Členství Mastercard

Připojení k globálním platebním sítím, jako je Mastercard, nabízí finanční inovace a výhody v oblasti konektivity, které mohou přinést vyšší hodnotu každé finanční instituci, která se snaží rozvíjet a rozšiřovat své služby a odlišit se od konkurence. Pokud se vám to jeví jako váš strategický cíl, přečtěte si tento článek, abyste lépe pochopili, co je členství v Mastercard a jak lze navázat vztah s Mastercard, abyste se stali důvěryhodným členem sítě vydavatelů, akvizitorů a dalších klíčových hráčů v platebním ekosystému.

Co je člen Mastercard

Člen Mastercard je osoba nebo podnikatelský subjekt, který je společností Mastercard nebo jejími přidruženými společnostmi pověřen v souladu s podmínkami stanovenými společností Mastercard k vydávání nebo akvizici platebních karet jakékoli značky Mastercard nebo k jiným činnostem, které společnost Mastercard může povolit. Členové Mastercard skutečně hrají nedílnou roli v digitální ekonomice i mimo ni. Mezi oblasti, ve kterých je vliv a dopad Mastercard značný, patří inovativní platby pro větší pohodlí, přeshraniční transakce a ekonomický růst. V tomto kontextu je úlohou Mastercard poskytovat technologii a síť, která transakce umožňuje.

Vydavatelem je finanční organizace, mezi které patří jakákoli banka, družstevní záložna, spořitelna a úvěrová asociace nebo vládní agentura, jako je poštovní organizace, nebo jakýkoli maloobchodník, který vydává úvěrovou kartu nebo debetní kartu spotřebiteli nebo podniku. Vydavatelé Mastercard mohou používat několik úrovní karet, mimo jiné Standard, World a World Elite.

Vydavatelé Mastercard jsou oprávněni provádět řadu následujících činností:

• Vydávat úvěrové linky spotřebitelům nebo podnikům prostřednictvím kreditních karet značky Mastercard.
• Vydávat debetní karty propojené s bankovními účty pro transakční účely.
• Vydávat předplacené karty, na které jsou předem nahrány peníze a které se používají k platbám za zboží a služby.
• Správa účtů držitelů karet, včetně, ale nejen, fakturace a pravidelných výpisů.
• Aktivace nově vydaných karet, dotazy a podpora držitelů karet.
• Schvalování nebo zamítání různých transakcí na základě dostupnosti finančních prostředků nebo úvěrových linek.
• Zpracování a vypořádání transakcí mezi obchodníky a držiteli karet.
• Prodej karet, nabídek a věrnostních programů značky Mastercard spotřebitelům a podnikům.
• Spolupráce s podniky, finančními institucemi nebo partnery v rámci společné značky za účelem vydávání konkrétních karet nebo věrnostních programů.
• Začlenění nových platebních technologií a inovací, které na trh uvádí Mastercard, jako jsou bezkontaktní platby nebo digitální peněženky.

Historie Mastercard

Mastercard je jednou z etablovaných technologických společností v globálním platebním průmyslu již několik desetiletí. Původně se jmenovala Master Charge a byla založena v roce 1966 konsorciem bank, které se nakonec stalo Interbank Card Association (ICA). V roce 1969 spustila ICA svůj program kreditních karet pod značkou Master Charge. V 70. a 80. letech se Master Charge rozšířila na mezinárodní úrovni a stala se jedním z lídrů mezinárodní platební sítě. V roce 1979 byla organizace oficiálně přejmenována na Mastercard International. Na konci 90. let se změnila z členského sdružení na veřejně obchodovanou společnost.

Mastercard se velmi rychle přizpůsobila technologickým změnám, zavedla karty s magnetickým proužkem a získala standardní bezpečnost zpracování. V digitálním věku klade značný důraz na posílení kybernetické bezpečnosti a opatření proti podvodům. Inovace pokračují i dnes, kdy společnost investuje do biometrie, blockchainu a umělé inteligence pro bezpečné a efektivní transakce. Potenciální členové Mastercard mohou být ujištěni, že s Mastercard budou také na špici technologického pokroku.

Mastercard působí v desítkách zemí po celém světě a je jednou z nejoblíbenějších platebních sítí jak v rozvinutých, tak v rozvojových ekonomikách. Její služby pronikají hluboko do regionů v Africe, Asii, Evropě, Severní Americe, Jižní Americe a Oceánii, kde dosahují většího proniknutí mezi spotřebitele, obchodníky a finanční instituce. Díky vztahům ve více než 210 zemích a teritoriích je Mastercard jádrem globální digitální ekonomiky pro lidi, vlády, finanční instituce a podniky všech velikostí. Pomocí zabezpečených dat, sítí a partnerství se snaží posunout jednotlivce, vlády, finanční instituce a podniky vpřed.

Typy členství vydavatelů Mastercard

Mastercard nabízí dva typy členství zaměřené na různé typy finančních institucí s rozdílným potřebami a schopnostmi. Pokud máte zájem o některý z níže uvedených typů členství, náš tým s rozmanitými dovednostmi zde v Regulated United Europe vám může poskytnout informace o regulačních požadavcích šité na míru, připravit a podat žádost o členství a nabídnout strategické právní poradenství a konzultace během celého procesu získávání členství i po něm.

Níže jsou uvedena dostupná členství vydavatelů Mastercard:

• Hlavní členství
• Přidružené členství

Hlavní členství obvykle zahrnuje banky nebo finanční instituce, které samy přímo vydávají karty značky Mastercard jednotlivcům nebo podnikům. Poskytuje se plný přístup k platební síti a službám Mastercard. Hlavní členové mohou zase samostatně vydávat nebo zpracovávat karty. Hlavní členové si zachovávají přímý vztah s Mastercard a mohou tak využívat rozsáhlejší služby a podporu. Kromě toho lze u hlavního členství očekávat vyšší úroveň finančních a provozních požadavků.

Přidružené členství se vydává finančním institucím, které jsou ochotny vydávat karty značky Mastercard prostřednictvím hlavního člena nebo jiného přidruženého člena, a tímto způsobem využívat své členství, včetně výhod některých služeb a podpory Mastercard. Tento typ členství je snazší získat, nicméně přidružení členové mají obvykle omezení, pokud jde o stanovení podmínek nebo cen, v závislosti na dohodě s hlavním členem.

Výhody členství vydavatele karet Mastercard

Členství vydavatele karet Mastercard poskytuje finanční institucím, jako je ta vaše, širokou škálu výhod a benefitů. Tyto výhody jim umožňují nabízet více produktů a služeb, zlepšovat zkušenosti svých zákazníků a zůstat konkurenceschopnými v rychle se měnícím odvětví plateb, které je poháněno inovacemi. Vaše účast v Mastercard může významně zlepšit strategické postavení a fungování vaší finanční instituce v mnoha ohledech.

Jako vydavatel Mastercard můžete využít těchto výhod:

• Přístup k globální síti plateb Mastercard, kterou lze využít k usnadnění přeshraničních plateb, otevírání mezinárodních trhů pro vaši finanční instituci a její zákazníky. Povolení vydávat kreditní, debetní nebo předplacené karty pod značkou a logem Mastercard poskytne širokou škálu možností v nabídce karetních produktů a variant, které lze nabídnout a přizpůsobit tak, aby vyhovovaly jakémukoli počtu a typu zákaznických segmentů a preferencí vaší finanční instituce – skvělý způsob, jak rozšířit produktové portfolio finanční instituce.
• Můžete využít technologické inovace Mastercard k dalšímu rozvoji platebních řešení a udržet si náskok v digitální éře jako způsob, jak reagovat na nové očekávání spotřebitelů ohledně bezpečných, pohodlných a efektivních platebních zkušeností.
• Máte přístup k různým pokročilým bezpečnostním opatřením, nástrojům pro prevenci podvodů a pokynům pro dodržování předpisů od Mastercard, které zajišťují, že zákazníci budou mít bezpečné transakce při zachování nekompromisního dodržování průmyslových předpisů a bezpečnostních standardů.
• Schopnost spolupracovat nebo vytvářet partnerství v rámci sítě Mastercard přináší další zdroje, které vaší instituci otevřou více příležitostí a umožní růst podnikání.
• Přístup k transakčním údajům a analýzám pro informovaná rozhodnutí, které vám pomohou porozumět chování zákazníků a tržním trendům.
• Spojení s jednou z nejuznávanějších a nejdůvěryhodnějších globálních značek, jako je Mastercard, dodá vaší finanční instituci na trhu na důvěryhodnosti a vážnosti.
• Můžete vytvořit příležitosti k výdělku prostřednictvím provizí z transakcí, mezibankovních poplatků a dalších zdrojů příjmů souvisejících s vydáváním a používáním karet.
• Jako člen Mastercard budete mít skvělou příležitost posílit zákaznickou zkušenost a loajalitu tím, že nabídnete bezpečné, pohodlné a plynulé platební řešení umožněné inovativními funkcemi a vlastnostmi.
• Pokud správně využijete uznání a přijetí spojené se značkou Mastercard, otevře se vám mnoho dveří k novým trhům a segmentům zákazníků.

Jako člen Mastercard budete mít skvělou příležitost zlepšit zákaznickou zkušenost a budovat loajalitu zákazníků tím, že jim nabídnete bezpečné, pohodlné a plynulé platební řešení, které umožňují inovativní funkce a vlastnosti. Pokud správně využijete uznání a přijetí spojené se značkou Mastercard, otevře se vám mnoho dveří k novým trhům a segmentům zákazníků.

V čem vyniká členství v Mastercard

Při zkoumání toho, co vám Mastercard může nabídnout, vás možná napadlo, kdo jsou její největší konkurenti. Nejprve si ujasněme, že Mastercard se odlišuje od svých několika konkurentů, jako jsou Visa, American Express (Amex), UnionPay, Discover, PayPal a Japan Credit Bureau (JCB) díky několika významným rozhodujícím faktorům.

Zde je několik důvodů, proč Mastercard vyniká nad ostatními:

• Mastercard odlišuje svou produktovou nabídku od konkurence tím, že investuje do nových technologií, jako jsou biometrie, blockchain a umělá inteligence, které zajišťují bezpečnost transakcí. Tím se odlišuje od konkurentů, jako jsou Visa a Amex.
• Mastercard konkuruje UnionPay v rozšiřování své mezinárodní akceptace nad rámec regionální dominance a ohrožuje silnou pozici UnionPay v Asii.
• Inovativní řešení Mastercard v oblasti zpracování plateb a její závazek k finanční inkluzi ji odlišují od konkurence, včetně Amex a Discover.
• Spolupráce Mastercard v rámci jejího ekosystému, včetně partnerství s fintech a dalšími startupy, podporuje inovace a konkurenci, což ji odlišuje od UnionPay a Visa.
• Globální zaměření Mastercard ji odlišuje od asijského přístupu JCB, což znamená, že členství v Mastercard vám umožní využít rozsáhlou mezinárodní síť a rozšířit vaši základnu držitelů karet mimo konkrétní regiony.

Jak jsou členové Mastercard regulováni

Členové proto podléhají zákonům Mastercard, příslušným průmyslovým standardům a požadavkům vládních finančních regulačních orgánů v jejich příslušných jurisdikcích. Dodržování těchto různých předpisů a standardů je to, co udrží členství vaší finanční instituce v síti Mastercard aktivní.

Pravidla a pokyny pro členství v Mastercard tvoří robustní rámec s řadou předpokladů a standardů pro instituce, kterým je uděleno členství v její síti. Popisují typ karet, které mohou členové vydávat pod značkou Mastercard, postupy a procesy pro získání autorizace pro transakce kartou a systém pro řešení sporů vyplývajících z transakcí kartou, zpětných plateb a stížností zákazníků. Jako člen Mastercard budete povinni průběžně splňovat kritéria a požadavky způsobilosti, s čímž vám můžeme vždy pomoci, kdykoli budete potřebovat konzultovat s právníky se zkušenostmi v oblasti finančního průmyslu.

Mezi průmyslové standardy patří standard bezpečnosti dat v odvětví platebních karet (PCI DSS), který navrhly velké kreditní společnosti, jako jsou Visa, Mastercard a Amex. Jedná se o soubor bezpečnostních norem, jejichž cílem je zaručit bezpečné zpracování, nakládání, ukládání a přenos dat držitelů karet. Toto je odkaz na Radu pro bezpečnostní standardy platebních karet (PCI SSC), která vyvíjí a aktualizuje stávající standardy a přidává nové v závislosti na růstu a změnách v platebním průmyslu. Ty mohou zahrnovat konkrétní požadavky, abyste nainstalovali a udržovali firewally na ochranu údajů držitelů karet, šifrovali údaje držitelů karet a zavedli přísná opatření pro kontrolu přístupu.

Finanční instituce, které jsou členy Mastercard, také podléhají dohledu vládních finančních regulačních orgánů v zemích, kde působí. Předpokládáme, že jste již seznámeni s klíčovými principy takového dohledu, pokud vaše finanční instituce již disponuje příslušnou finanční licencí. Další činností, která spadá do národního finančního rámce, bude vaše členství v Mastercard. Při výkonu činností v rámci EU budete muset dodržovat její jednotné zákony a předpisy, mezi které patří obecné nařízení o ochraně osobních údajů, směrnice o platebních službách 2 a směrnice proti praní špinavých peněz.

Mastercard spolupracuje s regulačními orgány, aby byla informována o měnících se zákonech, předpisech a požadavcích na dodržování předpisů v celém finančním ekosystému. Cílem je zajistit soulad jejích pravidel a pokynů s neustále se měnícími regulačními rámci a průmyslovými standardy. Tímto způsobem bude vaše finanční instituce schopna trvale dodržovat platný regulační rámec a zároveň snížit bezpečnostní a reputační rizika. Mastercard také aktivně podporuje průmyslová fóra a regulační diskuse, aby přispěla svými znalostmi a zkušenostmi k vytvoření účinných předpisů, které by chránily zájmy členů Mastercard.

Jak se stát členem Mastercard

Členství v Mastercard může být velmi výhodné, ale musíte se připravit na velmi složitý proces podávání žádosti, který se dá srovnat pouze s žádostmi o udělení národní finanční licence. Jakmile pochopíte některé základní kritéria, jako je přijetí regulačních a standardních požadavků odvětví, můžete skutečně zahájit proces členství.

Proces podávání žádosti se mírně liší v závislosti na typu členství v Mastercard, o které žádáte, ale níže uvádíme několik obecných kroků:

• Počáteční dotaz: Počáteční dotaz zaslaný společnosti Mastercard nebo jejímu hlavnímu členovi – první krok k vyjádření zájmu o členství.
• Podání kvalitního přihlašovacího formuláře: Vyplňte přihlašovací formulář s podrobnými údaji o struktuře organizace, jejím fungování a způsobu, jakým řeší otázky související s dodržováním předpisů.
• Due diligence a posouzení vaší žádosti společností Mastercard nebo jejím hlavním členem za účelem zajištění souladu s kritérii členství.
• Posouzení vaší finanční instituce, aby bylo zajištěno, že bude v souladu s pravidly, předpisy a bezpečnostními standardy Mastercard.
• Pokud bude vaše žádost úspěšná, uzavřete s Mastercard nebo jejím hlavním členem smlouvu, která stanoví práva, povinnosti a povinnosti v oblasti dodržování předpisů.

Náklady na podání žádosti se liší podle typu členství, o které žádáte. Je však vhodné počítat s částkou v rozmezí 50 000 EUR až 100 000 EUR za první rok členství v Mastercard, která pokryje základní poplatky za podání žádosti a související výdaje. Jakmile začnete své členství využívat, poplatky jsou víceúrovňové a vycházejí z různých aktivit vašeho podnikání.

Některé faktory ovlivňující délku celého procesu podání žádosti o členství v Mastercard závisí na mnoha proměnných, z nichž každá se liší podle typu požadovaného členství, úplnosti žádosti, regionálních požadavků a individuálních podmínek vaší finanční instituce. Obecně lze říci, že celé zpracování, od podání žádosti až po schválení a uzavření smlouvy, může trvat až pět měsíců. Můžete však podat žádost prostřednictvím programu Mastercard Fintech Express, který regulovaným fintech společnostem umožňuje získat licence BIN pro identifikaci vydavatelů a stát se vydavateli Mastercard během dvou týdnů.

Abychom však nezpůsobili zpoždění ve zpracování vaší žádosti a zajistili její úplnost, rádi vám nabídneme konzultaci s týmem zkušených právníků zde v Regulated United Europe. Zatímco se budete soustředit na nejnaléhavější záležitosti svého podnikání, my vás provedeme tímto složitým právním rámcem, připravíme žádost se všemi doplňujícími dokumenty, provedeme kompletní due diligence s cílem identifikovat veškerá právní rizika nebo problémy, které by mohly mít vliv na schválení členství, a budeme fungovat jako spojovací článek mezi vámi a Mastercard nebo jejím hlavním členem. S pomocí našeho týmu můžete urychlit proces podání žádosti a zůstat v souladu se svými strategickými cíli.

Kritéria způsobilosti pro členství v Mastercard

Než podáte žádost, ujistěte se, že splňuje všechny požadavky na způsobilost pro členství v Mastercard, a to s důkazem podloženým příslušnou dokumentací. Podobně jako v případě procesu podávání žádosti se požadavky mírně liší v závislosti na typu členství, ale nyní si můžete poznamenat ty obecné.

Obecná, ale zásadní kritéria způsobilosti pro vydavatele karet Mastercard zahrnují:

• Musí být držitelem příslušné finanční licence, například licence instituce elektronických peněz.
• Měl by prokázat finanční stabilitu a bonitu, aby dokázal, že je schopen řídit provoz vydávání karet.
• Musí dodržovat místní a mezinárodní finanční předpisy týkající se AML/CFT, poskytování plateb a zákonů na ochranu spotřebitele.
• Schopnost splnit provozní standardy Mastercard: zajistit, aby infrastruktura a procesy odpovídaly požadavkům na bezpečnost a zpracování.
• Schopnost zavést účinné postupy řízení rizik, které sníží finanční riziko při vydávání karet.
• Důkaz o inovativních technologiích nebo souvisejících službách, které jsou v souladu se strategickými cíli Mastercard.
• Důkazy o předchozích zkušenostech nebo relevantních odborných znalostech pro typ činnosti vydávání karet, kterou chcete provádět a která pomůže společnosti Mastercard dosáhnout jejích cílů.

Nepochybně budete pravděpodobně požádáni o poskytnutí řady dokumentů, které budou zahrnovat mimo jiné:

• Zakladatelské dokumenty vaší společnosti, mimo jiné včetně zakladatelské listiny a osvědčení o registraci.
• Auditované finanční výkazy: rozvaha, výkaz zisku a ztráty.
• Výpisy z bankovních účtů.
• Finanční prognózy.
• Zásady a postupy pro dodržování předpisů AML/CFT.
• Vaše finanční licence.
• Přehled obchodních operací, popis nabízených produktů nebo služeb.
• Podnikatelský plán.
• Vlastnická a korporátní struktura, seznam ředitelů, vedoucích pracovníků a skutečných vlastníků.
• Opatření týkající se bezpečnosti systému.
• Zásady ochrany osobních údajů.
• Kopie smluv se zákazníky.

Pokud je však vaším cílem stát se členem Mastercard a umožnit vaší finanční organizaci využívat širokou celosvětovou síť a inovativní platební produkty, pak vám naši odborníci zde v Regulated United Europe rádi pomohou s plným dodržováním příslušných kritérií způsobilosti vaší společnosti a s její dobrou přípravou na uzavření smlouvy s Mastercard nebo jejím hlavním členem. Máme více než šest let zkušeností s poradenstvím pro řadu podniků ve finančním odvětví a zkušenosti se získáváním licence na elektronické peníze v Evropě. Prostřednictvím níže uvedené korespondence nás prosím kontaktujte a domluvte si osobní konzultaci, během které probereme vaše další okamžité kroky k úspěšné žádosti o Mastercard.