5 Largest Banks in Europe in 2023 2

أكبر البنوك في أوروبا

قطاع البنوك في أوروبا متنوع للغاية وتنافسي، ويمثل نظاماً معقداً من المؤسسات المالية الكبيرة والصغيرة التي تلعب دوراً رئيسياً في اقتصاد المنطقة. تمتلك أكبر البنوك في أوروبا تأثيراً كبيراً ليس فقط على اقتصاداتها الخاصة، ولكن أيضاً على النظام المالي العالمي ككل. تقاس أصولها بتريليونات اليوروهات وتغطي شبكات فروعها العديد من الدول حول العالم.
HSBC 01 1

HSBC Holdings plc

تعتبر HSBC، ومقرها في لندن، واحدة من أكبر وأشهر منظمات البنوك والخدمات المالية في العالم. مع مجموعة واسعة من الخدمات التي تشمل البنوك للأفراد والشركات، والخدمات المالية الشخصية، وإدارة الأصول، والخدمات المصرفية الاستثمارية، تُظهر HSBC حضوراً كبيراً سواء في أوروبا أو على الصعيد الدولي.
BNP Paribas 1

BNP Paribas

تعتبر BNP Paribas، ومقرها في باريس، فرنسا، واحدة من البنوك الرائدة في أوروبا، حيث تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية لكل من العملاء الأفراد والشركات. يحتل البنك مواقع رائدة في مجالات مثل البنوك للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار، وإدارة الأصول.
Deutsche Bank AG

Deutsche Bank AG

تعتبر Deutsche Bank، ومقرها في فرانكفورت، ألمانيا، واحدة من أكبر التكتلات المصرفية في العالم. تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، بما في ذلك المصرفية للشركات والاستثمار، والبنوك للأفراد، وإدارة الأصول والخدمات المصرفية الخاصة.
Barclays plc

Barclays PLC

تعتبر Barclays، ومقرها في لندن، المملكة المتحدة، تكتلاً مالياً دولياً ذو مواقع بارزة في المصرفية الاستثمارية، وبطاقات الائتمان، والبنوك للأفراد والتجارية. تُعرف Barclays على نطاق واسع بأساليبها المبتكرة في تقديم الخدمات المصرفية والمالية.

Société Générale

Société Générale

تعتبر Société Générale، ومقرها في باريس، فرنسا، نشطة في مجموعة متنوعة من قطاعات الأعمال المصرفية، بما في ذلك البنوك للأفراد في فرنسا وخارجها، والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار، وإدارة الأصول.
UniCredit S.p.A.

UniCredit S.p.A.

تعتبر UniCredit، ومقرها في ميلانو، إيطاليا، واحدة من أكبر مجموعات البنوك في أوروبا. تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك المصرفية للشركات والاستثمار، والبنوك للأفراد وإدارة الأصول، وتغطي العديد من الدول الأوروبية وخارجها.

ING Group

ING Group

تعتبر ING، ومقرها في أمستردام، هولندا، معروفة بأساليبها المبتكرة في البنوك للأفراد وتعتبر واحدة من القادة في خدمات البنوك عبر الإنترنت في أوروبا وعلى مستوى العالم. ING نشطة أيضاً في التمويل المؤسسي وإدارة الأصول.

الاستنتاج: تلعب أكبر البنوك في أوروبا دوراً مهماً ليس فقط في اقتصادات القارة ولكن أيضاً في النظام المالي العالمي، حيث توفر مجموعة واسعة من الخدمات لدعم التجارة الدولية والاستثمار والتنمية الاقتصادية. تستمر هذه المؤسسات المالية في التكيف مع متطلبات السوق المتغيرة والابتكارات التكنولوجية لتوفير خدمات مالية عالية الجودة وميسورة التكلفة لعملائها في جميع أنحاء العالم.

أكبر البنوك الاستثمارية في أوروبا

تشغل البنوك الاستثمارية موقعاً رئيسياً في صناعة المالية الأوروبية، حيث تقدم مجموعة واسعة من الخدمات، من التمويل المؤسسي والاندماج والاستحواذ إلى إدارة الأصول والوساطة. تلعب أكبر البنوك الاستثمارية في أوروبا دوراً مهماً ليس فقط في اقتصادات المنطقة، ولكن أيضاً في السوق المالي العالمي، حيث تقدم حلولاً مبتكرة وشاملة للعملاء المؤسسيين والحكومات والأفراد.

1. Barclays Investment Bank

تعتبر Barclays Investment Bank، ومقرها في لندن، واحدة من اللاعبين الرئيسيين في سوق البنوك الاستثمارية. كجزء من التكتل المالي الأكبر Barclays PLC، يقدم بنك الاستثمار خدمات في التمويل المؤسسي، والاندماج والاستحواذ، وتداول الأوراق المالية، وإدارة الأصول، ويخدم العملاء في جميع أنحاء العالم.

2. BNP Paribas Corporate and Institutional Banking

تعتبر BNP Paribas، ومقرها في باريس، فرنسا، بنكاً استثمارياً رائداً في أوروبا. تقدم وحدتها المصرفية المؤسسية والحكومية حلولاً مالية شاملة للعملاء المؤسسيين، بما في ذلك الاندماج والاستحواذ، وإدارة المخاطر، وتمويل المشاريع، وخدمات الأسواق المالية.

3. Deutsche Bank Corporate & Investment Bank

تعتبر Deutsche Bank، ومقرها في فرانكفورت، ألمانيا، واحدة من البنوك الاستثمارية الرائدة في العالم. تقدم وحدة المصرفية المؤسسية والاستثمارية خدمات في التمويل المؤسسي، والاندماج والاستحواذ، والأسواق المالية، والتداول والخدمات المصرفية الاستثمارية، وتعمل كحلقة وصل بين المستثمرين والشركات حول العالم.

4. UBS Investment Bank

تعتبر UBS، ومقرها في زيورخ، سويسرا، واحدة من أكبر البنوك في العالم ولها حضور بارز في المصرفية الاستثمارية. يقدم بنك الاستثمار UBS خدمات الاندماج والاستحواذ، والاستشارات، وخدمات أسواق رأس المال والدين، فضلاً عن خدمات التداول والوساطة للعملاء المؤسسيين، والشركات، والأفراد.

5. Credit Suisse

تعتبر Credit Suisse، ومقرها في زيورخ، تقدم مجموعة واسعة من خدمات البنوك الاستثمارية وتعتبر رائدة في إدارة الأصول. يتخصص البنك في تقديم الخدمات للعملاء المؤسسيين، والحكومات، والعملاء المؤسسيين، بما في ذلك الاندماج والاستحواذ، وإعادة الهيكلة، والاستشارات المالية، وخدمات أسواق رأس المال.

6. Société Générale Corporate & Investment Banking

تعتبر Société Générale، ومقرها في باريس، تقدم خدمات شاملة في المصرفية الاستثمارية، بما في ذلك خدمات استشارات الاندماج والاستحواذ، وإدارة التمويل المؤسسي، وعمليات السوق، وحلول الاستثمار لمجموعة واسعة من العملاء في جميع أنحاء العالم.

الاستنتاج: تلعب أكبر البنوك الاستثمارية في أوروبا دوراً مهماً في دعم النمو والتطور الاقتصادي من خلال توفير خدمات مالية واستشارية حيوية للعملاء المؤسسيين، والحكوميين، والأفراد. تسهم أنشطتها في دمج الأسواق الأوروبية مع النظام المالي العالمي، وتوفير الوصول إلى رأس المال، والسيولة، وفرص الاستثمار. في بيئة اقتصادية متغيرة باستمرار، تستمر هذه المؤسسات في التكيف مع التحديات الجديدة، وتقديم حلول مبتكرة لتلبية احتياجات عملائها.

وفي أوروبا، نجحت العديد من أكبر وأشهر البنوك في العالم في تقديم مجموعة من المنتجات والخدمات المالية للأفراد والشركات والحكومات. في هذه المقالة، يرغب موظفو Regulated United Europe في تسليط الضوء على البنوك الأوروبية التي ستكون الأكبر في القارة في عام 2023، وإجمالي أصولها، وتاريخها، وتأثيرها على النظام المالي العالمي. نظام. وفيما يلي وصف لأكبر 5 بنوك في أوروبا من حيث حجم إجمالي الأصول.

أكبر البنوك الأوروبية

HSBC 01 11. HSBC

تعتبر مؤسسة HSBC المالية البريطانية HSBC Holdings PLC أكبر بنك في أوروبا من حيث الأصول، حيث تبلغ إجمالي ميزانيته 2.6 تريليون يورو. HSBC هو بنك دولي بريطاني وشركة خدمات مالية تعمل في أكثر من 60 دولة. اسمه الكامل هو HSBC Holdings PLC. يقدم البنك مجموعة واسعة من الخدمات بما في ذلك المصرفية التجارية والاستثمارية، وإدارة الأصول.

تأسس HSBC في عام 1865 في هونغ كونغ على يد رجل اسكتلندي يدعى توماس سذرلاند. لعب البنك دوراً حيوياً في تسهيل التجارة بين أوروبا وآسيا وسرعان ما أصبح أحد أكبر البنوك في العالم. في أوائل القرن العشرين، وسعت هذه البنية المصرفية عملياتها إلى أوروبا وأمريكا الشمالية. في الستينيات والسبعينيات، أصبح HSBC واحداً من أولى البنوك التي تقدم خدمات المصرفية الإلكترونية.

اليوم، يعرف HSBC بحضوره العالمي وخبرته في المصرفية الدولية. هو لاعب رئيسي في السوق الآسيوية، لكن عملياته في أوروبا وأمريكا والشرق الأوسط أيضاً كبيرة. HSBC ملتزم بالتنمية المستدامة وأصبح رائداً في التمويل الأخضر، مستثمراً في الطاقة المتجددة وداعماً لممارسات الأعمال المستدامة.

BNP Paribas 12. BNP Paribas

ثاني أكبر بنك في أوروبا هو المؤسسة المصرفية الفرنسية متعددة الجنسيات BNP Paribas، التي تبلغ إجمالي أصولها حوالي 2.5 تريليون يورو بنهاية عام 2022. BNP Paribas هي واحدة من أكبر البنوك في العالم وتعمل في 72 دولة، مع التركيز على المصرفية للأفراد، والمصرفية للشركات، والمصرفية الاستثمارية.

تأسست BNP Paribas في عام 2000 من خلال دمج Banque Nationale de Paris (BNP) وParibas. تأسس BNP في عام 1966 وقدم المصرفية للأفراد، بينما تأسست Paribas في عام 1872. كان عملها الرئيسي هو المصرفية الاستثمارية. اليوم، تعتبر BNP Paribas الرائد في السوق الأوروبية ولها وجود قوي في فرنسا وإيطاليا وبلجيكا، وشمال أفريقيا والشرق الأوسط.

تلتزم BNP Paribas بالتمويل المستدام. قامت المؤسسة باستثمارات كبيرة في الطاقة المتجددة ومشاريع أخرى صديقة للبيئة.

أصبح البنك أيضاً رائداً في التمويل الاجتماعي في أوروبا، مستثمراً في مشاريع تعود بالنفع على المجتمعات وتعزز التكامل الاجتماعي.

Crédit Agricole Group3. Crédit Agricole Group

ثالث أكبر بنك في أوروبا في بداية عام 2023 هو مجموعة Crédit Agricole الفرنسية، وهي بنك متعدد الجنسيات بإجمالي أصول يبلغ حوالي 2.35 تريليون يورو. Crédit Agricole هو مؤسسة مصرفية تعاونية تعمل ضمن شبكة غير مركزية من البنوك الإقليمية. يقدم البنك مجموعة من الخدمات المالية، بما في ذلك المصرفية للأفراد والشركات، وكذلك إدارة الأصول.

تأسست Crédit Agricole في عام 1894 كبنك تعاوني يقدم خدمات مالية للمزارعين في المناطق الريفية في فرنسا. اليوم، أصبحت واحدة من أكبر البنوك في العالم وتعمل في أكثر من 50 دولة. أصبحت Crédit Agricole رائدة في التمويل المستدام واستثمرت بشكل كبير في الطاقة المتجددة، والسندات الخضراء، ومشاريع صديقة للبيئة الأخرى.

Barclays plc4. Barclays PLC

Barclays PLC هو شركة مصرفية وخدمات مالية متعددة الجنسيات مقرها في لندن. هو واحد من أكبر البنوك في العالم، مع عمليات في أكثر من 40 دولة. يعمل بها حوالي 83,500 موظف. بلغ إجمالي أصول Barclays PLC في نهاية عام 2022 1.65 تريليون يورو.

يقدم Barclays مجموعة من المنتجات والخدمات المالية، بما في ذلك:

  • خدمات مصرفية للأفراد والكيانات القانونية؛
  • خدمات المصرفية الاستثمارية؛
  • إدارة الأصول.

تتواجد الشركة أيضاً في قطاع المصرفية الرقمية من خلال قسم Barclays Digital Banking.

تأسس Barclays في عام 1690 وله تاريخ طويل من الاندماجات والاستحواذات. في السنوات الأخيرة، واجهت الشركة عددًا من القضايا القانونية، بما في ذلك مزاعم التلاعب بالعملات والمشاركة في فضيحة Libor، لكن البنك اتخذ خطوات لمعالجة هذه المخاوف وتحسين سمعةه.

Banco Santander5. Banco Santander

خامس أكبر بنك في أوروبا هو Banco Santander، وهو مؤسسة مصرفية متعددة الجنسيات إسبانية بإجمالي أصول يبلغ حوالي 1.6 تريليون يورو بنهاية عام 2022. يعمل Banco Santander في 10 أسواق رئيسية، بما في ذلك المملكة المتحدة، وإسبانيا، والبرازيل، ويقدم مجموعة من الخدمات المالية القياسية.

تأسس Banco Santander في عام 1857 في مدينة سانتاندر الإسبانية وركز في البداية على تقديم خدمات المصرفية التجارية للمجتمع المحلي. اليوم، وسع البنك عملياته حول العالم وأصبح لاعباً رئيسياً في السوق الأوروبية. بالإضافة إلى ذلك، يتمتع Banco Santander بوجود كبير في أمريكا اللاتينية، كونه واحداً من أكبر البنوك في المنطقة.

التزم البنك بالتنمية المستدامة واستثمر بشكل كبير في الطاقة المتجددة ومشاريع خضراء أخرى. كما يهدف إلى تعزيز الشمول المالي ويطور برامج لمساعدة ذوي الدخل المنخفض في الوصول إلى الخدمات المالية.

الوضع في أكبر البنوك الأوروبية في عام 2023

الآن، تواجه أكبر خمسة بنوك في أوروبا ضغوطاً جديدة. يُطلب منها التوقف عن تمويل صناعة الوقود الأحفوري (النفط، الغاز الطبيعي والفحم الصلب) كجزء من حملة منظمة من قبل المستثمرين الذين يتحكمون في 1.5 تريليون دولار.

تواجه Barclays، وBNP Paribas، وCrédit Agricole، وDeutsche Bank، وSociété Générale انتقادات شديدة لاستثماراتها في الوقود الأحفوري.

وفقًا لدراسة نشرتها مجموعة ShareAction، كانت هذه البنوك أكبر المقرضين لأكبر شركات النفط والغاز في أوروبا منذ HSBC بين عامي 2016 و2021.

تم إرسال رسائل الآن إلى كل منها من مجموعة من المستثمرين المؤسسيين تحثهم على التوقف عن التمويل المباشر للحقول النفطية والغازية الجديدة بنهاية هذا العام. تم كتابة الرسائل بواسطة مجموعة من 30 مستثمراً، تنسيقاً من ShareAction، التي تشمل Candriam، وLa Française Asset Management، وBrunel Pension Partnership.

أدى الضغط المتجدد من المستثمرين على البنوك الأوروبية إلى إعلان NatWest (اسكتلندا) في 9 فبراير أنها ستتوقف عن تقديم القروض بناءً على الاحتياطيات للعملاء الجدد الذين يمولون استكشاف وإنتاج النفط والغاز، على الرغم من أنها ستواصل توفير هذا النوع من التمويل للعملاء الحاليين على مدى السنوات الثلاث المقبلة.

في الرسالة، أعرب المستثمرون عن قلقهم من أن الحقول النفطية والغازية الجديدة قد تعرض مسار العالم نحو تحقيق صفر انبعاثات CO2 للخطر وتتناقض مع أهداف البنوك الخاصة.

أدت حملة مماثلة من المستثمرين ضد HSBC إلى إعلان أكبر بنك في أوروبا وأكبر ممول لشركات النفط والغاز الكبرى في ديسمبر 2022، أنه لن يمول مباشرة الحقول النفطية والغازية الجديدة بعد أشهر من الضغوط المستمرة من نشطاء المساهمين المنسقين بواسطة ShareAction.

في رسالتهم الأخيرة، حذر المستثمرون Barclays، وBNP Paribas، وCrédit Agricole، وDeutsche Bank، وSociété Générale من أن أنشطتهم كانت تعرقل الثورة في الطاقة المتجددة في أوروبا.

تعتبر البنوك الأوروبية في وول ستريت من حيث تداول السندات. للربع الخامس على التوالي، تواكب البنوك الأوروبية منافسي وول ستريت في تداول الديون، مما يزيد من أرباحها بنسبة تقارب 30%.

من المتوقع أن تظهر ست من أبرز بنوك الاستثمار الأوروبية، خاصة Barclays Plc وDeutsche Bank AG، زيادة متوسطة بنسبة 29% في معاملات السندات والعملات خلال الربع الأخير من عام 2022. هذه النسبة أعلى قليلاً من مجموعة الإيرادات في البنوك الأمريكية، وفقًا لمحللي Bloomberg.

القيم المتوسطة لا تشمل Credit Suisse Group AG، التي من المتوقع أن تظهر انخفاضًا كبيرًا في إيرادات التداول حيث أنها تمر بعملية إعادة تنظيم أوسع.

تشهد أكبر البنوك الأوروبية فوائد من الزيادات السريعة في أسعار الفائدة من قبل البنوك المركزية في معركتها ضد التضخم، مما يشمل كلاً من تداول السندات والأعمال التقليدية في الادخار والائتمان. بالنسبة لتجار السندات الأوروبيين، كان من المفترض أن يوفر عام 2022 بعض التنفس، أو ربما حتى نقطة تحول، بعد سنوات من فقدان الحصة السوقية لصالح المنافسين الأمريكيين الأكبر.

تاريخ المصرفية

تعود تاريخ المصرفية إلى القرن السابع قبل الميلاد. يُعتقد أنه كان هناك بالفعل مقرضون في بابل في ذلك الوقت. وحتى أولى الأوراق المالية – الهودو (hudu)، التي كانت لها نفس قيمة الذهب.

من المعروف أنه في اليونان القديمة كان هناك الصيارفة – التربيزيتس. كانوا يبدلون العملات ويقبلون المال للحفظ. كما كانت تُجرى هناك أولى المدفوعات غير النقدية من خلال تحميل وخصم حسابات العملاء. أي، كان يتم تقديم أول خدمة نقدية وتسوية. بالإضافة إلى ذلك، قدمت المعابد اليونانية القديمة قروضًا من المدخرات المخزنة فيها.

في القرن الثاني قبل الميلاد، كان هناك ما يُسمى بالبنوك الملكية في بعض المدن الكبرى، مثل ثيبا، وهرمونتيس، وملبوس وسينا، حيث كانت تتراكم الأموال من جمع الضرائب والإيرادات من المؤسسات الحكومية. كانت الأموال تُنفق على الاحتياجات العامة، مثل دفع رواتب الجنود.

في روما القديمة، كانت الأنشطة المصرفية تقوم بها المينساريوس والأرجنتاريوس. كان الأولون متخصصين في تبادل العملات. وكان الثانيون متخصصين في جمع الأموال وتقديم القروض، وكذلك تحويل الأموال بين المدن.

في العصور الوسطى، زاد الطلب على خدمات المصرفيين بشكل كبير: كانت هناك العديد من العملات المختلفة التي كانت تحتاج إلى تبادل للتجارة. كلمة “بنك” مستمدة من اسم المقعد الذي كان يجلس عليه الصيارفة. “بانكو” بالإيطالية تعني “مقعد”، “منضدة”. في ذلك الوقت، كان المصرفيون يشاركون ليس فقط في التبادل، ولكن أيضاً في إدارة حسابات العملاء والمدفوعات غير النقدية.

كان من المعروف أن الكنيسة الكاثوليكية كانت معارضة لتحصيل الفوائد، لذلك أصبحت المصرفية في العصور الوسطى امتيازًا يخص اليهود بشكل رئيسي. أعلن البابا ألكسندر الثالث في المجمع اللاتران الثالث في عام 1179 أن الذين يتقاضون الفوائد يجب حرمانهم من الشركة والمقبرة المسيحية. كان المصرفيون يتعرضون للاضطهاد في فرنسا تحت حكم لويس القديس وفيليب الجميل، وفي إنجلترا تحت حكم هنري الثالث. ما هو مثير للاهتمام هو أن المصرفيين المنفيين أحياناً اشتروا حق العودة إلى البلد، مما أصبح مصدراً للإيرادات للحكومات. في إيطاليا في عقد 1460، ظهرت ما يُسمى بــ “مونتس بيتيتيس” – مؤسسات متخصصة تقوم بجمع التبرعات وتقديم قروض صغيرة للمحتاجين بمعدل فائدة كان من المفترض أن يكفي فقط لتغطية نفقاتها الخاصة.

تعتبر الشراكة التي أُنشئت في جمهورية جنوة واحدة من أولى البنوك، والتي كانت تُعطى وظيفة جمع بعض الضرائب لتمويل الحروب في الجزائر وتونس في عام 1147. استمرت حتى عام 1816 وضمن خدماتها الأخرى، كانت تقبل الودائع الخاصة. كان أول بنك عام هو Vapso della Piaza de Rialto، الذي أنشأه مجلس شيوخ جمهورية البندقية في عام 1584.

في عام 1609، تم افتتاح بنك أمستردام. يشتهر بإدخال مفهوم “فلورين البنك” – وحدة نقدية تعادل وزنًا معينًا من الفضة النقية، التي كانت تُحول إليها جميع العملات المقبولة. اكتشف الإنجليزي وليام بيترسون، الذي درس أنشطة بنك أمستردام، أن البنك لا يتعين أن يكون لديه احتياطي حقيقي بنسبة 100 بالمائة من المعادن الثمينة لتغطية التزاماته. وفقًا لمشروع بيترسون، تم إنشاء أول بنك إصدار حديث المسؤول عن إصدار النقود الورقية في عام 1694 – بنك إنجلترا. كانت رؤوس أمواله توضع في الأوراق المالية الحكومية، التي كانت ضامنة للشيكات المصرفية الصادرة.

تاريخ الخدمات المصرفية الأوروبية

كلمة “بنك” تأتي من الكلمة الإيطالية “بانكو”، والتي تعني الطاولة التي وضع عليها الصرافون العملات المعدنية في العصور الوسطى. تم إنشاء النظام النقدي في روما القديمة بشكل رئيسي من قبل أشخاص من اليونان. لذلك، قاموا بتطوير النظام النقدي اليوناني بشكل أساسي. في روما القديمة، شكل argentarii (الأشخاص الذين أجروا معاملات نقدية) جمعيات يتم فيها تقاسم مخاطر ريادة الأعمال بين جميع المشاركين. وكانت الجمعيات تجبي الضرائب، وتقبل الودائع، وتشارك في بيع البضائع في المزاد العلني، وتتولى قضايا الميراث، وتكون شاهدة في عقود الزواج. يتوافق عدد متاجر النقود بشكل صارم مع عدد argentarii. ولم يكن المتخصصون الآخرون مخولين بإجراء عمليات الائتمان وكانوا يعملون في المقايضة.

الدولة، كقوة موازنة للمعابد، دعمت الجمعيات بنشاط، وأنشأت صناديق مالية خاصة بها لهذا الغرض. وكانت السلطات العلمانية والروحية، بدعم من الرأي العام، تعارض باستمرار أسعار الفائدة المرتفعة وتفضل تقييدها أو حظرها. قام البابا الروماني لاون الكبير (القرن الخامس) بتوسيع الحظر القانوني للفائدة على جميع المسيحيين. وقد حدد الإمبراطور البيزنطي جستنيان (القرن السادس) الحد الأعلى للفائدة: 8 في المائة للتجار و6 في المائة للآخرين.

نفذت الدولة والكنيسة عمليات العمولة والتسوية على المدفوعات المحلية والدولية، وعمليات التجارة والعمولات (شراء وبيع العملات الأجنبية والمعادن الثمينة)، وإصدار الضمانات، والضمانات، وتقديم الاستشارات، وعمليات الائتمان، بما في ذلك الخدمات المحاسبية.

مع سقوط الإمبراطورية الرومانية، زاد دور جمعيات مدن شمال إيطاليا. ومع ذلك، فقد طغت عليها أنشطة مقرضي الأموال، الذين لم يعجبهم المجتمع والذين لم يكن هدفهم تطوير الاقتصاد (الإقراض للتجارة والحرف والبناء وما إلى ذلك)، ولكن ببساطة زيادة الأموال.

حدث التمييز بين المعاملات الربوية والائتمانية مع ظهور أموال الائتمان (الكمبيالات) وعمليات محاسبة الكمبيالات على أساسها. في إيطاليا، كانت الكمبيالات صالحة لفترة قصيرة نسبيا. في البندقية، تم حظر كتابة التحويل على الكمبيالة في عام 1593.

وفي البندقية، تأسست أول شراكة خاصة من النوع المغلق، على غرار بنك الودائع، في عام 1171 على أساس الشراكة المتبادلة. وفي وقت لاحق، تم إنشاء وتشغيل شراكات خاصة في منافسة مع البيوت التجارية.

منذ القرن الثالث عشر، تم تنظيم أنشطة الشراكة (البنك) بشكل صارم من قبل سلطات المدينة. وقد اضطر إلى تقديم وديعة، وكان مقيدا في العمليات ومبلغ المال. وكانت الشراكة تحت إشراف مؤسسات المدينة بشكل كامل. تم فحص أعضاء الشراكات بدقة من قبل مجلس الشيوخ.

أدى هذا القرب من سلطات المدينة إلى تدمير العديد من الشراكات التي اضطرت لتمويل حروب البندقية المكلفة. ونجا أقوىهم، ونشروا فروعهم في جميع أنحاء أوروبا.

في عام 1619، تم تسمية الشراكة العامة في البندقية باسم girobank (من اللاتينية giro – “دوران”). كانت عملياتها الرئيسية هي المدفوعات بالعملة المعدنية والأوراق المالية للشراكة. يضمن هذا الأخير تقييد دائرة العملاء، والحضور الشخصي للعميل بأمر من Girobank، وظهور سجل نقدي لتلبية متطلبات المودعين.

تدريجيًا، نشر الرفاق الإيطاليون نفوذهم وأساليب عملهم في جميع أنحاء أوروبا.

هولندا. في أمستردام، عاصمة هولندا، مركز التجارة الدولية في القرنين السابع عشر والثامن عشر، كانت عملية تشكيل المجال المصرفي مكثفة بشكل خاص.

تطور النظام النقدي في هولندا في ظل المنافسة مع مؤسسة الصرافين الخاصين وبنك الصرافة الحكومي في المدينة. ولخدمة التجارة الدولية، تم إنشاء الصرافين في أمستردام ليحلوا محل الصرافين. كان الصرافون يشاركون في إقراض التجار على أساس الرسوم، وكذلك في أعمال الصرافة. في عام 1609، أنشأت سلطات المدينة بنك التغيير للفصل بين وظائف الإقراض والتغيير. كانت تعمل في تبادل العملات المعدنية ومراقبة جودة الأموال، وتقسيم جميع العملات المعدنية إلى كاملة ومفسدة (تمحى، وزن أقل).

سمحت أنشطة بنك التغيير ومنافسته مع الصرافين بسك العملة المعدنية الخاصة بالمدينة، الغيلدر، منذ عام 1681. وتحول بنك التغيير إلى بنك إيداع وتحويل، وكانت مهمته الرئيسية اختيار العملات المعدنية الجيدة. ومع ذلك، حتى الأموال الجيدة لم تكن تحتوي على محتوى معدني صلب، وكان معدلها يخضع لسلطة البنك. كما تم الحفاظ على سعر صرف الأوراق المالية للبنك – الإيصالات (rezepiss)، التي تم إصدارها مقابل الودائع المخزنة بالعملة المعدنية، بنفس الطريقة.

من أجل تعزيز موثوقية الأموال والأوراق المالية، بدأ البنك في ممارسة تأمين القروض بالمعادن الثمينة. كما شارك البنك بنشاط في العمليات من خلال إيصالاته وشراء وبيع الأوراق المالية في فترات ارتفاع الأسعار. وفي الوقت نفسه، استخدم البنك هذه الأوراق المالية في تداول الأوراق المالية، ليصبح مركز تداول الأوراق المالية.

ألمانيا. تم استخدام تجربة النظام المصرفي في أمستردام في مدن أوروبية كبرى أخرى، مثل المدن الألمانية لوبيك وهامبورغ.

وفي مدن ألمانية أخرى تم تشكيل النماذج الأولية للبنوك على أساس فروع البيوت التجارية الإيطالية. وكانت هذه شراكات عامة أو شراكات في الثقة. كان نشاط البيوت التجارية الألمانية أقل تنظيمًا من نشاط البيوت التجارية الإيطالية، وكان يقتصر على جمع الأموال من الإقطاعيين والتجار وإقراضهم الأموال.

فرنسا. لتنظيم تداول الأموال والبنوك، تمت دعوة الهوغونوتيين – المتخصصين في تداول الفواتير والتداول غير النقدي – من فرنسا إلى بعض الإمارات الألمانية. وبمساعدتهم تم إنشاء أول بنك للحرفيين.

تاريخ البنك المركزي الأوروبي

البنك المركزي الأوروبي (ECB) هو مؤسسة مالية تابعة للاتحاد الأوروبي تنظم السياسة النقدية للدول الأعضاء في منطقة اليورو. ويقع مقرها الرئيسي في فرانكفورت أم ماين، ألمانيا. تأسس البنك المركزي الأوروبي رسميًا في عام 1998 على أساس اتفاقية أمستردام لعام 1997. ومع ذلك، فإن عملية إنشائه بدأت منذ وقت طويل. بعد الحرب العالمية الثانية، بدأ توحيد أوروبا وتشكيل مساحة سوق واحدة. وفي الفترة 1947-1957، حدث التكامل بين دول المنطقة، ونشأ اتحاد المدفوعات الأوروبي. في عام 1957، اتحدت أكبر دول أوروبا في المجموعة الاقتصادية الأوروبية (EEC). في عام 1979، تم تقديم الوحدة النقدية التقليدية ECU للتسويات المتبادلة، والتي تم ربط سعر صرفها بسلة من العملات الأوروبية. وفي عام 1988، تم التوقيع على مذكرة “حول إنشاء منطقة نقدية أوروبية وبنك مركزي أوروبي”. وفي عام 1992، تم إبرام معاهدة دولية لإنشاء الاتحاد الأوروبي في ماهستريخت. وفي يناير 1994، وبموجب هذه الاتفاقية، تم إنشاء معهد النقد الأوروبي في فرانكفورت أم ماين للتحضير للانتقال إلى عملة اليورو الموحدة. وفي عام 1998 تم تحويله إلى البنك المركزي الأوروبي. واليوم أصبح البنك المركزي الأوروبي كياناً قانونياً خاصاً يعمل على أساس الاتفاقيات الدولية. بلغ رأس مالها المصرح به عند إنشائها أكثر من 5 مليارات يورو، والمساهمون هم البنوك المركزية للدول الأوروبية. وجاءت أكبر المساهمات من قبل دويتشه بوندسبانك بنسبة 18.9 في المائة، وبنك فرنسا بنسبة 14.2 في المائة، وبنك إيطاليا بنسبة 12.5 في المائة، وبنك إسبانيا بنسبة 8.3 في المائة. وتتراوح أسهم البنوك المركزية الأخرى في منطقة اليورو بين 0.1 و3.9 في المائة لكل منها.

أعلى هيئة في البنك المركزي الأوروبي هي مجلس الإدارة، الذي يتكون من أعضاء المجلس التنفيذي ورؤساء البنوك المركزية في الدول الأعضاء في منطقة اليورو. وتتولى الإدارة اليومية لأنشطة البنك المجلس التنفيذي الذي يتكون من ستة أعضاء، من بينهم رئيس مجلس الإدارة ونائبه. يتم اقتراح ترشيحاتهم من قبل مجلس المحافظين ويجب أن يوافق عليها البرلمان الأوروبي وكذلك رؤساء الدول الأعضاء في منطقة اليورو.

المهام الرئيسية للبنك المركزي الأوروبي هي:

  • الحفاظ على الاستقرار الاقتصادي في منطقة اليورو، وفي المقام الأول معدل تضخم لا يزيد عن 2%؛
  • صياغة وتنفيذ السياسة النقدية في منطقة اليورو؛
  • إدارة احتياطيات النقد الأجنبي؛
  • إصدار اليورو;
  • تحديد أسعار الفائدة.

ولتنفيذ هذه الوظائف، يقدم البنك المركزي الأوروبي في الممارسة العملية قروض الاستقرار، ويعقد مزادات الضمانات للبنوك الرائدة، ويشارك في عمليات الصرف الأجنبي، وينفذ معاملات السوق المفتوحة الأخرى.

البنك المركزي الأوروبي مستقل رسميًا في أنشطته. وفي الوقت نفسه، يجب عليها تقديم تقرير سنوي إلى البرلمان الأوروبي، والمفوضية الأوروبية، ومجلس الاتحاد الأوروبي، ومجلس أوروبا.

وظائف البنك المركزي الأوروبي

منذ عام 1999، بدأت إحدى عشرة دولة عضو في الاتحاد الأوروبي انتقالها إلى المرحلة الثالثة من الاتحاد الاقتصادي والنقدي (EMU) داخل الاتحاد الأوروبي. إن إنشاء الاتحاد النقدي الأوروبي لا يعني فقط التنسيق الوثيق، وإلى حد ما، مواءمة سياسات الميزانية والسياسات الاقتصادية للدول الأعضاء، ولكن أيضا إدخال وحدة نقدية واحدة – اليورو، فضلا عن تعريف وتنفيذ وحدة نقدية مشتركة. السياسة النقدية لهذه الدول الأعضاء. وليس من قبيل المصادفة أن العديد من العلماء يعتبرون الاتحاد النقدي الأوروبي “أعلى مرحلة من التكامل الاقتصادي”. في هذه المرحلة من التكامل، تنقل الدول الأعضاء اختصاصاتها إلى سلطات الجماعة الأوروبية في بعض القضايا الأكثر حساسية – تنفيذ وتنظيم الإصدار النقدي وتنفيذ السياسة النقدية. إن نقل الاختصاصات الوطنية وما يترتب على ذلك من تقييد للسيادة الوطنية للدول الأعضاء في مثل هذه المجالات يؤدي إلى تغيير جوهري في دور الاتحاد الأوروبي وسلطاته. علاوة على ذلك، فإن عملية نقل الصلاحيات الوطنية للدول الأعضاء تؤدي إلى خسارة هذه الدول بحكم الأمر الواقع لصلاحياتها في تنفيذ السياسات النقدية وسياسات الانبعاثات، وهو ما تنص عليه دساتير جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي تقريبًا.

وكما هو معروف على نطاق واسع، فإن الهيكل الرئيسي الذي تعمل من خلاله جميع المكونات “النقدية” للاتحاد الاقتصادي والنقدي والتي تحدد وتنفذ السياسة النقدية المشتركة للمجموعة الأوروبية، وفقا للمعاهدة المنشئة للجماعة الأوروبية، هو الهيكل الأوروبي. نظام البنوك المركزية (ESCB)، الذي ظهر إلى الوجود بموجب المادة 8 من المعاهدة. أدناه سوف ننظر إلى ما هو ECCB وكيف يعمل.

وفقا للمادة 107 من المعاهدة، يتكون البنك المركزي الأوروبي من البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية للدول الأعضاء. يتم استكمال هذه المادة بالفن. 14 (3) من النظام الأساسي للنظام الأوروبي للبنوك المركزية والبنك المركزي الأوروبي، الذي ينص على أن البنوك المركزية الوطنية يجب أن تكون جزءًا لا يتجزأ من البنك المركزي الأوروبي. فن. تنص المادة 8 من النظام الأساسي على أن المبدأ الأساسي لتنظيم البنك المركزي الأوروبي هو أن يتم ضمان عمله من قبل هيئات صنع القرار في البنك المركزي الأوروبي. وبشكل عام، وكما لاحظ بعض الباحثين، فإن “البنك المركزي الأوروبي هو العمود الفقري للنظام الأوروبي للبنوك المركزية”. أهم سمات البنك المركزي الأوروبي هي أن البنك المركزي الأوروبي يخضع للهيئات الإدارية للبنك المركزي الأوروبي، وأن سلطات البنك المركزي الأوروبي يمارسها أيضًا البنك المركزي الأوروبي، وأنه على عكس البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية للدول الأعضاء، فإن البنك المركزي الأوروبي ليس كيانًا قانونيًا.

إن غياب الوضع القانوني، وهيئاتها الإدارية المستقلة وإمكانية الممارسة المستقلة للسلطات، سمح بطرح عدة وجهات نظر حول الطبيعة القانونية لبنك ESCB. تقول إحدى وجهات النظر أن البنك المركزي الأوروبي هو نظام من الكيانات القانونية (البنوك المركزية) التي تحكمها أهداف وغايات وقواعد مشتركة. وعلى مقربة من ذلك دومينيك سيرفيه، الذي يعتقد أن كلمة “النظام” في مفهوم النظام الأوروبي للبنوك المركزية يجب أن تُفهم “ليس كتسمية لكيان قانوني، ولكن كتعبير يشير إلى البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية”. كأجزاء مكونة لكيان معين تحكمه مجموعة من الأهداف والغايات والقواعد”. ويوضح سيرفيس أن هذا التفسير، من وجهة نظره، يتجنب التناقض الواضح بين مبادئ المركزية واللامركزية التي ينسبها إلى البنك المركزي الأوروبي. وذلك لأن مثل هذا النظام، من ناحية، يضمن مركزية عملية صنع القرار اللازمة لتنفيذ سياسة نقدية مشتركة، ومن ناحية أخرى، يسمح باللامركزية في العمليات التي يتم تنفيذها وفقا لسياسة نقدية مشتركة. سياسة نقدية مشتركة إما من قبل البنك المركزي الأوروبي أو من قبل البنوك المركزية الوطنية.

كتب بيزا وفيماس أن “مفهوم البنك المركزي الأوروبي هو مفهوم مجتمع واحد، يتكون من البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية، يهدف إلى تحقيق أهدافه وغاياته”. يقول التعليق الرسمي على معاهدة الجماعة الأوروبية الذي حرره كامبل: “إن النظام الأوروبي للبنوك المركزية هو مزيج من البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية. لكن البنك المركزي الأوروبي وحده هو الكيان القانوني. ويخضع البنك المركزي الأوروبي لأجهزة البنك المركزي الأوروبي”. وبعبارة أخرى، فإن البنك المركزي الأوروبي ليس أكثر من عباءة ألقيت فوق البنك المركزي الأوروبي، ولا يحمل أي معنى غير التمويه الدلالي للتسلسل الهرمي القائم بين البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية.

وبالتالي، فإننا نرى أن غالبية الباحثين لا يعترفون بأي جوهر أو وظيفة متأصلة ومستقلة واحدة فقط للبنك المركزي الأوروبي. في رأيي، يمكن أن نتحدث عن البنك المركزي الأوروبي كاسم لنظام علاقات معينة بين البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية في إطار تحقيق أهدافهم وغاياتهم المحددة للبنك المركزي الأوروبي. وفي الوقت نفسه، فإن الدور المهيمن في هذه العلاقات ينتمي إلى البنك المركزي الأوروبي، في حين تلعب البنوك المركزية الوطنية للدول الأعضاء دورا ثانويا إلى حد ما. وقد مكن هذا بعض العلماء من القول إن “البنوك المركزية الوطنية الحالية تصبح فروعًا للبنك المركزي الأوروبي مع وضع مماثل للبنوك الاحتياطية الفيدرالية الفردية داخل نظام الاحتياطي الفيدرالي”. وفي الوقت نفسه، فإن الدور الثانوي الذي تلعبه الهيئات الوطنية فيما يتعلق بهيئات الاتحاد الأوروبي بشكل عام هو سمة من سمات العلاقات القانونية بين الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي ومؤسسات الاتحاد الأوروبي. هكذا ف.ف. وأشار ماكلاكوف إلى أنه “من المستحيل عدم رؤية أن هيئات الدول الأعضاء في وضع ثانوي فيما يتعلق بهيئات الاتحاد الأوروبي”. مثل هذا الفهم للبنك المركزي الأوروبي يمنحنا إمكانية عدم فصله عن البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية، لأنه بدونها لا يمثل البنك المركزي الأوروبي شيئا، والتأكيد على الهدف الذي تم إنشاء البنك المركزي الأوروبي من أجله – نظام موحد ومنظم للعلاقات بين البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية للدول الأعضاء.

ما هو الهدف من إنشاء البنك المركزي الأوروبي؟ فن. 105 (1) من المعاهدة والفن. والمادة 2 من النظام الأساسي، التي تكررها حرفيًا، تحدد بوضوح هذه الأهداف. العامل الرئيسي هو الحفاظ على استقرار الأسعار. وفي تحقيق جميع أهدافه الأخرى وأداء وظائفه، يجب على البنك المركزي الأوروبي أولاً وقبل كل شيء أن يهتم بتحقيق هذا الهدف. ويجب على البنك المركزي الأوروبي أن يحقق هدفه الثاني فقط دون أن يتعارض مع هدفه الأساسي، وهو دعم السياسة الاقتصادية العامة للمجموعة بهدف تحقيق أهداف المجموعة المنصوص عليها في المادة 2 من المعاهدة. ويتعين على البنك المركزي الأوروبي تحقيق هذه الأهداف على أساس مبادئ اقتصاد السوق المفتوح مع المنافسة الحرة، والمبادئ المنصوص عليها في المادة 4 من المعاهدة، ومن خلال تعزيز التخصيص الفعال للموارد.

ومن أجل تحقيق هذه الأهداف، فإن مهام البنك المركزي الأوروبي هي: تحديد وتنفيذ سياسة الصرف الأجنبي للمجموعة. إجراء عمليات التبادل الدولي وفقًا لأحكام المادة 111 من المعاهدة؛ الاحتفاظ وإدارة احتياطيات النقد الأجنبي الرسمية للدول الأعضاء؛ تعزيز الأداء السليم لنظام المدفوعات؛ مساعدة السلطات المختصة في اتباع سياسة الإشراف الحكيم على مؤسسات الائتمان واستقرار النظام المالي.

وكما تم التأكيد عليه أعلاه، بالإضافة إلى الأهداف والغايات المشتركة، فإن عناصر البنك المركزي الأوروبي متحدة من خلال هيكل هرمي صارم للعلاقات القانونية بين البنوك المركزية الوطنية للدول الأعضاء والبنك المركزي الأوروبي. ويتجلى دور البنوك المركزية الوطنية داخل البنك المركزي الأوروبي بشكل مثالي في المواد 9.2، و12.1، و14.3، و34 من النظام الأساسي، والتي بموجبها تكون البنوك المركزية ملزمة بالعمل في إطار اللوائح التي يعتمدها البنك المركزي الأوروبي. ومع ذلك، فإن اللوائح الداخلية للبنك المركزي الأوروبي هي الأكثر أهمية. وتشمل هذه اللوائح المبادئ التوجيهية التي اعتمدها مجلس الإدارة، والمبادئ التوجيهية التي اعتمدتها اللجنة التنفيذية حصراً، والقرارات الداخلية التي اعتمدها كلا الجهازين. وبما أن هذه الإجراءات القانونية ملزمة فقط للبنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية التي دخلت المرحلة الثالثة من الاتحاد النقدي الأوروبي، فإنها لا تمنح أي حقوق أو تفرض أي التزامات على أطراف ثالثة أخرى. وفي المقابل، فإن عدم امتثال البنوك المركزية الوطنية للدول الأعضاء التي انتقلت إلى المرحلة الثالثة من الاتحاد النقدي الأوروبي بالمعايير والمبادئ التوجيهية الأساسية قد يؤدي إلى مراجعة عدم الامتثال هذا من قبل محكمة العدل التابعة للاتحاد الأوروبي. ولا تكمن الاختلافات بين المبادئ التوجيهية الأساسية والمؤشرات في السلطات التي تعتمدها فحسب، بل في القضايا التي تتناولها أيضًا. المبادئ التوجيهية الأساسية هي إجراءات قانونية مصممة لتحديد وتوحيد سياسة ESCB. وهي تحتوي على الأحكام الإطارية الرئيسية والقواعد الأساسية التي يتعين على البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية اتباعها. وكمثال على المبادئ التوجيهية الأساسية التي اعتمدها مجلس الإدارة، يمكننا الاستشهاد بالمبادئ التوجيهية الأساسية للبنك المركزي الأوروبي المؤرخة 1 كانون الأول/ديسمبر 1998 بشأن متطلبات الإبلاغ الإحصائي للبنك المركزي الأوروبي في مجال ميزان المدفوعات وإحصاءات وضع الاستثمار الدولي (EEU/ 1998/17).

وعلى النقيض من المبادئ التوجيهية الأساسية، فإن المبادئ التوجيهية التي اعتمدتها اللجنة التنفيذية مصممة لضمان تنفيذ المبادئ التوجيهية الأساسية وقرارات مجلس الإدارة وتوفير إرشادات مفصلة محددة للبنوك المركزية الوطنية.

يتم اتخاذ القرارات الداخلية من قبل كل من مجلس الإدارة واللجنة التنفيذية في مجالات اختصاصهما. لديهم القوة القانونية داخل ESCB ويتعاملون مع المسائل الإدارية والتنظيمية. ومن الأمثلة على هذا القرار الداخلي قرار البنك المركزي الأوروبي الصادر في 3 نوفمبر 1998 بشأن وصول الجمهور إلى سجلات ومحفوظات البنك المركزي الأوروبي (ECB/1998/12).

بالإضافة إلى ذلك، وفقا للفن. 31. من النظام الأساسي، يجب على البنوك المركزية الوطنية، أثناء قيامها بأنشطتها، الالتزام بحد الأصول الاحتياطية بالعملة الأجنبية الذي حدده البنك المركزي الأوروبي أو الحصول على موافقة البنك المركزي الأوروبي لتعديل هذا المعيار.

تجدر الإشارة إلى أن هيمنة البنك المركزي الأوروبي والعلاقات القانونية التي تم تطويرها في إطار البنك المركزي الأوروبي تنعكس أيضًا في حقيقة أنه، من أجل الانضمام إلى منطقة اليورو، كان على الدول الأعضاء تعديل الوضع القانوني لبنوكها المركزية. بطريقة تضمن لبنوكها المركزية درجة كافية من الاستقلالية على النحو المنصوص عليه في النظام الأساسي للبنك المركزي الأوروبي وتمكينها من الوفاء بمسؤولياتها داخل البنك المركزي الأوروبي. وقد مكن هذا بعض الباحثين من الحديث عن “تنسيق مباشر” للموقف القانوني للبنوك المركزية. ونتيجة لذلك، اعتمدت جميع الدول الأعضاء تقريبا قوانين جديدة للبنوك المركزية (بلجيكا في مارس/آذار 1999، وفنلندا في مارس/آذار 1998، وهولندا في عام 1998) أو عدلت قوانينها الحالية (ألمانيا في عام 1997، وأيرلندا في عام 1998، وفرنسا في مايو/أيار 1998). اليونان 1998، البرتغال 1998، إسبانيا 1994، السويد 1998). ومن أجل إحداث مثل هذا التغيير في الوضع القانوني للبنوك المركزية الوطنية ولضمان شرعية الوفاء بالالتزامات المتعهد بها في إطار الاتحاد النقدي الأوروبي، كان على عدد من الدول الأعضاء تعديل وثائقها الدستورية وفقًا لذلك (فرنسا وألمانيا والاتحاد النقدي الأوروبي). المملكة المتحدة (قانون الجماعات الأوروبية بصيغته المعدلة وقانون بنك إنجلترا)، فنلندا، البرتغال، السويد). بالإضافة إلى ذلك، حتى الدول الأعضاء التي لم تقرر بعد ما إذا كانت ستنضم إلى المرحلة الثالثة من الاتحاد الاقتصادي والنقدي قد اعتمدت لوائح لصالح قدر أكبر من الاستقلال لبنوكها المركزية (قانون بنك إنجلترا لعام 1997). وأخيرا، ومن أجل ضمان الانتقال الناجح إلى المرحلة الثالثة من الاتحاد النقدي الأوروبي، أنشأت لوكسمبورغ، بموجب قانون 23 ديسمبر 1998، بنكا مركزيا لأول مرة في تاريخها.

وينص النظام الأساسي للبنك المركزي الأوروبي أيضًا على هيمنة البنك المركزي الأوروبي على البنوك المركزية الوطنية في العلاقات الدولية. وهكذا، وفقا للفن. 6.1 من النظام الأساسي، فإن البنك المركزي الأوروبي هو الذي يقرر كيفية تمثيل البنك المركزي الأوروبي على الساحة الدولية، في حين أن المادة. تنص المادة 6.2 من النظام الأساسي على أنه لا يجوز للبنوك المركزية الوطنية المشاركة في الهيئات النقدية الدولية إلا بموافقة البنك المركزي الأوروبي. وتنص المادة 6.2 من النظام الأساسي على أنه لا يجوز للبنوك المركزية الوطنية المشاركة في الهيئات النقدية الدولية إلا بموافقة البنك المركزي الأوروبي. والبنك المركزي الأوروبي نفسه لا يطلب مثل هذه الموافقة من أي شخص. لا يمكن للبنوك الوطنية أن تتجاوز بشكل مستقل السلطات الممنوحة لها بموجب النظام الأساسي. ولكي يتمكنوا من أداء وظائف أخرى، يجب على مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي أن يقرر بأغلبية الثلثين أنهم لا يتعارضون مع أهداف وغايات البنك المركزي الأوروبي (المادة 14.4 من النظام الأساسي). ولكن حتى مثل هذه الوظائف تؤديها هذه الهيئات تحت مسؤوليتها الخاصة، ولا تعتبر جزءاً من وظائف البنك المركزي الأوروبي.

ولإكمال الصورة، يتمتع البنك المركزي الأوروبي بالقدرة على إرغام البنوك المركزية الوطنية على الوفاء بمسؤولياتها. هذا الاحتمال ينبع من أحكام المادة. 35.6 من النظام الأساسي، الذي يمنح البنك المركزي الأوروبي الحق في رفع مثل هذه الدعاوى أمام محكمة العدل التابعة للاتحاد الأوروبي. ومع ذلك، يشير بعض الباحثين إلى تشابه هذا الحق الذي يتمتع به البنك المركزي الأوروبي مع حقوق مفوضية الاتحاد الأوروبي فيما يتعلق بالدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي بموجب المادة 226 من المعاهدة.

أود أن أكرر أن النظام الأوروبي للبنوك المركزية لا يمكن أن يوجد بمفرده، بدون البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية للدول الأعضاء. وبناء على ذلك، فإن أهداف وغايات البنك المركزي الأوروبي لا تعدو أن تكون أهداف وغايات العلاقة بين البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية للدول الأعضاء. حقيقة أنه وفقًا للمادة 8 من النظام الأساسي والمادة 107 (3) من المعاهدة، فإن الهيئات الإدارية للبنك المركزي الأوروبي – مجلس الإدارة واللجنة التنفيذية – هي التي تدير النظام الأوروبي بأكمله للبنوك المركزية يعني ذلك يتم تحقيق أهداف وغايات البنك المركزي الأوروبي من قبل البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية تحت إشراف هيئات البنك المركزي الأوروبي، والبنك المركزي الأوروبي، من خلال هيئاته الإدارية، هو الذي يلعب الدور الرائد في هذه العلاقة. ومع ذلك، فإن محافظي البنوك المركزية الوطنية، الذين هم أعضاء في مجلس الإدارة، يمثلون أنفسهم، على الأقل بحكم القانون، وليس بنوكهم المركزية الوطنية.

لقد قمنا أعلاه بدراسة تكوين ووظائف البنك المركزي الأوروبي والدور الذي تلعبه البنوك المركزية الوطنية والبنك المركزي الأوروبي في البنك المركزي الأوروبي. تظهر تجربة مجلس ESCB على مدار عامين أنه على الرغم من تعقيد النظام، فقد أثبت مجلس ESCB أنه عملي تمامًا. ومع ذلك، فإن هذه الفترة قصيرة إلى حد ما. المستقبل وحده هو الذي سيظهر إلى أي مدى ستسمح السمات المؤسسية للبنك المركزي الأوروبي للمجموعة الأوروبية بالتكيف مع الوضع الاقتصادي المتغير، والتنفيذ الفعال لسياسة نقدية مشتركة للمجموعة، ومواءمة الدورات الاقتصادية للدول الأعضاء جزئيًا على الأقل.

الاستنتاج

تعد أوروبا موطنًا لبعض أكبر وأبرز البنوك في العالم، والتي تلعب دورًا حاسمًا في النظام المالي العالمي. تعمل هذه البنوك في العديد من البلدان وتقدم مجموعة من المنتجات والخدمات المالية للأفراد والشركات والحكومات. وعلى الرغم من أن لكل منها تاريخها وعملياتها وتأثيرها الفريد، إلا أنها جميعًا ملتزمة بالتنمية المستدامة والشمول المالي والممارسات المصرفية المسؤولة. ومع استمرار الصناعة المالية في النمو، فمن المؤكد أن هذه البنوك سوف تلعب دوراً مركزياً في تشكيل مستقبل الاقتصاد العالمي.

تصنيف أكبر البنوك في أوروبا يساعد العملاء المحتملين على تحديد الهيكل الذي يجب التوجه إليه للحصول على خدمات مصرفية. Regulated United Europe تقدم خدمات شاملة لفتح حسابات مصرفية في أوروبا للاستخدام الشخصي والتجاري. اتصل بأخصائي المصرفية لدينا واحصل على استشارة أولية مجانية اليوم.

إذا كنت مهتمًا بفتح بنك خاص بك/مؤسسة نقود إلكترونية في أوروبا، يمكن لمحامينا مساعدتك في الحصول على ترخيص أو شراء شركة جاهزة بها ترخيص EMI في أوروبا.

كما أن المحامين من Regulated United Europe يقدمون الدعم القانوني لمشاريع العملات المشفرة ويساعدون في التكيف مع لوائح MICA.

الأسئلة المتداولة

تمتلك سويسرا أكبر عدد من البنوك في أوروبا، نظراً لشهرتها كمركز مالي عالمي وتاريخها الطويل في مجال الأعمال المصرفية

تشمل البنوك التي لديها أكبر عدد من العملاء في أوروبا مؤسسات مالية كبيرة مثل HSBC، وBNP Paribas، وDeutsche Bank، وBanco Santander.

تقدم البنوك الأوروبية مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية لعملاء القطاع الخاص، بما في ذلك:

الحسابات المصرفية والبطاقات:

  • الحسابات الجارية للمعاملات المالية اليومية.
  • حسابات التوفير ذات أسعار الفائدة للادخار.
  • ودائع محددة الأجل بسعر فائدة ثابت.
  • بطاقات الخصم والائتمان لعمليات الشراء والسحب النقدي.

القروض والتمويل:

  • القروض الاستهلاكية لتلبية الاحتياجات الشخصية، مثل شراء السلع المعمرة.
  • قروض الرهن العقاري لشراء العقارات.
  • قروض السيارات لشراء السيارات.
  • خطوط الائتمان والسحب على المكشوف للتمويل قصير الأجل.

المنتجات الاستثمارية وإدارة الأصول:

  • صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المشتركة.
  • الأسهم والسندات للاستثمار المباشر.
  • حسابات التقاعد ومنتجات الادخار طويلة الأجل.
  • الخدمات المصرفية الخاصة وخدمات إدارة الأصول للعملاء ذوي الثروات العالية.

التأمين:

  • تأمين على الحياة والتأمين الصحي للحماية من الأحداث غير المتوقعة.
  • تأمين الممتلكات والسيارات.
  • تأمين السفر لحمايتك أثناء السفر.

خدمات الدفع والتحويل:

  • الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لإدارة أموالك عبر الإنترنت.
  • التحويلات والمدفوعات الدولية.
  • أنظمة المحفظة الإلكترونية والدفع عبر الهاتف المحمول.

هذه القائمة ليست شاملة، وقد تختلف العروض المحددة من بنك إلى آخر ومن بلد إلى آخر. تواصل البنوك الأوروبية تطوير وتقديم منتجات مالية جديدة لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها في المشهد الاقتصادي والتكنولوجي المتغير.

تقدم البنوك الأوروبية لعملائها من رجال الأعمال مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية لتلبية احتياجاتهم المحددة لإدارة الثروات والتمويل والاستثمارات والعمليات اليومية. فيما يلي بعض المنتجات والخدمات المالية الرئيسية المتاحة للشركات:

الحسابات المصرفية للشركات:

  • الحسابات الجارية للعمليات اليومية وإدارة التدفق النقدي.
  • حسابات التوفير والودائع لفائض السيولة مع الفوائد المكتسبة.

القروض والتمويل:

  • قروض قصيرة الأجل لتغطية رأس المال العامل.
  • قروض طويلة الأجل لتمويل شراء الأصول أو توسيع الأعمال أو الاستثمار.
  • خطوط الائتمان والسحب على المكشوف للوصول المرن إلى الأموال الإضافية.
  • التأجير والتخصيم كطرق بديلة للتمويل.

خدمات الدفع وإدارة التدفق النقدي:

  • أنظمة الدفع الإلكترونية لمعالجة المدفوعات الواردة والصادرة.
  • إدارة التدفق النقدي والسيولة، بما في ذلك خدمات إدارة ذاكرة التخزين المؤقت.
  • المدفوعات الدولية ومراقبة الصرف.

المنتجات الاستثمارية وإدارة الأصول:

  • المشورة الاستثمارية وإدارة المحافظ الاستثمارية.
  • سندات وأسهم الشركات لزيادة رأس المال من خلال الأسواق المالية.
  • خطط التقاعد وبرامج مزايا الموظفين.

التأمين وإدارة المخاطر:

  • تأمين على الممتلكات والمسؤوليات لحماية عملك من الخسارة.
  • تأمين الائتمان والتصدير.
  • منتجات إدارة المخاطر المالية، بما في ذلك الأدوات المالية المشتقة.

الخدمات المصرفية للشركات والخدمات ذات الصلة:

  • عمليات الدمج والاستحواذ، خدمات الاستشارات المالية.
  • إصدار الأوراق المالية وتنظيم الاكتتاب العام.
  • الإقراض المشترك للمشاريع والاستثمارات الكبيرة.

تساعد هذه المنتجات والخدمات الشركات على النمو والتوسع وإدارة المخاطر المالية، مع ضمان إدارة الموارد بشكل فعال وتحسين التدفقات النقدية. قد تقدم البنوك الفردية منتجات متخصصة مصممة خصيصًا لصناعات أو أنواع أعمال محددة.

يمكن أن يختلف فتح حساب مصرفي أوروبي شخصي من بلد إلى آخر ومن بنك إلى آخر، ولكن هناك عملية عامة تتضمن عادةً الخطوات التالية:

اختيار البنك ونوع الحساب:

  • ابحث عن البنوك المختلفة وعروضها للعثور على البنك الذي يناسب احتياجاتك. ضع في اعتبارك عوامل مثل شروط الخدمة، وتكاليف صيانة الحساب، ومدى توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وأسعار الفائدة، ومراجعات العملاء.
  • حدد نوع الحساب الذي تحتاجه (على سبيل المثال، الحساب الجاري، حساب التوفير، حساب الصرف الأجنبي).

إعداد المستند:

  • يتطلب فتح الحساب عادةً جواز سفر ساري المفعول أو وثيقة هوية وطنية، وإثباتًا لعنوان السكن (مثل فاتورة مرافق أو كشف حساب مصرفي)، وأحيانًا إثبات الدخل أو الوظيفة.
  • قد تطلب بعض البنوك رقم التعريف الضريبي (TIN).

التقديم:

  • يمكنك التقدم بطلب للحصول على حساب عبر الإنترنت من خلال الموقع الإلكتروني للبنك، أو شخصيًا في أحد الفروع، أو في بعض الحالات، عن طريق البريد.
  • أثناء عملية تقديم الطلب، ستحتاج إلى تقديم بياناتك الشخصية ومعلومات حول وضعك المالي والغرض من فتح الحساب.

التحقق والموافقة:

  • سيقوم البنك بالتحقق من المستندات التي تقدمها وقد يطلب معلومات أو مستندات إضافية.
  • كجزء من إجراءات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML)، سيقوم البنك بتقييم أي مخاطر محتملة مرتبطة بفتح حسابك.

تنشيط الحساب:

  • بمجرد الموافقة على طلبك والتحقق منه بنجاح، سيتم تنشيط حسابك ويمكنك البدء في استخدامه.
  • سيزودك البنك بالتفاصيل المصرفية اللازمة، وإمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (إن أمكن) والبطاقات المصرفية أو دفاتر الشيكات إذا طلب ذلك.

استخدام الحساب:

  • بمجرد تنشيط حسابك، يمكنك إيداع وسحب الأموال وإجراء الدفعات والتحويلات واستخدام الخدمات المصرفية الأخرى.

من المهم ملاحظة أنه بالنسبة لغير المقيمين، قد تكون عملية فتح الحساب أكثر تعقيدًا وتتطلب وثائق إضافية. بالإضافة إلى ذلك، قد تتغير الشروط والأحكام ومتطلبات المستندات، لذا يوصى بالاتصال بالبنك مسبقًا وتوضيح المتطلبات الحالية وإجراءات فتح الحساب.

يعد فتح حساب تجاري لدى أحد البنوك الأوروبية خطوة أساسية لممارسة الأعمال التجارية في أوروبا ويتطلب إعدادًا دقيقًا وتقديم المستندات اللازمة. فيما يلي عملية عامة لمساعدتك في فتح حساب تجاري لدى أحد البنوك الأوروبية:

  1. تحديد البنك ونوع الحساب
  • ابحث في البنوك المختلفة للعثور على البنك الذي يقدم الخدمات والشروط التي تناسب نشاطك التجاري على أفضل وجه. ضع في اعتبارك جوانب مثل رسوم صيانة الحساب، ومدى توفر التحويلات الدولية، وحدود الائتمان، وخيارات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وجودة خدمة العملاء.
  • حدد نوع الحساب الذي تحتاجه استنادًا إلى حجم نشاطك التجاري واحتياجاته. تقدم بعض البنوك حسابات متخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة وصناعات محددة.
  1. إعداد المستندات
  • تتضمن المستندات الرئيسية لفتح حساب تجاري المستندات التأسيسية للشركة (النظام الأساسي، وثائق التسجيل)، والمستندات التي تؤكد هوية وصلاحيات الأشخاص المصرح لهم بالتصرف نيابة عن الشركة (جوازات السفر والمواعيد) والمستندات التي تؤكد تسجيل الشركة وحالتها الضريبية.
  • من أيضًا من المهم إعداد خطة عمل وتوقعات مالية، حيث قد تطلب بعض البنوك هذه المستندات لتقييم نموذج العمل والمخاطر المحتملة.
  1. تقديم الطلب
  • يمكنك التقدم بطلب للحصول على حساب عبر الإنترنت من خلال زيارة الموقع الرسمي للبنك المحدد، أو شخصيًا من خلال زيارة أحد فروع البنك. أثناء عملية التقديم، ستحتاج إلى ملء استمارة الطلب وتقديم جميع المستندات اللازمة.
  1. التحقق والموافقة
  • بعد تقديم الطلب، سيقوم البنك بإجراء التحقق (إجراءات اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال) وتقييم المستندات والمعلومات التجارية المقدمة. قد تستغرق هذه العملية من بضعة أيام إلى بضعة أسابيع.
  1. تنشيط الحساب
  • بمجرد الموافقة على طلبك والتحقق منه بنجاح، سيتم تنشيط حساب عملك. سيزودك البنك بجميع التفاصيل والأدوات المصرفية اللازمة لإدارة حسابك، بما في ذلك الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
  1. استخدام الحساب
  • من خلال تنشيط حساب عملك، يمكنك البدء في إجراء المعاملات المتعلقة بنشاطك التجاري، بما في ذلك تلقي المدفوعات من العملاء، والدفع للموردين، وإدارة مدفوعات الضرائب، وما إلى ذلك.

نصائح:

  • اتصل بالبنك مسبقًا لتوضيح قائمة المستندات والشروط المطلوبة لفتح الحساب.
  • فكر في استشارة محامٍ أو محاسب، خاصة إذا كان عملك معقدًا أو كنت تخطط لممارسة الأعمال التجارية في نطاقات قضائية متعددة.

قد يكون لكل بنك وولاية قضائية متطلبات وإجراءات فريدة، لذلك من المهم إجراء بحث شامل والاستعداد لعملية فتح الحساب.

يتضمن طلب بطاقة ائتمان من أحد البنوك الأوروبية لفرد عدة خطوات قد تختلف وفقًا للبنك والبلد المحددين. هنا هي العملية العامة:

  1. اختيار البنك وبطاقة الائتمان
  • ابحث في البنوك المختلفة وعروض بطاقات الائتمان الخاصة بها، وقارن الشروط والأحكام مثل الرسوم السنوية، وسعر الفائدة، وفترة السماح، والحد الائتماني، والمكافآت أو خيارات تراكم الاسترداد النقدي، والمزايا والتأمينات الإضافية.
  • اختر بطاقة الائتمانالتي تناسب احتياجاتك ووضعك المالي.
  1. إعداد المستندات
  • يتطلب منك طلب بطاقة الائتمان عادةً تقديم ما يلي:
    • جواز سفر صالحأو وثيقة هوية أخرى.
    • إثبات عنوان السكن (مثل فاتورة المرافق).
    • شهادة الدخلأو مستندات أخرى تثبت قدرتك على سداد القرض.

 

  • في بعض الحالات، قد تكون هناك حاجة إلى مستندات إضافية، مثل الإقرارات الضريبية أو إثبات التوظيف.
  1. تقديم الطلب
  • عبر الإنترنت: تقدم العديد من البنوك خيار التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان عبر الإنترنت باستخدام مواقعها على الويب أو تطبيقات الجوال.
  • في فرع البنك: يمكنك أيضًا زيارة فرع البنك شخصيًا لتقديم الطلب وإرسال المستندات المطلوبة.
  • املأ نموذج الطلب بالمعلومات المطلوبة عنك وعن بطاقة الائتمان المحددة.
  1. التحقق والموافقة
  • سيتحقق البنك من أهليتك الائتمانية وقد يطلب منك معلومات أو مستندات إضافية.
  • يمكن أن تستغرق هذه العملية من بضعة أيام إلى بضعة أسابيع، اعتمادًا على البنك وإجراءاته.
  1. استلام البطاقة وتفعيلها
  • بمجرد الموافقة على طلبك، سيرسل البنك بطاقة الائتمان بالبريد إلى عنوان منزلك أو يعرض عليك استلامها من أحد الفروع.
  • يتطلب تنشيط بطاقتك عادةً الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه أو استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

نصائح:

  • راجع شروط وأحكام بطاقة الائتمان بعناية، بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم وغرامات التأخر في السداد.
  • تأكد من قدرتك على سداد القرض في الوقت المحدد لتجنب تراكم الديون والتأثير سلبًا على سجلك الائتماني.

يتضمن طلب بطاقة ائتمان الشركات من أحد البنوك الأوروبية عدة خطوات ويتطلب وثائق إضافية مقارنة ببطاقة الائتمان الشخصية. هنا هي العملية العامة:

  1. اختيار البنك وبطاقة الائتمان
  • استكشف عروض بطاقات الائتمان للشركات المختلفة التي تقدمها البنوك ، مع الاهتمام بجوانب مثل أسعار الفائدة والرسوم السنوية وحدود الائتمان وميزات إدارة الحساب والمزايا الإضافية مثل السفر التأمين والمكافآت واسترداد النقود.
  • اختر البطاقة التي تناسب احتياجات نشاطك التجاري.
  1. إعداد الوثائق
  • للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان للشركات، يُطلب منك عادةً تقديم ما يلي:
    • مستندات تسجيل الشركة (على سبيل المثال، مستخرج من السجل التجاري).
    • البيانات المالية التاريخية.
    • المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاصالموقعين على العقد نيابةً عن الشركة.
    • جوازات السفر والمستندات الشخصية الأخرى للأشخاص الذين سيتم إصدار البطاقات لهم.
    • قد تكون هناك حاجة إلى مستندات أخرى وفقًا لسياسة البنك وقوانين الدولة.

 

  1. تقديم الطلب
  • عبر الإنترنت: تسمح لك بعض البنوك بتقديم المستندات المطلوبة وتحميلها عبر الإنترنت.
  • في فرع البنك: قد يكون من الضروري زيارة فرع البنك شخصيًا لإكمال عملية التقديم وتقديم المستندات.
  1. التحقق والموافقة
  • سيقوم البنك بتحليل الوثائق المقدمة وتقييم الجدارة الائتمانية لشركتك.
  • يمكن أن تستغرق هذه العملية من بضعة أيام إلى بضعة أسابيع.
  1. توقيع العقد واستلام البطاقات
  • بمجرد الموافقة على طلبك، سيُطلب منك التوقيع على اتفاقية خدمة بطاقة ائتمان الشركة.
  • سيتم إنتاج البطاقات وإصدارها إما عن طريق البريد أو يمكنك جمعها من أحد فروع البنك.
  1. تفعيل البطاقة وإعداد الحد
  • يجب تفعيل البطاقات وفقًا لتعليمات البنك.
  • ستكون قادرًا أيضًا على تعيين حدود مخصصة وإدارة بطاقاتك عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول.

نصائح:

  • ادرس بعناية شروط وأحكام استخدام بطاقات ائتمان الشركات، بما في ذلك الرسوم والقيود المحتملة.
  • مراقبةمعاملات البطاقة بانتظام للتحكم في الإنفاق ومنع الاحتيال.

في عام 2024، يوجد في أوروبا العديد من البنوك والمؤسسات المالية التي تتعامل مع العملات المشفرة، وتقدم خدمات متنوعة تتعلق بالأصول الرقمية. قد تشمل هذه الخدمات تبادل العملات المشفرة والحضانة وإدارة المحافظ والخدمات المصرفية وخدمات الدفع لشركات العملات المشفرة. فيما يلي بعض الأمثلة:

  1. Revolut: بنك نيوبنك مقره في المملكة المتحدة يقدم خدمات تبادل العملات المشفرة لمستخدميه. يسمح لك Revolut بتبادل وشراء وبيع العديد من العملات المشفرة مباشرة من خلال التطبيق.
  2. Bank Frick: بنك في ليختنشتاين يقدم خدمات تداول العملات المشفرة وحفظها، بالإضافة إلى الخدمات المصرفية للشركات العاملة في مجال العملات المشفرة. يؤكد بنك فريك على تركيزه على الأمان والامتثال.
  3. Fidor Bank: بنك ألماني عبر الإنترنت يقدم التعاون لشركات العملات المشفرة والخدمات المتعلقة بالأصول الرقمية. يشتهر بنك Fidor بشراكاته مع بورصات العملات المشفرة وتقديم منتجات مالية مبتكرة.
  4. بنك SEBA: بنك سويسري متخصص في الخدمات المالية للعملات المشفرة وسلسلة الكتل، بما في ذلك التداول والحفظ وإدارة الأصول.
  5. Bitwala (الآن Nuri): شركة تكنولوجيا مالية ألمانية تقدم خدمات مصرفية مع تكامل العملات المشفرة. يمكن للمستخدمين فتح حساب مصرفي يسمح أيضًا بتداول وتخزين العملات المشفرة.

تقدم هذه البنوك وشركات التكنولوجيا المالية مجموعة متنوعة من الخدمات للعملاء من الأفراد والشركات المهتمين بالعملات المشفرة. من المهم ملاحظة أن البيئة التنظيمية والمواقف تجاه العملات المشفرة يمكن أن تختلف بشكل كبير من بلد إلى آخر، وبالتالي فإن الخدمات المتاحة في بنك ما قد لا تكون متاحة في بنك آخر. قبل التعامل مع العملات المشفرة من خلال بنك أو مؤسسة مالية، يجب عليك التفكير بعناية في جميع الشروط والأحكام والمخاطر المحتملة.

في أوروبا، تقدم العديد من البنوك والمؤسسات المالية خدمات تتعلق بتداول العملات الأجنبية (الفوركس) لكل من العملاء الأفراد والمؤسسات. فيما يلي بعض الأمثلة على البنوك المعروفة بدعمها لتداول العملات الأجنبية:

  1. ساكسو بنك: بنك استثماري دنماركي يقدم مجموعة واسعة من أدوات التداول بما في ذلك العملات والأسهم والسندات والسلع وغيرها. يُعد ساكسو بنك أحد اللاعبين الرائدين في مجال التداول والاستثمار عبر الإنترنت، حيث يوفر إمكانية الوصول إلى الأسواق المالية العالمية.
  2. Swissquote: بنك سويسري متخصص في الخدمات المالية والتجارية عبر الإنترنت. يقدم سويسكوت مجموعة واسعة من منتجات التداول بما في ذلك العملات والمعادن والأسهم والمؤشرات والمزيد.
  3. دوكاسكوبي بنك: بنك سويسري عبر الإنترنت يقدم تداول العملات الأجنبية بالإضافة إلى الخيارات الثنائية والمنتجات المالية الأخرى. تشتهر دوكاسكوبي بتقنياتها المبتكرة وبتقديم بعض من فروق الأسعار والعمولات الأكثر تنافسية في السوق.
  4. بنك IG: بنك سويسري آخر يقدم التداول بالعملات وعقود الفروقات على مجموعة متنوعة من الأدوات المالية، بما في ذلك الأسهم والمؤشرات والسلع والمزيد. توفر IG لعملائها إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الأسواق من خلال منصات التداول المتقدمة.
  5. LMAX Exchange: على الرغم من أن LMAX ليس بنكًا بالمعنى التقليدي، إلا أنه منصة مهمة لتداول العملات الأجنبية توفر للمتداولين من المؤسسات والأفراد وصولاً شفافًا وعادلاً ومنصفًا إلى سوق الصرف الأجنبي.

تقدم هذه البنوك والمؤسسات المالية مجموعة متنوعة من منصات وأدوات تداول العملات الأجنبية، بما في ذلك منصات التداول الخاصة ومنصات التداول التابعة لجهات خارجية مثل MetaTrader 4 و5. يجب أن يعتمد اختيار بنك أو وسيط معين لتداول العملات الأجنبية على احتياجاتك الفردية وتفضيلاتك التجارية ومستوى الخبرة، فضلا عن شروط التداول التي تقدمها كل مؤسسة.

فريق دعم عملاء RUE

Milana
Milana

“مرحبًا، إذا كنت تتطلع لبدء مشروعك، أو لا تزال لديك بعض المخاوف، يمكنك بالتأكيد التواصل معي للحصول على مساعدة شاملة. اتصل بي ودعنا نبدأ مشروعك التجاري.”

Sheyla

“مرحبًا، أنا شيلا، على استعداد للمساعدة في مشاريعك التجارية في أوروبا وخارجها. سواء في الأسواق الدولية أو استكشاف الفرص في الخارج، أقدم التوجيه والدعم. لا تتردد في الاتصال بي!”

Sheyla
Diana
Diana

“مرحبًا، اسمي ديانا وأنا متخصص في مساعدة العملاء في العديد من الأسئلة. اتصل بي وسأكون قادرًا على تقديم الدعم الفعال لك في طلبك.”

Polina

“مرحبا، اسمي بولينا. سأكون سعيدًا بتزويدك بالمعلومات اللازمة لإطلاق مشروعك في الولاية القضائية المختارة - اتصل بي لمزيد من المعلومات!”

Polina

اتصل بنا

في الوقت الحالي، الخدمات الرئيسية لشركتنا هي الحلول القانونية والامتثال لمشاريع التكنولوجيا المالية. تقع مكاتبنا في فيلنيوس وبراغ ووارسو. يمكن للفريق القانوني المساعدة في التحليل القانوني، وهيكلة المشروع، والتنظيم القانوني.

Company in Czech Republic s.r.o.

رقم التسجيل: 08620563
التاريخ: 21.10.2019
الهاتف: +420 775 524 175
البريد الإلكتروني:  [email protected]
العنوان: Na Perštýně 342/1، Staré Město، 110 00 Prague

Company in Lithuania UAB

رقم التسجيل: 304377400
التاريخ: 30.08.2016
الهاتف: +370 6949 5456
البريد الإلكتروني: [email protected]
العنوان: Lvovo g. 25 – 702، الطابق السابع، فيلنيوس، 09320، ليتوانيا

Company in Poland
Sp. z o.o

رقم التسجيل: 38421992700000
التاريخ: 28.08.2019
البريد الإلكتروني: [email protected]
العنوان: Twarda 18، الطابق الخامس عشر، وارسو، 00-824، بولندا

Regulated United
Europe OÜ

رقم التسجيل: 14153440–
التاريخ: 16.11.2016
الهاتف: +372 56 966 260
البريد الإلكتروني:  [email protected]
العنوان: Laeva 2، تالين، 10111، إستونيا

يرجى ترك طلبك