ما هو ترخيص PSD2؟
ترخيص PSD2، الذي يمثل التوجيه الثاني لخدمات الدفع، هو توجيه من الاتحاد الأوروبي ينظم خدمات الدفع ومزودي خدمات الدفع داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية. تم تقديم PSD2 في عام 2018 لتعزيز المنافسة والابتكار والأمن في صناعة خدمات الدفع. وقد حل إلى حد كبير محل توجيه خدمات الدفع الأصلي (PSD) وأدخل العديد من التغييرات الرئيسية، أحدها هو متطلبات الحصول على ترخيص PSD2 لبعض مزودي خدمات الدفع.
ينقسم ترخيص PSD2 في الواقع إلى الأنواع التالية من التراخيص:
- ترخيص مؤسسة الدفع (PI)
- ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية (EMI)
يمكن لكل من الحاصلين على ترخيص PI وEMI المشاركة في مجموعة واسعة من الأنشطة:
- تنفيذ معاملات الدفع المختلفة، بما في ذلك التحويلات المصرفية، الخصومات المباشرة، والمدفوعات بواسطة البطاقة
- تقديم خدمات تحويل الأموال، مما يتيح تحويل الأموال محليًا وعبر الحدود
- أن يكون مزودًا لخدمة بدء الدفع (PISP) وبدء أوامر الدفع نيابة عن العملاء، مما يسهل المدفوعات عبر الإنترنت بدون الحاجة إلى بطاقة ائتمان أو خصم
- أن يكون مزودًا لخدمة معلومات الحساب (AISP) التي توفر للعملاء عرضًا مجمعًا لمعلومات حساباتهم من مؤسسات مالية متعددة
- تقديم خدمات صرف العملات
- إصدار أدوات الدفع، مثل البطاقات المدفوعة مسبقًا والمحافظ الرقمية
- قبول ومعالجة معاملات الدفع للتجار والأعمال التجارية عبر الإنترنت، مما يسهل المدفوعات بواسطة البطاقة وأشكال أخرى من المدفوعات الإلكترونية
- تسهيل خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول
- تقديم خدمات الدفع من نظير إلى نظير (أي تمكين الأفراد من تحويل الأموال لبعضهم البعض)
الفرق الرئيسي بين ترخيص PI وEMI هو أنه بالإضافة إلى الأنشطة المذكورة أعلاه، يمكن لحاملي تراخيص EMI إصدار الأموال الإلكترونية، بما في ذلك العملات الرقمية، والبطاقات المدفوعة مسبقًا، أو الأرصدة الإلكترونية التي تُعد وظيفتهم الرئيسية. يمكنهم أيضًا تخزين الأموال الإلكترونية نيابة عن عملائهم وتوفير محافظ إلكترونية أو حسابات للمستخدمين للوصول إلى أموالهم وإدارتها.
مزايا الحصول على ترخيص PSD2
يتمتع الحصول على أحد تراخيص PSD2 بعدة مزايا كبيرة يجب أخذها في الاعتبار إذا كان هدفك هو تقديم خدمات الدفع للعملاء في الاتحاد الأوروبي. توفر هذه التراخيص الوصول إلى سوق واسع ومتنوع وتضع عملك كمؤسسة موثوقة ومتوافقة في صناعة خاضعة للتنظيم بشكل كبير، مما يمهد الطريق للنمو والابتكار والنجاح على المدى الطويل داخل الصناعة المالية الأوروبية.
من خلال الحصول على ترخيص PSD2، يمكنك الاستفادة من عدة مزايا رئيسية:
- يمكن أن يبني ترخيص PSD2 الثقة والمصداقية في أعين العملاء وشركاء الأعمال حيث يشير إلى أن شركتك قد استوفت المتطلبات الصارمة اللازمة للعمل كمزود خدمة دفع شرعي وموثوق
- بفضل مبدأ جواز السفر، من خلال امتلاك ترخيص واحد يمكنك تقديم خدمات الدفع الخاصة بك في جميع أنحاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية، التي تشمل دول الاتحاد الأوروبي والنرويج وآيسلندا وليختنشتاين (هذا السوق الواسع والمربح يتألف من أكثر من 500 مليون مستهلك)
- يشجع PSD2 على الابتكار من خلال تعزيز البنوك المفتوحة وتسهيل وصول الأطراف الثالثة إلى معلومات حساب العملاء، وبالتالي يدعم حاملي التراخيص بشكل فعال في تطوير منتجات وخدمات مالية مبتكرة
- تتيح تراخيص PSD2 الوصول إلى معلومات حساب العملاء، مما يمكن أن يكون مفيدًا لتطوير منتجات وخدمات مالية مخصصة
- يمكن لمزودي خدمات الدفع المرخصين الوصول إلى أنظمة تسوية الدفع، مما يمكّنهم من معالجة وتسوية المعاملات بشكل أكثر كفاءة
- يتيح التشغيل برخصة PSD2 وضوحًا بشأن الامتثال التنظيمي، مما يقلل من عدم اليقين والمخاطر القانونية المحتملة
- يمكن أن يكون ترخيص PSD2 نقطة انطلاق للتوسع العالمي، حيث تُعترف وتُقدّر اللوائح والمعايير الأوروبية على مستوى العالم
لوائح خدمات الدفع في الاتحاد الأوروبي
كما يوحي اسم الترخيص، فإن حاملي تراخيص PSD2 يخضعون أساسًا لتوجيه PSD2. بالطبع، تم بناء PSD2 على PSD الذي لا يزال يستحق الأخذ بعين الاعتبار حيث لم يُستبدل كل شيء بـ PSD2. هذه التوجيهات وغيرها من اللوائح المطبقة تخلق إطارًا موحدًا للاتحاد الأوروبي يعزز خدمات مالية آمنة ومبتكرة وتنافسية داخل الدول الأعضاء. وقد سهل هذا الإطار وموّحد المدفوعات عبر الحدود داخل الاتحاد الأوروبي، مما يجعلها أكثر فعالية من حيث التكلفة للمستهلكين والشركات لإجراء المعاملات عبر الدول الأعضاء.
الأحكام الرئيسية لتوجيه PSD:
- حدد PSD فئتين رئيسيتين من مزودي خدمات الدفع – مؤسسات الدفع (PIs) ومؤسسات الأموال الإلكترونية (EMIs) التي يجب أن تكون مرخصة ومسجلة لدى السلطة الوطنية المناسبة في بلد من بلدان الاتحاد الأوروبي لتعمل داخل الاتحاد الأوروبي
- قدم PSD تدابير قوية لحماية المستهلك، بما في ذلك قواعد لعمليات الدفع الآمنة والشفافة، وتوفير المعلومات ذات الصلة للعملاء، والحد من المسؤولية في حالة المعاملات غير المصرح بها أو الاحتيالية
- طُلب من مزودي خدمات الدفع تنفيذ تدابير أمان قوية لحماية بيانات العملاء ومعلومات المعاملات، بما في ذلك استخدام أساليب المصادقة القوية للعملاء (SCA) للمعاملات عبر الإنترنت
- حدد PSD حقوق وواجبات كل من مستخدمي مزودي خدمات الدفع ومقدميها، مما أنشأ إطارًا تنظيميًا واضحًا للمنازعات والمسؤوليات
الأحكام الرئيسية لتوجيه PSD2:
- يغطي PSD2 نطاقًا أوسع من خدمات الدفع من خلال الاعتراف بالخدمات الجديدة الناشئة، مثل المدفوعات عبر الهاتف المحمول والعملات الافتراضية، وإدراجها تحت الإطار التنظيمي
- يتيح PSD2 لمقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة المرخصين (TPPs)، بما في ذلك AISPs وPISPs، الوصول إلى معلومات حساب العملاء بموافقة صريحة من العملاء، مما يشجع البنوك المفتوحة وتطوير خدمات مالية جديدة
- يعزز PSD2 تدابير حماية المستهلك من خلال تقليل مسؤولية العملاء في حالات المعاملات غير المصرح بها أو الاحتيالية
- طورت السلطة المصرفية الأوروبية (EBA) معايير تقنية تنظيمية تحدد المتطلبات التفصيلية لبعض جوانب PSD2، بما في ذلك SCA والتواصل الآمن بين TPPs والبنوك
- يطلب PSD2 من مزودي خدمات الدفع مراقبة المعاملات بحثًا عن الأنشطة الاحتيالية والإبلاغ عنها إلى السلطات
جميع حاملي تراخيص PSD2 ملزمون أيضًا بامتلاك معرفة عميقة والامتثال لمعايير التوجيهات الأوروبية لمكافحة غسل الأموال من 1-6 والتي تشمل الأحكام التالية:
- يجب على حاملي تراخيص PSD2 إجراء العناية الواجبة بالعملاء وعند الحاجة العناية الواجبة المحسنة، بما في ذلك تحديد العملاء والتحقق من هويتهم والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة
- من الضروري أيضًا الحفاظ على سجلات دقيقة للمعاملات والاتصالات مع العملاء لفترة لا تقل عن خمس سنوات بعد نهاية علاقة العمل أو بعد إتمام المعاملة
- تحديد ومراقبة الأشخاص المكشوفين سياسيًا (PEPs) أمر ضروري لكل حاملي تراخيص PSD2
- يجب على حاملي تراخيص PSD2 تقديم برامج تدريبية وتوعوية لموظفيهم لمساعدتهم في تحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها
- من المهم أيضًا إجراء تقييمات مستمرة للمخاطر لتحديد وإدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب داخل العمليات المرخصة
أعلى الولايات القضائية للحصول على ترخيص PSD2
ظهرت ليتوانيا كوجهة جذابة لمقدمي خدمات الدفع الذين يسعون للحصول على ترخيص PSD2 داخل الاتحاد الأوروبي. مقارنةً بدول الاتحاد الأوروبي الأخرى، منحت بنك ليتوانيا، المنظم للصناعة المالية الليتوانية، أعلى عدد من تراخيص التكنولوجيا المالية بين 2017-2021. اليوم، تظل البلاد في طليعة تقديم الخدمات للأعمال التجارية المبتكرة بسبب أسباب مثل البنية التحتية التجارية الحديثة، والموظفين الموهوبين والمتعددي اللغات، وتبسيط تشكيل الأعمال وعمليات الترخيص، والرسوم التنظيمية التنافسية. للحصول على ترخيص PSD2 في ليتوانيا، يجب عليك إعداد 20,000-25,000 يورو كحد أدنى من رأس المال، و898 يورو كرسوم الدولة لمراجعة طلبك.
كانت هولندا أيضًا سخية في منح تراخيص التكنولوجيا المالية، بما في ذلك ترخيص PSD2. تسعى البنك المركزي الهولندي، الذي هو المنظم للمؤسسات المالية، إلى تعزيز الأعمال التجارية المبتكرة بقدر ما تسعى لضمان استقرار وسلامة النظام المالي الهولندي. على خلفية الأزمة الاقتصادية، من الضروري التأكيد على أن هولندا تمتلك صناعة خدمات مالية قوية ومتقدمة للغاية، واقتصادها القوي، وموقعها الاستراتيجي، وثقافتها التجارية المفتوحة تجعلها مركزًا جذابًا للأنشطة المالية الدولية. للحصول على ترخيص PSD2 هولندي، يجب أن تمتلك حوالي 125,000 يورو كحد أدنى من رأس المال، و5,000-10,000 يورو كرسوم تقديم الطلب. بالطبع، سيتم تحديد المبالغ الدقيقة بناءً على تعقيدات عملك.
تعتبر إستونيا أيضًا ولاية قضائية ملائمة للحصول على ترخيص PSD2. تمتلك السلطة التنظيمية في إستونيا، هيئة الإشراف المالي الإستونية، سمعة بالكفاءة والاستجابة، مما يعني أنه يمكنك توقع عملية ترخيص مباشرة وسريعة. تشتهر إستونيا ببنيتها التحتية المتقدمة للحكومة الإلكترونية والاستخدام الواسع للهوية الرقمية، وهو أمر ضروري للامتثال لمتطلبات SCA. نظرًا للمزايا الكبيرة، تعتبر البلاد بالفعل مركزًا نشطًا للتكنولوجيا المالية، ووجود العديد من الشركات الناشئة ومراكز الابتكار يوفر فرصًا للتواصل والتعاون ومشاركة المعرفة. يبدأ رأس المال المطلوب من 20,000 يورو لكنه يمكن أن يزيد بشكل كبير لنطاق أوسع من الأنشطة. رسوم تقديم الطلب هي 3,300 يورو.
تعتبر ألمانيا، بصناعتها المالية القوية وإطارها التنظيمي المنظم جيدًا، ولاية قضائية مؤثرة للمؤسسات المالية، بما في ذلك تلك التي تسعى للحصول على ترخيص PSD2. شهرة البلاد بالاستقرار المالي، وبيئة الأعمال الداعمة، وتعزيز الابتكار بنشاط تجعلها خيارًا جذابًا للأعمال التجارية التي تدخل صناعة خدمات الدفع. تكرس الهيئة الفيدرالية للرقابة المالية (BaFin) جهودها للحفاظ على سمعة ألمانيا وضمان أن يعمل الحاصلون على التراخيص بنزاهة، مما يعزز الثقة بين العملاء وشركاء الأعمال. تعتمد متطلبات رأس المال الأدنى ورسوم التقديم بشكل كبير على نطاق العمل المحدد وتحدد على أساس كل حالة على حدة، ولكن في المتوسط، تكون حوالي 125,000 يورو و5,000-10,000 يورو على التوالي.
متطلبات المتقدمين للحصول على ترخيص PSD2
بينما يمكن أن تختلف المتطلبات الدقيقة من ولاية قضائية إلى أخرى ويمكننا تقديم المشورة لك بشأن ذلك في استشارة مخصصة، هناك عدة متطلبات قانونية عامة لكنها مهمة التي تكون سائدة في معظم دول الاتحاد الأوروبي. على الأرجح، سيتعين عليك البدء بتأسيس شركة محلية في الولاية القضائية التي تنوي التقدم للحصول على ترخيص PSD2 فيها. عادةً، ستحتاج إلى اختيار شكل قانوني محدد للغاية، مثل شركة ذات مسؤولية محدودة (UAB) في ليتوانيا، والحصول على مكتب مسجل محلي، وتلبية متطلبات رأس المال الأدنى المناسبة.
بمجرد تأسيس شركتك، سيتعين عليك تلبية المتطلبات التالية على الأقل:
- إثبات القدرة على تنفيذ SCA لتقليل مخاطر الاحتيال
- امتلاك سياسات وإجراءات AML/CFT قوية لمنع الجرائم المالية بفعالية
- إذا كنت تنوي الاحتفاظ بأموال العملاء، يجب عليك إثبات ترتيبات حماية مناسبة لضمان حماية أموال العملاء في حالة الإفلاس
- إنشاء أنظمة تحكم داخلية فعالة وإجراءات إدارة المخاطر لضمان الاستقرار التشغيلي والمالي
- إثبات القدرة على الحفاظ على السجلات والإبلاغ عن البيانات المالية والتشغيلية ذات الصلة إلى السلطة التنظيمية
- إنشاء تدابير أمان فعالة وبنية تحتية لتقنية المعلومات لحماية بيانات العملاء، وضمان أمان المعاملات المالية، وضمان الأمن السيبراني
بصفتك مقدم طلب للحصول على ترخيص PSD2، سيتعين عليك إعداد مستندات متنوعة:
- شهادة تسجيل الشركة
- النظام الأساسي
- خطة عمل مفصلة توضح طبيعة ونطاق خدمات الدفع المقدمة، بما في ذلك أنواع المعاملات والعملاء المخدومين
- البيانات المالية، بما في ذلك الميزانيات العمومية، وبيانات الدخل، وبيانات التدفق النقدي
- إثبات دفع رسوم التقديم
- خطة استمرارية الأعمال توضح كيفية إدارة شركتك والتعافي من الانقطاعات، مثل فشل الأنظمة أو الهجمات الإلكترونية
- وثائق الهيكل التنظيمي للشركة، بما في ذلك هيكل الملكية، ومجلس الإدارة، والموظفين الرئيسيين
- وثائق سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب الداخلية
- إطار إدارة المخاطر المفصل، بما في ذلك تحديد وتخفيف المخاطر التشغيلية والامتثالية
- إثبات التأمين ضد المسؤولية المهنية
- السير الذاتية لمديري الشركة والموظفين الرئيسيين الآخرين، بالإضافة إلى دليل على مؤهلاتهم المالية والخبرة ذات الصلة
- نسخ من جوازات سفر الموظفين الرئيسيين والمساهمين
كيفية التقديم للحصول على ترخيص PSD2؟
يمكن أن تستغرق عملية التقديم من ثلاثة أشهر إلى عام، اعتمادًا على الولاية القضائية التي تختارها، وجودة طلبك، واستجابة السلطات التنظيمية. تختلف مراحل التقديم والمعالم المحددة أيضًا، على الرغم من أن هناك خطوات عامة يجب أن تتخذها تقريبًا في أي ولاية قضائية.
تشمل عملية التقديم للحصول على ترخيص PSD2 الخطوات الرئيسية التالية:
- جمع وصياغة المستندات المطلوبة، وملء نموذج الطلب الرسمي المقدم من السلطة التنظيمية
- دفع رسوم التقديم المطلوبة
- تقديم نموذج الطلب مع المستندات إلى السلطة التنظيمية
- يجب أن يجتاز فريق إدارة الشركة والمساهمون تقييمًا للملاءمة والنزاهة، ويظهروا نزاهتهم وكفاءتهم وخبرتهم في صناعة الخدمات المالية
- إذا طلبت السلطة، قدم معلومات إضافية أو توضيحات أو تعديلات على طلبك خلال عملية المراجعة
- قد يتعين عليك أيضًا السماح بإجراء فحص ميداني لعملياتك حيث ستقوم السلطة التنظيمية بتقييم امتثالك وممارسات إدارة المخاطر الخاصة بك
المتطلبات المستمرة لحاملي تراخيص PSD2
بمجرد أن تصبح حاملاً لترخيص PSD2، سيكون هناك العديد من المتطلبات والمعايير التي يجب الالتزام بها. بفضل مساعدتنا المستمرة، يمكنك أن تطمئن إلى أن شركتك لخدمات الدفع ستظل دائمًا متوافقة مع الإطار التنظيمي المتطور باستمرار للاتحاد الأوروبي واللوائح الوطنية ذات الصلة، مما هو أمر حاسم في تجنب المخاطر المرتبطة وضمان التشغيل دون انقطاع.
في الوقت الحالي، اعلم أن الحفاظ على ترخيص PSD2 يتطلب الالتزام بمتطلبات مثل:
- إعداد وتقديم تقارير دورية إلى السلطة التنظيمية، تغطي جوانب مثل بيانات المعاملات، الحوادث الأمنية، والامتثال لمتطلبات SCA
- الامتثال للائحة حماية البيانات العامة (GDPR) واللوائح الوطنية لحماية البيانات
- الحفاظ على ترتيبات الحماية لحماية أموال العملاء في حالة الإفلاس
- مراقبة وتطبيق الضوابط الداخلية باستمرار لضمان التشغيل السليم لخدمات الدفع الخاصة بك والامتثال للمعايير التنظيمية
- الحفاظ على إجراءات فعالة للتعامل مع شكاوى العملاء، بما في ذلك الحل الفوري والامتثال لآليات تسوية النزاعات
إذا كنت ترغب في الحصول على ترخيص PSD2، فإن فريقنا في Regulated United Europe سيكون سعيدًا بدعمك في تأسيس شركة و التقديم للحصول على ترخيص في ولاية قضائية في الاتحاد الأوروبي تتناسب مع أهداف عملك. يمكن لمتخصصينا المكرسين أيضًا إرشادك خلال عملية الحصول على شركة جاهزة مع ترخيص PSD2 موجود. مع وجود محامين ذوي خبرة، ومحترفي تطوير الأعمال، ومحاسبين ماليين إلى جانبك، ستجد عمليات بدء عمل PSD2 سهلة وسلسة وشفافة. اتصل بنا الآن لتحديد موعد لاستشارة مخصصة وتحديد الطريق نحو النجاح المستدام.
الأسئلة المتداولة
ما هو PSD2
يرمز PSD2 إلى توجيه خدمات الدفع الثاني، وهو توجيه من الاتحاد الأوروبي تم تقديمه في عام 2018 لتنظيم خدمات الدفع ومقدميها داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). وتتمثل أهدافها الأساسية في تعزيز المنافسة والابتكار والأمن في صناعة خدمات الدفع
ماذا يستلزم ترخيص PSD2
ترخيص PSD2 هو ترخيص تنظيمي يسمح للشركات بتقديم خدمات الدفع الإلكتروني داخل الاتحاد الأوروبي. يتم منحها في إطار توجيه خدمات الدفع وغالبًا ما تكون مطلوبة للكيانات المشاركة في معاملات الدفع، وتحويل الأموال، وبدء الدفع، وخدمات معلومات الحساب
ما أنواع التراخيص المتاحة بموجب PSD2
تنقسم تراخيص PSD2 إلى نوعين رئيسيين:
- ترخيص مؤسسة الدفع (PI)
- ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية (EMI)
ما هي الأنشطة التي يمكن لمؤسسة الدفع (PI) المشاركة فيها بموجب ترخيص PSD2
يمكن للباحث الرئيسي الحاصل على ترخيص PSD2 المشاركة في أنشطة مختلفة، بما في ذلك:
- تنفيذ معاملات الدفع (تحويلات الائتمان، الخصم المباشر، مدفوعات البطاقة)؛
- تقديم خدمات تحويل الأموال؛
- العمل كمقدم خدمة بدء الدفع (PISP)؛
- تقديم خدمات معلومات الحساب (AISP)؛
- تقديم خدمات صرف العملات؛
- إصدار أدوات الدفع؛
- تسهيل خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول، والمزيد.
ما هي الأنشطة التي يمكن لمؤسسة الأموال الإلكترونية (EMI) المشاركة فيها بموجب ترخيص PSD2؟
يمكن لـ EMI مع ترخيص PSD2 تنفيذ جميع الأنشطة المسموح بها لترخيص PI، بالإضافة إلى:
- إصدار النقود الإلكترونية؛
- تخزين الأموال الإلكترونية نيابة عن العملاء؛
- توفير محافظ أو حسابات إلكترونية للمستخدمين للوصول إلى أموالهم وإدارتها.
ما هي مميزات الحصول على ترخيص PSD2؟
يوفر الحصول على ترخيص PSD2 العديد من المزايا، بما في ذلك:
- بناء الثقة والمصداقية؛
- الوصول إلى سوق واسعة من خلال مبدأ جواز السفر؛
- تشجيع الابتكار في المنتجات والخدمات المالية؛
- الحصول على حق الوصول إلى معلومات حساب العميل؛
- معالجة المعاملات بكفاءة من خلال أنظمة تسوية الدفع؛
- الوضوح التنظيمي؛
- العمل كأساس للتوسع العالمي.
ما هو مبدأ جواز السفر، وكيف يفيد حاملي التراخيص
يسمح مبدأ جواز السفر للشركات التي تحمل ترخيص PSD2 في إحدى الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي بتقديم خدمات الدفع الخاصة بها في جميع أنحاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA)، والتي تشمل الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي والنرويج وأيسلندا وليختنشتاين.
وهذا يتيح لحاملي التراخيص الوصول إلى سوق يضم أكثر من 500 مليون مستهلك دون الحاجة إلى تراخيص منفصلة لكل دولة عضو
كيف يمكن لمرخصي PSD2 الوصول إلى معلومات حساب العميل
تعمل PSD2 على تعزيز الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال تمكين مقدمي الخدمات الخارجيين (TPPs) المرخصين، بما في ذلك مقدمي خدمات معلومات الحساب (AISPs) ومقدمي خدمات بدء الدفع (PISPs) من الوصول إلى معلومات حساب العميل بموافقة صريحة من العميل. وهذا يسهل تطوير خدمات مالية جديدة ويشجع الابتكار في الصناعة
كيف يساهم ترخيص PSD2 في الامتثال التنظيمي
يضمن الحصول على ترخيص PSD2 أن الشركة قد استوفت المتطلبات التنظيمية الصارمة اللازمة للعمل كمزود خدمة دفع شرعي وجدير بالثقة. فهو يوفر الوضوح فيما يتعلق بالامتثال التنظيمي، ويقلل من عدم اليقين والمخاطر القانونية، ويضع إطارًا للالتزام بتوجيهات مكافحة غسيل الأموال (AMLDs) واللوائح الأخرى ذات الصلة.
ما هي الأحكام الرئيسية ل PSD و PSD2
حددت الأحكام الرئيسية لتوجيه خدمات الدفع الأصلي (PSD) فئتين رئيسيتين لمقدمي خدمات الدفع - مؤسسات الدفع (PIs) ومؤسسات الأموال الإلكترونية (EMIs). يغطي PSD2، بناءً على PSD، نطاقًا أوسع من خدمات الدفع، ويعترف بخدمات الدفع الناشئة مثل الدفع عبر الهاتف المحمول والعملات الافتراضية، ويعزز تدابير حماية المستهلك
ما هي مسؤوليات حاملي تراخيص PSD2 فيما يتعلق بتوجيهات مكافحة غسيل الأموال (AMLDs
يلتزم حاملو ترخيص PSD2 بالامتثال لمعايير توجيهات الاتحاد الأوروبي الأولى إلى السادسة بشأن مكافحة غسيل الأموال (AMLDs).
يتضمن ذلك إجراء العناية الواجبة للعملاء، وتحديد ومراقبة الأشخاص المكشوفين سياسيًا (PEPs)، والاحتفاظ بسجلات دقيقة للمعاملات، وتوفير برامج التدريب والتوعية للموظفين، وإجراء تقييمات مستمرة للمخاطر لتحديد وإدارة مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
ما هي الولايات القضائية التي تعتبر الاختيارات الأفضل للحصول على ترخيص PSD2؟
تشمل الولايات القضائية العليا للحصول على ترخيص PSD2 ليتوانيا وهولندا وإستونيا وألمانيا.
تتميز هذه الدول بكفاءتها التنظيمية، واستقرارها المالي، وبيئات الأعمال الداعمة، والترويج النشط للابتكار في صناعة الخدمات المالية.
ما هي متطلبات المتقدمين للحصول على ترخيص PSD2؟
في حين أن المتطلبات يمكن أن تختلف، يحتاج المتقدمون عادةً إلى إنشاء شركة محلية في الولاية القضائية التي يتقدمون فيها للحصول على ترخيص PSD2. قد تكون هناك حاجة إلى نماذج قانونية محددة، مثل شركة خاصة ذات مسؤولية محدودة (UAB) في ليتوانيا.
يجب على المتقدمين أيضًا إثبات القدرة على تنفيذ المصادقة القوية للعملاء (SCA)، ولديهم سياسات قوية لمكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT)، وتلبية الحد الأدنى من متطلبات رأس المال.
ما المدة التي تستغرقها عادةً عملية تقديم طلب للحصول على ترخيص PSD2؟
قد تستغرق عملية التقديم للحصول على ترخيص PSD2 من ثلاثة أشهر إلى سنة. تعتمد المدة على الولاية القضائية المختارة وجودة الطلب واستجابة السلطات التنظيمية.
تشمل المراحل المحددة في عملية التقديم ما يلي:
- جمع وصياغة الوثائق المطلوبة؛
- دفع رسوم الطلب؛
- تقديم المستندات إلى السلطة التنظيمية؛
- اجتياز تقييمات الملاءمة والسليمة وعمليات التفتيش المحتملة في الموقع.
فريق دعم عملاء RUE
“مرحبًا، إذا كنت تتطلع لبدء مشروعك، أو لا تزال لديك بعض المخاوف، يمكنك بالتأكيد التواصل معي للحصول على مساعدة شاملة. اتصل بي ودعنا نبدأ مشروعك التجاري.”
“مرحبًا، أنا شيلا، على استعداد للمساعدة في مشاريعك التجارية في أوروبا وخارجها. سواء في الأسواق الدولية أو استكشاف الفرص في الخارج، أقدم التوجيه والدعم. لا تتردد في الاتصال بي!”
“مرحبًا، اسمي ديانا وأنا متخصص في مساعدة العملاء في العديد من الأسئلة. اتصل بي وسأكون قادرًا على تقديم الدعم الفعال لك في طلبك.”
“مرحبا، اسمي بولينا. سأكون سعيدًا بتزويدك بالمعلومات اللازمة لإطلاق مشروعك في الولاية القضائية المختارة - اتصل بي لمزيد من المعلومات!”
اتصل بنا
في الوقت الحالي، الخدمات الرئيسية لشركتنا هي الحلول القانونية والامتثال لمشاريع التكنولوجيا المالية. تقع مكاتبنا في فيلنيوس وبراغ ووارسو. يمكن للفريق القانوني المساعدة في التحليل القانوني، وهيكلة المشروع، والتنظيم القانوني.
رقم التسجيل: 08620563
التاريخ: 21.10.2019
الهاتف: +420 775 524 175
البريد الإلكتروني: [email protected]
العنوان: Na Perštýně 342/1، Staré Město، 110 00 Prague
رقم التسجيل: 304377400
التاريخ: 30.08.2016
الهاتف: +370 6949 5456
البريد الإلكتروني: [email protected]
العنوان: Lvovo g. 25 – 702، الطابق السابع، فيلنيوس، 09320، ليتوانيا
Sp. z o.o
رقم التسجيل: 38421992700000
التاريخ: 28.08.2019
البريد الإلكتروني: [email protected]
العنوان: Twarda 18، الطابق الخامس عشر، وارسو، 00-824، بولندا
Europe OÜ
رقم التسجيل: 14153440–
التاريخ: 16.11.2016
الهاتف: +372 56 966 260
البريد الإلكتروني: [email protected]
العنوان: Laeva 2، تالين، 10111، إستونيا