عضوية ماستركارد

يوفر الانضمام إلى شبكات الدفع العالمية مثل Mastercard فوائد الابتكار المالي والاتصال التي يمكن أن تزيد من عرض القيمة لكل مؤسسة مالية تسعى إلى تطوير وتوسيع خدماتها والتقدم في المنافسة. إذا كان هذا يبدو أن هذا هو هدفك الاستراتيجي، فاقرأ هذه المقالة لفهم ماهية عضوية Mastercard بشكل أفضل وكيف يمكنك إنشاء علاقة مع Mastercard وتصبح عضوًا موثوقًا به في الشبكة التي تتضمن جهات الإصدار والمستحوذين والجهات الفاعلة المهمة الأخرى في النظام البيئي للمدفوعات.

ما هو عضو ماستركارد

عضو ماستركارد هو فرد أو عمل تجاري مفوض من قبل ماستركارد أو الشركات التابعة لها وفقًا للإرشادات التي وضعتها ماستركارد لإصدار أو الحصول على بطاقات الدفع التي تحمل أي علامة تجارية لماستركارد أو الانخراط في أنشطة أخرى مصرح بها. يلعب أعضاء ماستركارد دورًا محوريًا في الاقتصاد الرقمي وما بعده، ويملكون تأثيرًا كبيرًا في مجالات مثل الابتكار في الدفع والراحة، والمعاملات عبر الحدود، والنمو الاقتصادي. في هذا السياق، يتمثل دور ماستركارد في توفير التكنولوجيا والشبكة التي تدعم المعاملات.

المُصدر لماستركارد هو مؤسسة مالية، قد تكون بنكًا أو جمعية ائتمانية أو جمعية ادخار وقرض أو جهة حكومية (مثل منظمة بريدية) أو بائع تجزئة يقدم خط ائتمان أو بطاقة خصم لمستهلك أو عمل تجاري. يمكن لمصدري ماستركارد تقديم مستويات بطاقات مختلفة، بما في ذلك Standard وWorld وWorld Elite.

يمكن لمصدري ماستركارد إجراء مجموعة متنوعة من الأنشطة:

• توفير خطوط ائتمان للمستهلكين أو الشركات من خلال بطاقات ائتمان تحمل علامة ماستركارد
• تقديم بطاقات خصم مرتبطة بحسابات مصرفية لأغراض المعاملات
• إصدار بطاقات مدفوعة مسبقًا بأموال محملة مسبقًا للشراء
• إدارة حسابات حاملي البطاقات، بما في ذلك الفواتير، والبيانات، ودعم العملاء
• تفعيل البطاقات الجديدة المقدمة وتقديم المساعدة لحاملي البطاقات
• الموافقة على أو رفض المعاملات بناءً على الأموال المتاحة أو حدود الائتمان
• معالجة المعاملات وتسوية المدفوعات بين التجار وحاملي البطاقات
• ترويج بطاقات تحمل علامة ماستركارد، والعروض، وبرامج المكافآت للمستهلكين والشركات
• التعاون مع الشركات والمؤسسات المالية أو شركاء العلامات التجارية المشتركة لتقديم بطاقات متخصصة أو برامج مكافآت
• دمج تقنيات الدفع الجديدة والابتكارات التي تروج لها ماستركارد، مثل المدفوعات بدون تلامس أو المحافظ الرقمية

تاريخ ماستركارد

ماستركارد هي شركة تكنولوجيا عالمية في صناعة المدفوعات ذات خبرة تزيد عن عدة عقود. عرفت في البداية باسم Master Charge، وتم تأسيسها في عام 1966 من قبل ائتلاف من البنوك التي شكلت جمعية البطاقات بين البنوك (ICA). في عام 1969، قدمت ICA برنامج بطاقاتها الائتمانية تحت اسم Master Charge. خلال السبعينيات والثمانينيات، وسعت Master Charge نطاقها دوليًا، لتصبح لاعبًا بارزًا في الشبكة العالمية للمدفوعات. في عام 1979، غيرت الشركة اسمها رسميًا إلى Mastercard International، وفي أواخر التسعينيات، تحولت من جمعية عضوية إلى شركة مدرجة في البورصة.

كانت ماستركارد من المتبنين الأوائل للابتكارات التكنولوجية، مقدمةً بطاقات الشريط الممغنط ورائدة في معايير الدفع الآمن. على مر السنين، وضعت الشركة تركيزًا كبيرًا على تعزيز تدابير الأمان ومنع الاحتيال في العصر الرقمي. اليوم، تستمر في الابتكار، مستثمرةً في تقنيات مثل البيومترية، والبلوك تشين، والذكاء الاصطناعي لتحقيق معاملات آمنة وفعالة. يمكن للأعضاء المحتملين في ماستركارد الاطمئنان إلى أنهم سيظلون في طليعة التقدم التكنولوجي مع ماستركارد.

تعمل ماستركارد في العديد من البلدان على مستوى العالم، وتعمل كشبكة مدفوعات مقبولة على نطاق واسع في كل من الاقتصادات المتقدمة والنامية. يمتد نطاقها إلى مناطق عبر أفريقيا وآسيا وأوروبا وأمريكا الشمالية وأمريكا الجنوبية وأوقيانوسيا، مما يضمن تغطية واسعة للمستهلكين والتجار والمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم. مع اتصالات عبر أكثر من 210 دول وأقاليم، تساهم ماستركارد بشكل كبير في تطوير الاقتصاد الرقمي العالمي، باستخدام البيانات الآمنة، والشبكات، والشراكات التي تساعد الأفراد والحكومات والمؤسسات المالية والشركات من مختلف الصناعات.

أنواع عضوية مصدر ماستركارد

تقدم ماستركارد نوعين من العضويات المصممة للمؤسسات المالية ذات الاحتياجات والقدرات المختلفة. إذا كنت مهتمًا بأي من العضويات التي نوقشت أدناه، يمكن لفريقنا ذو المهارات المتنوعة هنا في Regulated United Europe تقديم رؤى مخصصة حول متطلبات اللوائح، والمساعدة في إعداد وتقديم طلب العضوية، وتقديم النصائح القانونية الاستراتيجية والاستشارات طوال عملية الحصول على العضوية وما بعدها.

يمكنك الاختيار من بين عضويات مصدر ماستركارد التالية:

• عضوية رئيسية
• عضوية منتسبة

تُمنح العضوية الرئيسية للبنوك أو المؤسسات المالية التي تصدر بطاقات تحمل علامة ماستركارد مباشرة للمستهلكين أو الشركات، وتوفر وصولاً كاملاً إلى شبكة وخدمات ماستركارد، مما يتيح إصدار البطاقات ومعالجتها بشكل مستقل. يحتفظ هؤلاء الأعضاء بعلاقة مباشرة مع ماستركارد ويمكنهم الوصول إلى مجموعة أوسع من الخدمات والدعم. ومع ذلك، يتم تحديد متطلبات مالية وتشغيلية أعلى للعضوية الرئيسية.

تُمنح العضوية المنتسبة للمؤسسات المالية التي تنوي إصدار بطاقات تحمل علامة ماستركارد من خلال عضو رئيسي أو عضو منتسب آخر، وبهذه الطريقة تستفيد من عضويتهم، بما في ذلك الاستفادة من بعض خدمات ودعم ماستركارد. هذه العضوية أسهل للحصول عليها، ومع ذلك، يميل المنتسبون إلى وجود قيود من حيث تحديد الشروط والأحكام أو التسعير، اعتمادًا على الترتيب مع العضو الرئيسي.

مزايا عضوية مصدر ماستركارد

تقدم عضوية مصدر ماستركارد مجموعة واسعة من الفوائد والمزايا للمؤسسات المالية مثلك، مما يمكنها من توسيع منتجاتها وخدماتها، وتحسين تجارب العملاء، والبقاء تنافسية في صناعة المدفوعات التي تحركها الابتكارات. يمكن أن تؤدي الانضمام إلى ماستركارد إلى تحسين موقعك الاستراتيجي وعمليات مؤسستك المالية بطرق متنوعة.

بصفتك مصدر ماستركارد، يمكنك الاستفادة من المزايا التالية:

• الوصول إلى شبكة المدفوعات العالمية لماستركارد التي يمكن أن تسهل المدفوعات عبر الحدود وتفتح أبوابًا للأسواق الدولية لمؤسستك المالية وعملائها
• التفويض بإصدار بطاقات ائتمان أو خصم أو مسبقة الدفع تحمل شعار ماستركارد، بما في ذلك القدرة على تخصيص وتقديم منتجات بطاقات مختلفة لتلبية احتياجات واهتمامات العملاء المختلفة، مما يمكن أن يوسع بشكل كبير مجموعة منتجات مؤسستك المالية
• يمكنك الاستفادة من ابتكارات ماستركارد التكنولوجية لتحسين حلول الدفع والبقاء في الصدارة في العصر الرقمي لتلبية توقعات المستهلكين المتطورة بشأن تجارب الدفع الآمنة والمريحة والفعالة
• يمكنك الحصول على المساعدة التقنية المستمرة، والتدريب، والموارد لدمج واستخدام بنية الدفع التحتية لماستركارد مما سيؤدي إلى تحقيق الكفاءة من حيث التكلفة، والمرونة، والاستجابة لمتطلبات السوق المستقبلية
• يمكنك الوصول إلى تدابير الأمان المتقدمة لماستركارد، وأدوات منع الاحتيال، وإرشادات الامتثال، والتي ستضمن معاملات آمنة للعملاء وامتثال غير متنازل مع اللوائح ومعايير الأمان في الصناعة
• يمكن أن توفر لك إمكانية التعاون والشراكات ضمن شبكة ماستركارد موارد إضافية، وتوجه مؤسستك إلى المزيد من الفرص ونمو الأعمال
• يمكنك الوصول إلى بيانات وتحليلات المعاملات القيمة، مما سيمكنك من اتخاذ قرارات مستنيرة وفهم سلوك العملاء واتجاهات السوق
• يمكن أن يعزز الانضمام إلى علامة تجارية عالمية معترف بها وموثوقة مثل ماستركارد بشكل كبير مصداقية مؤسستك المالية وتواجدها في السوق
• يمكنك الحصول على فرصة لتوليد الدخل من خلال رسوم المعاملات، ورسوم التبادل، ومصادر الإيرادات الأخرى المتعلقة بإصدار البطاقات واستخدامها

بصفتك عضوًا في ماستركارد، ستتاح لك فرصة هائلة لتحسين تجربة العملاء وبناء ولائهم من خلال تقديم حلول دفع آمنة ومريحة وسلسة، مدعومة بميزات ووظائف مبتكرة. إذا كنت تستطيع الاستفادة بشكل صحيح من الاعتراف والقبول المرتبطين بعلامة ماستركارد التجارية، فستكون العديد من الأبواب للأسواق الجديدة وشرائح العملاء مفتوحة على مصراعيها لك.

ما الذي يميز عضوية ماستركارد

بينما تستكشف ما تقدمه ماستركارد، قد تكون قد فكرت في منافسيها الرئيسيين. من الجدير بالذكر أن ماستركارد تميز نفسها عن منافسيها، بما في ذلك فيزا، وأمريكان إكسبريس (Amex)، ويونيون باي، وديسكفر، وPayPal، ومكتب الائتمان الياباني (JCB)، من خلال عدة عوامل رئيسية.

إليك ما يميز ماستركارد مقارنةً بالآخرين:

• استثمارات ماستركارد في التقنيات الناشئة مثل البيومترية، والبلوك تشين، والذكاء الاصطناعي للمعاملات الآمنة تميزها عن منافسيها، بما في ذلك فيزا وأمريكان إكسبريس
• قبول ماستركارد العالمي وتدابير الأمان الخاصة بها تتماشى مع فيزا، حيث تقدم شبكة واسعة للمعاملات وأماناً من الطراز الأول، مما يجعلها تتنافس مباشرةً في الوصول العالمي والموثوقية
• تركيز ماستركارد على الأمان والامتثال يعد عاملاً مميزًا مقارنةً بتركيز PayPal بشكل رئيسي على المدفوعات الرقمية
• تتنافس ماستركارد مع يونيون باي في توسيع قبولها الدولي بما يتجاوز الهيمنة الإقليمية، متحديةً الوجود القوي ليونيون باي في آسيا
• حلول ماستركارد المبتكرة في معالجة المدفوعات واهتمامها بالدمج المالي تميزها عن منافسيها، بما في ذلك أمريكان إكسبريس وديسكفر
• تعاون ماستركارد ضمن نظامها البيئي، بما في ذلك الشراكات مع الشركات التقنية الناشئة وغيرها، يعزز الابتكار والمنافسة مما يميزها عن يونيون باي وفيزا
• التركيز العالمي لماستركارد يميزها عن نهج JCB الموجه نحو آسيا، مما يعني أن عضوية ماستركارد ستتيح لك الاستفادة من شبكة دولية واسعة، وتوسيع قاعدة حاملي البطاقات الخاصة بك بما يتجاوز المناطق المحددة

كيف يتم تنظيم أعضاء ماستركارد

يتم تنظيم أعضاء ماستركارد من خلال مجموعة من قواعد وإرشادات ماستركارد الخاصة، والمعايير الصناعية، ومتطلبات تنظيمية تحددها السلطات المالية الحكومية المختلفة في نطاقاتها القضائية. سيكون الالتزام بهذه اللوائح والمعايير أمرًا أساسيًا لمؤسستك المالية للحفاظ على حالة العضوية النشطة الخاصة بها والعمل ضمن شبكة ماستركارد.

تشكل قواعد وإرشادات عضوية ماستركارد إطارًا قويًا يحدد الالتزامات والمعايير المحددة للمؤسسات التي تم منحها العضوية ضمن شبكتها. ويشمل ذلك المواصفات المتعلقة بأنواع البطاقات التي يُسمح للأعضاء بإصدارها تحت علامة ماستركارد، والبروتوكولات والإجراءات للحصول على تفويض للمعاملات بالبطاقات، وإطارًا لحل نزاعات المعاملات، والرجوع عن المدفوعات، وشكاوى العملاء. بصفتك عضوًا في ماستركارد، ستلتزم بالامتثال المستمر لمعايير الأهلية والمتطلبات الجارية التي يمكننا مساعدتك فيها كلما احتجت إلى استشارة محامين متخصصين في الصناعة المالية.

تشمل المعايير الصناعية معيار أمان بيانات بطاقة الدفع (PCI DSS)، الذي صممته شركات بطاقات الائتمان الرئيسية، بما في ذلك فيزا، وماستركارد، وأمريكان إكسبريس. إنه مجموعة من معايير الأمان، هدفها ضمان التعامل الآمن، ومعالجة، وتخزين، ونقل بيانات حاملي البطاقات. مجلس معايير أمان بيانات بطاقة الدفع (PCI SSC) مسؤول عن الحفاظ على المعايير الحالية وإضافة معايير جديدة مع تطور صناعة المدفوعات. قد تشمل المعايير المحددة التي ستلتزم بها تركيب وصيانة جدران الحماية لحماية بيانات حاملي البطاقات، وتشفير بيانات حاملي البطاقات، وتنفيذ تدابير قوية للتحكم في الوصول.

تخضع المؤسسات المالية التي هي أعضاء في ماستركارد أيضًا للإشراف من قبل الهيئات التنظيمية المالية الحكومية في البلدان التي تعمل فيها. نفترض أنك تعرف بالفعل المبادئ الرئيسية لهذا الإشراف إذا كانت مؤسستك المالية تحمل ترخيصًا ماليًا مناسبًا. ستكون عضويتك في ماستركارد نشاطًا آخر خاضعًا للتنظيم ضمن الإطار المالي الوطني. إذا كنت تعمل ضمن الاتحاد الأوروبي، فستكون ملزمًا أساسًا بالامتثال لقوانينه ولوائحه الموحدة، بما في ذلك اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، وتوجيه خدمات الدفع 2 (PSD2)، وتوجيهات مكافحة غسل الأموال (AMLDs).

تتعاون ماستركارد مع السلطات التنظيمية للبقاء على اطلاع بالتغييرات في القوانين، واللوائح، ومتطلبات الامتثال ضمن الصناعة المالية. تهدف إلى محاذاة قواعدها وإرشاداتها مع الأطر التنظيمية المتطورة والمعايير الصناعية. سيسمح لك هذا النهج بالحفاظ على الامتثال المستمر للإطار التنظيمي المعمول به، وتقليل المخاطر المرتبطة بالأمان والسمعة. علاوة على ذلك، تشارك ماستركارد بنشاط في المنتديات الصناعية والنقاشات التنظيمية للمساهمة بالخبرة والرؤى لتطوير تنظيمات فعالة تحمي مصالح أعضاء ماستركارد.

كيفية أن تصبح عضوًا في ماستركارد

يمكن أن تكون عضوية ماستركارد مجزية للغاية، ولكن عليك أن تستعد لعملية تقديم طلب قد تكون معقدة مثل التقديم للحصول على ترخيص مالي من المنظم الوطني. يمكن بدء عملية الانضمام إلى ماستركارد بمجرد أن تكون لديك فهم واضح وقادر على تلبية معايير معينة، بما في ذلك الامتثال للوائح والمعايير الصناعية.

تختلف عملية التقديم قليلاً بناءً على نوع عضوية ماستركارد التي تتقدم لها، ومع ذلك، هناك عدة خطوات عامة:

• ابدأ بالاستفسار الأولي إلى ماستركارد أو عضوها الرئيسي للتعبير عن اهتمامك بالعضوية
• قدّم نموذج طلب عالي الجودة يتضمن معلومات مفصلة عن هيكل المنظمة، وعملياتها، وقدرات الامتثال الخاصة بها
• ستقوم ماستركارد أو عضوها الرئيسي بإجراء العناية الواجبة ومراجعة طلبك للتأكد من توافقه مع معايير العضوية
• ستقوم ماستركارد أو عضوها الرئيسي بتقييم مؤسستك المالية للتأكد من امتثالها لقواعد، ولوائح، ومعايير أمان ماستركارد
• إذا كان طلبك ناجحًا، ستدخل في اتفاقية مع ماستركارد أو عضوها الرئيسي، تتضمن حقوقك، ومسؤولياتك، وواجبات الامتثال

تختلف النفقات المرتبطة بالتقديم لعضويات مختلفة. ومع ذلك، يُوصى بتخصيص ميزانية تتراوح من 50,000 يورو إلى 100,000 يورو للسنة الأولى من عضوية ماستركارد لتغطية رسوم الطلب الأساسية والتكاليف الأخرى المرتبطة. بعد ذلك، مع بدء استخدام عضويتك، تكون الرسوم منظمة على مستويات وتتكيف بناءً على الأنشطة المحددة لعملك.

يمكن أن تختلف مدة عملية تقديم طلب عضوية ماستركارد بشكل كبير بناءً على عدة عوامل، بما في ذلك نوع العضوية التي تسعى إليها، واكتمال الطلب، والمتطلبات الإقليمية المحددة، وظروف مؤسستك المالية. عمومًا، قد تستغرق العملية حوالي خمسة أشهر من تقديم الطلب الأولي إلى الموافقة النهائية وتنفيذ الاتفاقية. ومع ذلك، قد تتمكن من التقديم من خلال مبادرة ماستركارد Fintech Express، التي تتيح للشركات التقنية المنظمة الحصول على تراخيص رقم تعريف البنك (BIN) لتحديد المصدر والانتقال إلى كونها مصادر ماستركارد في غضون أسبوعين.

لضمان أن تكون حزمة طلبك شاملة ولا تعرقل العملية، ندعوك للتشاور مع فريقنا من المحامين ذوي الخبرة هنا في Regulated United Europe. بينما تستمر في التركيز على الأمور الأكثر إلحاحًا في عملك، يمكننا إرشادك خلال الإطار القانوني المعقد، وإعداد نموذج الطلب مع جميع الوثائق اللازمة، وإجراء العناية الواجبة الشاملة لتحديد أي مخاطر قانونية أو قضايا قد تؤثر على موافقة عضويتك والعمل كحلقة وصل بينك وبين ماستركارد أو عضوها الرئيسي. بفضل فريقنا، يمكنك تسريع عملية تقديم طلبك والبقاء متماشيًا مع أهدافك الاستراتيجية.

معايير الأهلية لعضوية ماستركارد

قبل تقديم الطلب، يجب أن تتأكد من أن مؤسستك المالية تستوفي جميع متطلبات الأهلية لعضوية ماستركارد، بما في ذلك الأدلة المدعومة بالمستندات المناسبة. تمامًا مثل عملية التقديم، قد تختلف المتطلبات قليلاً بناءً على نوع العضوية المحدد الذي تتقدم له، ومع ذلك، يمكنك الآن ملاحظة المتطلبات العامة.

تشمل معايير الأهلية العامة ولكن الأساسية لمصدري ماستركارد:

• ترخيص مالي مناسب، مثل ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية (EMI)
• الاستقرار المالي والصلابة لإثبات القدرة على إدارة عمليات إصدار البطاقات
• الامتثال للوائح المالية المحلية والدولية، بما في ذلك قوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتوفير المدفوعات، وحماية المستهلك
• القدرة على تلبية معايير التشغيل الخاصة بماستركارد، مما يضمن توافق البنية التحتية والعمليات مع متطلبات الأمان والمعالجة
• تنفيذ ممارسات قوية لإدارة المخاطر لتقليل المخاطر المالية المرتبطة بعمليات إصدار البطاقات
• إظهار التكنولوجيا أو الخدمات المبتكرة التي تتماشى مع أهداف ماستركارد الاستراتيجية
• سجل حافل أو خبرة ذات صلة بأنشطة إصدار البطاقات المقصودة، بما يتماشى مع أهداف ماستركارد

من المحتمل أن يُطلب منك تقديم مجموعة متنوعة من الوثائق التي تشمل:

• مستندات شركتك (مثل مواد التأسيس وشهادة التسجيل)
• البيانات المالية المدققة (الميزانية العمومية، وقائمة الدخل)
• كشف حسابات مصرفية
• توقعات مالية
• سياسات وإجراءات الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
• ترخيصك المالي
• نظرة عامة على عمليات العمل والمنتجات أو الخدمات المقدمة
• خطة عمل
• هيكل الملكية والشركات، بما في ذلك قائمة بالمديرين، والمسؤولين، والمالكين المستفيدين
• تدابير أمان النظام
• سياسات حماية البيانات
• نسخ من اتفاقيات العملاء

إذا كنت ترغب في أن تصبح عضوًا في ماستركارد وتمكين مؤسستك المالية من الاستفادة من الشبكة العالمية الواسعة وحلول الدفع المبتكرة، فإن فريقنا هنا في Regulated United Europe سيكون سعيدًا بدعمك لضمان امتثال شركتك الكامل لمعايير الأهلية ذات الصلة وأن تكون جاهزًا لدخول اتفاقية مع ماستركارد أو عضوها الرئيسي. لدينا أكثر من ست سنوات من الخبرة في مساعدة العديد من الشركات على التنقل في الصناعة المالية وخبرة في الحصول على ترخيص الأموال الإلكترونية في أوروبا. اتصل بنا الآن لتحديد موعد استشارة مخصصة حيث سنناقش خطواتك الفورية نحو تقديم طلب ناجح لعضوية ماستركارد.