens moderne du terme, responsable de l’émission de papier-monnaie, a été créée – la Banque d’Angleterre. Son capital était placé en titres publics, qui constituaient la garantie des billets émis.

Histoire du secteur bancaire européen

Le mot « banque » vient du mot italien « banco », qui désigne la table sur laquelle les changeurs médiévaux disposaient les pièces de monnaie. Le système monétaire de la Rome antique a été créé principalement par des Grecs. C’est pourquoi ils développèrent principalement le système monétaire grec. Dans la Rome antique, les argentarii (personnes qui effectuaient des transactions monétaires) formaient des associations dans lesquelles le risque entrepreneurial était partagé entre tous les participants. Les associations prélevaient des impôts, acceptaient des dépôts, participaient à la vente de biens aux enchères publiques, traitaient des affaires de succession et servaient de témoins dans les contrats de mariage. Le nombre de magasins d’argent correspondait strictement au nombre d’argentarii. Les autres spécialistes n’étaient pas autorisés à effectuer des opérations de crédit et se livraient au troc.

L’État, en contrepoids aux temples, soutenait activement les associations, créant à cet effet ses propres fonds monétaires. Les autorités laïques et spirituelles, soutenues par l’opinion publique, se sont constamment opposées aux taux d’intérêt élevés et ont favorisé leur restriction ou leur interdiction. Le pape romain Léon le Grand (Ve siècle) a étendu l’interdiction canonique de l’intérêt à tous les chrétiens. L’empereur byzantin Justinien (VIe siècle) a limité le plafond des intérêts : 8 pour cent pour les marchands et 6 pour cent pour les autres.

L’État et l’Église effectuaient des opérations de commission et de règlement sur les paiements nationaux et internationaux, des opérations de commerce et de commission (achat et vente de pièces de monnaie étrangères et de métaux précieux), l’émission de cautions, de garanties, des consultations, des opérations de fiducie, y compris des services de comptabilité.

Avec la chute de l’Empire romain, le rôle des associations des villes du nord de l’Italie s’accroît. Cependant, ils furent éclipsés par les activités des prêteurs sur gages, peu appréciés de la société et dont le but n’était pas de développer l’économie (prêts au commerce, à l’artisanat, à la construction, etc.), mais simplement d’augmenter la monnaie.

La distinction entre opérations usuraires et opérations de crédit s’est produite avec l’apparition de la monnaie de crédit (lettres de change) et des opérations de comptabilisation des lettres de change sur leur base. En Italie, les lettres de change étaient valables pour une durée relativement courte. A Venise, l’inscription de transfert sur la lettre de change fut interdite en 1593.

A Venise, la première société privée de type fermé, semblable à une banque de dépôt, a été constituée en 1171 sur la base d’une société mutuelle. Plus tard, des partenariats privés furent créés et exploités en concurrence avec les maisons de commerce.

Depuis le XIIIe siècle, les activités d’une société en nom collectif (banque) étaient strictement réglementées par les autorités de la ville. Elle était obligée de faire un dépôt, était limitée dans ses opérations et son montant. Le partenariat était entièrement sous la supervision des institutions de la ville. Les membres des partenariats ont été minutieusement contrôlés par le Sénat.

Cette proximité avec les autorités de la ville a conduit à la ruine de nombreux partenariats contraints de financer les guerres coûteuses de Venise. Les plus forts d’entre eux ont survécu, étendant leurs branches à travers l’Europe.

En 1619, un partenariat public à Venise fut nommé girobank (du latin giro – « chiffre d’affaires »). Ses principales opérations étaient les paiements en pièces et en titres de la société. Ce dernier assurait la restriction du cercle des clients, la présence personnelle du client à l’ordre de la girobank, et l’apparition d’une caisse enregistreuse pour répondre aux demandes des déposants.

Peu à peu, les camaraderies italiennes étendent leur influence et leurs méthodes de travail dans toute l’Europe.

Pays-Bas. À Amsterdam, capitale des Pays-Bas, centre du commerce international des XVIIe-XVIIIe siècles, le processus de formation de la sphère bancaire a été particulièrement intense.

Le système monétaire des Pays-Bas s’est développé en concurrence avec l’institution des caissiers privés et la banque de change d’État de la ville. Pour servir le commerce international, des caissiers furent créés à Amsterdam pour remplacer les changeurs. Les caissiers s’occupaient de prêts aux commerçants contre rémunération, ainsi que de changeurs de monnaie. En 1609, les autorités de la ville créèrent une banque de change pour séparer les fonctions de prêt et de change. Il s’occupait de l’échange de pièces de monnaie et surveillait la qualité de la monnaie, divisant toutes les pièces en pièces pleines et gâtées (effacées, poids inférieur).

Les activités de la banque de change et sa concurrence avec les caissiers permirent à partir de 1681 de frapper la monnaie propre à la ville, le florin. La banque de change fut transformée en banque de dépôt et de transfert, dont la tâche principale était de sélectionner les bonnes pièces. Cependant, même la bonne monnaie n’avait pas de contenu métallique solide et son taux était maintenu sous l’autorité de la banque. De la même manière, le taux de change des titres bancaires – les reçus (rezepiss), qui étaient émis en échange des dépôts stockés en pièces de monnaie, était également maintenu.

Afin de renforcer la fiabilité de l’argent et des titres, la banque a commencé à garantir des prêts avec des métaux précieux. La banque a également participé activement aux opérations avec ses recettes, en achetant et en vendant des titres en période de hausse des prix. Dans le même temps, la banque a utilisé ces titres dans la circulation des billets, devenant ainsi le centre de la circulation des billets.

Allemagne. L’expérience du système bancaire d’Amsterdam a été utilisée dans d’autres grandes villes européennes, comme les villes allemandes de Lübeck et Hambourg.

Dans d’autres villes allemandes, des prototypes de banques ont été formés sur la base des succursales des maisons de commerce italiennes. Il s’agissait de sociétés en nom collectif ou de sociétés en fiducie. L’activité des maisons de commerce allemandes était moins réglementée que celle des maisons italiennes et se limitait à lever des fonds auprès des seigneurs féodaux et des marchands et à leur prêter de l’argent.

France. Pour organiser la circulation monétaire et les banques, des huguenots – professionnels de la circulation des billets et du numéraire – ont été invités de France dans certaines principautés allemandes. Avec leur aide, la première banque artisanale a été créée.

Historique de la Banque centrale européenne

La Banque centrale européenne (BCE) est une institution financière de l’Union européenne qui réglemente la politique monétaire des États membres de la zone euro. Son siège est à Francfort-sur-le-Main, en Allemagne. La BCE a été officiellement créée en 1998 sur la base de l’accord d’Amsterdam de 1997. Toutefois, le processus de sa création a commencé il y a longtemps. Après la Seconde Guerre mondiale, l’unification de l’Europe et la formation d’un marché unique ont commencé. En 1947-1957, l’intégration des États de la région a eu lieu et l’Union européenne des paiements a vu le jour. En 1957, les plus grands pays d’Europe se sont unis au sein de la Communauté économique européenne (CEE). En 1979, l’unité monétaire conventionnelle ECU a été introduite pour les règlements mutuels, dont le taux de change était lié à un panier de monnaies européennes. En 1988, un mémorandum a été signé « Sur la création d’un espace monétaire européen et d’une Banque centrale européenne ». En 1992, un traité international instituant l’Union européenne a été conclu à Maahstricht. En janvier 1994, conformément à cet accord, l’Institut monétaire européen a été créé à Francfort-sur-le-Main pour préparer la transition vers la monnaie unique euro. En 1998, elle a été transformée en Banque centrale européenne. Aujourd’hui, la BCE est une entité juridique spéciale fonctionnant sur la base d’accords internationaux. Son capital autorisé à sa création s’élevait à plus de 5 milliards d’euros, les actionnaires sont les banques centrales des pays européens. Les contributions les plus importantes ont été apportées par la Deutsche Bundesbank – 18,9 pour cent, la Banque de France – 14,2 pour cent, la Banque d’Italie – 12,5 pour cent et la Banque d’Espagne – 8,3 pour cent. Les parts des autres banques centrales de la zone euro sont comprises entre 0,1 et 3,9 pour cent chacune.

L’organe suprême de la BCE est le Conseil des gouverneurs, composé des membres du directoire et des dirigeants des banques centrales des États membres de la zone euro. La gestion quotidienne des activités de la banque est confiée au directoire, composé de six membres, dont le président et son adjoint. Leurs nominations sont proposées par le conseil des gouverneurs et doivent être approuvées par le Parlement européen ainsi que par les chefs des États membres de la zone euro.

Les principales fonctions de la Banque centrale européenne sont :

• maintenir la stabilité économique dans la zone euro, principalement un taux d’inflation ne dépassant pas 2 % ;
• formulation et mise en œuvre de la politique monétaire dans la zone euro ;
• gestion des réserves de change ;
• émission en euros ;
• définir les taux d’intérêt.

Pour remplir ces fonctions, la BCE accorde en pratique des prêts de stabilisation, organise des enchères de garanties pour les grandes banques, s’engage dans des opérations de change et réalise d’autres transactions d’open market.

La Banque centrale européenne est formellement indépendante dans ses activités. Parallèlement, elle doit faire rapport chaque année au Parlement européen, à la Commission européenne, au Conseil de l’Union européenne et au Conseil de l’Europe.

Fonctions de la Banque centrale européenne

Depuis 1999, onze États membres de l’UE ont entamé leur transition vers la troisième étape de l’Union économique et monétaire (UEM) au sein de l’Union européenne. La création de l’UEM implique non seulement une coordination étroite et, dans une certaine mesure, une harmonisation des politiques budgétaires et économiques des États membres, mais également l’introduction d’une unité monétaire unique – l’euro, ainsi que la définition et la mise en œuvre d’une politique monétaire de ces États membres. Ce n’est pas un hasard si de nombreux chercheurs considèrent l’UEM comme « l’étape la plus élevée de l’intégration économique ». À ce stade de l’intégration, les États membres transfèrent leurs compétences aux autorités de la Communauté européenne dans certaines des questions les plus sensibles : la mise en œuvre et la réglementation de l’émission monétaire et la mise en œuvre de la politique monétaire. Ce transfert de compétences nationales et la limitation qui en résulte de la souveraineté nationale des États membres dans ces domaines entraînent un changement fondamental dans le rôle et les pouvoirs de l’UE. De plus, ce processus de transfert des compétences nationales des États membres conduit à la perte de facto de leur compétence pour mettre en œuvre les politiques monétaires et d’émissions, ce qui est inscrit dans les constitutions de presque tous les États membres de l’UE.

Comme chacun le sait, la principale structure au sein de laquelle fonctionnent toutes les composantes « monétaires » de l’Union économique et monétaire et qui détermine et met en œuvre la politique monétaire commune de la Communauté européenne, conformément au Traité instituant la Communauté européenne, est l’Union européenne. Système de banques centrales (SEBC), créé conformément à l’article 8 du Traité. Nous examinerons ci-dessous ce qu’est l’ECCB et comment il fonctionne.

Conformément à l’article 107 du traité, la BCE est composée de la Banque centrale européenne (BCE) et des banques centrales nationales des États membres. Cet article est complété par l’art. 14 (3) des statuts du Système européen de banques centrales et de la Banque centrale européenne, qui stipule que les banques centrales nationales font partie intégrante de la BCE. Art. L’article 8 des Statuts stipule que le principe fondamental de l’organisation du SEBC est que son fonctionnement est assuré par les organes de décision de la BCE. De manière générale, comme le soulignent certains spécialistes, « la Banque centrale européenne constitue l’épine dorsale du Système européen de banques centrales ». Les caractéristiques les plus importantes de la BCE sont que la BCE est gouvernée par ses organes directeurs, que les pouvoirs de la BCE sont également exercés par la BCE et que, contrairement à la BCE et aux banques centrales nationales des États membres, la BCE n’est pas une personne morale.

L’absence de statut juridique, d’organes directeurs indépendants et la possibilité d’un exercice indépendant des pouvoirs ont permis d’avancer plusieurs points de vue sur la nature juridique d’un SEBC. Selon un certain point de vue, un SEBC est un système d’entités juridiques (banques centrales) régies par des buts, des objectifs et des règles communs. A proximité, Dominique Servais estime que le mot « Système » dans la notion de Système européen de banques centrales doit être compris « non pas comme une désignation d’une personne morale, mais comme une expression désignant la BCE et les banques centrales nationales ». en tant que parties constitutives d’une certaine entité régie par un ensemble de buts, d’objectifs et de règles ». Servais explique que, de son point de vue, cette interprétation évite l’apparente contradiction entre les principes de centralisation et de décentralisation qu’il assigne à la BCE. En effet, un tel système garantit, d’une part, la centralisation du processus de décision nécessaire à la mise en œuvre d’une politique monétaire commune et, d’autre part, permet la décentralisation des opérations menées en application de une politique monétaire commune soit par la BCE, soit par les banques centrales nationales.

Peisa et Vehmas écrivent que « le concept du SEBC est celui d’une communauté unique, composée de la BCE et des banques centrales nationales, visant à réaliser ses buts et objectifs ». Le commentaire faisant autorité sur le Traité sur la Communauté européenne édité par Campbell dit que : « Le Système européen de banques centrales est une combinaison de la BCE et des banques centrales nationales. Mais seule la BCE est une entité juridique. La BCE est gouvernée par les organes de En d’autres termes, le SEBC n’est rien d’autre qu’un manteau jeté sur la BCE, n’ayant d’autre sens que le déguisement sémantique de la hiérarchie établie entre la BCE et les banques centrales nationales. »

Ainsi, nous constatons que la majorité des chercheurs ne reconnaissent aucune essence ou fonction indépendante et inhérente à la BCE. À mon avis, on peut parler de la BCE comme du nom du système de certaines relations entre la BCE et les banques centrales nationales dans le cadre de la réalisation de leurs buts et objectifs fixés pour la BCE. Dans le même temps, le rôle dominant dans ces relations appartient à la BCE, tandis que les banques centrales nationales des États membres y jouent un rôle plutôt secondaire. Cela a permis à certains chercheurs d’affirmer que « les banques centrales nationales existantes deviennent des succursales de la BCE avec un statut similaire à celui des banques de réserve fédérales individuelles au sein du système de réserve fédérale ». Dans le même temps, le rôle subordonné des organes nationaux par rapport aux organes de l’UE en général est caractéristique des relations juridiques entre les États membres de l’UE et les institutions de l’UE. Ainsi V.V. Maklakov a souligné qu' »il est impossible de ne pas voir que les organes des Etats membres se trouvent dans une position subordonnée par rapport aux organes de l’UE ». Une telle compréhension de la BCE nous donne la possibilité de ne pas la séparer de la BCE et des banques centrales nationales, car sans elles, la BCE ne représente rien, et de souligner la raison pour laquelle le nom BCE a été créé : un système unifié et ordonné de relations entre la BCE. et les banques centrales nationales des États membres.

Quel est l’objectif de la création du SEBC ? Art. 105 (1) du Traité et l’Art. 2 du Statut, qui en fait écho textuellement, définissent clairement ces objectifs. Le principal est le maintien de la stabilité des prix. En remplissant tous ses autres objectifs et en exerçant ses fonctions, le SEBC doit avant tout se préoccuper de la réalisation de cet objectif. Ce n’est que sans entrer en conflit avec son objectif premier que le SEBC pourrait remplir son deuxième objectif, à savoir soutenir la politique économique générale de la Communauté en vue d’atteindre les objectifs communautaires énoncés à l’article 2 du traité. Le SEBC réalise ces objectifs sur la base des principes d’une économie de marché ouverte avec libre concurrence, des principes énoncés à l’article 4 du traité et en favorisant une allocation efficace des ressources.

Afin d’atteindre ces objectifs, les missions du SEBC sont les suivantes : déterminer et mettre en œuvre la politique de change de la Communauté ; effectuer des opérations de change internationales conformément aux dispositions de l’article 111 du Traité ; détenir et administrer les réserves officielles de change des États membres ; promouvoir le bon fonctionnement du système de paiement ; assister les autorités compétentes dans la poursuite d’une politique de surveillance prudente des établissements de crédit et de stabilité du système financier.

Comme déjà souligné ci-dessus, outre les buts et objectifs communs, les éléments de la BCE sont unis par une structure hiérarchique rigide de relations juridiques entre les banques centrales nationales des États membres et la BCE. Le rôle des banques centrales nationales au sein de la BCE est parfaitement illustré par les articles 9.2, 12.1, 14.3 et 34 des Statuts, selon lesquels elles sont tenues d’agir dans le cadre des réglementations adoptées par la BCE. Toutefois, le règlement intérieur de la BCE est le plus important. Ces règlements comprennent les lignes directrices adoptées par le Conseil des gouverneurs, les lignes directrices adoptées exclusivement par le Comité exécutif et les décisions internes adoptées par les deux organes. Étant donné que ces actes juridiques ne sont contraignants que pour la BCE et les banques centrales nationales entrées dans la troisième phase de l’UEM, ils ne confèrent aucun droit ni n’imposent aucune obligation à d’autres tiers. À son tour, le non-respect par les banques centrales nationales des États membres qui sont passés à la troisième phase de l’UEM des principaux critères et lignes directrices peut conduire à un réexamen de ce non-respect par la Cour de justice de l’UE. Les différences entre les lignes directrices et les indications de base résident non seulement dans les autorités qui les adoptent, mais aussi dans les questions qu’elles abordent. Les principales orientations sont des actes juridiques destinés à définir et à consolider la politique du SEBC. Ils contiennent les principales dispositions-cadres et règles de base que doivent suivre tant la BCE que les banques centrales nationales. A titre d’exemple des orientations de base adoptées par le Conseil des gouverneurs, on peut citer les orientations de base de la Banque centrale européenne du 1er décembre 1998 sur les exigences de déclaration statistique de la Banque centrale européenne dans le domaine des statistiques de balance des paiements et de position extérieure globale (UEE/ 1998/17).

Contrairement aux orientations fondamentales, les orientations adoptées par le Comité exécutif sont conçues pour garantir la mise en œuvre des orientations fondamentales et des décisions du Conseil des gouverneurs et fournir des orientations spécifiques et détaillées aux banques centrales nationales.

Les décisions internes sont prises tant par le Directoire que par le Comité Exécutif dans leurs domaines de compétence. Ils ont force de loi au sein du SEBC et traitent des questions administratives et organisationnelles. Un exemple d’une telle décision interne est la décision de la Banque centrale européenne du 3 novembre 1998 relative à l’accès du public aux documents et archives de la Banque centrale européenne (BCE/1998/12).

De plus, conformément à l’art. 31. des Statuts, dans l’exercice de leurs activités, les banques centrales nationales doivent respecter la limite des avoirs de réserve en devises fixée par la BCE ou demander l’accord de la BCE pour modifier ce critère.

Il convient de noter que la domination de la BCE et des relations juridiques développées dans le cadre du SEBC se reflète également dans le fait que, pour rejoindre la zone euro, les États membres ont dû modifier la situation juridique de leurs banques centrales. de manière à garantir à leurs banques centrales un degré d’indépendance suffisant comme le prévoit les statuts du SEBC et à leur permettre d’exercer leurs responsabilités au sein du SEBC. Cela a permis à certains chercheurs de parler d’une « harmonisation directe » de la position juridique des banques centrales. En conséquence, presque tous les États membres ont soit adopté de nouvelles lois sur les banques centrales (Belgique en mars 1999, Finlande en mars 1998, Pays-Bas en 1998), soit modifié celles existantes (Allemagne en 1997, Irlande en 1998, France en mai 1998, Grèce en 1998, Portugal en 1998, Espagne en 1994, Suède en 1998). Afin de réaliser un tel changement dans la situation juridique des banques centrales nationales et d’assurer la légitimité du respect des engagements pris dans le cadre de l’UEM, un certain nombre d’États membres ont dû modifier en conséquence leurs documents constitutionnels (France, Allemagne, Royaume-Uni (loi sur les Communautés européennes telle que modifiée et loi sur la Banque d’Angleterre), Finlande, Portugal, Suède). En outre, même les États membres qui n’ont pas encore décidé de rejoindre ou non la troisième étape de l’Union économique et monétaire ont adopté des réglementations en faveur d’une plus grande indépendance de leurs banques centrales (Loi sur la Banque d’Angleterre de 1997). Enfin, afin d’assurer une transition réussie vers la troisième étape de l’UEM, le Luxembourg, par la loi du 23 décembre 1998, a créé une banque centrale pour la première fois de son histoire.

Les statuts de la BCE prévoient également la domination de la BCE sur les banques centrales nationales dans les relations internationales. Ainsi, selon l’art. 6.1 des Statuts, c’est la BCE qui décide de la manière dont la BCE sera représentée sur la scène internationale, tandis que l’art. L’article 6.2 des Statuts stipule que les banques centrales nationales ne peuvent participer aux organismes monétaires internationaux qu’avec le consentement de la BCE. L’article 6.2 des statuts stipule que les banques centrales nationales ne peuvent participer aux organismes monétaires internationaux qu’avec le consentement de la BCE. La BCE elle-même n’exige un tel consentement de personne. Les banques nationales ne peuvent pas, de manière indépendante, aller au-delà des pouvoirs qui leur sont conférés par le statut. Pour qu’ils puissent remplir d’autres fonctions, le Conseil des gouverneurs de la BCE doit décider à la majorité des deux tiers qu’ils ne sont pas incompatibles avec les buts et objectifs de la BCE (article 14.4 des statuts). Mais même ces fonctions sont exercées par eux sous leur propre responsabilité et ne sont pas considérées comme faisant partie des fonctions de la BCE.

Pour compléter le tableau, la BCE a la capacité d’obliger les banques centrales nationales à assumer leurs responsabilités. Cette possibilité découle des dispositions de l’art. 35.6 des Statuts, qui donne à la BCE le droit de porter de telles actions devant la Cour de justice de l’UE. Cependant, certains chercheurs notent la similitude de ce droit de la BCE avec les droits de la Commission européenne à l’égard des États membres de l’UE en vertu de l’article 226 du traité.

Je voudrais réaffirmer que le Système européen de banques centrales n’existe pas et ne peut pas exister seul, sans la BCE et les banques centrales nationales des États membres. En conséquence, les buts et objectifs de la BCE ne sont rien de plus que les buts et objectifs de la relation entre la BCE et les banques centrales nationales des États membres. Le fait que, conformément à l’article 8 des statuts et à l’article 107, paragraphe 3, du traité, ce soient les organes directeurs de la BCE – le conseil des gouverneurs et le comité exécutif – qui administrent l’ensemble du système européen de banques centrales, signifie que les buts et objectifs de la BCE sont réalisés par la BCE et les banques centrales nationales sous la direction des organes de la BCE et c’est la BCE, par l’intermédiaire de ses organes directeurs, qui joue le rôle de premier plan dans cette relation. Toutefois, les gouverneurs des banques centrales nationales, qui sont membres du Conseil des gouverneurs, représentent eux-mêmes, au moins de jure, et non leurs banques centrales nationales.

Nous avons examiné ci-dessus la composition et les fonctions du SEBC ainsi que le rôle joué par les banques centrales nationales et la BCE au sein du SEBC. Les deux années d’expérience du SEBC montrent que, malgré la complexité du système, le SEBC s’est révélé tout à fait efficace. Toutefois, ce délai est plutôt court. Seul l’avenir dira dans quelle mesure les caractéristiques institutionnelles de la BCE permettront à la Communauté européenne de s’adapter à l’évolution de la situation économique, de mettre en œuvre efficacement une politique monétaire commune de la Communauté et d’harmoniser au moins partiellement les cycles économiques des États membres.

Conclusion

L’Europe abrite certaines des banques les plus grandes et les plus importantes du monde, qui jouent un rôle crucial dans le système financier mondial. Ces banques opèrent dans de nombreux pays et proposent une gamme de produits et services financiers aux particuliers, aux entreprises et aux gouvernements. Bien que chacun ait sa propre histoire, ses opérations et son influence, ils sont tous engagés en faveur du développement durable, de l’inclusion financière et de pratiques bancaires responsables. À mesure que le secteur financier continue de croître, ces banques joueront sans aucun doute un rôle central dans l’élaboration de l’avenir de l’économie mondiale.

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