أكبر البنوك الجديدة في أوروبا

البنك الجديد هو نوع من البنوك الرقمية ليس له فروع فعلية ويوجد فقط بتنسيق عبر الإنترنت. تقدم هذه البنوك خدمات مصرفية تقليدية مثل فتح الحساب والتحويلات وإصدار البطاقة، ولكنها تفعل ذلك بالكامل من خلال تطبيقات الهاتف المحمول ومنصات الويب. وفيما يلي الجوانب الرئيسية التي تميز البنوك الجديدة:

1. التحول الرقمي: تعمل البنوك الجديدة بالكامل في الفضاء الرقمي، مما يسمح للعملاء بإدارة شؤونهم المالية من خلال تطبيق جوال أو موقع ويب.
2. رسوم منخفضة وتوافر مرتفع: مع عدم وجود فروع فعلية وانخفاض تكاليف التشغيل، غالبًا ما تقدم البنوك الجديدة رسومًا أقل وشروطًا أكثر ملاءمة من البنوك التقليدية.
3. سهولة الاستخدام: تركز البنوك الجديدة على توفير واجهة مستخدم سهلة الاستخدام وبديهية. إنهم يسعون إلى تبسيط العمليات المصرفية وجعلها أسهل للفهم للمستخدمين.
4. الابتكار: تقدم العديد من البنوك الجديدة منتجات مالية مبتكرة مثل خطط الادخار المخصصة والاستثمار التلقائي والتكامل مع الخدمات المالية الأخرى والمزيد.
5. الأمان: تأخذ البنوك الجديدة مسألة الأمان على محمل الجد وغالبًا ما تستخدم تقنيات متقدمة لحماية بيانات العملاء، مثل المصادقة متعددة العوامل وتشفير البيانات وتقنيات القياسات الحيوية.
6. الجمهور المستهدف: غالبًا ما تستهدف البنوك الجديدة جمهورًا شابًا نشطًا رقميًا ويقدر الراحة وسرعة الخدمة.

تستمر البنوك الجديدة في اكتساب شعبية بسبب قدرتها على تقديم خدمات مالية مريحة وسريعة ومبتكرة. إنهم يغيرون النظرة التقليدية للخدمات المصرفية ويخلقون فرصًا جديدة للعملاء في جميع أنحاء العالم.

تمثل البنوك الجديدة حقبة جديدة في الخدمات المالية، حيث تقدم عددًا من المزايا مقارنة بالبنوك التقليدية. هذه المزايا تجعلها خيارًا جذابًا للعديد من العملاء، وخاصة أولئك الذين يقدرون الراحة والابتكار والكفاءة. فيما يلي المزايا الرئيسية للبنوك الجديدة:

1. الملاءمة وإمكانية الوصول: تقدم البنوك الجديدة خدمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال تطبيقات الهاتف المحمول ومنصات الويب. وهذا يعني أن العملاء يمكنهم إنجاز معاملاتهم المالية في أي وقت وفي أي مكان دون الحاجة لزيارة الفروع الفعلية.
2. رسوم منخفضة أو معدومة: يتيح عدم وجود فروع فعلية وانخفاض تكاليف التشغيل للمؤسسات غير المصرفية تقديم الخدمات برسوم منخفضة أو بدون رسوم. وقد يشمل ذلك رسومًا أقل لصيانة الحساب والتحويلات والمعاملات الأخرى.
3. فتح الحساب وإدارته بسرعة: غالبًا ما تستغرق عملية فتح حساب neobank بضع دقائق فقط ويمكن إجراؤها بالكامل عبر الإنترنت. ويتم أيضًا تبسيط إدارة الحساب من خلال واجهات سهلة الاستخدام.
4. المنتجات المالية المبتكرة: غالبًا ما تكون المؤسسات غير المصرفية في طليعة الابتكار، حيث تقدم منتجات وخدمات قد لا تكون متاحة من البنوك التقليدية. ويمكن أن يشمل ذلك أدوات الادخار الفريدة ومنصات الاستثمار وخدمات العملات المشفرة والمزيد.
5. النهج المخصص: غالبًا ما تستخدم المؤسسات غير المصرفية البيانات لتقديم مشورة ونصائح مخصصة حول إدارة الشؤون المالية، والتي يمكن أن تساعد العملاء على التحكم بشكل أفضل في أموالهم وتحقيق الأهداف المالية.
6. مستوى عالٍ من الأمان: باستخدام أحدث تقنيات التشفير والأمان، توفر البنوك الجديدة مستوى عالٍ من الحماية لبيانات العملاء وأموالهم. وقد يشمل ذلك المصادقة متعددة العوامل، والتحقق البيومتري، والمراقبة المستمرة لمنع الاحتيال.
7. التركيز على تجربة العملاء: تسعى المؤسسات غير المصرفية إلى تقديم تجربة استثنائية للعملاء من خلال التركيز على التصميم وسهولة الاستخدام وجودة الخدمة. وهذا يعني أن العملاء غالبًا ما يتمتعون بتجربة أسرع وأكثر متعة مقارنة بالبنوك التقليدية.

تستمر البنوك الجديدة في التطور وتقدم المزيد من الخيارات الفريدة والجذابة لمستخدمي اليوم. إن مزاياها تجعلها خيارًا جذابًا لأولئك الذين يبحثون عن حلول مالية أكثر ملاءمة وفعالية من حيث التكلفة ومبتكرة.

في أوروبا، الدولة التي تضم أكبر عدد من البنوك الجديدة هي المملكة المتحدة. غالبًا ما يُشار إلى لندن على أنها عاصمة التكنولوجيا المالية في أوروبا، وهي المكان الذي ظهرت فيه وتطورت العديد من البنوك الجديدة المعروفة مثل Revolut وMonzo وStarling Bank. تعتبر المنطقة مواتية لتطوير التكنولوجيا المالية بسبب التشريعات الداعمة للابتكار، ووجود مجموعة كبيرة من المواهب التقنية والمالية، وسوق رأس المال النشط. تجتذب المملكة المتحدة الشركات الناشئة من جميع أنحاء العالم، مما يوفر لها بيئة مواتية للنمو والتطور.

تعد ليتوانيا أيضًا لاعبًا بارزًا في مجال التكنولوجيا المالية الأوروبية ولديها عدد كبير من البنوك الجديدة. أصبحت البلاد وجهة جذابة لشركات التكنولوجيا المالية بسبب تنظيمها التقدمي وحكومتها المبتكرة وطموحها لتصبح مركزًا رائدًا للتكنولوجيا المالية في المنطقة. تقدم ليتوانيا إجراءات ترخيص مبسطة للبنوك ومؤسسات النقود الإلكترونية، مما يجعلها جذابة للبنوك الجديدة وغيرها من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تتطلع إلى العمل في الاتحاد الأوروبي. قدم بنك ليتوانيا "صندوق حماية منظم" خاصًا يسمح لشركات التكنولوجيا المالية الجديدة باختبار منتجاتها وخدماتها في بيئة خاضعة للرقابة قبل الدخول الكامل إلى السوق. وهذا لا يقلل من الحواجز التي تحول دون دخول لاعبين جدد فحسب، بل يشجع أيضا الابتكار في القطاع المالي. بالإضافة إلى ذلك، تجتذب ليتوانيا شركات التكنولوجيا المالية الأجنبية نظرًا لموقعها الاستراتيجي والمهنيين المهرة وتكاليف التشغيل المنخفضة نسبيًا. ونتيجة لذلك، أصبحت البلاد واحدة من مراكز التكنولوجيا المالية الرائدة في أوروبا، حيث تجتذب البنوك الجديدة وغيرها من الشركات المالية الناشئة المبتكرة من جميع أنحاء العالم.

في وقت آخر تحديث لي في أبريل 2023، كان يعتبر أكبر بنك جديد في أوروبا هو Revolut. تأسست Revolut في عام 2015 في لندن، وتوسعت بسرعة لتصبح واحدة من البنوك الجديدة الأكثر شهرة واستخدامًا على نطاق واسع في العالم. تقدم الشركة مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الحسابات المصرفية، وصرف العملات بدون عمولة، ومعاملات العملة المشفرة، والتأمين وغيرها من المنتجات.

تتميز Revolut بميزاتها المبتكرة وانتشارها العالمي وسعيها المستمر لتوسيع عروض منتجاتها وخدماتها. وقد اجتذب هذا ملايين المستخدمين في جميع أنحاء العالم وجعلها واحدة من الشركات الناشئة الأكثر قيمة والأسرع نموًا في مجال التكنولوجيا المالية في أوروبا

كان أول بنك جديد في أوروبا يبدأ في تقديم خدماته هو Simple. تأسست شركة Simple في عام 2009، وكانت من أوائل البنوك التي تخلت تمامًا عن الفروع المادية وقدمت تجربة مصرفية رقمية كاملة. على الرغم من تأسيس شركة Simple في الولايات المتحدة، إلا أنها كانت أيضًا حدثًا مهمًا للسوق الأوروبية، حيث أرست الأسس للتطوير المستقبلي للبنوك الجديدة في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك أوروبا.

في أوروبا، كان بنك Fidor الألماني أحد البنوك الرائدة في مجال الخدمات المصرفية الجديدة، والذي تأسس في عام 2009. وكان Fidor من أوائل البنوك في المنطقة التي قدمت خدمات مصرفية رقمية بالكامل وركزت على التكامل مع خدمات التكنولوجيا المالية والتواصل العام مع العملاء من خلال المجتمعات عبر الإنترنت.

لعبت هذه البنوك الجديدة المبكرة دورًا رئيسيًا في تطوير الخدمات المصرفية الرقمية وتشكيل سوق الخدمات المصرفية الجديدة كما نعرفها اليوم

تشتهر Wise (المعروفة سابقًا باسم TransferWise) بتقديمها الشامل لخدمات العملات. بدءًا من خدمة تحويل الأموال، قامت Wise بتوسيع خدماتها لتصبح واحدة من المنصات الرائدة للمعاملات المالية الدولية، حيث تقدم واحدة من أوسع خيارات العملات بين المؤسسات غير المصرفية ومنصات التكنولوجيا المالية.

على عكس البنوك التقليدية والعديد من البنوك الجديدة الأخرى، يسمح Wise للمستخدمين بالاحتفاظ بالأموال وتبادلها بأكثر من 50 عملة، مما يوفر أسعار صرف تنافسية ورسوم شفافة. وهذا يجعلها تحظى بشعبية خاصة لدى المسافرين الدوليين والمغتربين والشركات التي تتعامل بعملات متعددة.

بالإضافة إلى القدرة على الاحتفاظ بعملات متعددة وتبادلها، يقدم Wise أيضًا حسابات مصرفية غنية بالميزات وبطاقات الخصم وإمكانيات التحويل الدولي وأدوات إدارة مخاطر العملات. تتطور المنصة باستمرار في محاولة لتحسين إمكانية الوصول وكفاءة المعاملات المالية عبر الحدود لمستخدميها في جميع أنحاء العالم.

قد يكون تحديد البنك الجديد الذي يقدم أفضل سعر صرف أمرًا صعبًا، لأنه غالبًا ما يعتمد على العديد من العوامل، بما في ذلك أزواج العملات وحجم المعاملة ووقت المعاملة. ومع ذلك، فإن بعض البنوك الجديدة ومنصات التكنولوجيا المالية معروفة بأسعارها التنافسية ورسومها المنخفضة:

1. Revolut: غالبًا ما تقدم بعض أسعار الصرف الأكثر تنافسية، خاصة للعملات الرئيسية. وهي توفر خدمة الصرف بالسعر الحقيقي دون زيادة خلال ساعات العمل، على الرغم من أن بعض المعاملات قد تتطلب رسومًا بسيطة في عطلات نهاية الأسبوع أيضًا.
2. Wise (TransferWise): معروف بأسعار الصرف الشفافة والتنافسية. تقدم Wise خدمة صرف العملات بمتوسط ​​سعر السوق، والذي غالبًا ما يكون أكثر ملاءمة من البنوك التقليدية والعديد من الخدمات الأخرى. العمولات معروفة مسبقاً وتظهر قبل المعاملة.
3. N26: يقدم هذا البنك الجديد أيضًا خدمات صرف العملات، وخاصةً العملات الأوروبية. بالنسبة لمعاملات بطاقات الخصم في الخارج، لا تفرض N26 عادةً رسومًا إضافية.

عند اختيار بنك جديد لصرف العملات، فمن المستحسن ألا تأخذ في الاعتبار أسعار الصرف فحسب، بل أيضًا عوامل أخرى مثل رسوم المعاملات وسرعة معالجة المعاملات وتجربة المستخدم الشاملة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تتغير أسعار الصرف باستمرار، لذلك من الجيد دائمًا التحقق من الظروف الحالية مباشرة قبل إجراء المعاملة.

تقدم معظم البنوك الجديدة فتح حساب مجاني، وهو ما يعد إحدى مزاياها الرئيسية مقارنة بالبنوك التقليدية. فيما يلي بعض البنوك غير المصرفية الشهيرة التي لا تفرض عادةً رسومًا لفتح حساب:

1. Revolut: يقدم هذا الحساب غير البنكي فتح حساب قياسي مجاني، على الرغم من أنه قد يتم تطبيق رسوم على بعض الخدمات الإضافية والحسابات المميزة.
2. N26: يوفر N26 إمكانية فتح الحساب عبر الإنترنت بسهولة وسرعة بدون أي رسوم، على الرغم من أنه قد يتم تطبيق رسوم شهرية على الحسابات الأكثر تقدمًا مع ميزات إضافية.
3. Monzo: يمكن للمستخدمين فتح حساب مع Monzo مجانًا واستخدام الخدمات المصرفية الأساسية دون أي تكلفة إضافية.
4. Starling Bank: يقدم هذا البنك الجديد أيضًا إمكانية فتح الحساب وإدارته مجانًا من خلال تطبيق الهاتف المحمول.

يرجى ملاحظة أن الشروط والعروض عرضة للتغيير وقد تؤدي بعض الخدمات الإضافية أو الحسابات المميزة إلى فرض رسوم. من الجيد دائمًا التحقق من أحدث المعلومات على المواقع الإلكترونية الرسمية للبنوك الجديدة أو تطبيقاتها قبل فتح الحساب.

أول بنك جديد في أوروبا هو Atom Bank، الذي تأسس عام 2014 في المملكة المتحدة. كان Atom Bank أول بنك رقمي بالكامل في أوروبا، حيث يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية حصريًا من خلال تطبيق الهاتف المحمول بدون فروع فعلية. كان إطلاق Atom Bank بمثابة بداية عصر الخدمات المصرفية الجديدة في أوروبا، والذي أعقبه إنشاء العديد من البنوك الرقمية الأخرى والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تقدم خدمات مالية مبتكرة

عادةً ما يكون فتح حساب لدى بنك neobank الأوروبي عملية سريعة ومريحة تتم عبر الإنترنت من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو موقع الويب الخاص ببنك neobank. فيما يلي الخطوات الأساسية لفتح الحساب:

1. اختيار البنك الجديد: أولاً وقبل كل شيء، يتعين عليك اختيار البنك الجديد الذي يناسب احتياجاتك على أفضل وجه. ضع في اعتبارك عوامل مثل الخدمات المتاحة والرسوم ومراجعات المستخدمين والأمان.
2. تنزيل التطبيق أو زيارة الموقع الإلكتروني: بعد اختيار بنك نيوبنك، قم بتنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص به من App Store أو Google Play، أو قم بزيارة الموقع الرسمي لبدء عملية التسجيل.
3. التسجيل: املأ نموذج التسجيل ببياناتك الشخصية مثل الاسم الأول واسم العائلة وتاريخ الميلاد وعنوان السكن ومعلومات الاتصال.
4. إثبات الهوية: للامتثال لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال (AML) ومتطلبات معرفة عميلك (KYC)، ستحتاج إلى تقديم إثبات هويتك وعنوانك. يمكن أن يكون هذا جواز سفر أو بطاقة هوية وطنية أو رخصة قيادة. تسمح لك بعض البنوك الجديدة بإكمال هذه العملية عبر الإنترنت باستخدام تعريف الفيديو أو تحميل صور المستندات.
5. إكمال التسجيل: بعد التحقق من البيانات المقدمة والموافقة على طلبك، سيقوم البنك غير البنكي بتنشيط حسابك. ستتمكن من الوصول إلى حسابك عبر تطبيق الهاتف المحمول أو واجهة الويب.
6. اشحن حسابك: بمجرد تنشيط حسابك، يمكنك شحن حسابك باستخدام تحويل مصرفي، أو بطاقة من بنك آخر أو أي طرق تعبئة أخرى متاحة.
7. استخدام الحساب: بعد تمويل حسابك، يمكنك البدء في استخدام جميع خدمات neobank المتاحة مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة البطاقات والمزيد.

من المهم ملاحظة أن عملية فتح الحساب قد تختلف قليلاً اعتمادًا على البنك الجديد المحدد والمتطلبات القانونية للبلد الذي تم تسجيله فيه. قم دائمًا بقراءة شروط الخدمة وسياسة الخصوصية بعناية قبل فتح الحساب.

يتم تحديد هوية العميل في البنوك الجديدة الأوروبية
وفقًا للوائح الدولية والوطنية لمكافحة غسيل الأموال (AML) ومتطلبات اعرف عميلك (KYC). وتهدف هذه الإجراءات إلى منع الجرائم المالية وتأمين المعاملات المالية. فيما يلي الخطوات الرئيسية لعملية تحديد الهوية:

1. تقديم البيانات الشخصية: في الخطوة الأولى، يتعين على العميل ملء نموذج بالبيانات الشخصية، بما في ذلك الاسم الكامل وتاريخ الميلاد وعنوان السكن وتفاصيل الاتصال.
2. إثبات الهوية: يجب على العميل تقديم إثبات الهوية. يمكن أن يكون هذا جواز سفر أو بطاقة هوية وطنية أو رخصة قيادة. قد تطلب بعض المؤسسات غير المصرفية أيضًا إثباتًا لعنوان السكن، مثل فاتورة مرافق أو كشف حساب مصرفي.
3. التحقق عبر تطبيق الهاتف المحمول أو موقع الويب: تستخدم معظم البنوك الجديدة التكنولوجيا الرقمية للتحقق من مستندات العميل وهويته. قد يشمل ذلك:

1. 1. • تصوير المستندات: يلتقط العميل صورًا لمستنداته عبر تطبيق جوال أو كاميرا ويب.
      • التحقق البيومتري: في بعض الحالات، يمكن استخدام القياسات الحيوية، مثل مسح الوجه أو بصمات الأصابع، للتحقق الإضافي.
      • التعريف بالفيديو: يعقد العميل اجتماعًا قصيرًا عبر الفيديو مع ممثل البنك الجديد، حيث يقوم خلاله بتقديم المستندات أمام الكاميرا.

1. التحقق من البيانات: بمجرد جمع المعلومات الضرورية، يتحقق المسؤول عن الخدمات المصرفية من البيانات المقدمة باستخدام قواعد بيانات وأنظمة مختلفة لمصادقة المستندات ومعلومات العميل.
2. تفعيل الحساب: بعد التحقق الناجح من هوية العميل ومستنداته، سيقوم البنك الجديد بتنشيط الحساب ويمكن للعميل البدء في استخدام الخدمات المصرفية.

تم تصميم عملية تحديد الهوية في البنوك الجديدة لجعل فتح الحساب بسيطًا قدر الإمكان، مع الحفاظ على معايير الأمان العالية والامتثال التنظيمي.

عادةً ما يكون طلب بطاقة ائتمان والحصول عليها من بنك neobank الأوروبي عملية بسيطة ومريحة يتم إجراؤها عبر الإنترنت من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو موقع الويب الخاص ببنك neobank. فيما يلي الخطوات الأساسية التي يجب اتباعها:

الخطوة 1: فتح حساب لدى أحد البنوك الجديدة

قبل طلب بطاقة الائتمان، تحتاج إلى فتح حساب لدى البنك الجديد الذي اخترته. يتضمن ذلك إجراءات التسجيل وتحديد الهوية التي ذكرتها سابقًا.

الخطوة 2: التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان

بعد فتح حساب والتحقق من هويتك، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو الموقع الإلكتروني للبنك الجديد. يطلب منك التطبيق عادةً تحديد الحد الائتماني المطلوب وتقديم معلومات حول دخلك ووظيفتك لتقييم أهليتك الائتمانية.

الخطوة 3: انتظار الموافقة

سيقوم البنك الجديد بمراجعة طلبك، والذي قد يتضمن التحقق من سجلك الائتماني وتقييم قدرتك على سداد القرض. قد يختلف وقت معالجة طلبك من بنك جديد إلى آخر.

الخطوة 4: استلام البطاقة

بمجرد الموافقة على طلبك، سيقوم البنك الجديد بإصدار بطاقة ائتمان وإرسالها إليك بالبريد على العنوان الذي قدمته عند التسجيل. في بعض الحالات، توفر البنوك الجديدة أيضًا خيار استخدام البطاقة الافتراضية، والتي يمكن إضافتها إلى محفظتك المحمولة واستخدامها للمدفوعات بدون تلامس.

الخطوة 5: تفعيل البطاقة

بمجرد استلام بطاقتك، ستحتاج إلى تفعيلها باتباع تعليمات البنك الجديد. قد يتضمن ذلك إدخال رمز تفعيل فريد في تطبيق الهاتف المحمول أو تأكيد التنشيط عبر الرسائل القصيرة أو الاتصال الهاتفي بخدمة الدعم.

الخطوة 6: استخدام البطاقة

بمجرد تفعيلها، يمكنك البدء في استخدام بطاقتك الائتمانية لإجراء عمليات الشراء والدفع مقابل الخدمات عبر الإنترنت وفي المتاجر العادية.

من المهم أن تتذكر أن شروط وأحكام بطاقة الائتمان، بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم والحدود، يمكن أن تختلف بشكل كبير من بنك إلى آخر. قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان، من المهم قراءة هذه الشروط والأحكام بعناية والتأكد من أنها تلبي احتياجاتك وقدراتك المالية.

يمكن أن تختلف الحدود القصوى لبطاقات الائتمان لدى المؤسسات غير المصرفية الأوروبية بشكل كبير اعتمادًا على مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك سياسات المؤسسة غير المصرفية الفردية، والتاريخ الائتماني لمقدم الطلب ودخله، ومعايير تقييم الائتمان الأخرى. على عكس البنوك التقليدية، غالبا ما تستخدم المؤسسات غير المصرفية أساليب مبتكرة لتقييم مخاطر الائتمان وقد تقدم شروط ائتمانية أكثر مرونة.

الجوانب العامة لتحديد الحدود:

• سجل الائتمان: أحد العوامل الرئيسية التي تؤثر على الحد الأقصى لبطاقة الائتمان هو السجل الائتماني لمقدم الطلب. عادةً ما يتوقع الأشخاص الذين يتمتعون بسجل ائتماني جيد حدودًا أعلى.
• الدخل: دخلك الشهري أو السنوي مهم أيضًا في تحديد الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية. قد تطلب الجهات غير المصرفية إثباتًا للدخل لتقييم قدرتك على سداد القرض.
• التفاعل مع neobank: قد يتم وضع حدود أعلى لعملاء neobank الحاليين الذين يستخدمون خدماته بشكل نشط ويقومون بالدفع في الوقت المناسب.
• التقييم المخصص: غالبًا ما تستخدم المؤسسات غير المصرفية خوارزميات التعلم الآلي والبيانات الضخمة لتقييم الجدارة الائتمانية، مما يسمح لها بتخصيص العروض، بما في ذلك وضع حدود الائتمان.

أرقام تقريبية:

على الرغم من أن الأرقام الدقيقة قد تختلف، إلا أن الحدود القصوى لبطاقات الائتمان في البنوك الجديدة الأوروبية يمكن أن تتراوح من بضع مئات إلى عدة عشرات الآلاف من اليورو. على سبيل المثال، بالنسبة للعملاء الجدد الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني كبير، يمكن أن تبدأ الحدود من 500 يورو إلى 2000 يورو، في حين يمكن للعملاء الذين لديهم سجل ائتماني جيد ودخل مرتفع مثبت الحصول على حدود قدرها 10000 يورو أو أكثر.

من المهم أن تتذكر:

قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان من بنك neobank، من المهم مراجعة جميع الشروط والأحكام بعناية، بما في ذلك أسعار الفائدة ورسوم الخدمة والحدود. يوصى أيضًا بقراءة شهادات العملاء الآخرين والمراجعات المستقلة للحصول على فكرة عن موثوقية وجودة خدمات نيوبنك.

إن فتح حساب تجاري لدى أحد البنوك الأوروبية الجديدة هو عملية تتم عادةً عبر الإنترنت وهي مصممة لتبسيط الخدمات المصرفية لرواد الأعمال والشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة. فيما يلي الخطوات التي يتعين عليك اتخاذها لفتح حساب تجاري مع أحد البنوك الجديدة:

الخطوة 1: البحث عن البنوك الجديدة

• استكشف البنوك الجديدة المختلفة التي تقدم حسابات تجارية في أوروبا وقارن بين خدماتها وأسعارها ورسومها ومراجعات العملاء.
• تأكد من أن بنك neobank الذي تم اختياره يناسب احتياجات عملك ويقدم الميزات التي تحتاجها، مثل التحويلات الدولية والتكامل مع برامج المحاسبة وبطاقات الشركات.

الخطوة 2: إعداد المستندات اللازمة

• قم بإعداد جميع المستندات اللازمة لنشاطك التجاري، والتي قد تتضمن:

• • • الوثائق التأسيسية للشركة (مثل شهادة التأسيس والنظام الأساسي).
    • المستندات التي تثبت هوية وعنوان أصحاب الأعمال والأشخاص المخولين.
    • وصف لعملياتك التجارية والمعاملات المالية المخطط لها.

الخطوة 3: التسجيل عبر الإنترنت

• قم بزيارة الموقع الرسمي أو قم بتنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص ببنك neobank الذي اخترته.
• أكمل نموذج التسجيل عبر الإنترنت بمعلومات عملك والتفاصيل الشخصية للأشخاص المصرح لهم.
• قم بتحميل المستندات المطلوبة وفقًا لمتطلبات نيوبنك.

الخطوة 4: عملية التحقق

• سيقوم Neobank بالتحقق من المستندات المقدمة وقد يطلب معلومات أو مستندات إضافية لإكمال عملية تحديد الهوية وفقًا للوائح KYC وAML.
• في بعض الحالات، قد تكون هناك حاجة لإجراء مكالمة فيديو للتحقق النهائي من هوية مالك النشاط التجاري أو الشخص المفوض.

الخطوة 5: تنشيط الحساب

• بعد التحقق الناجح، سيقوم بنك neobank بتنشيط حساب عملك وسيكون لديك حق الوصول إلى إدارة الحساب عبر الواجهة عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول.
• يمكنك أيضًا طلب بطاقات الشركات للموظفين، إذا تم توفير ذلك من خلال خدمات neobank.

الخطوة 6: استخدام الحساب

• ابدأ في استخدام حساب عملك لإدارة الشؤون المالية لنشاطك التجاري، بما في ذلك إجراء الدفعات وإدارة بطاقات الشركة وتتبع المعاملات.

من المهم أن تتذكر أن متطلبات فتح حساب تجاري قد تختلف اعتمادًا على البنك الجديد والولاية القضائية التي تم تسجيله فيها. لذلك، قم دائمًا بقراءة الشروط والأحكام والمتطلبات الخاصة بالبنك الجديد بعناية قبل البدء في التسجيل.

نعم، في أوروبا، تقدم العديد من البنوك الجديدة خيارات ائتمانية بما في ذلك القروض الشخصية وخطوط الائتمان والمنتجات المالية الأخرى.  تستخدم البنوك الجديدة التكنولوجيا الرقمية لتبسيط عملية تقديم الطلبات وتسريع عملية الموافقة على القروض.  ومع ذلك، فإن شروط وأحكام القرض، مثل الحد الأقصى للمبالغ، وأسعار الفائدة، ومتطلبات الجدارة الائتمانية، يمكن أن تختلف بشكل كبير من بنك جديد إلى آخر.  من المهم مراجعة هذه الشروط والأحكام بعناية وربما مقارنة العروض المقدمة من البنوك الجديدة المختلفة قبل اتخاذ قرار التقدم بطلب للحصول على قرض

تعد المملكة المتحدة موطنًا لأكبر عدد من البنوك الجديدة في أوروبا، ويرجع ذلك جزئيًا إلى بنيتها التحتية المالية المتقدمة والمناخ التنظيمي المناسب لابتكار التكنولوجيا المالية. وقد أصبح هذا ممكنا بفضل الدعم القوي من جانب الهيئات التنظيمية مثل بنك إنجلترا وهيئة السلوك المالي، التي خلقت بيئة مواتية لنمو وتطور البنوك الجديدة. بالإضافة إلى ذلك، توفر لندن، باعتبارها واحدة من المراكز المالية الرائدة في العالم، أرضًا خصبة مثالية للشركات الناشئة والاستثمارات في مجال التكنولوجيا المالية.

وفيما يتعلق بدولة الاتحاد الأوروبي التي تضم أكبر عدد من البنوك الجديدة، فرغم أن البيانات المحددة قد تختلف، غالبا ما يُستشهد بألمانيا باعتبارها الرائدة في هذا المجال بين دول الاتحاد الأوروبي، بعد المملكة المتحدة على المستوى الأوروبي. تعد ألمانيا موطنًا للعديد من البنوك الجديدة الرائدة، مثل N26، المعترف بها على نطاق واسع ولديها قاعدة مستخدمين حول العالم. ويرجع ذلك إلى الاقتصاد القوي للبلاد، والمستوى العالي من ثقافة الرقمنة والابتكار، بالإضافة إلى الدعم الحكومي القوي للمشاريع الرقمية والتكنولوجية المالية.

تعد كل من هذه الأسواق - المملكة المتحدة وألمانيا - لاعبين رئيسيين في مجال التكنولوجيا المالية الأوروبية، حيث تجتذب المستثمرين ورجال الأعمال بسبب انفتاحهم على الابتكار والبنية التحتية القوية والمناخ التنظيمي الملائم.

تستحق ليتوانيا اهتمامًا خاصًا في سياق السوق المصرفية الجديدة الأوروبية نظرًا لدورها النشط في جذب شركات التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية المبتكرة. أصبحت البلاد واحدة من مراكز التكنولوجيا المالية الرائدة في الاتحاد الأوروبي، ويرجع ذلك جزئيًا إلى سياساتها الإستراتيجية ومبادراتها التنظيمية التي تهدف إلى خلق بيئة مواتية لتطوير شركات التكنولوجيا المالية.

إحدى المزايا الرئيسية التي تتمتع بها ليتوانيا هي بيئتها التنظيمية التقدمية، بما في ذلك نظام الترخيص المرن للبنوك والأموال الإلكترونية، مما يسهل على اللاعبين الجدد دخول السوق المالية. يعمل البنك الليتواني بنشاط على تعزيز تطوير قطاع التكنولوجيا المالية من خلال تقديم حلول مبتكرة، مثل الإجراءات المبسطة للحصول على التراخيص وإنشاء بيئة اختبارية مخصصة للتكنولوجيا المالية تسمح للشركات باختبار منتجاتها وخدماتها في بيئة خاضعة للرقابة قبل الإطلاق الكامل للسوق.

وقد أدت هذه الجهود إلى زيادة كبيرة في عدد البنوك الجديدة وغيرها من شركات التكنولوجيا المالية التي تختار ليتوانيا كسلطة قضائية لممارسة الأعمال التجارية. وقد اجتذبت البلاد العديد من شركات التكنولوجيا المالية الدولية التي تسعى إلى استخدام السوق الليتوانية كبوابة إلى الاتحاد الأوروبي، خاصة بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، عندما بدأت الشركات في البحث عن طرق بديلة للوصول إلى السوق الأوروبية الموحدة.

وهكذا، نجحت ليتوانيا في ترسيخ نفسها على خريطة أوروبا باعتبارها واحدة من المراكز الرئيسية للتكنولوجيا المالية، مما يوفر ظروفًا جذابة لتطوير وتوسيع نطاق الخدمات المالية المبتكرة.

تقدم البنوك الجديدة الأوروبية مجموعة واسعة من الخدمات المالية، والتي قد تختلف بشكل كبير من بنك جديد إلى آخر، ولكن هناك عدد من الميزات والخدمات المشتركة التي تميز معظمها:

1. 1. فتح الحسابات والاحتفاظ بها: فتح الحسابات الجارية وحسابات التوفير عبر الإنترنت بشكل سريع ومريح دون الحاجة لزيارة أحد الفروع.
   2. بطاقات الخصم والائتمان: قم بإصدار بطاقات افتراضية وفعلية، وغالبًا ما تتمتع بمزايا فريدة مثل استرداد النقود على المشتريات أو بدون رسوم للاستخدام في الخارج.
   3. التحويلات والمدفوعات: التحويلات المحلية والدولية الفورية، بما في ذلك دعم منطقة الدفعات الأوروبية الموحدة (SEPA) في أوروبا، وغالبًا ما تكون بدون رسوم أو برسوم منخفضة جدًا.
   4. الإدارة المالية: أدوات متقدمة لإدارة الشؤون المالية الشخصية، بما في ذلك تصنيف النفقات وتحديد الميزانيات وتتبع الإنفاق والمدخرات.
   5. الاستثمارات والادخار: فرص الاستثمار بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة وغيرها من الأدوات المالية، بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من خيارات حسابات التوفير بأسعار فائدة تنافسية.

الاستثمارات والادخار;

1. القروض وخطوط الائتمان: تقدم القروض الاستهلاكية والسحب على المكشوف وخطوط الائتمان بشروط شفافة وأسعار تنافسية.
2. التأمين: يتضمن غالبًا مجموعة متنوعة من منتجات التأمين، مثل التأمين على السفر والصحة والحياة والتأمين على الهاتف المحمول المتاحة مباشرة من خلال التطبيق.
3. العملات المشفرة: تقدم بعض البنوك الجديدة خدمات لشراء وتخزين وبيع العملات المشفرة مباشرة من خلال منصاتها.
4. دعم العملات المتعددة: تعد القدرة على الاحتفاظ بحسابات بعملات متعددةمفيدة بشكل خاص للمسافرين أو أولئك الذين يتعاملون مع الأطراف المقابلة الأجنبية.
5. دعم العملاء: قنوات تواصل حديثة مع العملاء، بما في ذلك المحادثات داخل التطبيق ووسائل التواصل الاجتماعي ومكالمات الفيديو لضمان دعم سريع وفعال.

تجعل هذه الميزات من البنوك الجديدة الأوروبية خيارًا جذابًا للمستهلكين الذين يبحثون عن خدمات مالية أكثر ملاءمة ومرونة وابتكارًا من البنوك التقليدية.

يمكن أن تختلف رسوم الحساب الشهرية في البنوك الجديدة الأوروبية بشكل كبير اعتمادًا على البنك الجديد ونوع الحساب ومجموعة الخدمات التي تختارها. تقدم العديد من البنوك الجديدة حسابات أساسية بدون رسوم شهرية، وهي إحدى مزاياها مقارنة بالبنوك التقليدية. ومع ذلك، قد يكون للخدمات الإضافية والحسابات المميزة رسوم شهرية.

فواتير مجانية

• الوصول الأساسي: تقدم العديد من البنوك الجديدة حسابات أساسية بدون رسوم شهرية، بما في ذلك بطاقة الخصم وتطبيق الهاتف المحمول لإدارة الحساب والتحويلات المنزلية المجانية وأحيانًا عدد معين من التحويلات الدولية المجانية.

الحسابات المدفوعة

• الحسابات المميزة: قد تكون هناك حاجة إلى حسابات مميزة برسوم شهرية تتراوح من 5 يورو إلى 30 يورو أو أكثر للوصول إلى الميزات المتقدمة مثل الحدود الأعلى للمعاملات بدون عمولة في الخارج، وأسعار فائدة أعلى على المدخرات، تأمين السفر والحصول على العروض الحصرية.

الخدمات المخصصة

• الخدمات الإضافية: قد تؤدي بعض الخدمات مثل استبدال البطاقة أو التسليم السريع للبطاقة أو الوصول إلى المنتجات الاستثمارية المتخصصة إلى فرض رسوم إضافية بغض النظر عن نوع الحساب.

الإعفاءات والخصومات

• تقدم بعض البنوك الجديدة خصومات أو إعفاء كاملا من الرسوم الشهرية للطلاب والشباب أو كجزء من العروض الترويجية الخاصة.

من المهم أن تتذكر

قبل فتح الحساب، من المهم أن تتعرف على الرسوم والشروط والأحكام الخاصة ببنك جديد معين، لأنها قد تتغير. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن بعض الخدمات التي قد تقدمها البنوك التقليدية مجانًا أو مقابل رسوم بسيطة قد يتم فرض رسوم عليها في غير البنوك والعكس صحيح.